銀行柜員制管理辦法模版

1、柜員制管理辦法第一章 總 則（1） 為進一步加強內(nèi)控管理、防范柜員業(yè)務操作風險，保證銀行資金安全，根據(jù)儲蓄管理條例，以及我行出納制度、基本會計制度、重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程等，制定本辦法。（2） 本辦法所稱柜員制，是指由柜員在其業(yè)務范圍和操作權限內(nèi)，獨立或協(xié)作完成對私、出納、對公結算、庫管等業(yè)務，承擔相應責任和風險的勞動組合方式。（3） 本辦法所稱柜員，是指在營業(yè)網(wǎng)點從事柜面業(yè)務操作的人員，按照業(yè)務崗位可劃分為主管柜員、綜合柜員、對公柜員、對私柜員、庫管柜員、出納柜員、對私低柜柜員等。（4） 總行、分行運營管理部相關人員在柜員號、印章、尾箱、柜員卡、授權管理等方面應比照本辦法執(zhí)行。（5）

2、 柜員制的基本模式（6） 營業(yè)網(wǎng)點實行柜員制，一般可以分為分柜制和綜合柜員制。分柜制是指營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)本機構的人員及業(yè)務情況，分設對私、出納、對公結算、庫管等業(yè)務柜臺，由單個柜員分別受理相關業(yè)務的勞動組織方式；綜合柜員制是指營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)本機構的人員及業(yè)務情況，由單個柜員綜合辦理對私、出納業(yè)務，或綜合辦理對私、出納、對公結算等業(yè)務，并按相應的業(yè)務流程進行操作的勞動組織方式。同一營業(yè)網(wǎng)點可以根據(jù)勞動組合的具體需要，同時實行分柜制和綜合柜員制。（7） 在分柜制或綜合柜員制模式下，各行可根據(jù)具體情況，在營業(yè)網(wǎng)點單獨設立對私低柜，對私低柜柜員（可由理財經(jīng)理兼任）可為客戶提供轉賬、卡內(nèi)銷售理財產(chǎn)品、查詢、信

3、用卡等非現(xiàn)金對私金融服務。如因業(yè)務發(fā)展需要，符合條件的營業(yè)網(wǎng)點可視情況，增加開、銷戶等服務。（8） 基本規(guī)定第一條 實行柜員制的基本條件：（一） 建立了符合柜員制要求的嚴謹?shù)膭趧咏M織形式和完善的業(yè)務操作規(guī)程；（二） 建立了符合柜員制要求的嚴密的崗位責任制和公平、有效的柜員考核機制；（三） 營業(yè)廳內(nèi)應按規(guī)定配備電子監(jiān)控設備，錄像資料由專人保存。涉及現(xiàn)金柜臺的錄像，保存期限不少于三個月，其他錄像的保存期限不少于一個月；（四） 涉及現(xiàn)金業(yè)務的柜臺應按照金融機構營業(yè)場所、金庫安全防護暫行規(guī)定等相關要求，建為全封閉辦公區(qū)；（五） 柜員必須經(jīng)過相應崗位的業(yè)務培訓與考核，具備辦理相關業(yè)務的業(yè)務知識和操作技能

4、后方可上崗工作；（六） 為柜員配備了合格的出納機具、票據(jù)鑒別儀、身份證鑒別儀、現(xiàn)金和憑證尾箱（如需），以及其他必備的辦公用具等。第二條 實行綜合柜員制的營業(yè)網(wǎng)點，在滿足柜員制基本條件的基礎上，還應具備以下條件：(一) 綜合柜員應具備較高的業(yè)務素質，不僅能掌握現(xiàn)行所有柜臺業(yè)務的規(guī)章制度，而且要熟悉業(yè)務系統(tǒng)的操作，具備點鈔、識別假鈔（假票據(jù)、假證照）等業(yè)務技能；(二) 明確規(guī)定綜合柜員的崗位職責和業(yè)務范圍，且必須符合相應的崗位制約原則。第三條 實行對私低柜的營業(yè)網(wǎng)點，在滿足柜員制基本條件的基礎上，還應具備以下條件：（一）配備可登錄使用核心圖形前端系統(tǒng)和ocrm系統(tǒng)的電腦；（二）配備能夠覆蓋低柜營業(yè)

5、區(qū)域的監(jiān)控設備，進行業(yè)務操作的監(jiān)控錄像，錄像資料由專人保存管理，保存期限不少于一個月；對于配有憑證尾箱的低柜柜臺，應對每個工位安裝電子監(jiān)控設備，進行業(yè)務操作的監(jiān)控錄像，錄像資料保存期限不少于兩個月。第四條 柜員制模式的確定原則分行應按照安全、高效、科學的原則，綜合考慮營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務種類、日均業(yè)務量、人員素質、經(jīng)營管理需要和經(jīng)濟環(huán)境等因素，在嚴格區(qū)分前臺業(yè)務和后臺業(yè)務的基礎上，確定柜員制模式。第五條 營業(yè)網(wǎng)點采用何種柜員制模式，應由營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)其實際情況提出書面申請，由分行根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點柜員配備及硬件設施情況確定實施。第六條 柜員應具備的基本素質（9） 具有合規(guī)意識、守法意識、案防意識，能熟知、牢

6、記、遵守“十個嚴禁”等員工行為規(guī)范，認真履行消費者權益保護職責；（10） 工作責任心強，熱愛本職工作，廉潔奉公，忠于職守，遵守各項規(guī)章制度；（11） 熟練掌握各類業(yè)務的操作規(guī)程，能夠獨立、正確地使用業(yè)務系統(tǒng)辦理日常業(yè)務；（12） 涉及現(xiàn)金業(yè)務的柜員應具備點鈔、現(xiàn)金整點、識別假鈔等基本技能，并取得人行頒發(fā)的反假貨幣上崗資格證書；涉及對公結算業(yè)務的柜員，應具有票據(jù)防偽鑒別能力；（13） 綜合柜員應有我行六個月以上的柜臺操作經(jīng)驗；需全面掌握我行所有臨柜業(yè)務（包括對私、出納、對公結算）的規(guī)章制度；熟悉我行各類業(yè)務系統(tǒng)的操作流程；具備點鈔、識別假鈔（假票據(jù)、假證照）等基本技能；具有較高的業(yè)務素質和獨立工

7、作的能力；（14） 對私低柜柜員應具有服務意識、服務技巧和團隊協(xié)作意識，具備較強的溝通和表達能力；具有大專（含）以上學歷并有兩年以上銀行的相關專業(yè)工作經(jīng)驗；能夠全面掌握我行對私產(chǎn)品和柜面各項業(yè)務，能獨立處理特殊疑難業(yè)務；具備較強的業(yè)務輔導能力、較強的協(xié)調(diào)與分析能力。第七條 柜員的崗位職責（一） 嚴格按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管機構的規(guī)章制度和要求，以及我行各項業(yè)務管理規(guī)定和操作規(guī)程辦理業(yè)務；（二） 審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項業(yè)務，并保證受理業(yè)務的真實合規(guī)、辦理業(yè)務準確及時；（三） 確保本人尾箱中的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證等賬實相符；妥善保管本人的業(yè)務印章及重要物品，并按

8、規(guī)定使用和辦理交接手續(xù)；（四） 按規(guī)定對發(fā)生的差錯如實上報，及時處理；（五） 按日做好柜員軋賬；（六） 按規(guī)定和要求辦理其他柜臺業(yè)務。第二章 人員管理第八條 各分行應根據(jù)網(wǎng)點的業(yè)務量、營業(yè)窗口數(shù)量、延時服務等情況，配備合理數(shù)量的柜臺人員，但必須保證每個營業(yè)網(wǎng)點至少配備五名柜員（不含柜臺經(jīng)理和對私低柜柜員），以滿足崗位制約和風險控制的最低要求。網(wǎng)點柜臺人員的數(shù)量應隨著業(yè)務量、營業(yè)窗口和服務時間的增加而增加。第九條 各分行應合理調(diào)配營業(yè)網(wǎng)點柜臺人員新人的占比，營業(yè)網(wǎng)點的柜員中，具有我行一年以上柜臺從業(yè)資歷的人員不得低于40%，每年的柜員流出比率不得超過30%，因特殊情況超過30%的，須報總行批準。

9、第十條 營業(yè)網(wǎng)點柜員的用工形式應符合總行人力資源管理的規(guī)定。第十一條 在營業(yè)時間內(nèi)，營業(yè)網(wǎng)點高柜柜臺應至少有兩名柜員在崗，嚴禁單人上崗或空崗。法定節(jié)假日營業(yè)時間，不得由兩名相同的柜員連續(xù)臨柜兩個工作日(不含)以上。第十二條 營業(yè)機構要保證柜員的相對穩(wěn)定，柜員如需調(diào)動，應征求派駐柜臺經(jīng)理的意見，且必須經(jīng)分行運營管理部審核同意后，方可進行調(diào)整。第十三條 柜員原則上應在本崗位工作滿兩年，并取得三星（含）以上柜員星級后，才能調(diào)整到其他業(yè)務條線。第十四條 柜員休假、請假或調(diào)離本網(wǎng)點，必須經(jīng)柜臺經(jīng)理批準并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十五條 對私低柜柜員屬于零售業(yè)務條線人員，零售業(yè)務部對其操作合規(guī)性負責。低柜柜臺

10、的業(yè)務操作規(guī)程由運營管理部制定，運營管理部負責對對私低柜柜員進行業(yè)務培訓和考試，并參與對私對低柜柜員的績效考核。第十六條 對私低柜柜員的管理按照中國銀行對私低柜柜員管理實施細則（暫行）的規(guī)定執(zhí)行。第三章 培訓管理第十七條 新入行的柜員必須經(jīng)過分行組織的上崗培訓，并通過總行和分行組織的運營條線崗位資格考試。運營條線崗位資格考試分為總行考試和分行考試兩個部分，總行考試以業(yè)務知識為主，分行以業(yè)務技能為主。總行考試與分行考試成績分別占柜員上崗成績的40%、60%，兩部分的綜合得分為資格考試的最終成績。第十八條 新入行的柜員應在我行有一個月以上的柜臺業(yè)務實習期，實習期結束后，由柜臺經(jīng)理和分行運營管理部對

11、其業(yè)務能力進行評定，評定通過后方可獨立上崗。分行可根據(jù)柜員的培訓情況，自行確定實習期限和評定標準。第十九條 未經(jīng)培訓人員、實習生、經(jīng)考核成績不合格者，一律不得單人上崗。第二十條 分行運營管理部應對在崗柜員定期進行日常業(yè)務培訓與考核，并按中國銀行柜臺人員星級管理暫行辦法的有關規(guī)定進行能力評價。對于能力達不到上崗要求的，不允許單人上崗操作。第四章 柜員號管理第二十一條 柜員對本人的各業(yè)務系統(tǒng)柜員號負責，不得混用、借用柜員號。柜員應妥善保管各業(yè)務系統(tǒng)柜員密碼，輸入密碼時必須進行物理遮擋，定期更換，防止泄漏。第二十二條 核心業(yè)務系統(tǒng)柜員號由人力資源sap系統(tǒng)生成并傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)，分行運營管理部負責在核

12、心業(yè)務系統(tǒng)中對本部及轄屬網(wǎng)點柜員號的啟用與封存、柜員角色和交易限額的設置等進行日常維護。柜員因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，應及時封存柜員號。第二十三條 柜員在核心業(yè)務系統(tǒng)中角色、交易限額等項目的設置，應符合網(wǎng)點崗位分工和業(yè)務的需要，其設置應遵循核心業(yè)務系統(tǒng)柜員管理操作規(guī)程的規(guī)定。第五章 尾箱管理第二十四條 柜員領用現(xiàn)金與憑證（含重要空白憑證及有價單證，下同）尾箱后方可從事現(xiàn)金、憑證相關業(yè)務。第二十五條 柜員對與其柜員號相關聯(lián)的尾箱及尾箱中的現(xiàn)金與憑證負責，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的現(xiàn)金與憑證，嚴禁白條抵庫。第二十六條 嚴禁將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)域。第二十七條 柜員辦理現(xiàn)金及憑證

13、的有關業(yè)務，應遵守出納制度、重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程等相關業(yè)務規(guī)定。第二十八條 柜員對超限額的現(xiàn)金應及時上繳；重要空白憑證庫管員應按規(guī)定根據(jù)柜員的重要空白憑證使用量及庫存情況及時辦理重要空白憑證出入庫手續(xù)。第二十九條 柜員尾箱如需交接，應在柜臺經(jīng)理（或備崗柜臺經(jīng)理）的監(jiān)督下辦理移交手續(xù)。移交時，應當面核點尾箱實物，與尾箱賬戶余額核對一致后，先在核心業(yè)務系統(tǒng)中操作相應的尾箱交接交易，再辦理實物的移交。移交后，交接雙方應在打印出的尾箱明細單上簽字確認，并將尾箱明細單粘貼在交接登記簿上留存?zhèn)洳?。柜員因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，應將尾箱清零后上繳。第三十條 營業(yè)期間，柜員使用中的尾

14、箱應放在營業(yè)室內(nèi)的監(jiān)控攝錄范圍內(nèi)，柜員如需臨時離開到視線和監(jiān)控攝錄不能覆蓋的區(qū)域，必須將現(xiàn)金、重要空白憑證鎖入尾箱，將印章和柜員卡等入箱（柜）加鎖保存，對系統(tǒng)做鎖屏或簽退處理。柜員離崗時鎖箱鑰匙應妥善保管。第三十一條 營業(yè)結束，柜員應盤點尾箱中現(xiàn)金與憑證是否賬實相符，無誤后方可進行平賬處理。第三十二條 各分行的轄屬機構（二級分行、異地支行除外）原則上只能采取同一種現(xiàn)金尾箱碰庫（“換人碰庫”與“超限上繳”）模式，碰庫模式一經(jīng)確定，原則上不再修改。（一）碰庫模式“換人碰庫”是指持有尾箱的柜員（34庫管柜員、35出納柜員和36庫管柜員兼主管除外）在日終平賬尾箱碰庫時，需要另一柜員對尾箱余額進行復點，

15、輸入密碼進行確認，同時還需要輸入復點柜員的下一當班日期，完成復點后，系統(tǒng)自動將尾箱上繳。復點柜員在下一當班日期簽到時，系統(tǒng)將自動分配其復點的尾箱?！俺奚侠U”是指持有尾箱的柜員（34庫管柜員、35出納柜員和36庫管柜員兼主管除外）在日終平賬尾箱碰庫時，需要錄入柜員下一當班日期，系統(tǒng)檢查柜員尾箱各幣種合計金額是否超過系統(tǒng)設定的上限。如果超過設定上限，同時當前日期或下一當班日期非節(jié)假日，系統(tǒng)不允許做碰庫，需要將尾箱現(xiàn)金上繳至低于設定上限后，才能碰庫成功；如果超過設定上限，同時當前日期或下一當班日期為節(jié)假日，需要主管柜員授權完成碰庫；碰庫完成后，系統(tǒng)自動將尾箱上繳。（二）“換人碰庫”和“超限上繳”兩

16、種模式的主要區(qū)別在于“換人碰庫”實現(xiàn)尾箱換人領用，而“超限上繳”不輪換尾箱，但對尾箱余額進行控制。（三）超限上繳模式下，柜員尾箱各幣種合計限額在不高于萬元等值人民幣的情況下，由各分行自行確定限額標準。（四）日終復點及封箱規(guī)定1、采用“換人碰庫”模式的機構，柜員應在碰庫成功后，雙人共同鎖尾箱。2、采用“超限上繳”模式的機構，日終平賬時，如果柜員的尾箱內(nèi)現(xiàn)金數(shù)額超限，且當前日期或下一當班日期為節(jié)假日的，需要主管柜員授權，授權時，主管柜員應采用卡把點大數(shù)的方式進行清點，并與尾箱持有人共同封箱；如遇節(jié)假日實行遠程授權方式的，應由另一當班柜員復點后雙人共同鎖尾箱，按照遠程授權的相關規(guī)定由分行進行遠程授權

17、。如果柜員的現(xiàn)金尾箱未超限，柜員可以自行碰庫并封箱，無需再換人復點。3、無論采用哪種碰庫模式，出納柜員的尾箱日終應換人復點并雙人同時封箱。第三十三條 營業(yè)終了，柜員現(xiàn)金尾箱應封箱寄庫或存入本機構業(yè)務庫中；柜員重空憑證尾箱應換人復點并在“銀行柜員尾箱余額核對單”簽字確認，雙人封箱后寄庫或入業(yè)務庫（保險柜）。尾箱鑰匙應妥善保管。第六章 印章管理第三十四條 各行應按會計結算業(yè)務印章管理規(guī)定及相關規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)范刻制、領用、使用、保管、作廢業(yè)務印章，在“柜臺結算信息管理系統(tǒng)”的“印章保管及交接登記簿”中進行登記，嚴格印章領用、使用、交接、停用、上繳、作廢等手續(xù)，明確印章保管責任。第三十五條 柜員保管和使

18、用網(wǎng)點各類業(yè)務印章時，應遵循章、證分管分用的原則。第三十六條 各行應為柜員配備帶鎖的印章箱（盒）。營業(yè)期間，柜員臨時離柜時，應將使用的所有印章放入印章箱（盒）妥善保管。營業(yè)終了，柜員應將印章放入帶鎖的印章箱（盒），再放入監(jiān)控攝錄范圍內(nèi)的封閉場所的保險柜（箱）保管。嚴禁直接將保管的業(yè)務印章放入抽屜或公用的保險柜中存放。臨時派出柜臺的柜員，日終應將業(yè)務印章帶回網(wǎng)點保管。柜員的個人名章，比照其他業(yè)務印章管理，做到妥善保管、離柜鎖章。第三十七條 柜員應嚴格按規(guī)定的范圍使用印章，嚴禁未經(jīng)審批在對外出具的證明文件上加蓋印章，嚴禁在空白憑證、有價單證或紙張上預先加蓋印章備用，嚴禁在未辦理的業(yè)務憑證上加蓋印章

19、，制造虛假回單。第三十八條 帶日期的業(yè)務印章應每天更換日期，保證印章日期與業(yè)務發(fā)生日期一致。第七章 柜員卡管理第三十九條 柜員卡是指柜員在圖形前端系統(tǒng)中簽到或授權時，用于確認柜員身份的磁條卡。第四十條 原則上，柜員應按柜員指紋認證使用管理規(guī)程的有關規(guī)定使用指紋驗證方式登錄圖形前端系統(tǒng)。如遇特殊情況，柜員由于手指受傷、脫皮、疾病等原因無法采集指紋時，可選擇使用柜員卡。柜員如果使用柜員卡，必須同時使用密碼，并妥善保管自己的業(yè)務系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴禁將密碼或柜員卡交其他人員掌握和使用。第四十一條 柜員使用柜員卡時，應做到以下幾點：（一）按照“誰使用，誰負責”的原則，參照個人名章的保管要求妥善保管柜員

20、卡，柜員卡僅限本人使用，不得轉借他人；（二）柜員卡不得接觸磁性物質，不得彎折；（三）柜員在正確使用柜員卡的同時，還應注意柜員密碼保護，定期更換密碼，不允許出現(xiàn)因使用柜員卡而放松密碼管理的情況。第四十二條 空白柜員卡及作廢柜員卡在“4125分行轄內(nèi)往來重要空白憑證”科目下按“空白柜員卡”與“作廢柜員卡”分戶核算數(shù)量，并按照重要空白憑證管理規(guī)定與操作規(guī)程的要求落實日常管理及檢查工作。第四十三條 核心業(yè)務系統(tǒng)中柜員卡的設置按照網(wǎng)點新增及維護柜員的流程辦理，由網(wǎng)點填寫中國銀行核心業(yè)務系統(tǒng)柜員維護申請表，由分行主管柜員制作柜員卡，并在核心業(yè)務系統(tǒng)中進行相應的權限設置。柜員在取得柜員卡之前，不能做“臨時簽

21、退”，如臨時離崗，只能采取鎖屏的方式。第四十四條 柜員卡應在制作當日分配到柜員手中，分行與網(wǎng)點應做好柜員卡的交接登記工作，明確責任。網(wǎng)點領回柜員卡后，應由接收柜員在原中國銀行核心業(yè)務系統(tǒng)柜員維護申請表上簽收，并登記領入的柜員卡號。第四十五條 柜員調(diào)離我行或者新崗位不需要使用柜員卡的，應及時將柜員卡上繳分行，做作廢處理。柜員因故離開工作崗位五個工作日（不含）以上的，在分行封存其柜員號后柜員卡可由柜員自行妥善保管。第四十六條 柜員如果發(fā)現(xiàn)柜員卡遺失，應立即報告柜臺經(jīng)理，柜臺經(jīng)理應立即電話報告分行運營管理部，并按規(guī)定向分行申請補領新柜員卡。分行收到匯報后，應立即使用“9307柜員信息維護”交易，調(diào)整

22、柜員號在核心系統(tǒng)中的生效日期為當日之后某個日期，確保該柜員不能再在核心系統(tǒng)簽到。待補換柜員卡后，再恢復柜員號為正常。第四十七條 二級分行、異地支行相關部門經(jīng)一級分行運營管理部授權后，可以設置“二級分行參數(shù)維護”柜員，直接辦理柜員卡制作、下發(fā)、補領等業(yè)務。二級分行、異地支行的參數(shù)維護人員為柜員申領、補制柜員卡時，應先將中國銀行核心業(yè)務系統(tǒng)柜員維護申請表傳真至一級分行運營管理部審批，審批通過后，由一級分行主管在系統(tǒng)中進行交易遠程授權。作廢柜員卡應逐級上繳至一級分行，集中保管、統(tǒng)一銷毀。第八章 業(yè)務處理流程第四十八條 柜員在辦理業(yè)務時，應遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，

23、包括其個人賬戶信息以及與金融服務有關的其他信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料。第四十九條 柜員在辦理業(yè)務過程中，應嚴格按照相關制度要求充分履行產(chǎn)品信息披露、風險揭示等告知義務。第五十條 柜員受理業(yè)務時，應認真審核業(yè)務憑證，按相應的業(yè)務操作規(guī)程、使用正確的交易進行操作，嚴禁為躲避授權而拆分交易。第五十一條 柜員在業(yè)務處理時，如遇需要復核或授權的業(yè)務，均應將相應的業(yè)務憑證，按規(guī)定的傳遞手續(xù)提交給復核或授權柜員，進行審核及后續(xù)處理。第五十二條 柜員處理完畢的業(yè)務，系統(tǒng)按照“監(jiān)督參數(shù)表”統(tǒng)一設定的交易范圍進行篩選，隨時將需進行監(jiān)督的交易流水導入到事中監(jiān)督系統(tǒng)，由主管柜

24、員或柜員之間交叉進行二次錄入或瀏覽監(jiān)督。當日需進行事中監(jiān)督的業(yè)務必須在網(wǎng)點平賬前監(jiān)督完畢。第五十三條 柜員應謹慎辦理抹賬、沖補賬等業(yè)務，抹賬、沖補賬業(yè)務必須由主管柜員審批并授權后操作。第五十四條 柜員不得直接經(jīng)辦自己的業(yè)務，如需辦理，應以客戶的身份在柜臺外辦理。嚴禁柜員在業(yè)務系統(tǒng)中自行操作他人委托辦理的業(yè)務。第五十五條 每日營業(yè)終了，柜員應打印柜員軋賬單，核對當日處理的賬務是否平衡，尾箱是否賬實相符，并按交易流水整理好當日業(yè)務傳票，換人審核無誤后交指定人員統(tǒng)一入柜加鎖保管。第五十六條 柜員在當天業(yè)務全部處理完畢后，才能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)主管柜員批準并授權后，才可以重新簽

25、到。第五十七條 營業(yè)網(wǎng)點在營業(yè)結束，全部業(yè)務均已辦理完畢后，由指定人員在系統(tǒng)中操作機構平賬交易。機構平賬后，如還需要操作業(yè)務，應由管轄分行按規(guī)定向總行提出申請，總行審核通過后，才能開機辦理業(yè)務。第五十八條 1、柜員應遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包括其個人賬戶信息以及與金融服務有關的其他信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料；2、柜員在辦理業(yè)務過程中，應嚴格按照相關制度要求充分履行產(chǎn)品信息披露、風險揭示等告知義務。第九章 授權、監(jiān)督與檢查第五十九條 主管柜員是指在核心業(yè)務系統(tǒng)中，角色設為“分行主管”、“網(wǎng)點主管”（柜臺經(jīng)理）等具有授

26、權權限的人員。主管柜員應按照柜臺經(jīng)理分行派駐制管理辦法及相關各項業(yè)務操作規(guī)程的規(guī)定，行使授權、檢查、監(jiān)督職能。第六十條 法定工作日營業(yè)時間內(nèi)，營業(yè)網(wǎng)點應至少有一名主管柜員當班；法定節(jié)假日營業(yè)時間或工作日的中午休息時間，分行運營管理部可以根據(jù)本行的實際情況，統(tǒng)一安排有柜臺經(jīng)理資格的人員進行遠程授權，或由營業(yè)網(wǎng)點柜臺經(jīng)理（或備崗柜臺經(jīng)理）進行現(xiàn)場授權。第六十一條 主管柜員應保管好自己的業(yè)務系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴禁將密碼或柜員卡交其他人員掌握和使用。第六十二條 核心系統(tǒng)授權包括主管授權和同級授權，授權柜員在行使授權職責時，必須按照我行相關業(yè)務授權審核的要求，認真審核相應的業(yè)務憑證和交易操作，確認業(yè)務真實、準確后方可辦理授權。授權柜員不得授權自己的個人業(yè)務。第六十三條 派駐柜臺經(jīng)理臨時離崗時，可使用轉授權交易，將核心業(yè)務系統(tǒng)的授權權限臨時轉授權給網(wǎng)點的備崗柜臺經(jīng)理。對于柜臺經(jīng)理因故離崗