加入wto后的我國(guó)金融監(jiān)管

1、加入 WTO后的我國(guó)金融監(jiān)管李金澤劉楠在的眾多協(xié)議中直接涉及金融業(yè)的有年月日簽署的 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定（）及年月日在日內(nèi)瓦達(dá)成的金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議（）前者于年月日生效后者于年月日正式生效所確立的種種制度將迫使包括我國(guó)在內(nèi)的尚未實(shí)施 “ 金融自由化 ” 的國(guó)家和地區(qū)在金融領(lǐng)域 “ 更多地參與 ” 和 “ 逐步自由化 ” 金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議要求簽約國(guó)取消或減少對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各種限制旨在消除各國(guó)長(zhǎng)期存在的銀行、保險(xiǎn)和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘確立多邊的、統(tǒng)一開放的金融市場(chǎng)的規(guī)則和政策我國(guó)加入后便意味著我國(guó)金融改革必然要進(jìn)一步深化 放寬限制、開放市場(chǎng)這將直接沖擊我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制傳統(tǒng)的金融監(jiān)管不僅要收縮和廢

2、棄那些不必要的、多余及過時(shí)的管制而且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨1 / 6一、監(jiān)管定位放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制諸如對(duì)利率、匯率、信貸等方面實(shí)施了較嚴(yán)的管制特別是針對(duì)外資進(jìn)入的監(jiān)管還遠(yuǎn)未達(dá)到及的一般要求我國(guó)加入時(shí)必須為外資金融機(jī)構(gòu)提供完全的市場(chǎng)進(jìn)入許可和國(guó)民待遇并且公布通過具體措施來對(duì)金融企業(yè)放松管制和開放金融市場(chǎng)的計(jì)劃時(shí)間表這就促成了我國(guó)金融監(jiān)管走上了放松管制之路事實(shí)上各國(guó)推行的金融體制改革都有放松管制的趨向但是由于歷史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因造成了我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、 效率低下、該管的尚未管起來等流弊倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下勢(shì)必導(dǎo)致金融危機(jī)的不可避免為此強(qiáng)化監(jiān)管成為我國(guó)金融監(jiān)

3、管的又一基調(diào)處理好放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵強(qiáng)化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點(diǎn)其一強(qiáng)化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的強(qiáng)化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴(yán)而是強(qiáng)化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二強(qiáng)化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點(diǎn)使強(qiáng)化了的監(jiān)管能順應(yīng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的國(guó)際化的需要；其三要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量2 / 6二、監(jiān)管主體加強(qiáng)和完善主體自身建設(shè)我國(guó)目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)三個(gè)雖然三個(gè)法定主體均已成形但是仍然有許多局限性以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實(shí)現(xiàn)為適應(yīng)加入后強(qiáng)化監(jiān)管之需要應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫首先要改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)

4、制度塑造真正具有獨(dú)立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體防止地方政府及其他部門的干預(yù)其次加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)提高監(jiān)管的專業(yè)水平金融監(jiān)管是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作特別是當(dāng)我國(guó)加入后外資銀行實(shí)力雄厚業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷加大了監(jiān)管工作的難度因此高水平的監(jiān)管隊(duì)伍至為重要再次為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性我國(guó)應(yīng)致力于補(bǔ)充監(jiān)管主體的建設(shè)即建立金融同業(yè)公會(huì)金融同業(yè)公會(huì)在法國(guó)、盧森堡、荷蘭、比利時(shí)及我國(guó)香港地區(qū)等都取得了良好的社會(huì)效應(yīng)我國(guó)完善同業(yè)公會(huì)自律機(jī)制更為必要一則可以借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力二則可以同業(yè)公會(huì)促進(jìn)法定監(jiān)管主體改進(jìn)和完善監(jiān)管三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力此外為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)3 / 6管的有

5、效應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu) 審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會(huì)輿論監(jiān)督的作用三、監(jiān)管方法突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化加入后我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛紜復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度鑒于此監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用但是對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體動(dòng)作都缺乏明確的要求另外我國(guó)加入后防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責(zé)之一利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計(jì)、分析

6、方法有助于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化一些統(tǒng)計(jì)分析模型的軟件甚至可以直接用于風(fēng)險(xiǎn)控制的預(yù)警系統(tǒng)加入后我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)4 / 6展而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率四、監(jiān)管制度借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)抓好廢、改、立工作監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)依法監(jiān)管不僅是監(jiān)管有效性的前提和保障也是各國(guó)金融監(jiān)管通行的慣例對(duì)我國(guó)而言當(dāng)務(wù)之急是作好法制的廢改立工作同時(shí)應(yīng)從如下幾方面把握）高度重視立法（法律、行政法規(guī)和金融規(guī)章的創(chuàng)制）的規(guī)劃性和系統(tǒng)性注意協(xié)調(diào)新法與舊法及不同新法之間的協(xié)調(diào)對(duì)于不合時(shí)宜的法規(guī)要大膽地廢、改；）注意學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)保持立法的前瞻性； ）

7、充分認(rèn)識(shí)執(zhí)法制度化的重要性以保障既定及將定的法制能得到有效執(zhí)行；）監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套制度的完善諸如會(huì)計(jì)、報(bào)告、統(tǒng)計(jì)等制度應(yīng)參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)甚為必要破產(chǎn)法、競(jìng)爭(zhēng)法的完善亦頗為關(guān)鍵5 / 6五、監(jiān)管視野立足國(guó)內(nèi)放眼全球我國(guó)金融市場(chǎng)正由封閉向半封閉及開放型金融市場(chǎng)發(fā)展加入后國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)已無法孤立起來經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化的浪潮勢(shì)必借助機(jī)制將中國(guó)金融市場(chǎng)卷入其中我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要的是針對(duì)政府控制下的封閉型金融市場(chǎng)而構(gòu)筑監(jiān)管視野局限于國(guó)內(nèi)為此要做好我國(guó)的金融監(jiān)管工作首先要在思想意識(shí)和思維方式上確立立足國(guó)內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念；其次要注意研究國(guó)際化金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)作規(guī)律探求針對(duì)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化、機(jī)構(gòu)