商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展計劃

1、市商業(yè)銀行年經(jīng)營發(fā)展計劃序 言年，在董事會、行黨組領(lǐng)導(dǎo)下，全行圍繞“穩(wěn)健發(fā)展年”工作主題，以“管理精細化、業(yè)務(wù)特色化、風(fēng)控規(guī)范化、發(fā)展穩(wěn)健化”為工作要求，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，持續(xù)推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅定不移發(fā)展小金融業(yè)務(wù)，走差異化、特色化發(fā)展道路，努力開辟發(fā)展新空間、探索發(fā)展新路徑、增添發(fā)展新動力，取得了一定效果。在跨區(qū)域經(jīng)營、村鎮(zhèn)銀行建設(shè)、機構(gòu)網(wǎng)點延伸、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、特色品牌打造、信息科技建設(shè)、人才隊伍建設(shè)、增資擴股、公司治理、制度完善、競爭力提升等方面開展了大量工作。截至12月31日，全行資產(chǎn)規(guī)模169.98億元，比年初增加66.57億元，增幅64.37%；各項存款余額

2、123.14億元，比年初增加37.84億元，增幅44.37%；信貸總額（含貼現(xiàn)）72.87億元，比年初增加16.84億元，增幅30.06%；其中貸款余額63.96億元，比年初增加21.09億元，增幅19.20%；累計貼現(xiàn)97.38億元；當(dāng)年已實現(xiàn)經(jīng)營性利潤27886萬元；資本充足率11.26%，不良貸款率0.89%，流動性比率55.14%，不良貸款撥備覆蓋率301.19%，主要監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求?？傮w而言，在信貸規(guī)模受控的嚴峻形勢下，年全行實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的穩(wěn)健發(fā)展，但并未實現(xiàn)快速發(fā)展。年，國家宏觀調(diào)控政策已然轉(zhuǎn)向，貨幣信貸政策由適度寬松轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健，加之強化通脹預(yù)期管理，預(yù)計年信貸規(guī)

3、模將延續(xù)年的情況，在投放總量、節(jié)奏上進行從嚴控制，商業(yè)銀行傳統(tǒng)增長方式將受到嚴峻挑戰(zhàn)。因此，年，全行應(yīng)充分利用有限的信貸資源，以資源配置為導(dǎo)向，以效益建設(shè)為中心，全面引入經(jīng)濟資本管理，適時深化“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展根基，全面提升核心競爭力，實現(xiàn)“效益、規(guī)模、質(zhì)量”協(xié)調(diào)快速發(fā)展。第一部分 面臨的發(fā)展環(huán)境一、宏觀環(huán)境分析（一）“防通脹、穩(wěn)物價”成年經(jīng)濟工作重中之重。自2008年國際金融危機爆發(fā)以來最艱難的階段已經(jīng)過去，但全球經(jīng)濟仍處于緩慢的復(fù)蘇之中，且復(fù)蘇的基礎(chǔ)還不牢固?？傮w上看，我國經(jīng)濟運行中不確定、不穩(wěn)定因素較多，存在一些不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題，內(nèi)需發(fā)展的基礎(chǔ)還不平衡，民間

4、投資和內(nèi)生增長動力還要強化，持續(xù)擴大居民消費、改善收入分配、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的任務(wù)艱巨，節(jié)能減排形勢嚴峻，信貸持續(xù)擴張動力仍然較強，流動性過多、通貨膨脹、資產(chǎn)價格泡沫、周期性不良貸款增加等宏觀風(fēng)險將會顯著上升，金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險能力面臨嚴峻考驗。年12月舉行的中央經(jīng)濟工作會議指出，加強流動性管理，防止通貨膨脹，穩(wěn)定物價總水平，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，著力保障和改善民生，將是年經(jīng)濟工作的重點。而針對日益抬頭的通貨膨脹以及年上半年可能出現(xiàn)的cpi翹尾效應(yīng)，“防通脹、穩(wěn)物價”將是年經(jīng)濟工作的重中之重。（二）貨幣政策轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”，貨幣信貸逐步回歸常態(tài)。中央經(jīng)濟工作會議為年宏觀經(jīng)

5、濟政策定調(diào)：實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，增強宏觀調(diào)控的針對性、靈活性、有效性。穩(wěn)健的貨幣政策就是要在保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長的前提下，加大對通貨膨脹預(yù)期的管理力度，適度回收流動性；妥善應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，強化金融風(fēng)險管理；完善金融宏觀調(diào)控機制的前提下，保持貨幣信貸的合理增長，滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。在信貸政策方面，要進一步實施有保有壓的結(jié)構(gòu)性調(diào)整政策：在有效控制中長期貸款過快增長的同時，繼續(xù)增加短期貸款的投放，及時對有市場、有效益、有利于增加就業(yè)的企業(yè)（特別是中小企業(yè)）提供必要的資金支持；在嚴格控制向高耗能、高排放行業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)行業(yè)和項目投放貸款的同時，加大對農(nóng)業(yè)、能源、交通、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能

6、減排項目等的信貸支持。預(yù)計年，貨幣供應(yīng)增長率以及與此相關(guān)的信貸規(guī)模增長幅度將控制在16%左右的“中性”水平，全年信貸總規(guī)模在7萬億元左右；儲蓄利率可能上調(diào)以擺脫事實上的“負利率”；國家將更頻繁地運用公開市場操作、存款準備金率、利率等多種政策工具，加強宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)。結(jié)合中央經(jīng)濟工作會議精神，央行強調(diào)，年將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，把好流動性總閘門，把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。銀監(jiān)會強調(diào)，年將認真做好地方融資平臺信貸風(fēng)險的防范化解工作，實施嚴格全口徑監(jiān)管；堅決制止銀行同非銀行金融機構(gòu)之間的不當(dāng)合作，嚴格規(guī)

7、范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；科學(xué)把握信貸節(jié)奏，做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整；做好呆壞賬核銷、撥備和案件防控工作。（三）“十二五”開局之年，“擴內(nèi)需，促消費”蘊藏機遇。黨的十七屆五中全會審議通過了中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議?！笆濉逼陂g，我國將以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線，把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要著力點，盡快改變過多依賴物質(zhì)消耗、要素投入和低成本比較優(yōu)勢的粗放式、外延型增長模式。轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢?nèi)需為主，并從擴大消費、加速城鎮(zhèn)化、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改革收入分配等多元途徑著手，使經(jīng)濟發(fā)展走上全面協(xié)調(diào)可持續(xù)之路，實現(xiàn)“包容性增長”。年12月中央經(jīng)濟工作會議提出， 年

8、要繼續(xù)加強和改善宏觀調(diào)控，統(tǒng)籌當(dāng)前和長遠，把握好政策實施的重點、力度、節(jié)奏；進一步擴大國內(nèi)需求特別是消費需求，積極擴大商品消費，大力拓展服務(wù)消費；大力推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，大力扶持中小企業(yè)發(fā)展；積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化等。二、區(qū)域環(huán)境分析（一）“三大聯(lián)動”“六個跨越”提供廣闊舞臺?！笆濉逼陂g，將大力推動“三大聯(lián)動”、“六個跨越”，是我行可以把握的重要戰(zhàn)略機遇。 “三大聯(lián)動”以交通為先導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)為核心、以城市為載體，通過大交通、大產(chǎn)業(yè)、大城市聯(lián)動，力爭將建設(shè)成為四川經(jīng)濟發(fā)展高地；“六個跨越”包括由普通路網(wǎng)向綜合次樞紐建設(shè)跨越、由傳統(tǒng)工業(yè)向新型工業(yè)化跨越、由觀光旅游向休閑度假旅游跨越、由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)

9、業(yè)跨越、由中等城市向產(chǎn)業(yè)化大城市跨越、由基本小康向全面小康跨越。作為地方股份制商業(yè)銀行，我行應(yīng)充分借鑒多年積累的寶貴的“銀政合作”經(jīng)驗，發(fā)揮審批流程短、決策迅速的機制優(yōu)勢，與政府部門密切合作，與相關(guān)企業(yè)協(xié)同努力，主動做好項目對接，靈活運用多種信貸工具，主動與其他銀行打組合、做拼盤，靈活機動當(dāng)好輔助，圍繞“三大聯(lián)動”、“六個跨越”大做文章，尋求發(fā)展機遇和空間。（二）區(qū)域金融競爭加劇，發(fā)展空間受擠壓。當(dāng)前，已有12家銀行業(yè)金融機構(gòu)，成為省內(nèi)除成都之外銀行業(yè)金融機構(gòu)最多的地市。年12月，中石油控股的昆侖銀行在夾江發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，搶灘中石油油、氣供給上下游企業(yè)，給包括我行夾江支行在內(nèi)的眾多金融機構(gòu)發(fā)

10、展帶來壓力。年，包括深發(fā)展、重慶銀行在內(nèi)的其他股份制銀行還將陸續(xù)進駐，它們是我行優(yōu)質(zhì)公司客戶、政府合作項目和高端個人業(yè)務(wù)的有力競爭者。隨著這些銀行的進入，的金融市場格局將會被打破，同業(yè)之間在市場、產(chǎn)品和人才等方面的競爭將變得更加激烈。三、微觀環(huán)境分析（一）當(dāng)前發(fā)展面臨諸多問題。年，我行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨諸多問題，需要正視和面對。一是由于信貸規(guī)模、理財、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)利率等政策與市場出現(xiàn)較大變化，我行業(yè)務(wù)發(fā)展的政策、措施被動進行調(diào)整，下半年我行資產(chǎn)規(guī)模、存款增長速度明顯放緩，增長缺乏動力。二是規(guī)模與效益矛盾突出。資產(chǎn)規(guī)模做大了，效益卻沒有得到相應(yīng)幅度地提升；貼現(xiàn)規(guī)模占據(jù)市場半壁江山，而貼現(xiàn)凈收益較少；

11、資金交易規(guī)模巨大，而效益卻不高；機構(gòu)網(wǎng)點、員工不斷增加，而網(wǎng)均、人均創(chuàng)利卻較低；定價水平不高，凈息差收窄，盈利水平低下。三是收入結(jié)構(gòu)不平衡，傳統(tǒng)信貸收入占比較高，中間及新型業(yè)務(wù)收入占比明顯偏低。四是受地方經(jīng)濟建設(shè)及區(qū)域經(jīng)濟特征影響，我行在“兩高一?！毙袠I(yè)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整方面面臨較大壓力，風(fēng)控形勢嚴峻。五是服務(wù)意識不強，管理效率不高，執(zhí)行力有衰減，總部與支行、我行與客戶之間“兩張皮”問題依然存在。六是人才結(jié)構(gòu)不合理，人員素質(zhì)不高，專門人才缺乏。七是業(yè)務(wù)快速發(fā)展對資本補充提出更高要求。（二）年是深化實施“一身兩翼”戰(zhàn)略的關(guān)鍵年份。年我行成功設(shè)立眉山分行，加之2008年發(fā)起設(shè)立的仁壽民富村鎮(zhèn)銀行，我行“

12、一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略初具雛形。年，我行又在市中區(qū)成功發(fā)起設(shè)立嘉州民富村鎮(zhèn)銀行，并啟動了成都分行前期籌備有關(guān)工作，年將是我行深化實施“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵一年。第二部分 經(jīng)營思路及目標年貨幣政策由適度寬松向穩(wěn)健轉(zhuǎn)變，以物價為主要目標的宏觀調(diào)控組合拳將繼續(xù)出手，信貸規(guī)模將受到嚴格控制，商業(yè)銀行傳統(tǒng)增長方式將受到嚴峻挑戰(zhàn)。但是，鼓勵城商行發(fā)展的主要政策仍將延續(xù)，機不可失。我行要抓住歷史機遇，利用并創(chuàng)造條件在四個方面實現(xiàn)“跨越”：實現(xiàn)機構(gòu)的跨越，實現(xiàn)規(guī)模的跨越，實現(xiàn)效益的跨越，實現(xiàn)管理的跨越。實施“跨越發(fā)展年”。一、經(jīng)營思路及要求（一）經(jīng)營思路。強主體、豐兩翼、創(chuàng)特色，調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)控、增效益。按照董

13、事會“一身兩翼” 發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想，做大做強大本營，加快資源整合與利用，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債規(guī)模的跨越式發(fā)展，為“一身兩翼”戰(zhàn)略實施奠定堅實基礎(chǔ)；加快異地分支機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，力爭設(shè)立成都分行，發(fā)起設(shè)立新的村鎮(zhèn)銀行，特別是設(shè)立地區(qū)級總部村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)更大意義上的跨區(qū)域經(jīng)營；加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加快“專業(yè)化”特色品牌形象塑造，建設(shè)更多的專業(yè)化支行，大力扶持“微貸中心”業(yè)務(wù)發(fā)展，擴充業(yè)務(wù)范圍，往行外專營機構(gòu)方向發(fā)展；強化資源配置導(dǎo)向，持續(xù)推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，向中小企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域以及微貸等創(chuàng)利高的產(chǎn)品進行信貸等資源的傾斜；加強內(nèi)控管理，堅持全面風(fēng)險管理理念，有效提升監(jiān)管評級；正確處理“效益、

14、規(guī)模、質(zhì)量” 協(xié)調(diào)快速發(fā)展的關(guān)系，拓展資金運用渠道，全面提升盈利能力與盈利水平。（二）經(jīng)營要求。解放思想，深刻領(lǐng)會和全面貫徹董事會“一身兩翼” 發(fā)展戰(zhàn)略。在“一身兩翼”的擴張中，針對不同區(qū)域和“兩翼”實施“差異化”的發(fā)展戰(zhàn)略與策略；加強客戶關(guān)系管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，全面提升服務(wù)能力、服務(wù)手段、服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度；改革客戶經(jīng)理管理與考核，建立客戶經(jīng)理等級制和以綜合效益為核心的績效考核體系，加快隊伍建設(shè)和人才引進，逐步建立一支高素質(zhì)、高效率，有沖勁、有闖勁、有戰(zhàn)斗力的客戶經(jīng)理隊伍；加快科技支撐技術(shù)與手段的提高，加快網(wǎng)銀、ic卡系統(tǒng)、銀保通系統(tǒng)、績效管理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)中心、綜合報表系統(tǒng)等的開發(fā)，為全行業(yè)務(wù)發(fā)

15、展與管理提供有力保障；提升管理水平和內(nèi)部行政效率，強化服務(wù)市場、服務(wù)客戶的意識；用好人、財、物等指揮棒，強化資源配置導(dǎo)向，引入管理會計理念，運用管理會計的預(yù)測、控制、考核職能，實現(xiàn)以效益為目標的理念跨越。加大對綜合貢獻度的考核，實現(xiàn)綜合收益最大化。二、經(jīng)營指標（一）規(guī)模指標1.存款規(guī)模指標：各項存款余額達到160億，市場占比達13以上，其中儲蓄存款余額達到60億，市場占比達8.6%以上。全年日均存款余額達到137億，儲蓄日均存款達到53.5億元。2.資產(chǎn)規(guī)模指標：（1）表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模。預(yù)計新增信貸投放16億元。（2）表外資產(chǎn)規(guī)模。承兌匯票、融資性保函敞口及信貸合計控制在存款總額的83%以內(nèi)。（二

16、）質(zhì)量指標不良貸款率0.75。（三）效益指標1.利潤：全年實現(xiàn)經(jīng)營性利潤33000萬元。a貸款利息收入55000萬元以上。b貼現(xiàn)利息收入6000萬元以上。c資金運營收入12500萬元以上。d中間業(yè)務(wù)收入3050萬元以上。2.資產(chǎn)利潤率（經(jīng)營性利潤）達到1.5以上，資產(chǎn)利潤率（凈利潤）達到0.8以上。3.資本利潤率（經(jīng)營性利潤）達到25以上，資本利潤率（凈利潤）達到11.5以上。4.成本收入比（營業(yè)費用/營業(yè)凈收入）控制在35以內(nèi)。（四）監(jiān)管指標1.資本充足率達到11以上，核心資本充足率達到9以上。2.流動性比率保持在35以上。3.不良貸款撥備覆蓋率300%以上。4.撥貸比達到2.5%以上。5.

17、案件指標：容忍度為零。第三部分 經(jīng)營發(fā)展措施一、公司業(yè)務(wù)：進一步提升銀政、銀企合作水平，直面競爭、創(chuàng)新思維，提高客戶綜合貢獻度，保持大合作業(yè)務(wù)的穩(wěn)定健康發(fā)展，做大對公存款規(guī)模（一）創(chuàng)造銀政合作新模式。一是要找出在融資平臺貸款受限形勢下銀政合作的新模式，確保我行繼續(xù)和地方政府保持良好的合作關(guān)系，積極支持工業(yè)集中區(qū)建設(shè)和棚戶區(qū)改造、經(jīng)濟適用房建設(shè)。二是要總結(jié)和推廣年度各分支行與地方政府的合作經(jīng)驗，提高政府類存款在我行的占比。三是政府類存款主攻方向要放在對社保資金、新農(nóng)合、公積金等民生項目資金的爭取以及基礎(chǔ)設(shè)施項目的代理拆遷賠付上。 （二）進一步加強銀企合作。一是要仔細研究股份制銀行本年入駐之后的金

18、融市場狀況，預(yù)測其市場主攻方向，及時做好應(yīng)對措施。二是及時總結(jié)貸款新規(guī)對業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，以規(guī)模、效益為橫縱軸建立二維度參照系，充分評估客戶綜合貢獻度，穩(wěn)定我行的對公存款及利息收入。三是要繼續(xù)關(guān)注轄內(nèi)重點基礎(chǔ)設(shè)施項目，積極主動地提供多方位的金融服務(wù)。四是繼續(xù)為我市五大產(chǎn)業(yè)集群、“668”企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，進一步擴大對全市40戶重點企業(yè)的覆蓋面，要抓住和邦股份、福華造紙、明星電纜今年準備上市的契機，進一步深化銀企合作關(guān)系，力爭其ipo資金部分存入我行。五是要抓住新農(nóng)村建設(shè)的契機，進一步拓展三農(nóng)業(yè)務(wù)，重點營銷縣域內(nèi)的重點企業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。六是眉山分行、成都辦事處要做好對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境、企

19、業(yè)狀況的調(diào)研，為我行一身兩翼戰(zhàn)略的成功實施打下堅實基礎(chǔ)。加強銀企合作的關(guān)鍵點之一就在于客戶關(guān)系維護，要從以下方面對客戶關(guān)系進行維護：一是繼續(xù)做好各項客戶維護基礎(chǔ)性工作，包括客戶信息的收集整理分析，同時嚴格重點客戶流失問責(zé)機制。二是重點強化對客戶的綜合授信，要通過綜合授信等手段盡量滿足客戶的資金需求。三是要充分利用信用工具和金融鏈服務(wù)手段來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，要以擴大表外業(yè)務(wù)的手段來對信貸資源進行整合和利用。四是要有的放矢，對于客戶維護要突出重點，有進有退，集中優(yōu)勢資源，主攻能給我行帶來較大綜合效益及品牌效益的客戶。五是要加強客戶經(jīng)理的培訓(xùn)和組織客戶經(jīng)理的等級考試，要創(chuàng)新客戶關(guān)系維護的手段，主

20、要從客戶經(jīng)理的專業(yè)化入手，要逐步在我行建立起事業(yè)部制的客戶經(jīng)理體制，做到客戶經(jīng)理術(shù)業(yè)有專攻，為客戶提供一攬子的金融服務(wù)。五是眉山分行和擬設(shè)成都分行要找準市場定位和客戶的主攻方向，使分行開業(yè)后能站穩(wěn)腳跟，闖出一片新市場。（三）提升銀銀合作水平。一是繼續(xù)加強與城商行及股份制銀行的合作，在繼續(xù)保持資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)讓、信息交流等業(yè)務(wù)的合作基礎(chǔ)上，把合作的范圍擴展到人員交流、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等等。二是要積極推動和參與銀團貸款，提升我行行業(yè)形象。三是擴展業(yè)務(wù)合作的深度與廣度，加強與保險公司的合作，提升我行信貸產(chǎn)品的附加值，增加我行的中間業(yè)務(wù)收入；待成都分行開業(yè)之后，利用成都西部金融中心的區(qū)位優(yōu)勢逐步開展與證劵、信

21、托、財務(wù)公司等金融企業(yè)的合作，拓展資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)渠道。（四）創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，開發(fā)高定價信貸產(chǎn)品。一是要創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，在降低企業(yè)融資成本的同時提升我行信貸收益；二是要及時總結(jié)經(jīng)驗深入調(diào)研，開發(fā)出適合市場需求的產(chǎn)品，主要在期限、還款方式、授信組合上進行調(diào)整。三是對于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核不能僅僅注重于量的考核，而需考量利潤、風(fēng)險等。四是中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場競爭較大企業(yè)小，我行有一定的價格提升空間，可以考慮借助小額貸款公司的經(jīng)驗，開發(fā)出高定價產(chǎn)品。（五）異地分支機構(gòu)走差異化的發(fā)展道路。對于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，要在總結(jié)共性經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對不同的地域制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。一是對于區(qū)域內(nèi)的發(fā)達地區(qū)，要總結(jié)目前的

22、成功經(jīng)驗，繼續(xù)走傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)的道路；二是對于區(qū)域內(nèi)的欠發(fā)達地區(qū)，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該以選取當(dāng)?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，扶持龍頭企業(yè)為突破口，同時應(yīng)該以區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)為業(yè)務(wù)發(fā)展重點。三是對于異地分支機構(gòu)，由于我行的網(wǎng)點覆蓋能力、人員數(shù)量素質(zhì)、基于it系統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋能力等等限制，應(yīng)避免走全面開花的道路，而應(yīng)在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上選準某個市場空白產(chǎn)業(yè)做大做精。四是眉山地區(qū)由于與經(jīng)濟聯(lián)系較強，且目前當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龈偁庍€不充分，應(yīng)抓住這個難得的機遇，在信貸規(guī)模等資源上予以傾斜迅速做大。二、小金融業(yè)務(wù)：建立健全“四單”管理、“六項機制”，著力提升微小企業(yè)和個人零售業(yè)務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)利能力，突出品牌和特色，力爭使本行成為小額信

23、貸市場的主導(dǎo)銀行（一）儲蓄存款業(yè)務(wù)。一是加強業(yè)務(wù)部門之間的配合，實施聯(lián)合營銷、交叉銷售。結(jié)合銀行卡、理財、保險代理、代發(fā)工資、網(wǎng)上銀行等開展交叉銷售、組合營銷，同時大力推進代發(fā)工資業(yè)務(wù)的增長，提高代發(fā)工資留存率。二是加強資產(chǎn)業(yè)務(wù)對儲蓄存款增長的促進力度，以積數(shù)貸款為突破口，大力推行存貸結(jié)合的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高客戶存款的回行率和資金沉淀額。三是配合做好銀企、銀政合作計劃，抓住區(qū)域內(nèi)“兩航、三鐵、八高速”等重大交通項目建設(shè)工程帶來的拆遷補償款入行流轉(zhuǎn)的機遇，擬定服務(wù)方案，落實專人跟進服務(wù)。四是制定方案深入社區(qū)、街道、社團，做精做細。在信貸專業(yè)支行的基礎(chǔ)上，探索各類客群式特色支行，如老年人特色支行、時尚

24、麗人特色支行等，配合特約商戶開展各類活動，吸引特定人群在我行辦理各類業(yè)務(wù)，促進儲蓄存款增長。（二）小企業(yè)貸款。一是進一步完善小企業(yè)貸款“四單”管理、“六項”機制，積極推進小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)，形成獨立、清晰的業(yè)務(wù)條線，實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，提升我行小企業(yè)金融服務(wù)競爭力和品牌效應(yīng)。二是確保完成監(jiān)管部門對小企業(yè)貸款的監(jiān)管要求。信貸投放計劃向小企業(yè)貸款傾斜，同時加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)的財務(wù)、人員資源配置，確保小企業(yè)貸款計劃數(shù)不低于去年，增量不低于去年；通過細分客戶市場、豐富信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)７绞降韧緩?，加大對轄?nèi)小企業(yè)的支持力度，確保小企業(yè)貸款增速不低于全行貸款增速。三是加大與各級政府、監(jiān)管部

25、門、擔(dān)保機構(gòu)等各部門的合作。每年定期或不定期組織小企業(yè)召開銀企座談會、優(yōu)良項目推薦會、銀行服務(wù)項目介紹會，搭建投融資平臺，同時邀請相關(guān)部門參加，有效促進銀政企對接。四是加大小企業(yè)貸款創(chuàng)新力度，為客戶量身定制適合的金融產(chǎn)品。在風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)出收益率較高的貸款產(chǎn)品。（三）個人經(jīng)營性貸款。一是積極細分市場、研究客戶，密切結(jié)合目標區(qū)域市場和客戶群來開發(fā)、設(shè)計產(chǎn)品。在本行現(xiàn)有的“及時雨”、“快易貸”、“幸福生活”三大系列品牌基礎(chǔ)上，進一步創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y方式，優(yōu)化流程。二是引進微貸評分技術(shù)，加大信用、保證類高收益貸款產(chǎn)品的研發(fā)和營銷力度，逐步減少低收益貸款產(chǎn)品的投放，完善風(fēng)險定價和客戶貢獻度定價機制

26、，依靠產(chǎn)品和服務(wù)，提升個人類貸款的議價能力和創(chuàng)利能力。三是切實做好制度的廢、改、立工作，化繁為簡，增強制度的有效性和執(zhí)行性。結(jié)合信貸信息系統(tǒng)對業(yè)務(wù)流程進行梳理，進一步提升效率，降低成本，推動小金融業(yè)務(wù)的標準化、流程化改造。四是充分發(fā)揮網(wǎng)點功能，以網(wǎng)點為營銷陣地，合理配置人員，堅持按照“營銷團隊+網(wǎng)點+各類合作平臺”的營銷模式。有條件的分支機構(gòu)可在網(wǎng)點配置理財經(jīng)理及小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理，與柜面辦理結(jié)算業(yè)務(wù)人員形成內(nèi)外結(jié)合、協(xié)調(diào)一致的服務(wù)體系。五是積極構(gòu)建營銷平臺，通過與行業(yè)組織協(xié)會、龍頭企業(yè)、專合組織等的合作，開展“批量”式、“鏈條”式營銷。加強與合作擔(dān)保公司的營銷互動，雙方合作共同拓展市場和客戶，

27、實現(xiàn)共贏。（四）個人消費類貸款。一是繼續(xù)大力拓展我行的明星產(chǎn)品“白領(lǐng)信用貸款”和“簡式工薪貸款”，根據(jù)市場及時修訂產(chǎn)品，鞏固貸款品牌。同時，嚴格監(jiān)控此類信用類貸款的用途，確保貸款安全，防止合規(guī)風(fēng)險。二是推廣市中區(qū)支行和眉山分行汽車金融中心的成功經(jīng)驗，按照“差異化發(fā)展，特色化經(jīng)營，優(yōu)質(zhì)化服務(wù)”的經(jīng)營路線，在城區(qū)及經(jīng)濟活躍的區(qū)縣建立消費類信貸專業(yè)支行，專注于某一客戶群或某一產(chǎn)業(yè)鏈，做專、做精，以專業(yè)化的高效服務(wù)為特色。三是在國家住房政策宏觀調(diào)整的背景下，嚴格審查客戶的貸款資格，控制住房按揭貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。（五）微小貸款。一是堅持以創(chuàng)新為主，做到四個全新：全新的隊伍、全新的機制、全新的流程、全新

28、的產(chǎn)品；二是堅持可持續(xù)發(fā)展，做到四個獨立：獨立的核算、獨立的激勵約束、獨立的審批、獨立的信貸計劃；三是堅持規(guī)范化建設(shè)，建立三個標準：制度標準、系統(tǒng)標準、管理標準；四是推動微貸業(yè)務(wù)從城區(qū)向經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)、縣擴展，力爭年下半年跨至眉山，使微貸中心成為本行重要的創(chuàng)利中心之一。（六）三農(nóng)業(yè)務(wù)。一是抓住新農(nóng)村綜合體建設(shè)的機遇，及時掌握機構(gòu)所在地政府新農(nóng)村綜合體建設(shè)的政策和方案，積極在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、招商引資、居民服務(wù)等方面探尋業(yè)務(wù)合作機會。二是結(jié)合農(nóng)村市場的客戶結(jié)構(gòu)和特點，通過擔(dān)保創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，設(shè)計適合服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足農(nóng)村客戶對金融服務(wù)的需求，同時與村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)配合，共同開拓農(nóng)村市場。（七）團

29、隊建設(shè)。一是完善小金融業(yè)務(wù)新員工入行標準化培訓(xùn)和老員工不定期專業(yè)化培訓(xùn)的機制，加強營銷人員業(yè)務(wù)技能和基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，大力培養(yǎng)營銷、風(fēng)控、研發(fā)、管理等方面的后備人才。二是完善等級評定、績效考核相關(guān)制度，建立以利潤為中心的考核激勵機制，同時為優(yōu)秀客戶經(jīng)理、銷售經(jīng)理提供職稱薪酬晉升通道。三是建立監(jiān)督檢查的長效機制，督查營銷人員在業(yè)務(wù)各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的制度落實情況。同時廣泛認真聽取意見，發(fā)現(xiàn)缺少制度規(guī)范或制度不合理的重要環(huán)節(jié)，及時進行完善和補充。三、電子銀行及中間業(yè)務(wù)：創(chuàng)新和拓展電子網(wǎng)絡(luò)渠道，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展；夯實銀行卡基礎(chǔ)，創(chuàng)新支付結(jié)算工具，繼續(xù)加大中間業(yè)務(wù)發(fā)展力度，增加利潤增長點（一）電子支付。加快電子銀

30、行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。在網(wǎng)銀一期年初上線的基礎(chǔ)上，抓緊做好二期的開發(fā)、應(yīng)用工作，早日實現(xiàn)網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等功能，逐步將我行特色業(yè)務(wù)移植到網(wǎng)上，以穩(wěn)定公司類客戶，促進公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展；豐富個人網(wǎng)銀功能，開通銀聯(lián)網(wǎng)上支付、推行支付寶卡通，積極探索手機支付的推廣和應(yīng)用，力爭在年內(nèi)推行手機的遠程支付，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付、消費的多渠道覆蓋，促進基礎(chǔ)個人客戶的增長；開發(fā)銀保通或通聯(lián)通，開通保費解繳與代收代扣業(yè)務(wù)，促進儲蓄存款的增長。新增自助機具重點放在新開設(shè)、新改造和業(yè)務(wù)增長迅速的分支機構(gòu)，努力增加自助機具行的跨行交易量；統(tǒng)一全行自助機具宣傳和形象。積極探索新興支付結(jié)算機具和合作模式，加強與第三方支付公司的合作

31、，注重受理市場質(zhì)量的提高，不斷增加收單行的收益率。（二）銀行卡。發(fā)行大福系列銀行卡ic卡，至少確定一家行業(yè)應(yīng)用，為ic卡在金融領(lǐng)域的全面推廣和發(fā)展本行“一卡通業(yè)務(wù)”提前做好準備。開發(fā)、推廣以銀行卡為載體的個人小額循環(huán)貸款產(chǎn)品拓展我行個貸業(yè)務(wù)。創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行發(fā)卡和用卡模式。積極探索新支付工具的應(yīng)用，做好發(fā)行小額儲值卡的準備工作。開展多層次、多渠道的銀行卡及其產(chǎn)品的宣傳。完善銀行卡推廣的激勵機制，進一步提高銀行卡的使用率和刷卡交易量。（三）創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與服務(wù)。重新擬定我行中間業(yè)務(wù)收費項目和標準，推行促進存款業(yè)務(wù)增長的減免政策，對優(yōu)勢項目提高計價能力。加強對中間業(yè)務(wù)收入的管理，凡聯(lián)動收費項目授權(quán)原則上

32、不下放支行。新增代理保險業(yè)務(wù)，重點開展個人分紅型人壽保險、與授信相關(guān)的人壽與財產(chǎn)保險和汽車按揭貸款保險。積極摸索網(wǎng)上代理基金和黃金的銷售等新業(yè)務(wù)，使全行中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長。四、資金運營業(yè)務(wù)：以挖掘現(xiàn)有潛能為基礎(chǔ)，大力拓展資金運營業(yè)務(wù)，建立健全資金運營業(yè)務(wù)品種體系和管理體系，逐步提高非信貸收入占比充分利用好資金，加快貨幣市場業(yè)務(wù)發(fā)展；按照市場化運作，加大交易規(guī)模，提升資金運用效率；發(fā)展新的合作伙伴，增進合作關(guān)系，開展靈活多樣的同業(yè)業(yè)務(wù)，加大同業(yè)資金往來業(yè)務(wù)及資金交易業(yè)務(wù)；加大相關(guān)專業(yè)人才隊伍建設(shè)，為跨區(qū)域拓展業(yè)務(wù)做好人才儲備；單獨設(shè)立資金運營部考核激勵機制，充分發(fā)揮市場創(chuàng)利能力，實現(xiàn)資金運營收

33、益最大化。（一）資金業(yè)務(wù)。一是債券：加強資金運用，提高資金收益，拓寬盈利渠道。合理用好、用活資金，在規(guī)模做大的情況下，實現(xiàn)資金收入和中間業(yè)務(wù)收入同比上升。年我行債券投資策略為：配置中期（5-10年）國債和金融債，主要傾向于配置國債，投資部分短期債券，以調(diào)節(jié)久期，在監(jiān)管指標允許的情況下少量投資高票息企業(yè)債等信用類產(chǎn)品。二是投資理財：增加風(fēng)險資產(chǎn)額度，加大資金的投入，合理購買高收益的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)投資收益最大化。三是信用拆借和回購業(yè)務(wù)：增加交易對手，適當(dāng)擴大交易范圍，增加拆借授信額度，更好更多的滿足融資需求，充分利用資金，創(chuàng)造收益，實現(xiàn)利潤最大化。四是同業(yè)存放：鼓勵支行積極尋求同業(yè)存款，同時配套相

34、應(yīng)的激勵機制，加大吸收同業(yè)存款的力度，進而加快我行資產(chǎn)規(guī)模的增長。通過吸收銀行間市場低成本資金，按期限匹配原則存放在其他金融機構(gòu)，并獲取無風(fēng)險利差；為保障流動性，以活期和短期存款為主，定期存款中，以4個月以內(nèi)的定期存款為主。存放同業(yè)資金利率應(yīng)不低于shibor利率；為分散風(fēng)險，單戶存放同業(yè)賬戶原則上不超過5億元。（二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及優(yōu)化。一是加強與信托公司、友好城商行的同業(yè)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)手段，合理合規(guī)的優(yōu)化信貸資產(chǎn)，降低信貸規(guī)模，解決單戶超標問題。二是積極尋求銀團貸款合作伙伴。通過雙贏的合作形式來促使信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展。堅持走出去，拓寬客戶群。加強聯(lián)系，開展信貸資產(chǎn)互持和賣出業(yè)務(wù)，以優(yōu)化監(jiān)管指

35、標，降低信貸集中度、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，以便更大支持優(yōu)質(zhì)大客戶群體。三是通過銀行間市場交易商協(xié)會的貸款轉(zhuǎn)讓平臺，出讓信貸資產(chǎn)，深化同業(yè)間的資產(chǎn)互換業(yè)務(wù)合作等手段，來拓寬信貸資產(chǎn)及票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道，加大對信貸投放等公司類業(yè)務(wù)的支持力度。同時在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過程中，充分把握信息，擇機低買高賣，獲取交易收益。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)。一是積極做好票據(jù)的拓展工作，穩(wěn)定現(xiàn)有的大客戶群體。確保票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加快業(yè)務(wù)流程，用合理的利率來搶占市場，加速資金周轉(zhuǎn)，發(fā)揮票據(jù)蓄水池功能，提高資產(chǎn)的流動性；二是做好票據(jù)業(yè)務(wù)的信息披露，總部與支行資源共享；三是繼續(xù)鞏固與其他金融機構(gòu)的合作關(guān)系，并積極探索業(yè)務(wù)合作模式。（四）

36、自主研發(fā)理財產(chǎn)品。一是創(chuàng)新“財富通”理財產(chǎn)品品種，發(fā)展“財富通”理財產(chǎn)品品牌。根據(jù)新的監(jiān)管要求，制定相應(yīng)的措施，在完善相關(guān)管理辦法及產(chǎn)品設(shè)計的基礎(chǔ)上，按市場需要，創(chuàng)新和開發(fā)財富通系列理財產(chǎn)品，滿足客戶多層次需要。二是調(diào)整產(chǎn)品銷售的激勵政策，加大公眾及機構(gòu)投資者的營銷力度，進一步擴大銷售范圍和銷售量。五、區(qū)域戰(zhàn)略：創(chuàng)造條件，設(shè)立成都分行，深化實施“一身兩翼”機構(gòu)擴張戰(zhàn)略，根據(jù)不同區(qū)域及新設(shè)機構(gòu)所處的發(fā)展階段，細分當(dāng)?shù)厥袌龊涂蛻羧后w，實施差別化的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略（一）機構(gòu)擴張戰(zhàn)略。遵循“依法合規(guī)、客觀審慎、符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融實際和監(jiān)管要求” 以及“距離近優(yōu)先、市場規(guī)模大優(yōu)先和經(jīng)濟緊密區(qū)優(yōu)先”的原則，按“

37、社會責(zé)任和商業(yè)利益、網(wǎng)點覆蓋和戰(zhàn)略布局、控制風(fēng)險和監(jiān)督指導(dǎo)有機結(jié)合”，根據(jù)“一身兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)造條件，爭取支持，在成都設(shè)立分支機構(gòu)，同時優(yōu)先在縣域、經(jīng)濟較發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融服務(wù)空白區(qū)、經(jīng)濟緊密區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，支持縣域經(jīng)濟建設(shè)，支持小企業(yè)發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)。按照“133”計劃，年在成都設(shè)立1個分行級機構(gòu)，在以調(diào)整網(wǎng)點布局為主，新增3個支行級分支機構(gòu)，在眉山分行新增3個支行級分支機構(gòu)。適時啟動法人機構(gòu)更名；設(shè)立地區(qū)級總部村鎮(zhèn)銀行，為成立村鎮(zhèn)銀行控股集團做準備。（二）差別化業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。針對不同區(qū)域?qū)嵤┎顒e化業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略：市場要精耕細作，更加深入到社會、經(jīng)濟的方方面面，樹品牌、創(chuàng)特色、拼服務(wù)，實

38、現(xiàn)效益與規(guī)模同步發(fā)展；眉山分行及擬新設(shè)的成都分行等異地分支機構(gòu)以規(guī)模發(fā)展為主，同時兼顧效益，利用各種手段和工具，爭取更多客戶資源，快速在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟，融入當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境；加快村鎮(zhèn)銀行一翼的發(fā)展，已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行以創(chuàng)新為發(fā)展動力，突出效益主導(dǎo)地位。“一身”和異地分支機構(gòu)要有基本一致的細分市場和客戶群，特殊經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟特點辦出特色；村鎮(zhèn)銀行細分市場和客戶群要與前兩者有明顯的區(qū)別，但同類之間要有基本一致的細分市場和客戶群，特別的縣域可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r辦出特色?！耙簧韮梢怼币崿F(xiàn)資源共享和綜合利用，如共用it、培訓(xùn)體系、品牌形象塑造等。1.市場應(yīng)做到規(guī)模與效益同步。鞏固現(xiàn)有

39、的“全業(yè)務(wù)”發(fā)展取得的社會基礎(chǔ)、客群基礎(chǔ)和品牌形象。對我行有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)或客戶群，進一步深耕細作，通過創(chuàng)新和深度挖掘，以專業(yè)化和一站式的高質(zhì)量、高效率服務(wù)建立競爭優(yōu)勢，擴大市場份額，開拓市場空間。充分利用網(wǎng)點較多、客戶資源較多和地緣關(guān)系等的資源優(yōu)勢，一方面將服務(wù)網(wǎng)點向社區(qū)進發(fā)，一方面在城區(qū)建立若干專業(yè)支行，每一個專業(yè)支行專注于某一客戶群、產(chǎn)業(yè)鏈或某一項金融需求業(yè)務(wù)，做專做精，以專業(yè)化和基于專業(yè)化的高效服務(wù)為特色，確立比較優(yōu)勢。同時，大本營要為異地分支機構(gòu)提供可復(fù)制的成功經(jīng)驗。2.異地分支機構(gòu)等新開辟的市場應(yīng)凸顯規(guī)模兼顧效益。異地分支機構(gòu)與大本營最大的不同是機構(gòu)網(wǎng)點少，不可能覆蓋主要的城區(qū)。因

40、此，狹義的社區(qū)銀行模式不是異地分支機構(gòu)的發(fā)展方向。但是廣義的社區(qū)銀行模式，即針對城鄉(xiāng)居民的消費等基本需求提供解決方案，仍是我行堅持的方向。要具體分析所在城市的情況，包括市場、客戶、同業(yè)競爭等，結(jié)合的模式加以創(chuàng)新。要堅持以專業(yè)化為特色，不求大而全，貴在專與精。3.村鎮(zhèn)銀行。由于體制、地域、政策等諸多不同，村鎮(zhèn)銀行要與市商業(yè)銀行包括異地分支機構(gòu)有較大不同，同時要與農(nóng)村信用社和郵儲銀行不同，實行差異化發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行面臨的市場和客群與農(nóng)信社和郵儲是相同的，但村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點數(shù)量和布局永遠不可能達到農(nóng)信社和郵儲的水平。因此，全業(yè)務(wù)、全覆蓋的發(fā)展模式是不可取的。村鎮(zhèn)銀行以“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為主，要結(jié)合每一個縣域的

41、具體情況，選擇自己有比較優(yōu)勢的，有較大市場空間的細分客群和業(yè)務(wù)種類，仍然走專業(yè)化之路，通過專業(yè)化確立細分市場的比較優(yōu)勢。第四部分 內(nèi)部管理措施一、計劃財務(wù)：加強財務(wù)資金管理，根植經(jīng)濟資本理念伴隨著我行業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴展，價值理念不斷深入各經(jīng)營環(huán)節(jié)，“價值提升”也成為財務(wù)管理的核心，年財務(wù)管理工作重心即是通過資源配置、計劃、經(jīng)營績效考核等手段將價值理念傳導(dǎo)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（一）完善經(jīng)營績效考核機制，促進經(jīng)營目標實現(xiàn)。圍繞年經(jīng)營發(fā)展目標，完善經(jīng)營績效考核制度，在經(jīng)營業(yè)績評價、財務(wù)資源分配等方面向重點業(yè)務(wù)傾斜、向“效益”傾斜，深化全行效益的觀念；繼續(xù)深化經(jīng)濟資本在績效考核中的運用，將考

42、核范圍從機構(gòu)延伸到業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、個人等領(lǐng)域，完善以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險約束和回報機制，引導(dǎo)全行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自主平衡風(fēng)險和收益，實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營目標。（二）加強資金計劃管理，保障綜合效益。在年信貸規(guī)模繼續(xù)調(diào)控、銀行體系流動性收縮的經(jīng)營環(huán)境下，進一步加強資金管理，一是在合理流動性基礎(chǔ)上，保障重點業(yè)務(wù)開展，確保實現(xiàn)全行盈利目標；二是積極開展新業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，促進資金運用的安全與高效。（三）以科技手段促進財務(wù)成本管理提升。在年建設(shè)財務(wù)管理系統(tǒng)實現(xiàn)成本費用歸集的基礎(chǔ)上，年計劃繼續(xù)完善財務(wù)系統(tǒng)功能，通過模塊的增加，實現(xiàn)從機構(gòu)、業(yè)務(wù)等不同維度更精確地進行成本歸集、分攤，完整反映不同層面的經(jīng)營績效，以技

43、術(shù)手段促進財務(wù)管理水平提升。二、會計結(jié)算：加強會計管理，強化會計出納的“服務(wù)”職能（一）加強會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化等級管理。繼續(xù)實施網(wǎng)點會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化等級管理，逐步縮小各行之間會計管理水平的差距，促進全行整體會計內(nèi)控水平的提高；（二）繼續(xù)推行會計人員等級資格管理。對會計人員等級管理進行多維度考核，嚴格會計人員準入和退出，加強在崗員工的后續(xù)教育培訓(xùn)和新進員工的崗前培訓(xùn)，全面提高會計人員綜合素質(zhì)。（三）持續(xù)加強會計條線操作風(fēng)險的管控力度，確保條線零案件率。穩(wěn)步實施會計主管集中管理和派駐，確保會計主管獨立、高效履職，切實管控一線網(wǎng)點業(yè)務(wù)風(fēng)險；繼續(xù)實行臨柜會計人員輪崗交流制度；定期和不定期開展會計檢查

44、，進一步防范和化解操作風(fēng)險。三、風(fēng)險控制：堅持全面風(fēng)險管理，有效提升監(jiān)管評級（一）逐步健全垂直風(fēng)險管理模式。加快風(fēng)險管理團隊建設(shè)，全面推行授信風(fēng)險官制度，將風(fēng)險管理觸角延伸到分支機構(gòu)，實施垂直化管理，提升風(fēng)險管理的獨立性和有效性。（二）強化風(fēng)險的識別與監(jiān)測。進一步完善風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測和聯(lián)動處理機制，提高風(fēng)險判斷的前瞻性和應(yīng)對的及時性。（三）適時調(diào)整風(fēng)險管理政策。在風(fēng)險可控的情況下，根據(jù)業(yè)務(wù)運行情況，適時調(diào)整相關(guān)授信業(yè)務(wù)政策和流程，完善網(wǎng)上審批功能，提高授信審批效率。（四）加大全面風(fēng)險管理力度。定期開展制度的梳理、評估與完善；提前做好新四大監(jiān)管工具的應(yīng)對準備，持續(xù)優(yōu)化核心監(jiān)管指標；強化信用風(fēng)險的管

45、控，持續(xù)調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對高風(fēng)險行業(yè)、領(lǐng)域以及關(guān)注類貸款的風(fēng)險控制，深入貫徹“三法一指引”,提高精細化管理水平,實現(xiàn)不良貸款“雙控”目標；堅持風(fēng)險覆蓋原則，進一步完善風(fēng)險定價機制;持續(xù)加強流動性風(fēng)險管理,著力改善期限錯配現(xiàn)狀;改進操作風(fēng)險管理方式，制定分條線的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標;針對信息系統(tǒng)安全評估揭示的風(fēng)險點，加強信息科技風(fēng)險的防范;積極引入先進的風(fēng)險管理技術(shù)，提升全面風(fēng)險控制能力;建立風(fēng)險保證金制度,強化責(zé)任追究。四、科技管理：加大科技建設(shè)及管理力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐（一）強化內(nèi)部管理，力保重要信息系統(tǒng)持續(xù)、穩(wěn)定運行。嚴格按照新指引及省市監(jiān)管要求，認真梳理和完善各項規(guī)章制度，

46、加強崗位責(zé)任制，分工協(xié)作，規(guī)范操作流程。強調(diào)執(zhí)行力，提高服務(wù)質(zhì)量。做好信息系統(tǒng)的日常巡檢和應(yīng)急演練工作，確保重要信息系統(tǒng)持續(xù)、健康、穩(wěn)定運行。（二）進一步完善各重要信息系統(tǒng)的功能，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求，積極協(xié)調(diào)系統(tǒng)合作商，修改完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、卡系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等。拓寬支付渠道，抓緊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)，推出網(wǎng)銀一期功能，盡快進行網(wǎng)銀二期及網(wǎng)上支付功能開發(fā)。嚴格按照人民銀行要求，及時跟進，保質(zhì)保量完成第二代支付系統(tǒng)開發(fā)，保證支付系統(tǒng)的順利升級和連續(xù)運行。（三）加快信息科技建設(shè)步伐，提高風(fēng)險管理和精細化管理能力。開發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng)運維監(jiān)控平臺，用it手

47、段防范系統(tǒng)風(fēng)險，著力提高信息科技管理的主動性，為實現(xiàn)it服務(wù)管理打下堅實的基礎(chǔ)。加快流動性壓力測試系統(tǒng)、金融業(yè)務(wù)實時預(yù)警系統(tǒng)、事后監(jiān)督等系統(tǒng)的建設(shè)，提高事前、事中和事后的風(fēng)險防控及管理能力，有效防范金融風(fēng)險。（四）加強科技隊伍建設(shè)，為“一身兩翼”戰(zhàn)略實施提供高效的科技服務(wù)。逐步補充科技人員數(shù)量，采取外送培訓(xùn)、參與開發(fā)、學(xué)習(xí)鼓勵等多種形式，進一步提升科技隊伍素質(zhì)；探索設(shè)立片區(qū)系統(tǒng)管理員，對區(qū)域內(nèi)外各營業(yè)網(wǎng)點實行分片管理，延伸科技服務(wù)范圍和觸角，有力提升科技服務(wù)效能，有效控制系統(tǒng)聯(lián)動風(fēng)險。（五）強化信息安全管理，提升信息系統(tǒng)安全等級保護能力。建立健全各項信息安全管理制度，保持長效管理機制。加強安全

48、教育，提高全員信息安全意識與知識。根據(jù)信息安全級別要求，制定信息安全策略，提升信息系統(tǒng)安全等級保護能力，做好信息安全等級保護測評工作，努力使我行重要信息系統(tǒng)達到信息安全等級保護三級要求。（六）加強外包管理，降低外包風(fēng)險。按照新指引要求，進一步加強外包風(fēng)險管理，充分審查、評估外包服務(wù)商的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)專業(yè)經(jīng)驗和人員隊伍穩(wěn)定性，走訪服務(wù)外包商，實地考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，最大限度降低信息科技服務(wù)外包風(fēng)險。五、內(nèi)部審計：規(guī)范審計工作，有效提高內(nèi)部審計的監(jiān)控作用堅持“全面審計、突出重點、講求實效”的原則，強化審計工作的“有效性、及時性、獨立性”，以“嚴密內(nèi)控”為中心，以防范風(fēng)險為前提，以

49、促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展為目的，以規(guī)范化審計工作為手段，創(chuàng)新審計模式，強化內(nèi)部審計監(jiān)督建議職能，提升內(nèi)審工作質(zhì)量，著力構(gòu)建嚴密的內(nèi)部防范體系。（一）現(xiàn)場檢查。規(guī)范現(xiàn)場檢查工作操作流程，做到檢查出的問題對支行有確認、有整改、有回查，對相關(guān)部門有溝通，對領(lǐng)導(dǎo)有匯報、有建議，提高審計工作效能。一是加強對日常業(yè)務(wù)的常規(guī)審計，確保一定的審計覆蓋面，充分發(fā)揮審計對各項業(yè)務(wù)的再監(jiān)督作用。二是繼續(xù)努力推動業(yè)務(wù)部門及支行監(jiān)督作用的發(fā)揮，強調(diào)內(nèi)審部門在此基礎(chǔ)上的再監(jiān)督作用。三是針對內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)及出現(xiàn)的新情況、新問題，突出強調(diào)對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行力的監(jiān)督檢查，并在制定計劃時充分考慮監(jiān)管部門當(dāng)年監(jiān)管重點及我行

50、業(yè)務(wù)發(fā)展實際，有針對性地制定專項審計項目。（二）非現(xiàn)場監(jiān)督。一是加強非現(xiàn)場監(jiān)管信息收集和報送工作；二是加強與外部監(jiān)管部門的溝通和聯(lián)系，及時了解監(jiān)管目標，落實監(jiān)管意見，配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查工作；三是開發(fā)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，為防范操作風(fēng)險提供有力技術(shù)支撐。（三）案件防范工作。按照我行案件防范五年規(guī)劃總體目標和措施要求，加強重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險領(lǐng)域內(nèi)控制度的建立健全及執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。力爭通過系列有力措施，查漏補缺，強化執(zhí)行力，完善內(nèi)控，全面提升風(fēng)險管控能力。第五部分 業(yè)務(wù)保障措施一、適時啟動第五次增資擴股。第五次增資擴股是我行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，確?！耙簧韮梢怼睓C構(gòu)擴張戰(zhàn)略實施的必然要求。年，要嚴格按照第二屆董事會第三十九次會議審議通過的關(guān)于第五次增資擴股方案的議案，完成增資擴股工作，