證券有限責(zé)任公司非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作流程模版

1、證券有限責(zé)任公司非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為規(guī)范客戶非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券公司開(kāi)立客戶賬戶規(guī)范，中國(guó)結(jié)算公司證券賬戶非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶實(shí)施暫行辦法等規(guī)定制定本流程。第二條 證券營(yíng)業(yè)部（含分公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部）采取見(jiàn)證、網(wǎng)上自助等非現(xiàn)場(chǎng)模式開(kāi)戶為客戶開(kāi)立資金賬戶的，適用本流程。證券賬戶的開(kāi)立應(yīng)符合x(chóng)x證券有限責(zé)任公司證券登記存管業(yè)務(wù)操作指引的相關(guān)規(guī)定。法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司開(kāi)立客戶賬戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三條 非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、自愿、審慎原則，確保客戶身份真實(shí)，確?？蛻糍Y料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完

2、整。第二章 相關(guān)概念第四條 開(kāi)戶受理人是指公司認(rèn)可的具有證券從業(yè)資格的業(yè)務(wù)人員，負(fù)責(zé)到與客戶約定的開(kāi)戶場(chǎng)所，驗(yàn)證客戶身份、完成投資者教育并指導(dǎo)客戶填寫(xiě)相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)單后為客戶辦理預(yù)開(kāi)戶的相關(guān)人員。第五條 開(kāi)戶見(jiàn)證人是指具有見(jiàn)證資格的營(yíng)業(yè)部中后臺(tái)人員，負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程視頻或現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證開(kāi)戶人指導(dǎo)客戶開(kāi)戶過(guò)程的相關(guān)人員。開(kāi)戶見(jiàn)證人員應(yīng)當(dāng)為正式員工，不得為營(yíng)銷人員，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可上崗。第六條 公安身份查詢是指通過(guò)公安部身份信息聯(lián)網(wǎng)查詢，從全國(guó)公民身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)獲取客戶準(zhǔn)確身份信息，包括姓名、身份證、有效期、頭像、證件地址等。第七條 視頻見(jiàn)證是指見(jiàn)證人通過(guò)視頻的方式見(jiàn)證投資人在見(jiàn)證人的指導(dǎo)下完成協(xié)議簽署，見(jiàn)證過(guò)程

3、錄像保存。第八條 數(shù)字證書(shū)是指指客戶向證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)領(lǐng)取，也可以向證券公司指定，并經(jīng)國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)許可的電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取的能夠驗(yàn)證客戶身份的電子文檔。該證書(shū)應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，確保相關(guān)手續(xù)的合法性和有效性。在開(kāi)戶過(guò)程中通過(guò)客戶見(jiàn)證驗(yàn)證的客戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)完成證書(shū)申請(qǐng)與安裝的過(guò)程。第九條 開(kāi)戶回訪是指客戶完成身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)揭示、適當(dāng)性管理測(cè)評(píng)、合同簽署、信息錄入、開(kāi)戶見(jiàn)證等手續(xù)后，在賬戶正式開(kāi)立前證券公司通過(guò)人工坐席電話回訪的形式確認(rèn)開(kāi)戶意愿、內(nèi)容是否真實(shí)、必要程序是否得到履行的過(guò)程環(huán)節(jié)。第十條 公司網(wǎng)站是投資者唯一登錄網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)進(jìn)行開(kāi)戶的渠道，投資者只可通過(guò)公司門(mén)戶網(wǎng)

4、站辦理網(wǎng)上開(kāi)戶業(yè)務(wù)。第三章 開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作流程非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)見(jiàn)證式開(kāi)戶第十一條 見(jiàn)證開(kāi)戶是指營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員在與客戶約定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所外地點(diǎn)面見(jiàn)客戶、確認(rèn)客戶身份并見(jiàn)證客戶簽署開(kāi)戶相關(guān)協(xié)議后，通過(guò)公司見(jiàn)證開(kāi)戶系統(tǒng)，為客戶辦理開(kāi)戶的過(guò)程。營(yíng)業(yè)部見(jiàn)證開(kāi)戶可以采用兩種方式：11.1以兩名或以上工作人員面見(jiàn)客戶的，其中至少一名應(yīng)為開(kāi)戶見(jiàn)證人，采取現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證開(kāi)戶方式；11.2以一名開(kāi)戶人面見(jiàn)客戶的，應(yīng)由開(kāi)戶見(jiàn)證人以遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻方式共同完成見(jiàn)證。第十二條 見(jiàn)證開(kāi)戶流程12.1準(zhǔn)備工作：約定見(jiàn)證地點(diǎn)、報(bào)備運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、申領(lǐng)業(yè)務(wù)憑證。12.2客戶身份識(shí)別及影像采集：面見(jiàn)客戶后登錄遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)，選擇相應(yīng)見(jiàn)證形式。通過(guò)讀卡器或

5、公安身份查詢系統(tǒng)驗(yàn)證客戶證件有效性，拍攝客戶正面人像照、拍攝身份證明文件影像。12.3開(kāi)戶見(jiàn)證：12.3.1視頻見(jiàn)證：開(kāi)戶受理人啟動(dòng)視頻見(jiàn)證申請(qǐng)，見(jiàn)證人登錄系統(tǒng)進(jìn)行視頻見(jiàn)證核實(shí)。12.3.2雙人見(jiàn)證：開(kāi)戶見(jiàn)證人現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證客戶身份、開(kāi)戶意愿，并與客戶拍攝雙人合影照。12.4投資者教育：開(kāi)戶人向客戶講解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和開(kāi)戶協(xié)議等內(nèi)容，并將風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)交由客戶簽字，按規(guī)定履行投資者教育職責(zé)。12.5風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)：客戶通過(guò)遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)獨(dú)立完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷12.6合同簽署：工作人員指導(dǎo)客戶完成書(shū)面和遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)中的合同簽署12.7資料錄入：工作人員在遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)中完成客戶基本資料錄入；根據(jù)情況選擇新開(kāi)或登

6、記已有證券賬戶；三方存管銀行選擇。12.8設(shè)置密碼：客戶通過(guò)遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)設(shè)置交易及資金密碼。12.9確認(rèn)提交：工作人員確認(rèn)提交，非現(xiàn)場(chǎng)端工作完成。12.10柜臺(tái)審核：交易部經(jīng)理在cif系統(tǒng)中對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行系統(tǒng)審核，通過(guò)后發(fā)起回訪激活指令。12.11開(kāi)戶回訪：營(yíng)業(yè)部呼叫中心坐席人員進(jìn)行開(kāi)戶回訪。12.12遠(yuǎn)程開(kāi)戶激活：營(yíng)業(yè)部呼叫中心坐席人員完成開(kāi)戶回訪后，在cif系統(tǒng)中進(jìn)行開(kāi)戶激活，并短信通知客戶。12.13開(kāi)戶結(jié)果反饋：監(jiān)控開(kāi)戶結(jié)果開(kāi)戶成功后將此結(jié)果短信通知客戶。12.14復(fù)核及資料歸檔：開(kāi)戶受理人將相關(guān)紙質(zhì)憑證交營(yíng)業(yè)部檔案管理員，檔案管理員對(duì)客戶資料進(jìn)行審核，紙質(zhì)資料歸檔。非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶網(wǎng)上開(kāi)戶

7、第十三條 網(wǎng)上開(kāi)戶是指客戶通過(guò)公司網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)，憑借數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證身份實(shí)現(xiàn)自助開(kāi)戶的過(guò)程。第十四條 網(wǎng)上開(kāi)戶流程14.1 準(zhǔn)備工作 客戶使用我司網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)完成開(kāi)戶，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備：身份證明文件；一臺(tái)電腦，能夠訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)；能夠用于證件、人像拍照及視頻聊天的攝像頭、音響麥克風(fēng)設(shè)備；14.2 證件信息及影像采集 客戶使用網(wǎng)頁(yè)瀏覽器訪問(wèn)網(wǎng)上開(kāi)戶網(wǎng)址。錄入身份證明文件上所有關(guān)鍵信息，拍攝身份證正反面及本人正面照上傳網(wǎng)頁(yè)；同時(shí)選擇開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部。14.3視頻見(jiàn)證 客戶發(fā)起視頻見(jiàn)證申請(qǐng)。營(yíng)業(yè)部見(jiàn)證人應(yīng)答申請(qǐng)完成客戶身份證件信息公安系統(tǒng)核查、信息一致性比對(duì)、以及視頻見(jiàn)證話術(shù)所規(guī)定內(nèi)容。14.4數(shù)字證書(shū)頒發(fā)及安裝

8、視頻見(jiàn)證合格客戶，系統(tǒng)將為其申請(qǐng)頒發(fā)數(shù)字證書(shū)、驗(yàn)證證書(shū)信息一致性驗(yàn)證，并安裝至相應(yīng)電腦。14.5 聯(lián)系方式錄入 數(shù)字證書(shū)申請(qǐng)及驗(yàn)證完畢，客戶進(jìn)入下一步頁(yè)面，錄入公司要求的手機(jī) 、電話、郵政編碼等聯(lián)系方式。14.6風(fēng)險(xiǎn)揭示及合同簽署 客戶進(jìn)入下一步頁(yè)面，自助完成書(shū)面和遠(yuǎn)程開(kāi)戶系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、合同等文件閱讀及簽署。14.7適當(dāng)性管理 客戶進(jìn)入適當(dāng)性管理頁(yè)面，自助完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問(wèn)卷，系統(tǒng)評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。14.8設(shè)置密碼 客戶通過(guò)密碼設(shè)置頁(yè)面，設(shè)置交易及資金密碼。14.9 三方存管辦理 客戶在存管業(yè)務(wù)頁(yè)面選擇交易結(jié)算資金第三方存管銀行。14.10證券賬戶開(kāi)立與登記 客戶進(jìn)入證券賬戶

9、開(kāi)戶頁(yè)面通過(guò)功能鍵向中登發(fā)送賬戶資料查詢申請(qǐng)以便確認(rèn)自己是否開(kāi)立過(guò)任何中登系統(tǒng)的股票、基金及其它類別證券賬戶；繼而選擇登記已有賬戶或新開(kāi)某類型賬戶。14.11 信息檢查及提交 完成以上操作后系統(tǒng)進(jìn)入信息確認(rèn)界面，展示客戶在之前各環(huán)節(jié)生成的各項(xiàng)信息，客戶自行檢查信息正確完整性，并點(diǎn)擊提交。14.12柜臺(tái)審核 交易部經(jīng)理在cif系統(tǒng)中對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行系統(tǒng)審核，通過(guò)后發(fā)起回訪激活指令。14.13開(kāi)戶回訪 營(yíng)業(yè)部呼叫中心坐席人員進(jìn)行開(kāi)戶回訪。14.14遠(yuǎn)程開(kāi)戶激活 營(yíng)業(yè)部呼叫中心坐席人員完成開(kāi)戶回訪后，在cif系統(tǒng)中進(jìn)行開(kāi)戶激活，并短信通知客戶。14.15開(kāi)戶結(jié)果反饋 客戶接通之后訪問(wèn)開(kāi)戶頁(yè)面，錄入身份

10、證信息后，可以觀察到開(kāi)戶結(jié)果。第四章 操作要點(diǎn)第十五條 自然人投資者通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)方式開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)由本人親自辦理。 目前網(wǎng)上開(kāi)戶僅允許自然人客戶憑合法有效數(shù)字證書(shū)辦理。第十六條 見(jiàn)證式開(kāi)戶預(yù)約 客戶可通過(guò)4006200620客服電話或通過(guò)營(yíng)銷人員進(jìn)行見(jiàn)證開(kāi)戶預(yù)約，預(yù)約時(shí)需提供開(kāi)戶地點(diǎn)、時(shí)間、姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部名稱、開(kāi)戶受理人姓名（如不能提供姓名則由營(yíng)業(yè)部安排受理人）等信息。填寫(xiě)見(jiàn)證開(kāi)戶預(yù)約受理單，送達(dá)營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)處。第十七條 營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)對(duì)開(kāi)戶預(yù)約進(jìn)行審批，并將該受理單下達(dá)至營(yíng)銷部開(kāi)戶受理人處。開(kāi)戶受理人憑單據(jù)向交易部申領(lǐng)開(kāi)戶紙質(zhì)憑證。開(kāi)戶憑證、協(xié)議采取連號(hào)控制、作廢控制以及

11、領(lǐng)用登記控制等必要措施，作為記錄開(kāi)戶過(guò)程的重要憑證加強(qiáng)管理（詳見(jiàn)xx證券有限責(zé)任公司非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶憑證管理辦法）。交易部同時(shí)安排開(kāi)戶見(jiàn)證人準(zhǔn)備開(kāi)戶見(jiàn)證工作。第十八條 開(kāi)戶受理人面見(jiàn)客戶后務(wù)必要向客戶展示身份。開(kāi)戶受理人面見(jiàn)客戶后，應(yīng)主動(dòng)出示工作證向客戶表明身份，告知客戶可通公司門(mén)戶網(wǎng)站核實(shí)身份，并可通過(guò)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站核實(shí)執(zhí)業(yè)資格。同時(shí)見(jiàn)證開(kāi)戶移動(dòng)終端登錄后會(huì)有相關(guān)受理人執(zhí)業(yè)信息，受理人可向客戶進(jìn)行展示。第十九條 見(jiàn)證式開(kāi)戶客戶身份信息錄入環(huán)節(jié)作為記載客戶身份識(shí)別過(guò)程的關(guān)鍵步驟須強(qiáng)制完成。開(kāi)戶過(guò)程中如果客戶為自然人，務(wù)必拍攝本人正面人像照片、身份證正反面照片；如為法人客戶務(wù)必拍攝開(kāi)戶代理人及法定

12、代表人正面人像照片、其身份證正反面照片、加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、委托代理開(kāi)戶授權(quán)書(shū)、法人代表證明書(shū)等文件。以上所提及的身份證必須通過(guò)身份證讀卡器或公安部身份核查系統(tǒng)檢驗(yàn)。所有照片尤其是證件文書(shū)所載字跡必須保證清晰可用肉眼辨認(rèn)。以上信息錄入開(kāi)戶系統(tǒng)后，開(kāi)戶審核員必須進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)內(nèi)容不符、不完整或不清晰可選擇發(fā)回開(kāi)戶端整改，或直接中止開(kāi)戶流程。開(kāi)戶成功后相關(guān)影像將保存于公司賬戶管理系統(tǒng)服務(wù)器，隨時(shí)備查。第二十條 視頻見(jiàn)證作為記在開(kāi)戶過(guò)程的關(guān)鍵步驟務(wù)必強(qiáng)制完成，見(jiàn)證人必須完成的操作包括：向客戶展示身份，主動(dòng)出示工作證向客戶表明身份，告知客戶可通公司門(mén)戶網(wǎng)站核實(shí)身份，并可通過(guò)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站核實(shí)執(zhí)業(yè)資

13、格。同時(shí)見(jiàn)證開(kāi)戶移動(dòng)終端會(huì)向客戶展示相關(guān)受理人執(zhí)業(yè)信息。確認(rèn)客戶身份，主要核實(shí)身份證與客戶本人的一致性；確認(rèn)客戶開(kāi)戶為其真實(shí)意愿；拍錄開(kāi)戶人與客戶留影等。如為網(wǎng)上開(kāi)戶，見(jiàn)證人員必須通過(guò)公安系統(tǒng)身份核查確認(rèn)客戶證件有效性。視頻見(jiàn)證過(guò)程為記錄反映非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶過(guò)程的重要步驟，務(wù)必要嚴(yán)格按照要求完成。相關(guān)視頻語(yǔ)音需錄制清晰、完整，開(kāi)戶資料審核環(huán)節(jié)，審核員需重點(diǎn)檢查視頻內(nèi)容如發(fā)現(xiàn)見(jiàn)證過(guò)程視頻不清晰、不完整，或開(kāi)戶受理人、見(jiàn)證人未按照公司規(guī)定完成視頻見(jiàn)證過(guò)程的可以選擇發(fā)回開(kāi)戶端整改，或中止該開(kāi)戶流程。開(kāi)戶完畢后視頻文件，保存于公司賬戶管理系統(tǒng)服務(wù)器，隨時(shí)備查。雙人見(jiàn)證，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程要求與視頻見(jiàn)證相同，不同在

14、于見(jiàn)證人面見(jiàn)客戶完成見(jiàn)證，此過(guò)程沒(méi)有視頻留痕。但見(jiàn)證人必須與客戶合影拍攝正面人像照片，上傳并保存于公司賬戶管理系統(tǒng)服務(wù)器， 隨時(shí)備查。第二十一條 見(jiàn)證開(kāi)戶投資者教育及書(shū)面合同簽署環(huán)節(jié)，工作人員務(wù)必要為客戶講解、說(shuō)明文件內(nèi)容中重點(diǎn)部分；告知客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與證券投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別之間適配的關(guān)系；部分非必選項(xiàng)目要充分闡述投資風(fēng)險(xiǎn)，由客戶獨(dú)立判斷是否參與該投資品種交易。以達(dá)到投資者教育及適當(dāng)性管理的效果。第二十二條 見(jiàn)證開(kāi)戶過(guò)程中，開(kāi)戶受理人須指導(dǎo)客戶完成紙質(zhì)憑證協(xié)議的簽署，返回營(yíng)業(yè)部后交交易部檔案管理員存檔。如需要新開(kāi)證券賬戶，證券賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表為中登業(yè)務(wù)掃描憑證，須填寫(xiě)規(guī)范清晰完整。作為記載開(kāi)戶過(guò)

15、程的重要憑證，必須強(qiáng)制要求客戶簽署。第二十三條 開(kāi)戶人或客戶確認(rèn)提交開(kāi)戶內(nèi)容，完成開(kāi)戶信息提交后，營(yíng)業(yè)部交易部，見(jiàn)證人、交易部經(jīng)理進(jìn)行審核，包括開(kāi)戶人提交的協(xié)議、資料完備性及簽字情況，對(duì)比審核見(jiàn)證開(kāi)戶提交的電子材料與紙質(zhì)材料的一致性，并對(duì)紙質(zhì)材料未采集的申請(qǐng)單完成檔案補(bǔ)采工作。必要時(shí)可采取視頻或上傳資料審核等方式。交易部經(jīng)理對(duì)審核內(nèi)容存疑的可選擇發(fā)回整改或終止開(kāi)戶，審核通過(guò)的發(fā)送回訪任務(wù)指令給呼叫中心坐席。第二十四條 開(kāi)戶回訪及激活，呼叫中心作息人員根據(jù)回訪指令，最遲于見(jiàn)證開(kāi)戶日下一個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行開(kāi)戶回訪，完成后進(jìn)入cif系統(tǒng)進(jìn)行開(kāi)戶激活操作。作為非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶最后核查環(huán)節(jié)務(wù)必要嚴(yán)格按照xx證券有

16、限責(zé)任公司客戶回訪管理辦法操作辦理，回房過(guò)程中發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶環(huán)節(jié)存在問(wèn)題的須中止開(kāi)戶， 回訪通過(guò)后可以激活賬戶，回訪過(guò)程錄音作為記載開(kāi)戶重要步驟，保存于公司呼叫中心系統(tǒng)服務(wù)器中，隨時(shí)備查。第二十五條 交易部通過(guò)cif系統(tǒng)檢查開(kāi)戶情況，通知短信平臺(tái)管理員向客戶發(fā)送包括客戶號(hào)、證券賬號(hào)等賬戶信息的賬戶可用短信。交易部歸檔開(kāi)戶資料。賬戶開(kāi)立工作完成。如cif系統(tǒng)處理開(kāi)戶數(shù)據(jù)異常，賬戶沒(méi)有成功開(kāi)立，交易部可將情況上報(bào)至技術(shù)部門(mén)，由技術(shù)部處理解決，數(shù)據(jù)正常后再執(zhí)行短信通知步驟內(nèi)容。第二十六條 開(kāi)戶客戶須簽訂投資者賬戶信息資料更改及重要信息信息送達(dá)約定書(shū)，明確約定客戶名稱、證件類型及證件號(hào)碼等關(guān)鍵信息的變更方式；明確約定辦理賬戶注銷的方式；以及紙質(zhì)證券賬戶卡等業(yè)務(wù)單據(jù)郵寄事宜。第二十七條 我公司證券賬戶開(kāi)戶代理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)區(qū)分見(jiàn)證開(kāi)戶、網(wǎng)上開(kāi)戶等方式對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立的證