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文檔簡介
1、搭建全國首家省級金融服務(wù)共享平臺破解中小微企業(yè)融資難題為破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題,省大數(shù)據(jù)局按照“政府搭臺、銀行唱戲、企業(yè)受益”的原則,積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段搭建全國首個省級金融服務(wù)共享平臺,讓“沉睡”的政務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)抵押擔(dān)保等價物,大幅提升融資可得性和融資效率,有效降低企業(yè)融資成本。平臺自2019年3月上線至今,已上線24家銀行的157款信貸產(chǎn)品,為12668家企業(yè)發(fā)放貸款18891筆、562.83億元,其中小微企業(yè)貸款占比97.2%,平均貸款利率5.37%、比全省新發(fā)放貸款平均利率低0.53個百分點(diǎn),在服務(wù)中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。一、主要情況省金融服務(wù)平臺
2、由省大數(shù)據(jù)局會同省地方金融監(jiān)管局、財政廳、發(fā)展改革委、稅務(wù)局、市場監(jiān)管局等部門共同開發(fā),采取一次設(shè)計(jì)、分步實(shí)施的方式,按照“一個超市、兩個中心、三個覆蓋、四個保障”的框架搭建?!耙粋€超市”指平臺全面展示省內(nèi)各上線銀行機(jī)構(gòu)的普惠金融產(chǎn)品,方便中小微企業(yè)根據(jù)自身實(shí)際選擇貸款服務(wù)?!皟蓚€中心”為金融服務(wù)中心和數(shù)據(jù)資源中心,提供貸款申請、產(chǎn)品發(fā)布、結(jié)果查詢等“前臺應(yīng)用”,以及數(shù)據(jù)匯集、篩選、調(diào)用、比對等“后臺支撐”?!叭齻€覆蓋”指平臺覆蓋全省中小微企業(yè)、覆蓋全省各金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品、覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的服務(wù)和監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請、審查、批準(zhǔn)、監(jiān)管全流程、一站式辦理?!八膫€保障”包括安全體系、運(yùn)維
3、體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、制度建設(shè)4個方面,結(jié)合內(nèi)外網(wǎng)隔離交換、非對稱加密、區(qū)塊鏈等物理和技術(shù)手段,確保數(shù)據(jù)安全。平臺具有以下五大功能特點(diǎn):(一)突出中小微企業(yè),提供專屬服務(wù)平臺以解決中小微企業(yè)融資難、融資貴為根本目標(biāo),專門為中小微企業(yè)對接銀行、尋找服務(wù)提供橋梁、搭建載體。截至目前,已有1.9萬家企業(yè)在平臺注冊,其中小微企業(yè)占比97.1%,中型企業(yè)占比2.9%。(二)突出數(shù)據(jù)驅(qū)動,免費(fèi)共享共用核心經(jīng)營數(shù)據(jù)少、可信度低,是銀行有錢不敢貸、中小微企業(yè)缺錢貸不到的重要原因。平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù),匯集企業(yè)注冊登記、稅收繳納、職工養(yǎng)老、用電繳費(fèi)、失信懲戒等12個部門59大類共5620萬條核心政務(wù)數(shù)據(jù),免費(fèi)提供給銀行用于
4、貸款審核和跟蹤監(jiān)管,把沉淀在各部門的數(shù)據(jù)變成了有價值的資源。(三)突出信用貸款,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增信各銀行機(jī)構(gòu)通過對平臺提供數(shù)據(jù)的深度挖掘,開發(fā)出了“云稅貸”“科技貸”“微捷貸”等48款專門針對中小微企業(yè)的純信用貸款產(chǎn)品,并形成與之相匹配的風(fēng)控模型,大幅提升中小微企業(yè)獲得信用貸款可能性,避免因采取抵押、擔(dān)保等方式增加企業(yè)貸款綜合成本,讓數(shù)據(jù)成為企業(yè)貸款的“抵押等價物”。(四)突出“一網(wǎng)通貸”,最快1天審結(jié)平臺推出“310”線上貸款模式,即企業(yè)“3分鐘”完成線上貸款申請,銀行“1分鐘”完成相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)用,通過風(fēng)控模型自動審核并放款,企業(yè)全程“0跑腿”,有效解決了企業(yè)貸款手續(xù)繁、提交材料多、核貸時間長等問題
5、。(五)突出盡職免責(zé),健全容錯機(jī)制平臺指定客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后管理,一旦發(fā)生逾期,客戶經(jīng)理只需按照提示前往現(xiàn)場進(jìn)行核實(shí),按規(guī)定操作后即可免責(zé),從而保護(hù)銀行放貸積極性,避免出現(xiàn)不敢貸、不愿貸問題。目前,建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行、郵儲銀行x省分行等9家上線銀行已初步實(shí)現(xiàn)線上信貸產(chǎn)品盡職免責(zé)。二、主要成效(一)拓展了小微企業(yè)貸款渠道,緩解融資難平臺已發(fā)放的18891筆貸款中,小微企業(yè)占比97.1%,貸款金額500萬元以下的占比83.5%,平均每筆貸款額度為286.4萬元。貸款數(shù)量、筆數(shù)、余額方面,批發(fā)和零售企業(yè)居首,分別占比38.5%、41.7%和38.2%;其次為制造業(yè),分別占比28.2%、28.
6、5%和31%。(二)純信用貸款比例大幅提升,緩解融資貴平臺發(fā)放的貸款中,純信用類貸款比例達(dá)70%;平臺貸款平均利率為5.37%,比x新發(fā)放貸款平均利率低0.53個百分點(diǎn),比采取抵押、擔(dān)保等方式獲得貸款的綜合成本低0.99個百分點(diǎn)。(三)貸款申請和審核流程簡單,緩解融資環(huán)節(jié)繁平臺發(fā)放的貸款中,直接在線審批的占比達(dá)到51.1%;1天以內(nèi)完成審批的占比45.3%,其中建設(shè)銀行x省分行和農(nóng)業(yè)銀行x省分行實(shí)現(xiàn)所有貸款1天內(nèi)放款。三、下步打算下一步,省大數(shù)據(jù)局將堅(jiān)持問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向,持續(xù)推進(jìn)省金融服務(wù)平臺建設(shè)應(yīng)用,加快提升迭代升級平臺功能,打造“豫正貸”品牌,推動“掌上貸、指尖辦”,實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資“一網(wǎng)通貸”,在確保安全和高效運(yùn)行前提下,滿足更多中小微企業(yè)融資需求。(一)加強(qiáng)數(shù)據(jù)歸集以提高數(shù)據(jù)可用性和數(shù)據(jù)質(zhì)量為核心,建立部門數(shù)據(jù)與省大數(shù)據(jù)局直連機(jī)制,有針對性地持續(xù)匯聚更多高質(zhì)量的數(shù)據(jù)供銀行免費(fèi)使用。(二)加快產(chǎn)品開發(fā)引導(dǎo)各上線銀行開發(fā)更多與供給數(shù)據(jù)相匹配的信貸產(chǎn)品,推動各相關(guān)上線銀行將新的數(shù)據(jù)產(chǎn)品試點(diǎn)權(quán)放到x,支持有自主開發(fā)權(quán)限的地方金融機(jī)構(gòu)推出更多金融產(chǎn)品。(三)優(yōu)化系統(tǒng)連接建立平臺與入駐銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接機(jī)制,推動平臺向市、縣延伸,將平臺作為全省政銀數(shù)據(jù)直連的總樞紐,建立政銀數(shù)據(jù)直聯(lián)、生產(chǎn)系統(tǒng)和
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