銀行“進(jìn)口融益興”操作規(guī)程

1、xx銀行“進(jìn)口融益興”操作規(guī)程xx總發(fā)xx107號(hào)，xx年6月13日印發(fā)第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)我行“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，進(jìn)一步完善服務(wù)功能，滿足客戶的融資需求，促進(jìn)我行國(guó)際業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)國(guó)際慣例以及本行有關(guān)管理規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程所稱的“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)，是指進(jìn)口付匯項(xiàng)下，我行以客戶提交的人民幣定期存單作為質(zhì)押，為客戶辦理付款融資對(duì)外付款，同時(shí)提供遠(yuǎn)期售匯服務(wù)，到期售匯交割后歸還融資本息。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品由全額人民幣質(zhì)押、付款融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。用于質(zhì)押的人民幣定期存單必須為企業(yè)以自身名義開立的存單，不得使用第三方存單；付

2、款融資種類包括進(jìn)口押匯與海外代付，客戶可根據(jù)實(shí)際情況自行選擇融資種類。第三條 客戶可根據(jù)對(duì)匯率變化趨勢(shì)的判斷，自行決定是否辦理遠(yuǎn)期售匯交易。第四條 敘做“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)的基本條件（一）申請(qǐng)人必須是具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)和單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，與我行保持穩(wěn)定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，信譽(yù)良好，收付匯記錄正常。（二）“進(jìn)口融益興”項(xiàng)下對(duì)外付款所對(duì)應(yīng)的進(jìn)口結(jié)算必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景。第五條 我行辦理“進(jìn)口融益興”的業(yè)務(wù)范圍（一）我行開出的即期與遠(yuǎn)期信用證，到期需要對(duì)外付款的。（二）以我行為代收行的付款交單(d/p)和承兌交單（d/a），到期需要對(duì)外付款的。 （三）經(jīng)我行審核相關(guān)單證

3、后符合外匯管理政策的匯出匯款，包括預(yù)付貨款和貨到付款。第二章 操作流程第六條 接受申請(qǐng)客戶以全額人民幣定期存單作為質(zhì)押，向我行提出付款融資申請(qǐng)，同意并按照我行的要求辦理一筆遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，到期售匯交割后歸還融資本息，初步確定敘做“進(jìn)口融益興”意向。 第七條 客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯的，經(jīng)辦分支行（部）與總行國(guó)際業(yè)務(wù)部分別按照我行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)；客戶申請(qǐng)辦理海外代付的，經(jīng)辦分支行（部）與總行國(guó)際業(yè)務(wù)部分別按照我行海外代付業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。確定融資到期日后，經(jīng)辦分支行（部）根據(jù)我行信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理人民幣定期存單質(zhì)押手續(xù)，要求存單到期日不得晚于融資

4、到期日，融資金額不得超過(guò)存單金額95%，融資金額按當(dāng)日我行現(xiàn)匯賣出牌價(jià)折算。若客戶要求敘做遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦行與客戶協(xié)定遠(yuǎn)期售匯的金額與交割日，要求遠(yuǎn)期售匯金額等于融資本息的總和，交割日原則上要求與融資到期日為同一天，至少不得晚于融資到期日。協(xié)定后根據(jù)xx銀行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)操作規(guī)程為客戶辦理遠(yuǎn)期售匯手續(xù)。若客戶暫不敘做遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)向我行出具愿意承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)的承諾函（見(jiàn)附件）。第八條 還款（一）融資到期日前五個(gè)工作日，經(jīng)辦分支行（部）信貸部門應(yīng)通知客戶準(zhǔn)備歸還融資本息。（二）遠(yuǎn)期售匯交割日，經(jīng)辦分支行(部)按照有關(guān)規(guī)定釋放人民幣定期存單項(xiàng)下已質(zhì)押的資金，并督

5、促客戶按照已簽署的合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易合約的內(nèi)容與我行辦理交割及轉(zhuǎn)賬等賬務(wù)處理手續(xù)。交割后按規(guī)定償還融資本金及利息。用于交割歸還融資本息之外的人民幣余額部分（如有）退還客戶。如客戶未辦理遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，客戶可以另行準(zhǔn)備自有外匯資金償還融資本金利息，銀行辦妥相關(guān)手續(xù)后將釋放存單項(xiàng)下資金退還客戶?？蛻魺o(wú)足夠自有外匯資金的，則以存單項(xiàng)下釋放的資金購(gòu)匯償還融資本金利息，多余部分（如有）退還客戶。（三）如客戶提出提前還款申請(qǐng)，經(jīng)辦分支行（部）必須與國(guó)際業(yè)務(wù)部協(xié)商，待得到國(guó)際業(yè)務(wù)部確認(rèn)同意后方可辦理提前還款手續(xù)，由此產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)及利息由客戶承擔(dān)。遠(yuǎn)期售匯交割日辦理交易違約手續(xù)。第九條 各經(jīng)辦分支行（部）和

6、國(guó)際業(yè)務(wù)部必須相應(yīng)設(shè)置“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)登記簿，及時(shí)逐筆登記業(yè)務(wù)，并做好相關(guān)檔案管理工作，將遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、存單質(zhì)押、海外代付業(yè)務(wù)有關(guān)憑證和往來(lái)函電按業(yè)務(wù)類別歸檔，妥善保管。第三章 授信及業(yè)務(wù)管理第十條 授信因采取全額人民幣存單質(zhì)押的擔(dān)保方式，“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)系低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦理授信。第十一條 業(yè)務(wù)管理“進(jìn)口融益興”中涉及到的其他業(yè)務(wù)管理參照我行單位定期存單質(zhì)押貸款管理暫行辦法、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則或海外代付業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則及合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定。第四章 其他規(guī)定第十二條 融資期限 我行“進(jìn)口融益興業(yè)務(wù)”的融資期限按照我行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則或海外代付業(yè)

7、務(wù)實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 收支申報(bào)辦理“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)后，國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)按外匯管理要求辦理國(guó)際收支申報(bào)。 第十四條 會(huì)計(jì)核算“進(jìn)口融益興”中涉及到的各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照該組合產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。第十五條 反洗錢規(guī)定我行辦理“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照中華人民共和國(guó)反洗錢法和金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及本行反洗錢工作的有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢和反恐融資義務(wù)。第五章 附 則第十六條 本操作規(guī)程如有未盡事宜，參見(jiàn)各具體業(yè)務(wù)管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則中的有關(guān)規(guī)定。第十七條 本操作規(guī)程由國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本操作規(guī)程自發(fā)文之日起執(zhí)行。 附件：承諾函附件：承諾函xx銀行：我司向貴行申請(qǐng)辦理的融資業(yè)務(wù)編號(hào)為 項(xiàng)下的“進(jìn)口融益興”業(yè)務(wù)，我司要求暫時(shí)不為我司辦理此筆融資的遠(yuǎn)期匯率鎖定