過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范

1、關(guān)于過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范 過橋資金具有金額大，期限短，無實物抵押等特點，因此在風(fēng)險防范上必須做在前面，事后補救非常困難。過橋資金貸款類型：一、注冊（擴資）資金融資 二、貸款還舊借新資金拆借 三、資金擺賬過橋資金操作程序： 一、注冊（擴資）資金融資操作程序1、申請:借款人提交申請后，確定貸款金額，期限，利息后上報審批。2、核查:（1） 初審?fù)ㄟ^后，查驗借款人信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟，并要求企業(yè)借款人提交企業(yè)信用報告。其程序主要防止借款人已被凍結(jié)資產(chǎn)和涉及

2、訴訟，以防資金到帳后被劃走，凍結(jié).(2)對方出具有關(guān)同意借款、還款的董事會決議； (3、簽定相關(guān)借款合同/主要股東擔(dān)保合3)簽定相關(guān)借款合同/主要股東擔(dān)保合同公證,委托書公證；3、業(yè)務(wù)辦理驗資業(yè)務(wù)辦理需全程陪同辦理公司注冊領(lǐng)證，刻章，開立銀行賬戶（網(wǎng)銀賬戶）手續(xù)，以便控制資金賬戶。（8、留置1.1111一）由本公司為借款人開立銀行驗資戶留置賬戶所有手續(xù).（2）匯入資金，出具驗資報告.（3）代領(lǐng)客戶營業(yè)執(zhí)照，辦理銀行基本戶后轉(zhuǎn)賬還款。擴資業(yè)務(wù)辦理需留置借款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本、公章、財務(wù)章、私章；網(wǎng)銀口令卡，密碼卡：留置借款企業(yè)銀行放款帳戶下空白支票，借款企業(yè)出具授權(quán)委托書，授權(quán)我司人員辦理等相關(guān)手

3、續(xù)。二、貸款還舊借新資金拆借辦理程序做此類業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔(dān)保，企業(yè)信譽情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大1.申請：同上2，核查:同上3.業(yè)務(wù)辦理(1)借款人提供相關(guān)銀行資料（與該單業(yè)務(wù)有關(guān)的銀行批復(fù)、銀行借款合同、授信合同、保證合同等），貸款銀行出具承諾書，保證借款人的資金在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；(2)留置借款人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。(3)

4、轉(zhuǎn)賬確保借款人還清銀行借款，在新貸款委托支付中設(shè)立委托支付確保公司資金安全，還款到賬后退還客戶其收押的各種證件及相關(guān)文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。三、資金擺賬借款業(yè)務(wù)操作流程1.申請：同上2，核查：同上3.業(yè)務(wù)辦理（)借款人出具承諾書，保證借款人的資金用以歸還拆借資金的借款；（2）留置借款人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。（3）轉(zhuǎn)賬后出具驗資報告，打印銀行流水。用預(yù)先開具的支票還款或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，還款到賬后退還客戶其收押的各種證件及相關(guān)文件，并銷毀客戶簽定的相