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文檔簡介

1、投資理財范文 編者按:剛剛組建的新家庭,都會為以后的孩子做理財規(guī)劃。孩子的成本到底有多高?據(jù)統(tǒng)計,北京以270萬的養(yǎng)孩成本高居榜首。對于身在一線城市的小夫妻,沒個6位數(shù)存款,還真是不敢要孩子。準爸媽們,面對這些“甜蜜的負擔”,該如何量力而行,為孩子打造一個美好的未來? 家庭檔案: 【姓名】小甜甜爸 【年齡】28歲 【職業(yè)】公務(wù)員 【坐標】某二線城市 【婚育狀況】已婚,小甜甜媽正在孕育寶貝“小甜甜” 【稅后年收入】10萬元 【配偶稅后年收入】6萬元 【家庭月支出】3000元 【住房】1套 【汽車】2輛 【負債】0 【家庭現(xiàn)有金融資產(chǎn)】1.2萬貨幣基金 + 3萬元P2P + 5萬元銀行理財產(chǎn)品 【

2、商業(yè)保險】小甜甜媽和小甜甜爸均配置了意外險和重疾險,父母配置了醫(yī)療險 【理財目標】為將來的寶寶購買一套學區(qū)房,大概首付50萬,所以想在6年后金融資產(chǎn)攢夠50萬。 為了更直觀的了解小甜甜媽一家的收支和資產(chǎn)情況,做了個統(tǒng)計。小甜甜爸稅后年收入10萬元,家庭月支出3000元,小甜甜媽年收入6萬元,保險和車險支出13500元。因此家庭年收入16萬,合計支出4.95萬元,結(jié)余11.05萬元。 1、收支良好,應(yīng)繼續(xù)做好預算 從收支表上看,小甜甜媽一家的結(jié)余情況還是很不錯的,年結(jié)余率達到將近70%。不過再過幾個月,小甜甜媽就要從準媽媽升級到整天圍著孩子轉(zhuǎn)的媽媽了。到時候花錢的地方只會增加,不會減少,所以對于

3、收支預算,小甜甜媽還是要提前做好準備,不打無準備之仗。 2、緊急備用金,建議適當增加儲備量 小甜甜媽說,目前存在貨幣基金里的1.2萬元,是用做家庭生活儲備金的。目前看,由于夫妻倆都有穩(wěn)定的工作,支出也相對固定,所以留夠4個月的支出金額是足夠的。 不過考慮到4個月后孩子的出生,到時候臨時用錢的地方會比較多,所以建議小甜甜媽從現(xiàn)在開始,在往后的3-4個月間,從結(jié)余中再拿出總共6000塊錢放在貨幣基金里,用于補充備用金。 3、大人的商業(yè)保險配置齊全,可以考慮孩子未來的保險配置,小甜甜媽和小甜甜爸目前都配置了意外險和重疾險,并且自己也有社保,因此從保險配置的角度看,目前是充足的。 這兩款保險,保費每年

4、約9500元,占年總收入的5.94%,保費的負擔也不大。 不過要是給些建議的話,小甜甜媽可以考慮給父母再增配一份意外險。 另外,小甜甜媽還可以等孩子出生并買好社保后,考慮給孩子配置少兒綜合意外險和少兒定期重疾險。算上孩子的保費支出,每年1萬元的費用,不會給家庭造成額外的財務(wù)負擔。 4、6年資產(chǎn)增至50萬,穩(wěn)健投資不難實現(xiàn) 小甜甜媽她的理財目標是想在孩子上學前,拿出50萬的首付款,另外買一套學區(qū)房。 我們幫小甜甜媽算筆賬: 目前,小甜甜媽一家的投資,刨去1.2萬元的貨幣基金,剩下的8萬元全都投在了風險較低的固定收益產(chǎn)品中。P2P取7%的年化收益率,銀行理財按照4.5%的收益計算,小甜甜媽一家當前

5、的投資平均收益率為5.44%。 目前家庭的年結(jié)余為11.05萬元,假設(shè)未來6年中小甜甜爸媽的收入暫時不變,那么按5.44%的年化收益率計算,光是每年的結(jié)余資金,6年后就將增至到約76萬元。如果再算上目前8萬元的現(xiàn)有資金,6年后,家庭總的金融資產(chǎn)將增至約87萬元。 這筆錢完全可以實現(xiàn)50萬的首付目標,并且還可以給家庭留有一筆可供周轉(zhuǎn)的資金。 不過,就目前看,小甜甜媽一家的投資還是可以進一步優(yōu)化的。 P2P的選擇上,對于剛?cè)腴T的投資者來說,選擇是比較穩(wěn)妥的。小甜甜媽可以優(yōu)選1-2個平臺,期限上不同組合進行搭配。 整體來看,小甜甜媽一家的理財情況還是不錯的,只需要在細節(jié)上進行優(yōu)化即可。愿小甜甜媽平安

6、誕下小甜甜,小家庭的日子越過越紅火! 說靠譜呢卻有那多人在里面虧得一塌糊涂。不靠譜嗎?卻又有源源不斷的人涌入,不排除也有很多人在里面發(fā)家致富,不是靠譜,靠的的老練的技術(shù)和虧出來的實戰(zhàn)經(jīng)驗 投資理財哪種靠譜?題主所說的靠譜應(yīng)該是指安全性吧?,F(xiàn)在的理財平臺層出不窮,理財方式五花八門,但是要說哪種靠譜,我覺得還是有不少的。當然購買銀行的理財產(chǎn)品也挺靠譜的,咱們就來說說網(wǎng)上比較靠譜的吧。我先來說說大家都比較熟悉的一些理財平臺,比如像支付寶、百度理財、微信理財通、京東金融、蘇寧金融等等都是非??孔V的。百度錢包里面的“余額盈”就屬于一款貨幣基金活期性質(zhì)的理財產(chǎn)品,利率是4.28%。以及微信理財通,利率是4

7、.54%,都是不錯的。京東金融里面的京東小金庫,利率是4.6%。以及蘇寧金融里面的“零錢寶”,都是屬于貨幣基金的理財產(chǎn)品,利率是4.52%。蘇寧金融的零錢寶所對應(yīng)了三只貨幣基金,也就是說哪只基金的利率高就可以選擇哪只基金。最后還有大家都非常熟悉的支付寶,支付寶的余額寶、余利寶也都是屬于貨幣基金,安全性是非常不錯的。以上我說的這些全部都是貨幣基金理財產(chǎn)品,是非??孔V的。因為貨幣基金又被業(yè)內(nèi)人士稱為“準儲蓄產(chǎn)品”,雖然收益沒有股票基金和債券基金高,但是基本沒有風險。我們投資理財要在保證資金安全的情況下,再去考慮收益的多少,才是真正的理財之道!希望我的回答能對你有所幫助,如果你喜歡我的回答就請加關(guān)注

8、我,評論、轉(zhuǎn)發(fā)。如果大家有不同的建議和看法,歡迎在下方評論區(qū)留言,我是千禧西紅柿! 找個好的理財師! 投資理財,每日做起,總比錢存銀行什么都不做好的多了,銀行活期和定期利率相差十幾倍,和外面的相比就查更多了,不動的錢基本都是在貶值狀態(tài) ,給你推薦幾個平臺以供參考選擇:有高收益的,陸金所,兔子金服,有穩(wěn)健收益余額寶,百度金融,京東金融等都不錯 ,也都有背景,有的是銀行背景,有的是上市公司背景,風控也做的好,有的收益還挺高的 達到銀行的好幾倍,主要是安全。 中老年人理財?shù)脑瓌t應(yīng)該首先確定安全性,其次追求收益性! 說白了,就是先保本,再增值! 目前銀行5年期定期存款利率為2.75%,銀行發(fā)行的理財產(chǎn)

9、品多數(shù)收益率在3.0%-4.5%之間。根據(jù)條款選擇適合自己的理財方式。這種方式最大的優(yōu)勢就是安全! 在國家經(jīng)濟蒸蒸日上的基礎(chǔ)上,我國房價在最近10年時間翻了幾番,很多人因此暴富。而現(xiàn)在又放開了二胎政策,可以預期,未來商品房房價雖然受到了政府嚴控,但是可以預期的收益也不會低,當然,房產(chǎn)稅發(fā)布之后可能會對房產(chǎn)市場造成較大沖擊。綜合來看,房子永遠是必需品,保本應(yīng)該是毋庸置疑的。選擇購買房產(chǎn)或門面房在增值的基礎(chǔ)上也可以獲得不少的租金收入。 國家一直在大力發(fā)展保險事業(yè),而保險產(chǎn)品中的年金保險作為理財手段也是一個很好的選擇。 _銀保監(jiān)會規(guī)定保險理財產(chǎn)品的收益率不得超過6.0%,所以,現(xiàn)行市場上的大多數(shù)保險

10、理財產(chǎn)品的收益集中在3.0%-6.0%之間。保險和銀行合并為“一家人”之后,其安全性已然毋庸置疑,一款高收益的保險產(chǎn)品是中老年人理財?shù)牟诲e選擇。 根據(jù)自己的心理承受能力選擇適宜的投資產(chǎn)品。 現(xiàn)在騙子多,投資理財肯定不好做,好多公司上市也是為了騙錢。但投資理財風險大,回報也大。(如揚州寶緣投資等),你怕?lián)p失建議風險小的,回報相對少(如余額寶等)。存銀行也有風險,存進去的錢被別人拿走了。銀行還不賠。 六十萬可以在銀行做理財了。本來以前是可以放一部分錢在余額寶做急用開支的。當然現(xiàn)在也還是可以,放十萬在余額寶吧,記得預備用錢之前,提前一兩天贖回。當然微信理財通也是一樣的。 當然了,這些錢也還是可以買里

11、面的定期的,因為定期有30天的,60天的,180天的,365天的,可以按照用錢規(guī)劃買,畢竟它們時間久點的,收益就高點。而且這些定期是屬于短期的企業(yè)債券的。風險等級AA級,是很保險的。 其余的錢,可以在銀行做低風險的理財產(chǎn)品,年化收益5.5左右的都可以。分成幾單買,不要把五十萬買成一張單。他們也實際上是投資在企業(yè)債券的。也是可以放心的買的。當然了,也是要像上圖那樣認真的看理財產(chǎn)品說明書,了解風險和投資范圍的,以及投資標的的,不管是銀行還是其他的理財平臺,一定要保證這個產(chǎn)品的真實性。 然后,因為題主這樣問,我就不建議買股票基金,做股票之類的。理財?shù)谋疽饩褪且?guī)劃,管理我們的錢財,讓它能夠在保障安全的

12、情況下多生點錢,所以首先穩(wěn)健投資才是對的。比如我昨天答了一個題,題中是一位女士,1900萬,盲目相信什么委托理財,結(jié)果錢全被那個經(jīng)理轉(zhuǎn)到自己賬戶里去了。 所以我建議投資理財者,先不要想著來錢快,而是要保證錢的安全。不做不懂的投資。關(guān)于自己的錢,在買理財產(chǎn)品的時候,一定要親自進行,一定要認真的看理財產(chǎn)品說明書,看明白投資項目是否真實,風險等級是否合適自己。 不管是哪種投資理財,風險還是有的,主要是看你的承受能力了。 1、銀行儲蓄。這個都要被說爛了,銀行儲蓄是風險最低的,當然,收益也是最低的,流動性差。所以不是很在乎收益并且最重視安全性的可以選擇銀行儲蓄,大部分選擇銀行儲蓄的都是屬于將銀行當作資金存放地。銀行儲蓄不僅安全可靠形式靈活操作也比較便捷,一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。 2、寶寶類理財產(chǎn)品。寶寶類理財產(chǎn)品有挺多的,目前像余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品基本都是貨幣基金理財產(chǎn)品,收益相對于儲蓄要高點,在流動性方面可以隨用隨取,收益也比較穩(wěn)定。雖然目前7日年化收益率已低于4%,但仍是風險較低的投資理財方式。 3、國債。國債由于是以國家財政的信譽作為擔保的理財產(chǎn)品,因此也被普通投資者們認為是最安全無風險投資的理財方式,但是國債流動性也較差,一旦購買了國債是無法提前贖回的。 4、銀行保本類理財產(chǎn)品。銀行保本理財產(chǎn)品

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