商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃

1、市商業(yè)銀行年經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃序 言年，在董事會(huì)、行黨組領(lǐng)導(dǎo)下，全行圍繞“穩(wěn)健發(fā)展年”工作主題，以“管理精細(xì)化、業(yè)務(wù)特色化、風(fēng)控規(guī)范化、發(fā)展穩(wěn)健化”為工作要求，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅(jiān)定不移發(fā)展小金融業(yè)務(wù)，走差異化、特色化發(fā)展道路，努力開(kāi)辟發(fā)展新空間、探索發(fā)展新路徑、增添發(fā)展新動(dòng)力，取得了一定效果。在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、村鎮(zhèn)銀行建設(shè)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)延伸、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、特色品牌打造、信息科技建設(shè)、人才隊(duì)伍建設(shè)、增資擴(kuò)股、公司治理、制度完善、競(jìng)爭(zhēng)力提升等方面開(kāi)展了大量工作。截至12月31日，全行資產(chǎn)規(guī)模169.98億元，比年初增加66.57億元，增幅64.37%；各項(xiàng)存款余額

2、123.14億元，比年初增加37.84億元，增幅44.37%；信貸總額（含貼現(xiàn)）72.87億元，比年初增加16.84億元，增幅30.06%；其中貸款余額63.96億元，比年初增加21.09億元，增幅19.20%；累計(jì)貼現(xiàn)97.38億元；當(dāng)年已實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)27886萬(wàn)元；資本充足率11.26%，不良貸款率0.89%，流動(dòng)性比率55.14%，不良貸款撥備覆蓋率301.19%，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求?？傮w而言，在信貸規(guī)模受控的嚴(yán)峻形勢(shì)下，年全行實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的穩(wěn)健發(fā)展，但并未實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。年，國(guó)家宏觀調(diào)控政策已然轉(zhuǎn)向，貨幣信貸政策由適度寬松轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健，加之強(qiáng)化通脹預(yù)期管理，預(yù)計(jì)年信貸規(guī)

3、模將延續(xù)年的情況，在投放總量、節(jié)奏上進(jìn)行從嚴(yán)控制，商業(yè)銀行傳統(tǒng)增長(zhǎng)方式將受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，年，全行應(yīng)充分利用有限的信貸資源，以資源配置為導(dǎo)向，以效益建設(shè)為中心，全面引入經(jīng)濟(jì)資本管理，適時(shí)深化“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展根基，全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)“效益、規(guī)模、質(zhì)量”協(xié)調(diào)快速發(fā)展。第一部分 面臨的發(fā)展環(huán)境一、宏觀環(huán)境分析（一）“防通脹、穩(wěn)物價(jià)”成年經(jīng)濟(jì)工作重中之重。自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)最艱難的階段已經(jīng)過(guò)去，但全球經(jīng)濟(jì)仍處于緩慢的復(fù)蘇之中，且復(fù)蘇的基礎(chǔ)還不牢固。總體上看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不確定、不穩(wěn)定因素較多，存在一些不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問(wèn)題，內(nèi)需發(fā)展的基礎(chǔ)還不平衡，民間

4、投資和內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力還要強(qiáng)化，持續(xù)擴(kuò)大居民消費(fèi)、改善收入分配、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的任務(wù)艱巨，節(jié)能減排形勢(shì)嚴(yán)峻，信貸持續(xù)擴(kuò)張動(dòng)力仍然較強(qiáng)，流動(dòng)性過(guò)多、通貨膨脹、資產(chǎn)價(jià)格泡沫、周期性不良貸款增加等宏觀風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)顯著上升，金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。年12月舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，防止通貨膨脹，穩(wěn)定物價(jià)總水平，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，著力保障和改善民生，將是年經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)。而針對(duì)日益抬頭的通貨膨脹以及年上半年可能出現(xiàn)的cpi翹尾效應(yīng)，“防通脹、穩(wěn)物價(jià)”將是年經(jīng)濟(jì)工作的重中之重。（二）貨幣政策轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”，貨幣信貸逐步回歸常態(tài)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議為年宏觀經(jīng)

5、濟(jì)政策定調(diào)：實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，增強(qiáng)宏觀調(diào)控的針對(duì)性、靈活性、有效性。穩(wěn)健的貨幣政策就是要在保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的前提下，加大對(duì)通貨膨脹預(yù)期的管理力度，適度回收流動(dòng)性；妥善應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理；完善金融宏觀調(diào)控機(jī)制的前提下，保持貨幣信貸的合理增長(zhǎng)，滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在信貸政策方面，要進(jìn)一步實(shí)施有保有壓的結(jié)構(gòu)性調(diào)整政策：在有效控制中長(zhǎng)期貸款過(guò)快增長(zhǎng)的同時(shí)，繼續(xù)增加短期貸款的投放，及時(shí)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有利于增加就業(yè)的企業(yè)（特別是中小企業(yè)）提供必要的資金支持；在嚴(yán)格控制向高耗能、高排放行業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)行業(yè)和項(xiàng)目投放貸款的同時(shí)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)、能源、交通、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能

6、減排項(xiàng)目等的信貸支持。預(yù)計(jì)年，貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)率以及與此相關(guān)的信貸規(guī)模增長(zhǎng)幅度將控制在16%左右的“中性”水平，全年信貸總規(guī)模在7萬(wàn)億元左右；儲(chǔ)蓄利率可能上調(diào)以擺脫事實(shí)上的“負(fù)利率”；國(guó)家將更頻繁地運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金率、利率等多種政策工具，加強(qiáng)宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)。結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，央行強(qiáng)調(diào)，年將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，把好流動(dòng)性總閘門(mén)，把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，年將認(rèn)真做好地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范化解工作，實(shí)施嚴(yán)格全口徑監(jiān)管；堅(jiān)決制止銀行同非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的不當(dāng)合作，嚴(yán)格規(guī)

7、范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)豢茖W(xué)把握信貸節(jié)奏，做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整；做好呆壞賬核銷(xiāo)、撥備和案件防控工作。（三）“十二五”開(kāi)局之年，“擴(kuò)內(nèi)需，促消費(fèi)”蘊(yùn)藏機(jī)遇。黨的十七屆五中全會(huì)審議通過(guò)了中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議?！笆濉逼陂g，我國(guó)將以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線(xiàn)，把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要著力點(diǎn)，盡快改變過(guò)多依賴(lài)物質(zhì)消耗、要素投入和低成本比較優(yōu)勢(shì)的粗放式、外延型增長(zhǎng)模式。轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢(xún)?nèi)需為主，并從擴(kuò)大消費(fèi)、加速城鎮(zhèn)化、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改革收入分配等多元途徑著手，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展走上全面協(xié)調(diào)可持續(xù)之路，實(shí)現(xiàn)“包容性增長(zhǎng)”。年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出， 年

8、要繼續(xù)加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，統(tǒng)籌當(dāng)前和長(zhǎng)遠(yuǎn)，把握好政策實(shí)施的重點(diǎn)、力度、節(jié)奏；進(jìn)一步擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求，積極擴(kuò)大商品消費(fèi)，大力拓展服務(wù)消費(fèi)；大力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，大力扶持中小企業(yè)發(fā)展；積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化等。二、區(qū)域環(huán)境分析（一）“三大聯(lián)動(dòng)”“六個(gè)跨越”提供廣闊舞臺(tái)?！笆濉逼陂g，將大力推動(dòng)“三大聯(lián)動(dòng)”、“六個(gè)跨越”，是我行可以把握的重要戰(zhàn)略機(jī)遇。 “三大聯(lián)動(dòng)”以交通為先導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)為核心、以城市為載體，通過(guò)大交通、大產(chǎn)業(yè)、大城市聯(lián)動(dòng)，力爭(zhēng)將建設(shè)成為四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地；“六個(gè)跨越”包括由普通路網(wǎng)向綜合次樞紐建設(shè)跨越、由傳統(tǒng)工業(yè)向新型工業(yè)化跨越、由觀光旅游向休閑度假旅游跨越、由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)

9、業(yè)跨越、由中等城市向產(chǎn)業(yè)化大城市跨越、由基本小康向全面小康跨越。作為地方股份制商業(yè)銀行，我行應(yīng)充分借鑒多年積累的寶貴的“銀政合作”經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮審批流程短、決策迅速的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，與政府部門(mén)密切合作，與相關(guān)企業(yè)協(xié)同努力，主動(dòng)做好項(xiàng)目對(duì)接，靈活運(yùn)用多種信貸工具，主動(dòng)與其他銀行打組合、做拼盤(pán)，靈活機(jī)動(dòng)當(dāng)好輔助，圍繞“三大聯(lián)動(dòng)”、“六個(gè)跨越”大做文章，尋求發(fā)展機(jī)遇和空間。（二）區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)加劇，發(fā)展空間受擠壓。當(dāng)前，已有12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，成為省內(nèi)除成都之外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最多的地市。年12月，中石油控股的昆侖銀行在夾江發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，搶灘中石油油、氣供給上下游企業(yè)，給包括我行夾江支行在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)發(fā)

10、展帶來(lái)壓力。年，包括深發(fā)展、重慶銀行在內(nèi)的其他股份制銀行還將陸續(xù)進(jìn)駐，它們是我行優(yōu)質(zhì)公司客戶(hù)、政府合作項(xiàng)目和高端個(gè)人業(yè)務(wù)的有力競(jìng)爭(zhēng)者。隨著這些銀行的進(jìn)入，的金融市場(chǎng)格局將會(huì)被打破，同業(yè)之間在市場(chǎng)、產(chǎn)品和人才等方面的競(jìng)爭(zhēng)將變得更加激烈。三、微觀環(huán)境分析（一）當(dāng)前發(fā)展面臨諸多問(wèn)題。年，我行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨諸多問(wèn)題，需要正視和面對(duì)。一是由于信貸規(guī)模、理財(cái)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)利率等政策與市場(chǎng)出現(xiàn)較大變化，我行業(yè)務(wù)發(fā)展的政策、措施被動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，下半年我行資產(chǎn)規(guī)模、存款增長(zhǎng)速度明顯放緩，增長(zhǎng)缺乏動(dòng)力。二是規(guī)模與效益矛盾突出。資產(chǎn)規(guī)模做大了，效益卻沒(méi)有得到相應(yīng)幅度地提升；貼現(xiàn)規(guī)模占據(jù)市場(chǎng)半壁江山，而貼現(xiàn)凈收益較少；

11、資金交易規(guī)模巨大，而效益卻不高；機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、員工不斷增加，而網(wǎng)均、人均創(chuàng)利卻較低；定價(jià)水平不高，凈息差收窄，盈利水平低下。三是收入結(jié)構(gòu)不平衡，傳統(tǒng)信貸收入占比較高，中間及新型業(yè)務(wù)收入占比明顯偏低。四是受地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)及區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征影響，我行在“兩高一?！毙袠I(yè)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整方面面臨較大壓力，風(fēng)控形勢(shì)嚴(yán)峻。五是服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，管理效率不高，執(zhí)行力有衰減，總部與支行、我行與客戶(hù)之間“兩張皮”問(wèn)題依然存在。六是人才結(jié)構(gòu)不合理，人員素質(zhì)不高，專(zhuān)門(mén)人才缺乏。七是業(yè)務(wù)快速發(fā)展對(duì)資本補(bǔ)充提出更高要求。（二）年是深化實(shí)施“一身兩翼”戰(zhàn)略的關(guān)鍵年份。年我行成功設(shè)立眉山分行，加之2008年發(fā)起設(shè)立的仁壽民富村鎮(zhèn)銀行，我行“

12、一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略初具雛形。年，我行又在市中區(qū)成功發(fā)起設(shè)立嘉州民富村鎮(zhèn)銀行，并啟動(dòng)了成都分行前期籌備有關(guān)工作，年將是我行深化實(shí)施“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵一年。第二部分 經(jīng)營(yíng)思路及目標(biāo)年貨幣政策由適度寬松向穩(wěn)健轉(zhuǎn)變，以物價(jià)為主要目標(biāo)的宏觀調(diào)控組合拳將繼續(xù)出手，信貸規(guī)模將受到嚴(yán)格控制，商業(yè)銀行傳統(tǒng)增長(zhǎng)方式將受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是，鼓勵(lì)城商行發(fā)展的主要政策仍將延續(xù)，機(jī)不可失。我行要抓住歷史機(jī)遇，利用并創(chuàng)造條件在四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)“跨越”：實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的跨越，實(shí)現(xiàn)規(guī)模的跨越，實(shí)現(xiàn)效益的跨越，實(shí)現(xiàn)管理的跨越。實(shí)施“跨越發(fā)展年”。一、經(jīng)營(yíng)思路及要求（一）經(jīng)營(yíng)思路。強(qiáng)主體、豐兩翼、創(chuàng)特色，調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)控、增效益。按照董

13、事會(huì)“一身兩翼” 發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想，做大做強(qiáng)大本營(yíng)，加快資源整合與利用，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債規(guī)模的跨越式發(fā)展，為“一身兩翼”戰(zhàn)略實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；加快異地分支機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，力爭(zhēng)設(shè)立成都分行，發(fā)起設(shè)立新的村鎮(zhèn)銀行，特別是設(shè)立地區(qū)級(jí)總部村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)更大意義上的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加快“專(zhuān)業(yè)化”特色品牌形象塑造，建設(shè)更多的專(zhuān)業(yè)化支行，大力扶持“微貸中心”業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)充業(yè)務(wù)范圍，往行外專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)方向發(fā)展；強(qiáng)化資源配置導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，向中小企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域以及微貸等創(chuàng)利高的產(chǎn)品進(jìn)行信貸等資源的傾斜；加強(qiáng)內(nèi)控管理，堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，有效提升監(jiān)管評(píng)級(jí)；正確處理“效益、

14、規(guī)模、質(zhì)量” 協(xié)調(diào)快速發(fā)展的關(guān)系，拓展資金運(yùn)用渠道，全面提升盈利能力與盈利水平。（二）經(jīng)營(yíng)要求。解放思想，深刻領(lǐng)會(huì)和全面貫徹董事會(huì)“一身兩翼” 發(fā)展戰(zhàn)略。在“一身兩翼”的擴(kuò)張中，針對(duì)不同區(qū)域和“兩翼”實(shí)施“差異化”的發(fā)展戰(zhàn)略與策略；加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，全面提升服務(wù)能力、服務(wù)手段、服務(wù)質(zhì)量、客戶(hù)滿(mǎn)意度；改革客戶(hù)經(jīng)理管理與考核，建立客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)制和以綜合效益為核心的績(jī)效考核體系，加快隊(duì)伍建設(shè)和人才引進(jìn)，逐步建立一支高素質(zhì)、高效率，有沖勁、有闖勁、有戰(zhàn)斗力的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍；加快科技支撐技術(shù)與手段的提高，加快網(wǎng)銀、ic卡系統(tǒng)、銀保通系統(tǒng)、績(jī)效管理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)中心、綜合報(bào)表系統(tǒng)等的開(kāi)發(fā)，為全行業(yè)務(wù)發(fā)

15、展與管理提供有力保障；提升管理水平和內(nèi)部行政效率，強(qiáng)化服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)客戶(hù)的意識(shí)；用好人、財(cái)、物等指揮棒，強(qiáng)化資源配置導(dǎo)向，引入管理會(huì)計(jì)理念，運(yùn)用管理會(huì)計(jì)的預(yù)測(cè)、控制、考核職能，實(shí)現(xiàn)以效益為目標(biāo)的理念跨越。加大對(duì)綜合貢獻(xiàn)度的考核，實(shí)現(xiàn)綜合收益最大化。二、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（一）規(guī)模指標(biāo)1.存款規(guī)模指標(biāo)：各項(xiàng)存款余額達(dá)到160億，市場(chǎng)占比達(dá)13以上，其中儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到60億，市場(chǎng)占比達(dá)8.6%以上。全年日均存款余額達(dá)到137億，儲(chǔ)蓄日均存款達(dá)到53.5億元。2.資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)：（1）表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模。預(yù)計(jì)新增信貸投放16億元。（2）表外資產(chǎn)規(guī)模。承兌匯票、融資性保函敞口及信貸合計(jì)控制在存款總額的83%以?xún)?nèi)。（二

16、）質(zhì)量指標(biāo)不良貸款率0.75。（三）效益指標(biāo)1.利潤(rùn)：全年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)33000萬(wàn)元。a貸款利息收入55000萬(wàn)元以上。b貼現(xiàn)利息收入6000萬(wàn)元以上。c資金運(yùn)營(yíng)收入12500萬(wàn)元以上。d中間業(yè)務(wù)收入3050萬(wàn)元以上。2.資產(chǎn)利潤(rùn)率（經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)）達(dá)到1.5以上，資產(chǎn)利潤(rùn)率（凈利潤(rùn)）達(dá)到0.8以上。3.資本利潤(rùn)率（經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)）達(dá)到25以上，資本利潤(rùn)率（凈利潤(rùn)）達(dá)到11.5以上。4.成本收入比（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)凈收入）控制在35以?xún)?nèi)。（四）監(jiān)管指標(biāo)1.資本充足率達(dá)到11以上，核心資本充足率達(dá)到9以上。2.流動(dòng)性比率保持在35以上。3.不良貸款撥備覆蓋率300%以上。4.撥貸比達(dá)到2.5%以上。5.

17、案件指標(biāo)：容忍度為零。第三部分 經(jīng)營(yíng)發(fā)展措施一、公司業(yè)務(wù)：進(jìn)一步提升銀政、銀企合作水平，直面競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新思維，提高客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度，保持大合作業(yè)務(wù)的穩(wěn)定健康發(fā)展，做大對(duì)公存款規(guī)模（一）創(chuàng)造銀政合作新模式。一是要找出在融資平臺(tái)貸款受限形勢(shì)下銀政合作的新模式，確保我行繼續(xù)和地方政府保持良好的合作關(guān)系，積極支持工業(yè)集中區(qū)建設(shè)和棚戶(hù)區(qū)改造、經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)。二是要總結(jié)和推廣年度各分支行與地方政府的合作經(jīng)驗(yàn)，提高政府類(lèi)存款在我行的占比。三是政府類(lèi)存款主攻方向要放在對(duì)社保資金、新農(nóng)合、公積金等民生項(xiàng)目資金的爭(zhēng)取以及基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的代理拆遷賠付上。 （二）進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作。一是要仔細(xì)研究股份制銀行本年入駐之后的金

18、融市場(chǎng)狀況，預(yù)測(cè)其市場(chǎng)主攻方向，及時(shí)做好應(yīng)對(duì)措施。二是及時(shí)總結(jié)貸款新規(guī)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，以規(guī)模、效益為橫縱軸建立二維度參照系，充分評(píng)估客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度，穩(wěn)定我行的對(duì)公存款及利息收入。三是要繼續(xù)關(guān)注轄內(nèi)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，積極主動(dòng)地提供多方位的金融服務(wù)。四是繼續(xù)為我市五大產(chǎn)業(yè)集群、“668”企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)全市40戶(hù)重點(diǎn)企業(yè)的覆蓋面，要抓住和邦股份、福華造紙、明星電纜今年準(zhǔn)備上市的契機(jī)，進(jìn)一步深化銀企合作關(guān)系，力爭(zhēng)其ipo資金部分存入我行。五是要抓住新農(nóng)村建設(shè)的契機(jī)，進(jìn)一步拓展三農(nóng)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)縣域內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。六是眉山分行、成都辦事處要做好對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、企

19、業(yè)狀況的調(diào)研，為我行一身兩翼戰(zhàn)略的成功實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。加強(qiáng)銀企合作的關(guān)鍵點(diǎn)之一就在于客戶(hù)關(guān)系維護(hù)，要從以下方面對(duì)客戶(hù)關(guān)系進(jìn)行維護(hù)：一是繼續(xù)做好各項(xiàng)客戶(hù)維護(hù)基礎(chǔ)性工作，包括客戶(hù)信息的收集整理分析，同時(shí)嚴(yán)格重點(diǎn)客戶(hù)流失問(wèn)責(zé)機(jī)制。二是重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)客戶(hù)的綜合授信，要通過(guò)綜合授信等手段盡量滿(mǎn)足客戶(hù)的資金需求。三是要充分利用信用工具和金融鏈服務(wù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，要以擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)的手段來(lái)對(duì)信貸資源進(jìn)行整合和利用。四是要有的放矢，對(duì)于客戶(hù)維護(hù)要突出重點(diǎn)，有進(jìn)有退，集中優(yōu)勢(shì)資源，主攻能給我行帶來(lái)較大綜合效益及品牌效益的客戶(hù)。五是要加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理的培訓(xùn)和組織客戶(hù)經(jīng)理的等級(jí)考試，要?jiǎng)?chuàng)新客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的手段，主

20、要從客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)化入手，要逐步在我行建立起事業(yè)部制的客戶(hù)經(jīng)理體制，做到客戶(hù)經(jīng)理術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，為客戶(hù)提供一攬子的金融服務(wù)。五是眉山分行和擬設(shè)成都分行要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位和客戶(hù)的主攻方向，使分行開(kāi)業(yè)后能站穩(wěn)腳跟，闖出一片新市場(chǎng)。（三）提升銀銀合作水平。一是繼續(xù)加強(qiáng)與城商行及股份制銀行的合作，在繼續(xù)保持資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)讓、信息交流等業(yè)務(wù)的合作基礎(chǔ)上，把合作的范圍擴(kuò)展到人員交流、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等等。二是要積極推動(dòng)和參與銀團(tuán)貸款，提升我行行業(yè)形象。三是擴(kuò)展業(yè)務(wù)合作的深度與廣度，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，提升我行信貸產(chǎn)品的附加值，增加我行的中間業(yè)務(wù)收入；待成都分行開(kāi)業(yè)之后，利用成都西部金融中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)逐步開(kāi)展與證劵、信

21、托、財(cái)務(wù)公司等金融企業(yè)的合作，拓展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)渠道。（四）創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，開(kāi)發(fā)高定價(jià)信貸產(chǎn)品。一是要?jiǎng)?chuàng)新融資擔(dān)保方式，在降低企業(yè)融資成本的同時(shí)提升我行信貸收益；二是要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)深入調(diào)研，開(kāi)發(fā)出適合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，主要在期限、還款方式、授信組合上進(jìn)行調(diào)整。三是對(duì)于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核不能僅僅注重于量的考核，而需考量利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)等。四是中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較大企業(yè)小，我行有一定的價(jià)格提升空間，可以考慮借助小額貸款公司的經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)出高定價(jià)產(chǎn)品。（五）異地分支機(jī)構(gòu)走差異化的發(fā)展道路。對(duì)于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，要在總結(jié)共性經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同的地域制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。一是對(duì)于區(qū)域內(nèi)的發(fā)達(dá)地區(qū)，要總結(jié)目前的

22、成功經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)走傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)的道路；二是對(duì)于區(qū)域內(nèi)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該以選取當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，扶持龍頭企業(yè)為突破口，同時(shí)應(yīng)該以區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。三是對(duì)于異地分支機(jī)構(gòu)，由于我行的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋能力、人員數(shù)量素質(zhì)、基于it系統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋能力等等限制，應(yīng)避免走全面開(kāi)花的道路，而應(yīng)在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上選準(zhǔn)某個(gè)市場(chǎng)空白產(chǎn)業(yè)做大做精。四是眉山地區(qū)由于與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系較強(qiáng)，且目前當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還不充分，應(yīng)抓住這個(gè)難得的機(jī)遇，在信貸規(guī)模等資源上予以?xún)A斜迅速做大。二、小金融業(yè)務(wù)：建立健全“四單”管理、“六項(xiàng)機(jī)制”，著力提升微小企業(yè)和個(gè)人零售業(yè)務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)利能力，突出品牌和特色，力爭(zhēng)使本行成為小額信

23、貸市場(chǎng)的主導(dǎo)銀行（一）儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門(mén)之間的配合，實(shí)施聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)、交叉銷(xiāo)售。結(jié)合銀行卡、理財(cái)、保險(xiǎn)代理、代發(fā)工資、網(wǎng)上銀行等開(kāi)展交叉銷(xiāo)售、組合營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)大力推進(jìn)代發(fā)工資業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，提高代發(fā)工資留存率。二是加強(qiáng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)的促進(jìn)力度，以積數(shù)貸款為突破口，大力推行存貸結(jié)合的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高客戶(hù)存款的回行率和資金沉淀額。三是配合做好銀企、銀政合作計(jì)劃，抓住區(qū)域內(nèi)“兩航、三鐵、八高速”等重大交通項(xiàng)目建設(shè)工程帶來(lái)的拆遷補(bǔ)償款入行流轉(zhuǎn)的機(jī)遇，擬定服務(wù)方案，落實(shí)專(zhuān)人跟進(jìn)服務(wù)。四是制定方案深入社區(qū)、街道、社團(tuán)，做精做細(xì)。在信貸專(zhuān)業(yè)支行的基礎(chǔ)上，探索各類(lèi)客群式特色支行，如老年人特色支行、時(shí)尚

24、麗人特色支行等，配合特約商戶(hù)開(kāi)展各類(lèi)活動(dòng)，吸引特定人群在我行辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)。（二）小企業(yè)貸款。一是進(jìn)一步完善小企業(yè)貸款“四單”管理、“六項(xiàng)”機(jī)制，積極推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，形成獨(dú)立、清晰的業(yè)務(wù)條線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提升我行小企業(yè)金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌效應(yīng)。二是確保完成監(jiān)管部門(mén)對(duì)小企業(yè)貸款的監(jiān)管要求。信貸投放計(jì)劃向小企業(yè)貸款傾斜，同時(shí)加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)、人員資源配置，確保小企業(yè)貸款計(jì)劃數(shù)不低于去年，增量不低于去年；通過(guò)細(xì)分客戶(hù)市場(chǎng)、豐富信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)７绞降韧緩?，加大?duì)轄內(nèi)小企業(yè)的支持力度，確保小企業(yè)貸款增速不低于全行貸款增速。三是加大與各級(jí)政府、監(jiān)管部

25、門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各部門(mén)的合作。每年定期或不定期組織小企業(yè)召開(kāi)銀企座談會(huì)、優(yōu)良項(xiàng)目推薦會(huì)、銀行服務(wù)項(xiàng)目介紹會(huì)，搭建投融資平臺(tái)，同時(shí)邀請(qǐng)相關(guān)部門(mén)參加，有效促進(jìn)銀政企對(duì)接。四是加大小企業(yè)貸款創(chuàng)新力度，為客戶(hù)量身定制適合的金融產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開(kāi)發(fā)出收益率較高的貸款產(chǎn)品。（三）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。一是積極細(xì)分市場(chǎng)、研究客戶(hù)，密切結(jié)合目標(biāo)區(qū)域市場(chǎng)和客戶(hù)群來(lái)開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)產(chǎn)品。在本行現(xiàn)有的“及時(shí)雨”、“快易貸”、“幸福生活”三大系列品牌基礎(chǔ)上，進(jìn)一步創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y方式，優(yōu)化流程。二是引進(jìn)微貸評(píng)分技術(shù)，加大信用、保證類(lèi)高收益貸款產(chǎn)品的研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)力度，逐步減少低收益貸款產(chǎn)品的投放，完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和客戶(hù)貢獻(xiàn)度定價(jià)機(jī)制

26、，依靠產(chǎn)品和服務(wù)，提升個(gè)人類(lèi)貸款的議價(jià)能力和創(chuàng)利能力。三是切實(shí)做好制度的廢、改、立工作，化繁為簡(jiǎn)，增強(qiáng)制度的有效性和執(zhí)行性。結(jié)合信貸信息系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，進(jìn)一步提升效率，降低成本，推動(dòng)小金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化改造。四是充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)功能，以網(wǎng)點(diǎn)為營(yíng)銷(xiāo)陣地，合理配置人員，堅(jiān)持按照“營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)+網(wǎng)點(diǎn)+各類(lèi)合作平臺(tái)”的營(yíng)銷(xiāo)模式。有條件的分支機(jī)構(gòu)可在網(wǎng)點(diǎn)配置理財(cái)經(jīng)理及小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理，與柜面辦理結(jié)算業(yè)務(wù)人員形成內(nèi)外結(jié)合、協(xié)調(diào)一致的服務(wù)體系。五是積極構(gòu)建營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，通過(guò)與行業(yè)組織協(xié)會(huì)、龍頭企業(yè)、專(zhuān)合組織等的合作，開(kāi)展“批量”式、“鏈條”式營(yíng)銷(xiāo)。加強(qiáng)與合作擔(dān)保公司的營(yíng)銷(xiāo)互動(dòng)，雙方合作共同拓展市場(chǎng)和客戶(hù)，

27、實(shí)現(xiàn)共贏。（四）個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款。一是繼續(xù)大力拓展我行的明星產(chǎn)品“白領(lǐng)信用貸款”和“簡(jiǎn)式工薪貸款”，根據(jù)市場(chǎng)及時(shí)修訂產(chǎn)品，鞏固貸款品牌。同時(shí)，嚴(yán)格監(jiān)控此類(lèi)信用類(lèi)貸款的用途，確保貸款安全，防止合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是推廣市中區(qū)支行和眉山分行汽車(chē)金融中心的成功經(jīng)驗(yàn)，按照“差異化發(fā)展，特色化經(jīng)營(yíng)，優(yōu)質(zhì)化服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)路線(xiàn)，在城區(qū)及經(jīng)濟(jì)活躍的區(qū)縣建立消費(fèi)類(lèi)信貸專(zhuān)業(yè)支行，專(zhuān)注于某一客戶(hù)群或某一產(chǎn)業(yè)鏈，做專(zhuān)、做精，以專(zhuān)業(yè)化的高效服務(wù)為特色。三是在國(guó)家住房政策宏觀調(diào)整的背景下，嚴(yán)格審查客戶(hù)的貸款資格，控制住房按揭貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。（五）微小貸款。一是堅(jiān)持以創(chuàng)新為主，做到四個(gè)全新：全新的隊(duì)伍、全新的機(jī)制、全新的流程、全新

28、的產(chǎn)品；二是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，做到四個(gè)獨(dú)立：獨(dú)立的核算、獨(dú)立的激勵(lì)約束、獨(dú)立的審批、獨(dú)立的信貸計(jì)劃；三是堅(jiān)持規(guī)范化建設(shè)，建立三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：制度標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)；四是推動(dòng)微貸業(yè)務(wù)從城區(qū)向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)、縣擴(kuò)展，力爭(zhēng)年下半年跨至眉山，使微貸中心成為本行重要的創(chuàng)利中心之一。（六）三農(nóng)業(yè)務(wù)。一是抓住新農(nóng)村綜合體建設(shè)的機(jī)遇，及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)所在地政府新農(nóng)村綜合體建設(shè)的政策和方案，積極在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、招商引資、居民服務(wù)等方面探尋業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。二是結(jié)合農(nóng)村市場(chǎng)的客戶(hù)結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)，通過(guò)擔(dān)保創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，設(shè)計(jì)適合服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)村客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求，同時(shí)與村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)配合，共同開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)。（七）團(tuán)

29、隊(duì)建設(shè)。一是完善小金融業(yè)務(wù)新員工入行標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)和老員工不定期專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)的機(jī)制，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)人員業(yè)務(wù)技能和基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，大力培養(yǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、研發(fā)、管理等方面的后備人才。二是完善等級(jí)評(píng)定、績(jī)效考核相關(guān)制度，建立以利潤(rùn)為中心的考核激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)為優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理、銷(xiāo)售經(jīng)理提供職稱(chēng)薪酬晉升通道。三是建立監(jiān)督檢查的長(zhǎng)效機(jī)制，督查營(yíng)銷(xiāo)人員在業(yè)務(wù)各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的制度落實(shí)情況。同時(shí)廣泛認(rèn)真聽(tīng)取意見(jiàn)，發(fā)現(xiàn)缺少制度規(guī)范或制度不合理的重要環(huán)節(jié)，及時(shí)進(jìn)行完善和補(bǔ)充。三、電子銀行及中間業(yè)務(wù)：創(chuàng)新和拓展電子網(wǎng)絡(luò)渠道，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展；夯實(shí)銀行卡基礎(chǔ)，創(chuàng)新支付結(jié)算工具，繼續(xù)加大中間業(yè)務(wù)發(fā)展力度，增加利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)（一）電子支付。加快電子銀

30、行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。在網(wǎng)銀一期年初上線(xiàn)的基礎(chǔ)上，抓緊做好二期的開(kāi)發(fā)、應(yīng)用工作，早日實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等功能，逐步將我行特色業(yè)務(wù)移植到網(wǎng)上，以穩(wěn)定公司類(lèi)客戶(hù)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展；豐富個(gè)人網(wǎng)銀功能，開(kāi)通銀聯(lián)網(wǎng)上支付、推行支付寶卡通，積極探索手機(jī)支付的推廣和應(yīng)用，力爭(zhēng)在年內(nèi)推行手機(jī)的遠(yuǎn)程支付，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付、消費(fèi)的多渠道覆蓋，促進(jìn)基礎(chǔ)個(gè)人客戶(hù)的增長(zhǎng)；開(kāi)發(fā)銀保通或通聯(lián)通，開(kāi)通保費(fèi)解繳與代收代扣業(yè)務(wù)，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。新增自助機(jī)具重點(diǎn)放在新開(kāi)設(shè)、新改造和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速的分支機(jī)構(gòu)，努力增加自助機(jī)具行的跨行交易量；統(tǒng)一全行自助機(jī)具宣傳和形象。積極探索新興支付結(jié)算機(jī)具和合作模式，加強(qiáng)與第三方支付公司的合作

31、，注重受理市場(chǎng)質(zhì)量的提高，不斷增加收單行的收益率。（二）銀行卡。發(fā)行大福系列銀行卡ic卡，至少確定一家行業(yè)應(yīng)用，為ic卡在金融領(lǐng)域的全面推廣和發(fā)展本行“一卡通業(yè)務(wù)”提前做好準(zhǔn)備。開(kāi)發(fā)、推廣以銀行卡為載體的個(gè)人小額循環(huán)貸款產(chǎn)品拓展我行個(gè)貸業(yè)務(wù)。創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行發(fā)卡和用卡模式。積極探索新支付工具的應(yīng)用，做好發(fā)行小額儲(chǔ)值卡的準(zhǔn)備工作。開(kāi)展多層次、多渠道的銀行卡及其產(chǎn)品的宣傳。完善銀行卡推廣的激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步提高銀行卡的使用率和刷卡交易量。（三）創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與服務(wù)。重新擬定我行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，推行促進(jìn)存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的減免政策，對(duì)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目提高計(jì)價(jià)能力。加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的管理，凡聯(lián)動(dòng)收費(fèi)項(xiàng)目授權(quán)原則上

32、不下放支行。新增代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人分紅型人壽保險(xiǎn)、與授信相關(guān)的人壽與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和汽車(chē)按揭貸款保險(xiǎn)。積極摸索網(wǎng)上代理基金和黃金的銷(xiāo)售等新業(yè)務(wù)，使全行中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。四、資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)：以挖掘現(xiàn)有潛能為基礎(chǔ)，大力拓展資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，建立健全資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)品種體系和管理體系，逐步提高非信貸收入占比充分利用好資金，加快貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展；按照市場(chǎng)化運(yùn)作，加大交易規(guī)模，提升資金運(yùn)用效率；發(fā)展新的合作伙伴，增進(jìn)合作關(guān)系，開(kāi)展靈活多樣的同業(yè)業(yè)務(wù)，加大同業(yè)資金往來(lái)業(yè)務(wù)及資金交易業(yè)務(wù)；加大相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，為跨區(qū)域拓展業(yè)務(wù)做好人才儲(chǔ)備；單獨(dú)設(shè)立資金運(yùn)營(yíng)部考核激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮市場(chǎng)創(chuàng)利能力，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)營(yíng)收

33、益最大化。（一）資金業(yè)務(wù)。一是債券：加強(qiáng)資金運(yùn)用，提高資金收益，拓寬盈利渠道。合理用好、用活資金，在規(guī)模做大的情況下，實(shí)現(xiàn)資金收入和中間業(yè)務(wù)收入同比上升。年我行債券投資策略為：配置中期（5-10年）國(guó)債和金融債，主要傾向于配置國(guó)債，投資部分短期債券，以調(diào)節(jié)久期，在監(jiān)管指標(biāo)允許的情況下少量投資高票息企業(yè)債等信用類(lèi)產(chǎn)品。二是投資理財(cái)：增加風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度，加大資金的投入，合理購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化。三是信用拆借和回購(gòu)業(yè)務(wù)：增加交易對(duì)手，適當(dāng)擴(kuò)大交易范圍，增加拆借授信額度，更好更多的滿(mǎn)足融資需求，充分利用資金，創(chuàng)造收益，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。四是同業(yè)存放：鼓勵(lì)支行積極尋求同業(yè)存款，同時(shí)配套相

34、應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，加大吸收同業(yè)存款的力度，進(jìn)而加快我行資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)。通過(guò)吸收銀行間市場(chǎng)低成本資金，按期限匹配原則存放在其他金融機(jī)構(gòu)，并獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利差；為保障流動(dòng)性，以活期和短期存款為主，定期存款中，以4個(gè)月以?xún)?nèi)的定期存款為主。存放同業(yè)資金利率應(yīng)不低于shibor利率；為分散風(fēng)險(xiǎn)，單戶(hù)存放同業(yè)賬戶(hù)原則上不超過(guò)5億元。（二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及優(yōu)化。一是加強(qiáng)與信托公司、友好城商行的同業(yè)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)手段，合理合規(guī)的優(yōu)化信貸資產(chǎn)，降低信貸規(guī)模，解決單戶(hù)超標(biāo)問(wèn)題。二是積極尋求銀團(tuán)貸款合作伙伴。通過(guò)雙贏的合作形式來(lái)促使信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。堅(jiān)持走出去，拓寬客戶(hù)群。加強(qiáng)聯(lián)系，開(kāi)展信貸資產(chǎn)互持和賣(mài)出業(yè)務(wù)，以?xún)?yōu)化監(jiān)管指

35、標(biāo)，降低信貸集中度、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，以便更大支持優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)群體。三是通過(guò)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的貸款轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，出讓信貸資產(chǎn)，深化同業(yè)間的資產(chǎn)互換業(yè)務(wù)合作等手段，來(lái)拓寬信貸資產(chǎn)及票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道，加大對(duì)信貸投放等公司類(lèi)業(yè)務(wù)的支持力度。同時(shí)在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，充分把握信息，擇機(jī)低買(mǎi)高賣(mài)，獲取交易收益。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)。一是積極做好票據(jù)的拓展工作，穩(wěn)定現(xiàn)有的大客戶(hù)群體。確保票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加快業(yè)務(wù)流程，用合理的利率來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)，加速資金周轉(zhuǎn)，發(fā)揮票據(jù)蓄水池功能，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；二是做好票據(jù)業(yè)務(wù)的信息披露，總部與支行資源共享；三是繼續(xù)鞏固與其他金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，并積極探索業(yè)務(wù)合作模式。（四）

36、自主研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。一是創(chuàng)新“財(cái)富通”理財(cái)產(chǎn)品品種，發(fā)展“財(cái)富通”理財(cái)產(chǎn)品品牌。根據(jù)新的監(jiān)管要求，制定相應(yīng)的措施，在完善相關(guān)管理辦法及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上，按市場(chǎng)需要，創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)財(cái)富通系列理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多層次需要。二是調(diào)整產(chǎn)品銷(xiāo)售的激勵(lì)政策，加大公眾及機(jī)構(gòu)投資者的營(yíng)銷(xiāo)力度，進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售范圍和銷(xiāo)售量。五、區(qū)域戰(zhàn)略：創(chuàng)造條件，設(shè)立成都分行，深化實(shí)施“一身兩翼”機(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略，根據(jù)不同區(qū)域及新設(shè)機(jī)構(gòu)所處的發(fā)展階段，細(xì)分當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和客戶(hù)群體，實(shí)施差別化的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略（一）機(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略。遵循“依法合規(guī)、客觀審慎、符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融實(shí)際和監(jiān)管要求” 以及“距離近優(yōu)先、市場(chǎng)規(guī)模大優(yōu)先和經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)優(yōu)先”的原則，按“

37、社會(huì)責(zé)任和商業(yè)利益、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和戰(zhàn)略布局、控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)督指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合”，根據(jù)“一身兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)造條件，爭(zhēng)取支持，在成都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)優(yōu)先在縣域、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融服務(wù)空白區(qū)、經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，支持小企業(yè)發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)。按照“133”計(jì)劃，年在成都設(shè)立1個(gè)分行級(jí)機(jī)構(gòu)，在以調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局為主，新增3個(gè)支行級(jí)分支機(jī)構(gòu)，在眉山分行新增3個(gè)支行級(jí)分支機(jī)構(gòu)。適時(shí)啟動(dòng)法人機(jī)構(gòu)更名；設(shè)立地區(qū)級(jí)總部村鎮(zhèn)銀行，為成立村鎮(zhèn)銀行控股集團(tuán)做準(zhǔn)備。（二）差別化業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。針對(duì)不同區(qū)域?qū)嵤┎顒e化業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略：市場(chǎng)要精耕細(xì)作，更加深入到社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的方方面面，樹(shù)品牌、創(chuàng)特色、拼服務(wù)，實(shí)

38、現(xiàn)效益與規(guī)模同步發(fā)展；眉山分行及擬新設(shè)的成都分行等異地分支機(jī)構(gòu)以規(guī)模發(fā)展為主，同時(shí)兼顧效益，利用各種手段和工具，爭(zhēng)取更多客戶(hù)資源，快速在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟，融入當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境；加快村鎮(zhèn)銀行一翼的發(fā)展，已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行以創(chuàng)新為發(fā)展動(dòng)力，突出效益主導(dǎo)地位。“一身”和異地分支機(jī)構(gòu)要有基本一致的細(xì)分市場(chǎng)和客戶(hù)群，特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)辦出特色；村鎮(zhèn)銀行細(xì)分市場(chǎng)和客戶(hù)群要與前兩者有明顯的區(qū)別，但同類(lèi)之間要有基本一致的細(xì)分市場(chǎng)和客戶(hù)群，特別的縣域可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r辦出特色?！耙簧韮梢怼币?shí)現(xiàn)資源共享和綜合利用，如共用it、培訓(xùn)體系、品牌形象塑造等。1.市場(chǎng)應(yīng)做到規(guī)模與效益同步。鞏固現(xiàn)有

39、的“全業(yè)務(wù)”發(fā)展取得的社會(huì)基礎(chǔ)、客群基礎(chǔ)和品牌形象。對(duì)我行有比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)或客戶(hù)群，進(jìn)一步深耕細(xì)作，通過(guò)創(chuàng)新和深度挖掘，以專(zhuān)業(yè)化和一站式的高質(zhì)量、高效率服務(wù)建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，開(kāi)拓市場(chǎng)空間。充分利用網(wǎng)點(diǎn)較多、客戶(hù)資源較多和地緣關(guān)系等的資源優(yōu)勢(shì)，一方面將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向社區(qū)進(jìn)發(fā)，一方面在城區(qū)建立若干專(zhuān)業(yè)支行，每一個(gè)專(zhuān)業(yè)支行專(zhuān)注于某一客戶(hù)群、產(chǎn)業(yè)鏈或某一項(xiàng)金融需求業(yè)務(wù)，做專(zhuān)做精，以專(zhuān)業(yè)化和基于專(zhuān)業(yè)化的高效服務(wù)為特色，確立比較優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，大本營(yíng)要為異地分支機(jī)構(gòu)提供可復(fù)制的成功經(jīng)驗(yàn)。2.異地分支機(jī)構(gòu)等新開(kāi)辟的市場(chǎng)應(yīng)凸顯規(guī)模兼顧效益。異地分支機(jī)構(gòu)與大本營(yíng)最大的不同是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，不可能覆蓋主要的城區(qū)。因

40、此，狹義的社區(qū)銀行模式不是異地分支機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向。但是廣義的社區(qū)銀行模式，即針對(duì)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)等基本需求提供解決方案，仍是我行堅(jiān)持的方向。要具體分析所在城市的情況，包括市場(chǎng)、客戶(hù)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，結(jié)合的模式加以創(chuàng)新。要堅(jiān)持以專(zhuān)業(yè)化為特色，不求大而全，貴在專(zhuān)與精。3.村鎮(zhèn)銀行。由于體制、地域、政策等諸多不同，村鎮(zhèn)銀行要與市商業(yè)銀行包括異地分支機(jī)構(gòu)有較大不同，同時(shí)要與農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行不同，實(shí)行差異化發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行面臨的市場(chǎng)和客群與農(nóng)信社和郵儲(chǔ)是相同的，但村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和布局永遠(yuǎn)不可能達(dá)到農(nóng)信社和郵儲(chǔ)的水平。因此，全業(yè)務(wù)、全覆蓋的發(fā)展模式是不可取的。村鎮(zhèn)銀行以“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為主，要結(jié)合每一個(gè)縣域的

41、具體情況，選擇自己有比較優(yōu)勢(shì)的，有較大市場(chǎng)空間的細(xì)分客群和業(yè)務(wù)種類(lèi)，仍然走專(zhuān)業(yè)化之路，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化確立細(xì)分市場(chǎng)的比較優(yōu)勢(shì)。第四部分 內(nèi)部管理措施一、計(jì)劃財(cái)務(wù)：加強(qiáng)財(cái)務(wù)資金管理，根植經(jīng)濟(jì)資本理念伴隨著我行業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展，價(jià)值理念不斷深入各經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，“價(jià)值提升”也成為財(cái)務(wù)管理的核心，年財(cái)務(wù)管理工作重心即是通過(guò)資源配置、計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核等手段將價(jià)值理念傳導(dǎo)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（一）完善經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核機(jī)制，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。圍繞年經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，完善經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核制度，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)資源分配等方面向重點(diǎn)業(yè)務(wù)傾斜、向“效益”傾斜，深化全行效益的觀念；繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)資本在績(jī)效考核中的運(yùn)用，將考

42、核范圍從機(jī)構(gòu)延伸到業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、個(gè)人等領(lǐng)域，完善以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)約束和回報(bào)機(jī)制，引導(dǎo)全行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自主平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（二）加強(qiáng)資金計(jì)劃管理，保障綜合效益。在年信貸規(guī)模繼續(xù)調(diào)控、銀行體系流動(dòng)性收縮的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理，一是在合理流動(dòng)性基礎(chǔ)上，保障重點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展，確保實(shí)現(xiàn)全行盈利目標(biāo)；二是積極開(kāi)展新業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，促進(jìn)資金運(yùn)用的安全與高效。（三）以科技手段促進(jìn)財(cái)務(wù)成本管理提升。在年建設(shè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)成本費(fèi)用歸集的基礎(chǔ)上，年計(jì)劃繼續(xù)完善財(cái)務(wù)系統(tǒng)功能，通過(guò)模塊的增加，實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等不同維度更精確地進(jìn)行成本歸集、分?jǐn)?，完整反映不同層面的?jīng)營(yíng)績(jī)效，以技

43、術(shù)手段促進(jìn)財(cái)務(wù)管理水平提升。二、會(huì)計(jì)結(jié)算：加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理，強(qiáng)化會(huì)計(jì)出納的“服務(wù)”職能（一）加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化等級(jí)管理。繼續(xù)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化等級(jí)管理，逐步縮小各行之間會(huì)計(jì)管理水平的差距，促進(jìn)全行整體會(huì)計(jì)內(nèi)控水平的提高；（二）繼續(xù)推行會(huì)計(jì)人員等級(jí)資格管理。對(duì)會(huì)計(jì)人員等級(jí)管理進(jìn)行多維度考核，嚴(yán)格會(huì)計(jì)人員準(zhǔn)入和退出，加強(qiáng)在崗員工的后續(xù)教育培訓(xùn)和新進(jìn)員工的崗前培訓(xùn)，全面提高會(huì)計(jì)人員綜合素質(zhì)。（三）持續(xù)加強(qiáng)會(huì)計(jì)條線(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，確保條線(xiàn)零案件率。穩(wěn)步實(shí)施會(huì)計(jì)主管集中管理和派駐，確保會(huì)計(jì)主管獨(dú)立、高效履職，切實(shí)管控一線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；繼續(xù)實(shí)行臨柜會(huì)計(jì)人員輪崗交流制度；定期和不定期開(kāi)展會(huì)計(jì)檢查

44、，進(jìn)一步防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。三、風(fēng)險(xiǎn)控制：堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效提升監(jiān)管評(píng)級(jí)（一）逐步健全垂直風(fēng)險(xiǎn)管理模式。加快風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，全面推行授信風(fēng)險(xiǎn)官制度，將風(fēng)險(xiǎn)管理觸角延伸到分支機(jī)構(gòu)，實(shí)施垂直化管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)。進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)判斷的前瞻性和應(yīng)對(duì)的及時(shí)性。（三）適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，適時(shí)調(diào)整相關(guān)授信業(yè)務(wù)政策和流程，完善網(wǎng)上審批功能，提高授信審批效率。（四）加大全面風(fēng)險(xiǎn)管理力度。定期開(kāi)展制度的梳理、評(píng)估與完善；提前做好新四大監(jiān)管工具的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，持續(xù)優(yōu)化核心監(jiān)管指標(biāo)；強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的管

45、控，持續(xù)調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、領(lǐng)域以及關(guān)注類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，深入貫徹“三法一指引”,提高精細(xì)化管理水平,實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙控”目標(biāo)；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋原則，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制;持續(xù)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,著力改善期限錯(cuò)配現(xiàn)狀;改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方式，制定分條線(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo);針對(duì)信息系統(tǒng)安全評(píng)估揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范;積極引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，提升全面風(fēng)險(xiǎn)控制能力;建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度,強(qiáng)化責(zé)任追究。四、科技管理：加大科技建設(shè)及管理力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐（一）強(qiáng)化內(nèi)部管理，力保重要信息系統(tǒng)持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行。嚴(yán)格按照新指引及省市監(jiān)管要求，認(rèn)真梳理和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，

46、加強(qiáng)崗位責(zé)任制，分工協(xié)作，規(guī)范操作流程。強(qiáng)調(diào)執(zhí)行力，提高服務(wù)質(zhì)量。做好信息系統(tǒng)的日常巡檢和應(yīng)急演練工作，確保重要信息系統(tǒng)持續(xù)、健康、穩(wěn)定運(yùn)行。（二）進(jìn)一步完善各重要信息系統(tǒng)的功能，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提出的需求，積極協(xié)調(diào)系統(tǒng)合作商，修改完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、卡系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等。拓寬支付渠道，抓緊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)，推出網(wǎng)銀一期功能，盡快進(jìn)行網(wǎng)銀二期及網(wǎng)上支付功能開(kāi)發(fā)。嚴(yán)格按照人民銀行要求，及時(shí)跟進(jìn)，保質(zhì)保量完成第二代支付系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，保證支付系統(tǒng)的順利升級(jí)和連續(xù)運(yùn)行。（三）加快信息科技建設(shè)步伐，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和精細(xì)化管理能力。開(kāi)發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng)運(yùn)維監(jiān)控平臺(tái)，用it手

47、段防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，著力提高信息科技管理的主動(dòng)性，為實(shí)現(xiàn)it服務(wù)管理打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。加快流動(dòng)性壓力測(cè)試系統(tǒng)、金融業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)、事后監(jiān)督等系統(tǒng)的建設(shè)，提高事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)防控及管理能力，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（四）加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，為“一身兩翼”戰(zhàn)略實(shí)施提供高效的科技服務(wù)。逐步補(bǔ)充科技人員數(shù)量，采取外送培訓(xùn)、參與開(kāi)發(fā)、學(xué)習(xí)鼓勵(lì)等多種形式，進(jìn)一步提升科技隊(duì)伍素質(zhì)；探索設(shè)立片區(qū)系統(tǒng)管理員，對(duì)區(qū)域內(nèi)外各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行分片管理，延伸科技服務(wù)范圍和觸角，有力提升科技服務(wù)效能，有效控制系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（五）強(qiáng)化信息安全管理，提升信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)能力。建立健全各項(xiàng)信息安全管理制度，保持長(zhǎng)效管理機(jī)制。加強(qiáng)安全

48、教育，提高全員信息安全意識(shí)與知識(shí)。根據(jù)信息安全級(jí)別要求，制定信息安全策略，提升信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)能力，做好信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)工作，努力使我行重要信息系統(tǒng)達(dá)到信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)要求。（六）加強(qiáng)外包管理，降低外包風(fēng)險(xiǎn)。按照新指引要求，進(jìn)一步加強(qiáng)外包風(fēng)險(xiǎn)管理，充分審查、評(píng)估外包服務(wù)商的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人員隊(duì)伍穩(wěn)定性，走訪(fǎng)服務(wù)外包商，實(shí)地考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，最大限度降低信息科技服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)。五、內(nèi)部審計(jì)：規(guī)范審計(jì)工作，有效提高內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)控作用堅(jiān)持“全面審計(jì)、突出重點(diǎn)、講求實(shí)效”的原則，強(qiáng)化審計(jì)工作的“有效性、及時(shí)性、獨(dú)立性”，以“嚴(yán)密內(nèi)控”為中心，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，以

49、促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展為目的，以規(guī)范化審計(jì)工作為手段，創(chuàng)新審計(jì)模式，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督建議職能，提升內(nèi)審工作質(zhì)量，著力構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)部防范體系。（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查。規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查工作操作流程，做到檢查出的問(wèn)題對(duì)支行有確認(rèn)、有整改、有回查，對(duì)相關(guān)部門(mén)有溝通，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有匯報(bào)、有建議，提高審計(jì)工作效能。一是加強(qiáng)對(duì)日常業(yè)務(wù)的常規(guī)審計(jì)，確保一定的審計(jì)覆蓋面，充分發(fā)揮審計(jì)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的再監(jiān)督作用。二是繼續(xù)努力推動(dòng)業(yè)務(wù)部門(mén)及支行監(jiān)督作用的發(fā)揮，強(qiáng)調(diào)內(nèi)審部門(mén)在此基礎(chǔ)上的再監(jiān)督作用。三是針對(duì)內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)及出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，突出強(qiáng)調(diào)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行力的監(jiān)督檢查，并在制定計(jì)劃時(shí)充分考慮監(jiān)管部門(mén)當(dāng)年監(jiān)管重點(diǎn)及我行

50、業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，有針對(duì)性地制定專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。一是加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息收集和報(bào)送工作；二是加強(qiáng)與外部監(jiān)管部門(mén)的溝通和聯(lián)系，及時(shí)了解監(jiān)管目標(biāo)，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)，配合監(jiān)管部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；三是開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供有力技術(shù)支撐。（三）案件防范工作。按照我行案件防范五年規(guī)劃總體目標(biāo)和措施要求，加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)控制度的建立健全及執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。力爭(zhēng)通過(guò)系列有力措施，查漏補(bǔ)缺，強(qiáng)化執(zhí)行力，完善內(nèi)控，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。第五部分 業(yè)務(wù)保障措施一、適時(shí)啟動(dòng)第五次增資擴(kuò)股。第五次增資擴(kuò)股是我行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，確?！耙簧韮梢怼睓C(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略實(shí)施的必然要求。年，要嚴(yán)格按照第二屆董事會(huì)第三十九次會(huì)議審議通過(guò)的關(guān)于第五次增資擴(kuò)股方案的議案，完成增資擴(kuò)股工作，