工程項目風(fēng)險與保險管理項目經(jīng)理培訓(xùn)（PPT）[詳細]

1、工程建設(shè)項目經(jīng)理培訓(xùn)教材,工程項目風(fēng)險與保險管理 工程建設(shè)項目經(jīng)理培訓(xùn)教材編委會,1,2,一. 為什么要研究風(fēng)險和進行風(fēng)險管理 1. 風(fēng)險的存在 人類發(fā)展的歷史說明風(fēng)險存在。 經(jīng)濟社會活動實踐說明風(fēng)險存在。 現(xiàn)在講風(fēng)險并不是過去不存在風(fēng)險，風(fēng)險是一直存在的。 2. 形勢的需要 經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變的形勢需要 加入WTO以后形勢的需要 3. 項目管理的需要,3,風(fēng)險管理在項目管理中的地位與作用 Integration綜合（整合職能）,基本 職能,Scope范圍,Time時間,Cost費用,Quality質(zhì)量,Risk風(fēng)險,Communication 溝通,支撐 職能,HR人力資源,Procurement

2、采購,4,項目風(fēng)險管理與項目管理過程關(guān)系,過程組,知識領(lǐng)域,項目風(fēng) 險管理,啟動,策劃（計劃）,實施(執(zhí)行),控制,收尾,1 規(guī)劃風(fēng)險管理 2 識別風(fēng)險 3 實施定性風(fēng)險分析 4 實施定量風(fēng)險分析 5 規(guī)劃風(fēng)險應(yīng)對,6監(jiān)控風(fēng)險,5,二.什么是風(fēng)險和如何進行風(fēng)險管理 風(fēng)險概念的演變過程,6,（二）風(fēng)險的定義 現(xiàn)代漢語詞典：可能發(fā)生的危險 朗文詞典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen.意外傷害或危險發(fā)生的可能性。 （PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會對項目目標產(chǎn)生積極

3、的或消極的影響。,7,（三）項目風(fēng)險管理 1、（PMI）定義：是項目管理的一個子集，包括規(guī)劃風(fēng)險管理、識別風(fēng)險、實施風(fēng)險分析、規(guī)劃風(fēng)險應(yīng)對和監(jiān)控風(fēng)險等各個過程。 2、目標：通過識別風(fēng)險、實施風(fēng)險分析，并以此為基礎(chǔ)，合理使用多種方法和手段，對項目活動涉及的風(fēng)險進行有效的應(yīng)對與監(jiān)控，采取主動行動，創(chuàng)造條件，盡量擴大有利結(jié)果（機會），妥善處理不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全，可靠地實現(xiàn)項目的總目標。,、,8,3.組織 為實現(xiàn)風(fēng)險管理目標需建立相應(yīng)的組織系統(tǒng)。如何設(shè)立，采取何種方式，包括那些內(nèi)容，取決于合同性質(zhì)、項目規(guī)模、風(fēng)險情況以及企業(yè)在項目管理方面的機制與要求。 國外，在大型企業(yè)（工程公司

4、）中有一套包括安全、損失預(yù)防、保險及索賠管理在內(nèi)的風(fēng)險管理機制，可供借鑒。,9,國外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險管理機制建議國內(nèi)大型,重要項目:,風(fēng) 險 分 析 師,10,4.職責(zé) 由于風(fēng)險存在于項目的各個階段、各個方面，因此項目管理組織成員都負有一定的風(fēng)險管理責(zé)任，而項目經(jīng)理應(yīng)對整個項目的風(fēng)險管理全面負責(zé)。 為了加強工程項目的風(fēng)險管理，建議對大型或重要的項目，設(shè)置風(fēng)險管理專職人員(風(fēng)險管理工程師)，具體負責(zé)項目風(fēng)險與保險管理的組織與協(xié)調(diào)事宜。,三、工程項目風(fēng)險管理的程序、內(nèi)容、方法與技術(shù) （一）項目風(fēng)險管理的程序,規(guī)劃風(fēng)險管 理,實施定性風(fēng) 險分析,實施定量風(fēng) 險分析,規(guī)劃風(fēng)險應(yīng)對,監(jiān)控 風(fēng)險,識別

5、 風(fēng)險,策劃過程(項目初始階段),控制過程,（二）項目風(fēng)險管理的內(nèi)容 1、規(guī)劃風(fēng)險管理 主要是編制風(fēng)險管理計劃。風(fēng)險管理計劃是一份說明對項目如何組織與實施風(fēng)險管理的文件。應(yīng)在項目初始階段(策劃過程)進行編制。,11,規(guī)劃風(fēng)險管理,（1）輸入（Input依據(jù)） 事業(yè)環(huán)境因素: 項目干系人的風(fēng)險意識和風(fēng)險承受度. 組織過程資產(chǎn): 已有的風(fēng)險管理資源(如:風(fēng)險分析方法,工具,應(yīng)對措施等) 項目范圍說明書: 項目范圍、制約因素及初步工作分解結(jié)構(gòu). 項目管理計劃: 項目進度、費用、溝通等計劃. （2）工具和技術(shù)（T00ls 項目假設(shè)是否仍然成立,即監(jiān)控立項時的假設(shè)與預(yù)測是否依然成立； 風(fēng)險是否發(fā)生了變化

6、，并作出“趨勢”分析,即監(jiān)控風(fēng)險的變化與發(fā)展趨勢； 某一風(fēng)險征兆是否已經(jīng)發(fā)生,即風(fēng)險預(yù)警； 適當?shù)膶Σ吆统绦蚴欠竦玫阶駨?即監(jiān)控風(fēng)險應(yīng)對的實施； 先前未曾識別出來的風(fēng)險是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn),即監(jiān)控是否有新的風(fēng)險(超出風(fēng)險清單)的出現(xiàn)。,29,（2）風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容 風(fēng)險監(jiān)控是通過”重要風(fēng)險排序表”中排序的變化對風(fēng)險進行監(jiān)視。在風(fēng)險事件發(fā)生時，實施風(fēng)險應(yīng)對措施進行控制.必要時啟動風(fēng)險事故應(yīng)急預(yù)案。 風(fēng)險事故應(yīng)急預(yù)案主要內(nèi)容: (1) 啟動應(yīng)急預(yù)案的條件和開始執(zhí)行的時間; (2) 實施應(yīng)急預(yù)案的組織、成員、職責(zé)和負責(zé)人; (3) 應(yīng)急處置工作流程及其控制; (4)應(yīng)急措施和所需的資源(如:所需的設(shè)備,

7、器材,工具,裝備,通訊聯(lián)絡(luò)方式,以及人員疏散,傷員尋找,救護,危險區(qū)隔離,救護演練計劃等); (5) 替代方案與后備措施; (6)處置成功的標準; (7) 善后處理。,30,四. 工程總承包項目的主要風(fēng)險 (一) 項目投標(報價)風(fēng)險 投標是實力、能力、技術(shù)、信譽和策略的競爭。 要想中標并保證中標后能獲得預(yù)期的利潤，必須進 行投標風(fēng)險分析，制訂項目投標（報價）階段風(fēng)險 管理工作程序，并進行風(fēng)險備忘錄的編制(包括初步 投標風(fēng)險備忘錄、報價部門風(fēng)險備忘錄、報價經(jīng)理 風(fēng)險備忘錄和綜合風(fēng)險備忘錄)。,31,應(yīng)考慮的 其他風(fēng)險 因素報告,詢價書,項目信息及背景材料,銷售代表,風(fēng)險管理 工 程 師,初步投

8、標 風(fēng)險備忘 錄(草案),初步投標風(fēng)險備忘錄及 推薦意見,公司決定 是否投標,不投標,不進行 審議,主管領(lǐng)導(dǎo)審 批,決定投標,進行 審議,詢價文件評審 委員會評審,任命報價經(jīng)理編制報價計劃及估算,工藝 設(shè)計 采購 施工 開車服務(wù) 進度計劃 費用估算 財務(wù) 編制各自的風(fēng)險備忘錄,部門審查 后提出 部門風(fēng)險備忘錄,報價經(jīng)理 風(fēng)險備忘錄,綜合風(fēng)險 備忘錄,報價部 會同銷 售部審 核,公司 主管 批準,將風(fēng)險量化數(shù)據(jù)(未可預(yù)見費)提交報價估算部門,協(xié)助組織 協(xié)調(diào),公司 價格 委員會 審 查,項目投標（報價）風(fēng)險管理工作程序,銷售部審核 決定是否提交審議,（二）項目的融資風(fēng)險 為項目籌措資金，進行融資是

9、項目業(yè)主在項目啟動與策劃過程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一。但越來越多的項目，特別是國外項目，要求投標者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評標、定標的主要條件。因此融資風(fēng)險也成了承包商的主要風(fēng)險之一了。 項目資金的籌措，通常采用貸款和”項目融資”兩種方式。,33, 貸款 國內(nèi)銀行貸款：長期貸款、短期貸款 國外貸款：外國政府貸款 國際金融組織貸款 出口信貸 國際商業(yè)貸款,34,35,貸款的風(fēng)險主要是擔(dān)保、利率、還貸及資金能否及時到位等風(fēng)險。其中，對貸款人而言，主要是利率風(fēng)險。在項目決策階段，主要是通過盈利能力分析指標的”內(nèi)部收益率”對貸款利率進行分析評估以規(guī)避風(fēng)險。 內(nèi)部收益率Intern

10、al Rate of Return (IRR)是指項目在計算期內(nèi)（包括建設(shè)期和生產(chǎn)期）或BOT項目融資的特許權(quán)期限內(nèi)，各年凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值累計為零時的折現(xiàn)率,或現(xiàn)金流入量之和等于現(xiàn)金流出量之和時的折現(xiàn)率。 凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值的表達式: (ci-co)t * (1+r)-t 式中 r為折現(xiàn)率,36,內(nèi)部收益率的表達式為：,n,t=1,（CI-C0）t .（1+IRR）-t = 0,對項目決策而言，項目的內(nèi)部收益率應(yīng)大于行業(yè)的基準收益率方能保證預(yù)期收益。對貸款而言，應(yīng)高于貸款利率方能規(guī)避風(fēng)險。國際上認為理想的內(nèi)部收益率應(yīng)比銀行貸款利率高出810個百分點。,37, “項目融資”（Project

11、 financing） “項目融資”是項目資金籌措方式中的一種。它特指某些資金需求量巨大的項目以貸款方式為資金主要來源的籌資活動。但它與普通貸款不同，它不是以債務(wù)人所有有形資產(chǎn)的價值或以債務(wù)人的信用作擔(dān)保來獲取貸款，而是依靠所貸款的項目本身良好的經(jīng)營狀況和項目建成投產(chǎn)后的收益（現(xiàn)金流量），作為償還債務(wù)的資金來源。同時將所貸款項目本身的資產(chǎn)（必要時可約定其他一些資產(chǎn)），而不是債務(wù)人的其他所有資產(chǎn)作為貸款抵押。 “項目融資”有許多方式，常用的是BOT、BOOT、BLT等。,普通貸款與項目融資的區(qū)別,（具有完全 追索權(quán)）,（僅有有限 追索權(quán)）,有限擔(dān)保,還款,貸款,銀行,項目A,項目B,項目C,貸款

12、,還款,（已有）,（已有）,（新建）,項目主辦人,項目 公司,有限資產(chǎn),資金,收益,普通貸款方式,項目融資方式,銀行,39,注冊資金28.8% US$3.55億 購電合同,政府支持信 承諾：支持該項目督促省電力集團履行合同 （分擔(dān)獲準風(fēng)險）,融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險分擔(dān)案例圖,中方 （兩家）,外方 （兩家）,借款人 P3電廠 項目公司,省電力集團公司,各 股 東,保險公司,日本通產(chǎn)省,日本銀行 US$6.78億，日本輸出入銀行60%日本商業(yè)銀行40%,政治 擔(dān)保,（分擔(dān)政治風(fēng)險）,國際銀團 US$1.25億,抵押代理行 D財務(wù)公司 （匯豐銀行）,經(jīng)營合同 （分擔(dān)市場風(fēng)險 與經(jīng)營風(fēng)險）,承建合同,設(shè)備供應(yīng)

13、合同,（分擔(dān)違約風(fēng)險）,（分擔(dān)完工風(fēng)險）,（分擔(dān)建設(shè)與經(jīng)營風(fēng)險）,資金支持承諾,購買建設(shè)期 和營運期保險,銀團,銀團,項目公司將其資產(chǎn)抵押給銀團 （由抵押代理行代銀團持有）,商業(yè)貸款 US$1.25億,出口信貸 US$6.78億,由此案例可知項目融資的一般結(jié)構(gòu)，操作方式，風(fēng)險分配與管理方式。,日本三菱公司,項目總投資US12.3億,項目融資US8.75億,40,（三）項目環(huán)境風(fēng)險 選擇與考察項目投資環(huán)境是項目業(yè)主的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一，特別在國際工程項目中。承包商（工程公司）在投標和中標后執(zhí)行合同期間，項目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險之一。構(gòu)成項目環(huán)境風(fēng)險，可概括為七大

14、因素：（1）社會政治因素（2）法律因素（3）經(jīng)濟因素（4）文化因素 （5）自然地理因素（6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （7）社會服務(wù)因素,41,（四）合同風(fēng)險 合同是規(guī)定項目業(yè)主和承包商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書為止整個期間雙方確認的所有有關(guān)文件組成。 對于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險： （1）合同條款 主要要規(guī)避: 承包商合法權(quán)益得不到保護的條款; 支付條件苛刻的條款; 罰則嚴苛的條款; 工期過短,進度要求過緊的條款; 對業(yè)主方保護過多的條款。,42,對于固定價合同，可根據(jù)價格變動趨勢，要求在合同條款中加列“工程價格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同價

15、格進行自動調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔(dān)。 對于分包合同，要求分包合同接受總承包合同中各個相關(guān)條款。比如：如果總包合同文本中要求承包商提供履約保函，預(yù)付款保函或其它保函、工程保單等要求，則在分包合同文本中也予以列明。這樣可以使由總承包商承擔(dān)的風(fēng)險，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔(dān)。 對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當?shù)刎泿胖Ц?，而當?shù)刎泿艦檐浲ㄘ洉r，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款。,43,（2）合同談判 合同談判主要是進一步明確雙方的權(quán)利,義務(wù)和合同中的一些技術(shù)性或商務(wù)性問題。 對于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移之

16、。,（五）項目實施階段的風(fēng)險,在項目實施階段,包括創(chuàng)造項目產(chǎn)品過程(設(shè)計、采購、施工、試運行)和項目控制過程(質(zhì)量,安全,費用,進度)中,都會有因管理不善或處置失當而出現(xiàn)嚴重影響項目目標實現(xiàn)的風(fēng)險。這些風(fēng)險主要來自項目管理組織自身.也有的可能來自于業(yè)主、分包商、供貨商.以及市場。如果業(yè)主聘請了項目管理機構(gòu)，風(fēng)險也有可能來自于項目管理機構(gòu)(pm/pmc)，甚至還有可能來自于主管部門。 來自項目管理組織自身的風(fēng)險 1.創(chuàng)造項目產(chǎn)品過程的風(fēng)險,44,45,（1）設(shè)計風(fēng)險 工藝技術(shù)選用不當 主要是在可靠性,先進性,適應(yīng)性方面存在問題; 專利/專有技術(shù)選用不當; 在系統(tǒng)設(shè)計中沒有考慮留有必要和合理的設(shè)計

17、裕量; 設(shè)備選型和能力的設(shè)計沒有充分考慮適應(yīng)運行參數(shù)的變化; 設(shè)計管理不善，設(shè)計經(jīng)理不稱職、不盡職，沒有按企業(yè)的質(zhì)量體系要求進行設(shè)計質(zhì)量管理與控制；沒有對業(yè)主提供的項目基礎(chǔ)資料和以此為基礎(chǔ)編制的項目設(shè)計數(shù)據(jù)進行審查和進行有效的管理；沒有對設(shè)計文件和資料按照管理程序進行有效的管理; 沒有投保設(shè)計責(zé)任保險，一旦發(fā)生設(shè)計質(zhì)量事故，造成巨大損失被索賠，將使企業(yè)蒙受難以估量的損失。,46,（2）采購風(fēng)險 市場價格大幅上漲和設(shè)計請購單不準確(包括數(shù)量,規(guī)格),所引起的采購費用控制風(fēng)險;以及設(shè)計拖期,設(shè)計不合理等引起的采購質(zhì)量、費用、進度風(fēng)險。 沒有處理好經(jīng)濟與質(zhì)量、安全、進度等的關(guān)系。只重視價格，忽視質(zhì)量

18、、安全及對進度的影響。 對供貨廠商的評審及定標失誤，供貨廠商選擇不當,供貨質(zhì)量不符合項目要求。 采購工作未按企業(yè)規(guī)定的程序及對企業(yè)有利而風(fēng)險小的原則進行 對國際承包工程,采購人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)及清關(guān)手續(xù),以及匯率風(fēng)險.,46,(3)施工風(fēng)險 對施工分包的評審與定標失誤,分包單位在人員素質(zhì),裝備與管理水平等方面不符項目要求; 沒有做好施工開工前的準備工作; 沒有做好施工質(zhì)量的控制與管理; 沒有定期召開施工計劃執(zhí)行情況檢查會和現(xiàn)場施工調(diào)度會,對施工中存在的問題沒有得到及時的糾正和處理; 施工安全管理不善,沒有制定完備的施工安全手冊并監(jiān)督分 包單位認真執(zhí)行; 施工現(xiàn)場管理混亂,沒有制定

19、必要的管理制度和管理文件。,48,（4）試運行風(fēng)險 沒有盡到指導(dǎo)、服務(wù)責(zé)任,試運行管理計劃編制不完整,致使試運行的組織不當,分工不清,步驟,要求等不明確,各方責(zé)任不清; 沒有指導(dǎo)、協(xié)助用戶做好試運行前的檢查和物資、技術(shù)、人員、組織等準備工作; 試運行安全管理不善,沒有制定事故處理應(yīng)急預(yù)案; 在考核驗收過程中,沒有組織檢查可能存在的影響合同目標考核達標的缺陷與問題,致使無法完成試運行任務(wù),不能通過考核驗收,面臨延期考核或罰款的風(fēng)險。,2.項目控制過程中的風(fēng)險 質(zhì)量風(fēng)險: 規(guī)避質(zhì)量風(fēng)險主要是,要認真制定并執(zhí)行項目質(zhì)量計劃,著重抓好各階段,尤其是各階段之間接口(界面)的質(zhì)量控制; 安全(包括HSE)

20、風(fēng)險:規(guī)避安全風(fēng)險主要是,要抓好施工和試運行的安全:一是提高安全意識,二是事先確定安全技術(shù)和安全措施; 費用風(fēng)險:規(guī)避費用風(fēng)險主要是,要抓好費用控制,要將批準的控制預(yù)算按工作分解結(jié)構(gòu)(wbs)層層分解到每個工作包/項,使每一筆費用都有明確的工作量和要求與之相對應(yīng),并通過跟蹤,監(jiān)督,分析,預(yù)測,對費用進行動態(tài)控制與管理。另外,也要注意設(shè)備、材料漲價,供貨方或分包方提出合同外追加費用要求等的處理; 進度風(fēng)險:規(guī)避進度風(fēng)險主要是,要按各級進度計劃層層控制,嚴格執(zhí)行。嚴密跟蹤,監(jiān)督對進度數(shù)據(jù)的采集,及時發(fā)現(xiàn)偏差,分析原因進行控制,尤其是要注意在設(shè)計,采購,施工,試運行各階段之間接口(界面)的進度控制。

21、,49,3.關(guān)于財務(wù)風(fēng)險 項目財務(wù)管理的主要任務(wù)是:資金管理、收支管理和成本、費用控制與核算. 規(guī)避財務(wù)風(fēng)險主要是: 認真制定項目年,季,月度財務(wù)管理計劃與預(yù)算,對項目各階段所 需的資金(包括數(shù)量,時間)和各項資金的投入與回收(包括數(shù)量,時 間)都要心中有數(shù); 要及早制定項目年,季,月度財務(wù)用款計劃,財務(wù)人員要和費控 人員密切配合,嚴格控制各項費用的開支; 要認真制定財務(wù)收支計劃,明確如何按合同約定向業(yè)主收取工 程款(包括工程預(yù)付款,期中結(jié)算款,最終結(jié)算款,以及保留金的 收回),并準備好為收款需向業(yè)主提交的各種申請報告和材料。 另一方面,要清楚如何按合同約定向分包方支付工程款,及在支 付前應(yīng)收

22、取對方的申請報告與材料,并嚴格審查; 要根據(jù)企業(yè)關(guān)于承包工程現(xiàn)場費用標準,制定本項目現(xiàn)場費用 的開支標準和辦法并嚴格執(zhí)行。,50,五、工程保險與保險管理,工程保險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險。它是從財產(chǎn)保險中派生出來的一個新險種。可以說是財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險。 工程保險雖是屬于財產(chǎn)保險的范疇，但與普通財產(chǎn)保險相比有以下特點： 1、保障具有特殊性。 2、保障具有綜合性。,51,3、被保險人具有廣泛性。 4、保險期限具有不確定性。 5、保險金額具有變動性。 6、

23、無固定費率。 7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。,52,(一)、工程保險的種類與內(nèi)容,1、工程一切險包括： 建筑工程一切險；安裝工 程一切險。 2、第三者責(zé)任險。 3、雇主責(zé)任險。 4、人身意外傷害險。 5、機動車輛險。 6、十年責(zé)任險（一些國家要求）。 7、貨物運輸險。 8、職業(yè)責(zé)任險。 9、其他（政治險、戰(zhàn)爭險、匯率險等）。,53,54,1.工程一切險 保險條款 工程一切險，不能從字面上理解為一切都保，而是有其 一定的“責(zé)任范圍”與“除外責(zé)任”。 有規(guī)定的“保險期限”和針對不同投保項目的“保險金額”。 被保險人有采取預(yù)防措施和防止損失擴大并立即通知保 險公司等“被保險人義務(wù)”。 “索賠”必須

24、提供有效證據(jù)?！百r款”以恢復(fù)受損前的狀態(tài) 為限。 “爭議”應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。仲裁或訴訟應(yīng)在被告 方所在地。,55, 投保申請書（投保單） 投保單是投保人申請投保的書面要約。是保險合同的組成部分。由保險人制定，由投保人填寫。 其上有保險人需要了解的有關(guān)保險標的情況，內(nèi)容，是保險人承保決策的依據(jù)，決定是否承?；蛞院畏N條件承保。因此，投保人必須如實填寫。否則，保險人可拒絕承擔(dān)保險補償責(zé)任。,56, 保險單 保險單是投保人與保險人簽訂保險合同的書面憑證。保險單由保險人制定，由當事人雙方達成協(xié)議后簽訂。其內(nèi)容包括投保單的主要部分，并增加“保險費總額”和“附加條款及/或批文”。 保險費 = 保險金額

25、 費率 費率 = 純費率 + 附加費率,57,2.第三者責(zé)任險 第三者責(zé)任險（或稱第三方責(zé)任險）是指在保險期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負責(zé)時，由保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。 第三者是指被保險人（包括投保單上列明的所有被保險人）和保險人以外的有關(guān)方面的人。 第三者責(zé)任險常在“工程一切險”中附帶投保，也可單獨投保。,58,3.雇主責(zé)任險 雇主責(zé)任險是指被保險人所雇用的員工，在保險期限內(nèi)， 在受雇過程中，因從事保險單上所載明的被保險人的業(yè)務(wù)有 關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè) 性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用

26、合同，須負擔(dān)醫(yī)療費、傷亡賠償費、工傷休假期間工資以及應(yīng)付訴訟費用時，由保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。,59,4.人身意外傷害險 人身意外傷害險是保障被保險人在遭受人身意外傷害時 獲得經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU。 它與“雇主責(zé)任險”，同為投保遭受意外傷害，但有重要 區(qū)別：“雇主責(zé)任險”是由雇主為雇員投保。保險費由雇主承 擔(dān)。所指傷害應(yīng)與業(yè)務(wù)有關(guān)。而“人身意外傷害險”投保人可 以是雇主，也可以是雇員或其他人員。所指傷害按保險合同 的約定。,60,5.機動車輛險 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機及各 種專用機械車、特種車。 在工程中，機動車輛主要是指汽車。 機動車輛險主要有“基本險”和“附加險”。

27、 “基本險”包括：“車輛損失險（車身險）”和“第三者責(zé)任險”。 “車輛損失險”：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用 保險車輛過程中，因碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒 塌、墜落以及雷擊，風(fēng)暴、洪水、海嘯、滑坡、泥石流等自然 災(zāi)害造成保險車輛的損失由保險人負責(zé)賠償。,61,“第三者責(zé)任險”：被保險人或其允許的合格駕駛員在使 用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身 傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金 額，保險人依照國家相關(guān)規(guī)定和保險合同的約定給予賠償， （但不包括善后工作的處理）。 “附加險”分為：全車盜搶險、車上責(zé)任險、車輛停駛 損失險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)

28、任險、玻璃單獨 破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、不計免賠特約 險等9種。 上述各險種均有“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”。 “基本險”為必須投保的險種。”附加險”可根據(jù)需要選擇 投保，但必須在投保了“基本險”的基礎(chǔ)上方可投保”附加險”。,62,6.十年責(zé)任險 有些國家（法國及歐洲其他一些國家），基于建筑 工程壽命較長而承建商的流動性較強的特點而設(shè)的對業(yè)主提供保障的險種。 要求對承建房屋、工業(yè)廠房、煙囪、橋涵、公共建筑等 的承建商，就其承建工程中的主體部分投保十年責(zé)任險。 從承建的建筑物主體部分自最后驗收之日起，十年內(nèi)出 現(xiàn)的建筑缺陷或隱患而造成的損失，由承保十年責(zé)任險的保 險人負責(zé)賠償。,63,7.貨物運輸險 包括“境內(nèi)貨物運輸險”和“國際貨物運輸險”。 “境內(nèi)貨物運輸險”分“基本險”和“綜合險”。均有其“保險 責(zé)任”和“除外責(zé)任”。 “國際貨物運輸險”主要是要處理好以下三個問題： 選擇交貨條件：FOB (Free on Bo