銀行柜員制管理辦法模版

1、柜員制管理辦法第一章 總 則（1） 為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理、防范柜員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行資金安全，根據(jù)儲蓄管理?xiàng)l例，以及我行出納制度、基本會計(jì)制度、重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程等，制定本辦法。（2） 本辦法所稱柜員制，是指由柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，獨(dú)立或協(xié)作完成對私、出納、對公結(jié)算、庫管等業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的勞動組合方式。（3） 本辦法所稱柜員，是指在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事柜面業(yè)務(wù)操作的人員，按照業(yè)務(wù)崗位可劃分為主管柜員、綜合柜員、對公柜員、對私柜員、庫管柜員、出納柜員、對私低柜柜員等。（4） 總行、分行運(yùn)營管理部相關(guān)人員在柜員號、印章、尾箱、柜員卡、授權(quán)管理等方面應(yīng)比照本辦法執(zhí)行。（5）

2、 柜員制的基本模式（6） 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行柜員制，一般可以分為分柜制和綜合柜員制。分柜制是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的人員及業(yè)務(wù)情況，分設(shè)對私、出納、對公結(jié)算、庫管等業(yè)務(wù)柜臺，由單個柜員分別受理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞動組織方式；綜合柜員制是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的人員及業(yè)務(wù)情況，由單個柜員綜合辦理對私、出納業(yè)務(wù)，或綜合辦理對私、出納、對公結(jié)算等業(yè)務(wù)，并按相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作的勞動組織方式。同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以根據(jù)勞動組合的具體需要，同時(shí)實(shí)行分柜制和綜合柜員制。（7） 在分柜制或綜合柜員制模式下，各行可根據(jù)具體情況，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單獨(dú)設(shè)立對私低柜，對私低柜柜員（可由理財(cái)經(jīng)理兼任）可為客戶提供轉(zhuǎn)賬、卡內(nèi)銷售理財(cái)產(chǎn)品、查詢、信

3、用卡等非現(xiàn)金對私金融服務(wù)。如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，符合條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可視情況，增加開、銷戶等服務(wù)。（8） 基本規(guī)定第一條 實(shí)行柜員制的基本條件：（一） 建立了符合柜員制要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧咏M織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（二） 建立了符合柜員制要求的嚴(yán)密的崗位責(zé)任制和公平、有效的柜員考核機(jī)制；（三） 營業(yè)廳內(nèi)應(yīng)按規(guī)定配備電子監(jiān)控設(shè)備，錄像資料由專人保存。涉及現(xiàn)金柜臺的錄像，保存期限不少于三個月，其他錄像的保存期限不少于一個月；（四） 涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防護(hù)暫行規(guī)定等相關(guān)要求，建為全封閉辦公區(qū)；（五） 柜員必須經(jīng)過相應(yīng)崗位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)知識和操作技能

4、后方可上崗工作；（六） 為柜員配備了合格的出納機(jī)具、票據(jù)鑒別儀、身份證鑒別儀、現(xiàn)金和憑證尾箱（如需），以及其他必備的辦公用具等。第二條 實(shí)行綜合柜員制的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：(一) 綜合柜員應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不僅能掌握現(xiàn)行所有柜臺業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，而且要熟悉業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，具備點(diǎn)鈔、識別假鈔（假票據(jù)、假證照）等業(yè)務(wù)技能；(二) 明確規(guī)定綜合柜員的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，且必須符合相應(yīng)的崗位制約原則。第三條 實(shí)行對私低柜的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：（一）配備可登錄使用核心圖形前端系統(tǒng)和ocrm系統(tǒng)的電腦；（二）配備能夠覆蓋低柜營業(yè)

5、區(qū)域的監(jiān)控設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資料由專人保存管理，保存期限不少于一個月；對于配有憑證尾箱的低柜柜臺，應(yīng)對每個工位安裝電子監(jiān)控設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資料保存期限不少于兩個月。第四條 柜員制模式的確定原則分行應(yīng)按照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)種類、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、經(jīng)營管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，在嚴(yán)格區(qū)分前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，確定柜員制模式。第五條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采用何種柜員制模式，應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)其實(shí)際情況提出書面申請，由分行根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員配備及硬件設(shè)施情況確定實(shí)施。第六條 柜員應(yīng)具備的基本素質(zhì)（9） 具有合規(guī)意識、守法意識、案防意識，能熟知、牢

6、記、遵守“十個嚴(yán)禁”等員工行為規(guī)范，認(rèn)真履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)；（10） 工作責(zé)任心強(qiáng)，熱愛本職工作，廉潔奉公，忠于職守，遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；（11） 熟練掌握各類業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，能夠獨(dú)立、正確地使用業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理日常業(yè)務(wù)；（12） 涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員應(yīng)具備點(diǎn)鈔、現(xiàn)金整點(diǎn)、識別假鈔等基本技能，并取得人行頒發(fā)的反假貨幣上崗資格證書；涉及對公結(jié)算業(yè)務(wù)的柜員，應(yīng)具有票據(jù)防偽鑒別能力；（13） 綜合柜員應(yīng)有我行六個月以上的柜臺操作經(jīng)驗(yàn)；需全面掌握我行所有臨柜業(yè)務(wù)（包括對私、出納、對公結(jié)算）的規(guī)章制度；熟悉我行各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程；具備點(diǎn)鈔、識別假鈔（假票據(jù)、假證照）等基本技能；具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和獨(dú)立工

7、作的能力；（14） 對私低柜柜員應(yīng)具有服務(wù)意識、服務(wù)技巧和團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識，具備較強(qiáng)的溝通和表達(dá)能力；具有大專（含）以上學(xué)歷并有兩年以上銀行的相關(guān)專業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)；能夠全面掌握我行對私產(chǎn)品和柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)，能獨(dú)立處理特殊疑難業(yè)務(wù)；具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)能力、較強(qiáng)的協(xié)調(diào)與分析能力。第七條 柜員的崗位職責(zé)（一） 嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度和要求，以及我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；（二） 審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并保證受理業(yè)務(wù)的真實(shí)合規(guī)、辦理業(yè)務(wù)準(zhǔn)確及時(shí)；（三） 確保本人尾箱中的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證等賬實(shí)相符；妥善保管本人的業(yè)務(wù)印章及重要物品，并按

8、規(guī)定使用和辦理交接手續(xù)；（四） 按規(guī)定對發(fā)生的差錯如實(shí)上報(bào)，及時(shí)處理；（五） 按日做好柜員軋賬；（六） 按規(guī)定和要求辦理其他柜臺業(yè)務(wù)。第二章 人員管理第八條 各分行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量、營業(yè)窗口數(shù)量、延時(shí)服務(wù)等情況，配備合理數(shù)量的柜臺人員，但必須保證每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備五名柜員（不含柜臺經(jīng)理和對私低柜柜員），以滿足崗位制約和風(fēng)險(xiǎn)控制的最低要求。網(wǎng)點(diǎn)柜臺人員的數(shù)量應(yīng)隨著業(yè)務(wù)量、營業(yè)窗口和服務(wù)時(shí)間的增加而增加。第九條 各分行應(yīng)合理調(diào)配營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺人員新人的占比，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員中，具有我行一年以上柜臺從業(yè)資歷的人員不得低于40%，每年的柜員流出比率不得超過30%，因特殊情況超過30%的，須報(bào)總行批準(zhǔn)。

9、第十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員的用工形式應(yīng)符合總行人力資源管理的規(guī)定。第十一條 在營業(yè)時(shí)間內(nèi)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)高柜柜臺應(yīng)至少有兩名柜員在崗，嚴(yán)禁單人上崗或空崗。法定節(jié)假日營業(yè)時(shí)間，不得由兩名相同的柜員連續(xù)臨柜兩個工作日(不含)以上。第十二條 營業(yè)機(jī)構(gòu)要保證柜員的相對穩(wěn)定，柜員如需調(diào)動，應(yīng)征求派駐柜臺經(jīng)理的意見，且必須經(jīng)分行運(yùn)營管理部審核同意后，方可進(jìn)行調(diào)整。第十三條 柜員原則上應(yīng)在本崗位工作滿兩年，并取得三星（含）以上柜員星級后，才能調(diào)整到其他業(yè)務(wù)條線。第十四條 柜員休假、請假或調(diào)離本網(wǎng)點(diǎn)，必須經(jīng)柜臺經(jīng)理批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十五條 對私低柜柜員屬于零售業(yè)務(wù)條線人員，零售業(yè)務(wù)部對其操作合規(guī)性負(fù)責(zé)。低柜柜臺

10、的業(yè)務(wù)操作規(guī)程由運(yùn)營管理部制定，運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)對對私低柜柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考試，并參與對私對低柜柜員的績效考核。第十六條 對私低柜柜員的管理按照中國銀行對私低柜柜員管理實(shí)施細(xì)則（暫行）的規(guī)定執(zhí)行。第三章 培訓(xùn)管理第十七條 新入行的柜員必須經(jīng)過分行組織的上崗培訓(xùn)，并通過總行和分行組織的運(yùn)營條線崗位資格考試。運(yùn)營條線崗位資格考試分為總行考試和分行考試兩個部分，總行考試以業(yè)務(wù)知識為主，分行以業(yè)務(wù)技能為主?？傂锌荚嚺c分行考試成績分別占柜員上崗成績的40%、60%，兩部分的綜合得分為資格考試的最終成績。第十八條 新入行的柜員應(yīng)在我行有一個月以上的柜臺業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)期，實(shí)習(xí)期結(jié)束后，由柜臺經(jīng)理和分行運(yùn)營管理部對

11、其業(yè)務(wù)能力進(jìn)行評定，評定通過后方可獨(dú)立上崗。分行可根據(jù)柜員的培訓(xùn)情況，自行確定實(shí)習(xí)期限和評定標(biāo)準(zhǔn)。第十九條 未經(jīng)培訓(xùn)人員、實(shí)習(xí)生、經(jīng)考核成績不合格者，一律不得單人上崗。第二十條 分行運(yùn)營管理部應(yīng)對在崗柜員定期進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，并按中國銀行柜臺人員星級管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行能力評價(jià)。對于能力達(dá)不到上崗要求的，不允許單人上崗操作。第四章 柜員號管理第二十一條 柜員對本人的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號負(fù)責(zé)，不得混用、借用柜員號。柜員應(yīng)妥善保管各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員密碼，輸入密碼時(shí)必須進(jìn)行物理遮擋，定期更換，防止泄漏。第二十二條 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號由人力資源sap系統(tǒng)生成并傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)，分行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)在核

12、心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對本部及轄屬網(wǎng)點(diǎn)柜員號的啟用與封存、柜員角色和交易限額的設(shè)置等進(jìn)行日常維護(hù)。柜員因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，應(yīng)及時(shí)封存柜員號。第二十三條 柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中角色、交易限額等項(xiàng)目的設(shè)置，應(yīng)符合網(wǎng)點(diǎn)崗位分工和業(yè)務(wù)的需要，其設(shè)置應(yīng)遵循核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理操作規(guī)程的規(guī)定。第五章 尾箱管理第二十四條 柜員領(lǐng)用現(xiàn)金與憑證（含重要空白憑證及有價(jià)單證，下同）尾箱后方可從事現(xiàn)金、憑證相關(guān)業(yè)務(wù)。第二十五條 柜員對與其柜員號相關(guān)聯(lián)的尾箱及尾箱中的現(xiàn)金與憑證負(fù)責(zé)，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的現(xiàn)金與憑證，嚴(yán)禁白條抵庫。第二十六條 嚴(yán)禁將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)域。第二十七條 柜員辦理現(xiàn)金及憑證

13、的有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守出納制度、重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。第二十八條 柜員對超限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳；重要空白憑證庫管員應(yīng)按規(guī)定根據(jù)柜員的重要空白憑證使用量及庫存情況及時(shí)辦理重要空白憑證出入庫手續(xù)。第二十九條 柜員尾箱如需交接，應(yīng)在柜臺經(jīng)理（或備崗柜臺經(jīng)理）的監(jiān)督下辦理移交手續(xù)。移交時(shí)，應(yīng)當(dāng)面核點(diǎn)尾箱實(shí)物，與尾箱賬戶余額核對一致后，先在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作相應(yīng)的尾箱交接交易，再辦理實(shí)物的移交。移交后，交接雙方應(yīng)在打印出的尾箱明細(xì)單上簽字確認(rèn)，并將尾箱明細(xì)單粘貼在交接登記簿上留存?zhèn)洳椤９駟T因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，應(yīng)將尾箱清零后上繳。第三十條 營業(yè)期間，柜員使用中的尾

14、箱應(yīng)放在營業(yè)室內(nèi)的監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)，柜員如需臨時(shí)離開到視線和監(jiān)控?cái)z錄不能覆蓋的區(qū)域，必須將現(xiàn)金、重要空白憑證鎖入尾箱，將印章和柜員卡等入箱（柜）加鎖保存，對系統(tǒng)做鎖屏或簽退處理。柜員離崗時(shí)鎖箱鑰匙應(yīng)妥善保管。第三十一條 營業(yè)結(jié)束，柜員應(yīng)盤點(diǎn)尾箱中現(xiàn)金與憑證是否賬實(shí)相符，無誤后方可進(jìn)行平賬處理。第三十二條 各分行的轄屬機(jī)構(gòu)（二級分行、異地支行除外）原則上只能采取同一種現(xiàn)金尾箱碰庫（“換人碰庫”與“超限上繳”）模式，碰庫模式一經(jīng)確定，原則上不再修改。（一）碰庫模式“換人碰庫”是指持有尾箱的柜員（34庫管柜員、35出納柜員和36庫管柜員兼主管除外）在日終平賬尾箱碰庫時(shí)，需要另一柜員對尾箱余額進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，

15、輸入密碼進(jìn)行確認(rèn)，同時(shí)還需要輸入復(fù)點(diǎn)柜員的下一當(dāng)班日期，完成復(fù)點(diǎn)后，系統(tǒng)自動將尾箱上繳。復(fù)點(diǎn)柜員在下一當(dāng)班日期簽到時(shí)，系統(tǒng)將自動分配其復(fù)點(diǎn)的尾箱?！俺奚侠U”是指持有尾箱的柜員（34庫管柜員、35出納柜員和36庫管柜員兼主管除外）在日終平賬尾箱碰庫時(shí)，需要錄入柜員下一當(dāng)班日期，系統(tǒng)檢查柜員尾箱各幣種合計(jì)金額是否超過系統(tǒng)設(shè)定的上限。如果超過設(shè)定上限，同時(shí)當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期非節(jié)假日，系統(tǒng)不允許做碰庫，需要將尾箱現(xiàn)金上繳至低于設(shè)定上限后，才能碰庫成功；如果超過設(shè)定上限，同時(shí)當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為節(jié)假日，需要主管柜員授權(quán)完成碰庫；碰庫完成后，系統(tǒng)自動將尾箱上繳。（二）“換人碰庫”和“超限上繳”兩

16、種模式的主要區(qū)別在于“換人碰庫”實(shí)現(xiàn)尾箱換人領(lǐng)用，而“超限上繳”不輪換尾箱，但對尾箱余額進(jìn)行控制。（三）超限上繳模式下，柜員尾箱各幣種合計(jì)限額在不高于萬元等值人民幣的情況下，由各分行自行確定限額標(biāo)準(zhǔn)。（四）日終復(fù)點(diǎn)及封箱規(guī)定1、采用“換人碰庫”模式的機(jī)構(gòu)，柜員應(yīng)在碰庫成功后，雙人共同鎖尾箱。2、采用“超限上繳”模式的機(jī)構(gòu)，日終平賬時(shí)，如果柜員的尾箱內(nèi)現(xiàn)金數(shù)額超限，且當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為節(jié)假日的，需要主管柜員授權(quán)，授權(quán)時(shí)，主管柜員應(yīng)采用卡把點(diǎn)大數(shù)的方式進(jìn)行清點(diǎn)，并與尾箱持有人共同封箱；如遇節(jié)假日實(shí)行遠(yuǎn)程授權(quán)方式的，應(yīng)由另一當(dāng)班柜員復(fù)點(diǎn)后雙人共同鎖尾箱，按照遠(yuǎn)程授權(quán)的相關(guān)規(guī)定由分行進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)

17、。如果柜員的現(xiàn)金尾箱未超限，柜員可以自行碰庫并封箱，無需再換人復(fù)點(diǎn)。3、無論采用哪種碰庫模式，出納柜員的尾箱日終應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并雙人同時(shí)封箱。第三十三條 營業(yè)終了，柜員現(xiàn)金尾箱應(yīng)封箱寄庫或存入本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫中；柜員重空憑證尾箱應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并在“銀行柜員尾箱余額核對單”簽字確認(rèn)，雙人封箱后寄庫或入業(yè)務(wù)庫（保險(xiǎn)柜）。尾箱鑰匙應(yīng)妥善保管。第六章 印章管理第三十四條 各行應(yīng)按會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)印章管理規(guī)定及相關(guān)規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)范刻制、領(lǐng)用、使用、保管、作廢業(yè)務(wù)印章，在“柜臺結(jié)算信息管理系統(tǒng)”的“印章保管及交接登記簿”中進(jìn)行登記，嚴(yán)格印章領(lǐng)用、使用、交接、停用、上繳、作廢等手續(xù)，明確印章保管責(zé)任。第三十五條 柜員保管和使

18、用網(wǎng)點(diǎn)各類業(yè)務(wù)印章時(shí)，應(yīng)遵循章、證分管分用的原則。第三十六條 各行應(yīng)為柜員配備帶鎖的印章箱（盒）。營業(yè)期間，柜員臨時(shí)離柜時(shí)，應(yīng)將使用的所有印章放入印章箱（盒）妥善保管。營業(yè)終了，柜員應(yīng)將印章放入帶鎖的印章箱（盒），再放入監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)的封閉場所的保險(xiǎn)柜（箱）保管。嚴(yán)禁直接將保管的業(yè)務(wù)印章放入抽屜或公用的保險(xiǎn)柜中存放。臨時(shí)派出柜臺的柜員，日終應(yīng)將業(yè)務(wù)印章帶回網(wǎng)點(diǎn)保管。柜員的個人名章，比照其他業(yè)務(wù)印章管理，做到妥善保管、離柜鎖章。第三十七條 柜員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用印章，嚴(yán)禁未經(jīng)審批在對外出具的證明文件上加蓋印章，嚴(yán)禁在空白憑證、有價(jià)單證或紙張上預(yù)先加蓋印章備用，嚴(yán)禁在未辦理的業(yè)務(wù)憑證上加蓋印章

19、，制造虛假回單。第三十八條 帶日期的業(yè)務(wù)印章應(yīng)每天更換日期，保證印章日期與業(yè)務(wù)發(fā)生日期一致。第七章 柜員卡管理第三十九條 柜員卡是指柜員在圖形前端系統(tǒng)中簽到或授權(quán)時(shí)，用于確認(rèn)柜員身份的磁條卡。第四十條 原則上，柜員應(yīng)按柜員指紋認(rèn)證使用管理規(guī)程的有關(guān)規(guī)定使用指紋驗(yàn)證方式登錄圖形前端系統(tǒng)。如遇特殊情況，柜員由于手指受傷、脫皮、疾病等原因無法采集指紋時(shí)，可選擇使用柜員卡。柜員如果使用柜員卡，必須同時(shí)使用密碼，并妥善保管自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴(yán)禁將密碼或柜員卡交其他人員掌握和使用。第四十一條 柜員使用柜員卡時(shí)，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（一）按照“誰使用，誰負(fù)責(zé)”的原則，參照個人名章的保管要求妥善保管柜員

20、卡，柜員卡僅限本人使用，不得轉(zhuǎn)借他人；（二）柜員卡不得接觸磁性物質(zhì)，不得彎折；（三）柜員在正確使用柜員卡的同時(shí)，還應(yīng)注意柜員密碼保護(hù)，定期更換密碼，不允許出現(xiàn)因使用柜員卡而放松密碼管理的情況。第四十二條 空白柜員卡及作廢柜員卡在“4125分行轄內(nèi)往來重要空白憑證”科目下按“空白柜員卡”與“作廢柜員卡”分戶核算數(shù)量，并按照重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程的要求落實(shí)日常管理及檢查工作。第四十三條 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員卡的設(shè)置按照網(wǎng)點(diǎn)新增及維護(hù)柜員的流程辦理，由網(wǎng)點(diǎn)填寫中國銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請表，由分行主管柜員制作柜員卡，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)限設(shè)置。柜員在取得柜員卡之前，不能做“臨時(shí)簽

21、退”，如臨時(shí)離崗，只能采取鎖屏的方式。第四十四條 柜員卡應(yīng)在制作當(dāng)日分配到柜員手中，分行與網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好柜員卡的交接登記工作，明確責(zé)任。網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)回柜員卡后，應(yīng)由接收柜員在原中國銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請表上簽收，并登記領(lǐng)入的柜員卡號。第四十五條 柜員調(diào)離我行或者新崗位不需要使用柜員卡的，應(yīng)及時(shí)將柜員卡上繳分行，做作廢處理。柜員因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，在分行封存其柜員號后柜員卡可由柜員自行妥善保管。第四十六條 柜員如果發(fā)現(xiàn)柜員卡遺失，應(yīng)立即報(bào)告柜臺經(jīng)理，柜臺經(jīng)理應(yīng)立即電話報(bào)告分行運(yùn)營管理部，并按規(guī)定向分行申請補(bǔ)領(lǐng)新柜員卡。分行收到匯報(bào)后，應(yīng)立即使用“9307柜員信息維護(hù)”交易，調(diào)整

22、柜員號在核心系統(tǒng)中的生效日期為當(dāng)日之后某個日期，確保該柜員不能再在核心系統(tǒng)簽到。待補(bǔ)換柜員卡后，再恢復(fù)柜員號為正常。第四十七條 二級分行、異地支行相關(guān)部門經(jīng)一級分行運(yùn)營管理部授權(quán)后，可以設(shè)置“二級分行參數(shù)維護(hù)”柜員，直接辦理柜員卡制作、下發(fā)、補(bǔ)領(lǐng)等業(yè)務(wù)。二級分行、異地支行的參數(shù)維護(hù)人員為柜員申領(lǐng)、補(bǔ)制柜員卡時(shí)，應(yīng)先將中國銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請表傳真至一級分行運(yùn)營管理部審批，審批通過后，由一級分行主管在系統(tǒng)中進(jìn)行交易遠(yuǎn)程授權(quán)。作廢柜員卡應(yīng)逐級上繳至一級分行，集中保管、統(tǒng)一銷毀。第八章 業(yè)務(wù)處理流程第四十八條 柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費(fèi)者信息，

23、包括其個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料。第四十九條 柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求充分履行產(chǎn)品信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示等告知義務(wù)。第五十條 柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)憑證，按相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、使用正確的交易進(jìn)行操作，嚴(yán)禁為躲避授權(quán)而拆分交易。第五十一條 柜員在業(yè)務(wù)處理時(shí)，如遇需要復(fù)核或授權(quán)的業(yè)務(wù)，均應(yīng)將相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證，按規(guī)定的傳遞手續(xù)提交給復(fù)核或授權(quán)柜員，進(jìn)行審核及后續(xù)處理。第五十二條 柜員處理完畢的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)按照“監(jiān)督參數(shù)表”統(tǒng)一設(shè)定的交易范圍進(jìn)行篩選，隨時(shí)將需進(jìn)行監(jiān)督的交易流水導(dǎo)入到事中監(jiān)督系統(tǒng)，由主管柜

24、員或柜員之間交叉進(jìn)行二次錄入或?yàn)g覽監(jiān)督。當(dāng)日需進(jìn)行事中監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須在網(wǎng)點(diǎn)平賬前監(jiān)督完畢。第五十三條 柜員應(yīng)謹(jǐn)慎辦理抹賬、沖補(bǔ)賬等業(yè)務(wù)，抹賬、沖補(bǔ)賬業(yè)務(wù)必須由主管柜員審批并授權(quán)后操作。第五十四條 柜員不得直接經(jīng)辦自己的業(yè)務(wù)，如需辦理，應(yīng)以客戶的身份在柜臺外辦理。嚴(yán)禁柜員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自行操作他人委托辦理的業(yè)務(wù)。第五十五條 每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)打印柜員軋賬單，核對當(dāng)日處理的賬務(wù)是否平衡，尾箱是否賬實(shí)相符，并按交易流水整理好當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票，換人審核無誤后交指定人員統(tǒng)一入柜加鎖保管。第五十六條 柜員在當(dāng)天業(yè)務(wù)全部處理完畢后，才能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)主管柜員批準(zhǔn)并授權(quán)后，才可以重新簽

25、到。第五十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)結(jié)束，全部業(yè)務(wù)均已辦理完畢后，由指定人員在系統(tǒng)中操作機(jī)構(gòu)平賬交易。機(jī)構(gòu)平賬后，如還需要操作業(yè)務(wù)，應(yīng)由管轄分行按規(guī)定向總行提出申請，總行審核通過后，才能開機(jī)辦理業(yè)務(wù)。第五十八條 1、柜員應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費(fèi)者信息，包括其個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料；2、柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求充分履行產(chǎn)品信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示等告知義務(wù)。第九章 授權(quán)、監(jiān)督與檢查第五十九條 主管柜員是指在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，角色設(shè)為“分行主管”、“網(wǎng)點(diǎn)主管”（柜臺經(jīng)理）等具有授

26、權(quán)權(quán)限的人員。主管柜員應(yīng)按照柜臺經(jīng)理分行派駐制管理辦法及相關(guān)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定，行使授權(quán)、檢查、監(jiān)督職能。第六十條 法定工作日營業(yè)時(shí)間內(nèi)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)至少有一名主管柜員當(dāng)班；法定節(jié)假日營業(yè)時(shí)間或工作日的中午休息時(shí)間，分行運(yùn)營管理部可以根據(jù)本行的實(shí)際情況，統(tǒng)一安排有柜臺經(jīng)理資格的人員進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)，或由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺經(jīng)理（或備崗柜臺經(jīng)理）進(jìn)行現(xiàn)場授權(quán)。第六十一條 主管柜員應(yīng)保管好自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴(yán)禁將密碼或柜員卡交其他人員掌握和使用。第六十二條 核心系統(tǒng)授權(quán)包括主管授權(quán)和同級授權(quán)，授權(quán)柜員在行使授權(quán)職責(zé)時(shí)，必須按照我行相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)審核的要求，認(rèn)真審核相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證和交易操作，確認(rèn)業(yè)務(wù)真實(shí)、準(zhǔn)確后方可辦理授權(quán)。授權(quán)柜員不得授權(quán)自己的個人業(yè)務(wù)。第六十三條 派駐柜臺經(jīng)理臨時(shí)離崗時(shí)，可使用轉(zhuǎn)授權(quán)交易，將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的授權(quán)權(quán)限臨時(shí)轉(zhuǎn)授權(quán)給網(wǎng)點(diǎn)的備崗柜臺經(jīng)理。對于柜臺經(jīng)理因故離崗