銀行信貸實務(wù)項目設(shè)計方案

1 銀行信貸實務(wù) 項目設(shè)計方案 項目一 信貸業(yè)務(wù)從業(yè)基礎(chǔ)（ 6 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)： 熟悉信貸業(yè)務(wù)管理制度、基本原則，培養(yǎng)學(xué)生樹立良好的職業(yè)道德觀念 ,為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容奠定基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1熟悉信貸客戶經(jīng)理的職責(zé) ; 2熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)的主要分類方法及主要信貸業(yè)務(wù)品種； 3熟悉信貸業(yè)務(wù)的基本原則； 4熟悉銀行信貸的基本要素； 5熟悉信貸業(yè)務(wù)價格的組成部分 ; 6熟悉審貸分離制度的主要內(nèi)容及對信貸業(yè)務(wù)的影響。 二、工作任務(wù) 客戶經(jīng)理的職責(zé)要求，挖掘客戶并提供全方位的金融服務(wù)； 2使用信貸業(yè)務(wù)定價的基本方法對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行定價。 模塊 1 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識 （ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識，為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容打下基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1熟悉主要信貸業(yè)務(wù)品種； 2熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)的基本原則； 3熟悉銀行信貸的基本要素； 4熟悉審貸分離和分級審批制度； 5熟悉對借款人的規(guī)定； 二、工作任務(wù) 根據(jù)信信貸業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)，對 貸款分類； 三、活動設(shè)計 1根據(jù)信貸業(yè)務(wù)經(jīng) 營原則，分析民企借貸難的原因。 2 2如果個人創(chuàng)業(yè)，如何選擇合適的融資途徑？ 四、相關(guān)理論知識 1信貸資金來源； 2信貸業(yè)務(wù)的主要分類方法； 3審貸分離制度； 4信貸業(yè)務(wù)基本原則。 模塊二 信貸業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置與客戶經(jīng)理制（ 1 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉信貸業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置及各機構(gòu)的相關(guān)職責(zé)，根據(jù)戶經(jīng)理的工作職責(zé)，進(jìn)行展業(yè)。 促成目標(biāo)： 1熟悉信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)設(shè)置； 2熟悉信貸客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。 二、工作任務(wù) 掘客戶并提 供全方位的金融服務(wù)。 三、活動設(shè)計 通過給出的案例，分析如何積極營銷客戶，如何與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通。 四、相關(guān)理論知識 1信貸業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置及各機構(gòu)的相關(guān)職責(zé)； 2. 信貸客戶經(jīng)理工作制度要求； 3. 信貸客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求； 4. 客戶經(jīng)理具有的權(quán)利。 模塊三 信貸業(yè)務(wù)定價（ 1 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：根據(jù)市場供求及其他因素，對信貸業(yè)務(wù)定價 促成目標(biāo)： 1熟悉信貸業(yè)務(wù)定價的基本原則； 2熟悉信貸業(yè)務(wù)定價的基本方法； 3熟悉信貸業(yè)務(wù)定價的組成部分。 二、工作任務(wù) 根據(jù) 信 貸業(yè)務(wù)定價的基本原則及方法， 能夠?qū)π刨J業(yè)務(wù)進(jìn)行定價。 三、活動設(shè)計 通過給出的案例，判斷貸款業(yè)務(wù)是按什么方法定價的？。 四、相關(guān)理論知識 3 1信貸業(yè)務(wù)定價的基本原則； 2信貸業(yè)務(wù)定價的基本方法； 3信貸業(yè)務(wù)定價的組成部分。 模塊四 貸款合同（ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：了解貸款合同的主要條款及填寫要求，為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容奠定基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1貸款合同的主要特征； 3. 個人類客戶貸款合同的主要條款； 4貸款合同的填寫要求。 二、工作任務(wù) 2. 了解個人類客戶貸款合同的主要條款； 3了解貸款合同的填寫要求。 三、活動設(shè)計 析客戶是否應(yīng)償還貸款本息？ 2. 根據(jù)貸款合同的填寫要求，分析銀行 貸款合同 是否 有效 ？ 公司 是否 應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任 ？ 3. 根據(jù)個人住房借款合同的內(nèi)容，分析存在著哪些不利于消費者的條款？ 項目二 信貸分析 （ 8 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)： 通過借款人償債能力分析方法與技巧的訓(xùn)練，分析企業(yè)信用狀況，開展項目評估，為貸款決策提供依據(jù)。 促成目標(biāo)： 1熟悉 財務(wù)分 析的方法和技巧； 2 熟悉 非財務(wù)分析的方法和技巧； 3 熟悉 信用評級的內(nèi)容及方法； 4熟悉項目評估的基本內(nèi)容和方法。 二、工作任務(wù) 1根據(jù)所給的資料，分析企業(yè)財務(wù)狀況； 2根據(jù)所給的資料，對企業(yè)進(jìn)行信用評級； 3根據(jù)所給的資料，對固定資產(chǎn)建設(shè)項目進(jìn)行評估； 三、活動設(shè)計 1根據(jù)所給的資料， 完成企業(yè)財務(wù)報表分析 ； 4 2根據(jù)所給的資料，按照規(guī)定的要求，對企業(yè)開展信用評級； 3 根據(jù)所給的資料，按照規(guī)定的要求，對中長期貸款開展項目評估。 模塊一 信用分析 （ 4 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)： 通 過非財務(wù)因素和財務(wù)因素分析方法與技巧的訓(xùn)練，使學(xué)生理解非財務(wù)、財務(wù)因素對銀行信貸資產(chǎn)的影響， 確定客戶風(fēng)險， 為貸款決策提供依據(jù)。 促成目標(biāo)： 1熟悉 財務(wù)分析的方法和技巧； 2 熟悉 非財務(wù)分析的方法和技巧； 二、工作任務(wù) 1根據(jù)所給的資料，分析企業(yè)財務(wù)狀況； 2根據(jù)所給的資料，分析企業(yè)非財務(wù)狀況。 三、活動設(shè)計 根據(jù)所給的資料， 完成企業(yè)財務(wù)報表分析。 四、相關(guān)理論知識 1財務(wù)報表的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)及類型； 2行業(yè)分析的要點； 3產(chǎn)品分析的要點； 4財務(wù)分析方法； 五、相關(guān)實踐知識 現(xiàn)金流量的計算 。 模塊 2 客戶評級（ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)： 在非財務(wù)因素和財務(wù)因素分析的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的資信進(jìn)行評估，識別客戶質(zhì)量好壞，為貸款決策做準(zhǔn)備。 促成目標(biāo)： 1熟悉信用等級的設(shè)置； 2. 評級指標(biāo)計分標(biāo)準(zhǔn)。 二、工作任務(wù) 1對企業(yè)進(jìn)行信用評級； 2對個人進(jìn)行行用評級。 三、活動設(shè)計 根據(jù)所個資料，對企業(yè)進(jìn)行評級。 四、相關(guān)理論知識 1 信用評級的方法； 5 2. 評級指標(biāo)計分標(biāo)準(zhǔn)。 模塊 3 項目評估 （ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：在非財務(wù)因素和 財務(wù)因素分析的基礎(chǔ)上，對中長期貸款進(jìn)行項目評估，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。 二、工作任務(wù) 對固定資產(chǎn)建設(shè)項目進(jìn)行評估。 三、活動設(shè)計 根據(jù)所給資料，判斷銀行項目評估是否符合規(guī)定要求。 四、相關(guān)理論知識 1項目評估的主要內(nèi)容。 2項目評估 的基本方法 。 項目三 信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 學(xué)時 8） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：適時運用擔(dān)保方式辦理信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，保全信貸資產(chǎn)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 熟悉信貸擔(dān)保的三種方式； 熟悉擔(dān)保 的意義； 3熟悉信貸擔(dān)保的具體規(guī)定。 二、工作任務(wù) 依據(jù)管理規(guī)定和操作程序，辦理保證擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 2依據(jù)管理規(guī)定和操作程序，辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 3依據(jù)管理規(guī)定和操作程序，辦理質(zhì)押保業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 三、活動設(shè)計 通過案例，分析保證、抵押、質(zhì)押貸款的具體規(guī)定的現(xiàn)實意義； 模塊 1 保證擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)保證貸款的主要規(guī)定及其管理要求，辦理保證擔(dān)保業(yè)務(wù)，保全信貸資產(chǎn)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 熟悉保證人的資格要求； 熟悉 保證合同的基本內(nèi)容； 6 3保證和保證人、保證方式和保證責(zé)任的有關(guān)規(guī)定。 二、工作任務(wù) 1受理客戶申請； 擔(dān)保資格審核； 簽定保證合同； 合同公證； 5貸后管理 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，進(jìn)行 保證擔(dān)保案例分析。 四、相關(guān)理論知識 1 保證人、保證方式和保證責(zé)任的主要規(guī)定； 2 保證合同的主要內(nèi)容。 五、思考與練習(xí) 。 保證合同的主要內(nèi)容有哪些？ 模塊 2 抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)抵押貸款的主要規(guī)定及其管理程序，辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，保全信貸資產(chǎn)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 熟悉抵押財產(chǎn)的范圍和抵押物強制登記要求； 熟悉抵押合同的主要內(nèi)容。 二、工作任務(wù) 受理客戶申請； 審核擔(dān)保資格； 抵押物的價格評估； 抵押物登記； 抵押物保險； 簽定合同； 合同公證； 8貸后管理 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，進(jìn)行抵押擔(dān)保案例分析。 四、相關(guān)理論知識 抵押物、抵押合同、抵押物登記、抵押的效力、抵押權(quán)的實現(xiàn)、最高額抵押 等有關(guān)規(guī)定。 五、思考與練習(xí) 。 7 根據(jù)對抵押貸款協(xié)議的審核，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。 模塊 3 質(zhì) 押擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)質(zhì)押貸款的主要規(guī)定及其操作程序，辦理質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)，保全信貸資產(chǎn)，有效規(guī)避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 熟悉質(zhì)押財產(chǎn)的范圍； 熟悉質(zhì)押合同的基本內(nèi)容。 二、工作任務(wù) 受理客戶申請； 擔(dān)保資格證明； 質(zhì)押物的價格評估； 質(zhì)押物登記； 質(zhì)押物保險； 簽定合同； 合同公證； 8貸后管理 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，進(jìn)行 質(zhì) 押擔(dān)保案例分析 四、相關(guān)實踐知識 動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押的有關(guān)規(guī)定。 五、思考與練習(xí)。 現(xiàn)其中存在的問題。 項目四 企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：根據(jù)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)定和操作程序，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1企業(yè)貸后管理的規(guī)定及操作流程； 2綜合授信的規(guī)定及操作流程 3企業(yè)流動資金貸款的規(guī)定及操作流程； 4企業(yè)固定資產(chǎn)款的規(guī)定及操作流程； 5房地產(chǎn)貸款的規(guī)定及操作流程 6企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程。 8 二、工作任務(wù) 1根據(jù)規(guī)定及操作流程，進(jìn)行企業(yè)貸后管理； 2根據(jù)規(guī)定及操作流程，辦理綜合授信業(yè)務(wù)，有效歸避 風(fēng)險； 3根據(jù)規(guī)定及操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 4根據(jù)規(guī)定及操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 5根據(jù)規(guī)定及操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 三、活動設(shè)計 1根據(jù)給出的資料，受理公司類客戶提出的信貸申請； 2. 通過范文，在教師指導(dǎo)下，按照規(guī)定的要求，開展貸前調(diào)查，撰寫信貸調(diào)查報告； 3根據(jù)貸后檢查的頻率及內(nèi)容，收集貸后檢查相關(guān)資料，判斷客戶項目的總體風(fēng)險狀 況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補救性控制措施。 4根據(jù)給出的資料，測算客戶綜合授信額度； 5根據(jù)給出的資料，判斷客戶是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。 模塊 1 公司信貸業(yè)務(wù)基本操作流程 （ 3 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉公司信貸業(yè)務(wù)基本操作流程及要求，為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容奠定基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1熟悉受理階段客戶需要提交的資料 2熟悉調(diào)查評價階段需要調(diào)查的事項； 3熟悉審核的基本原則及要求； 4熟悉貸后管理要點。 二、工作任務(wù) 通過上機操作，熟悉企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的一般操作流程 主要掌握材 料初審； 2調(diào)查評價階段 主要掌握貸前調(diào)查報告的內(nèi)容與撰寫技巧； 3審查報批階段 審查報批的要求； 4貸款發(fā)放 主要掌握貸款發(fā)放前的條件落實問題； 5貸后管理 主要掌握貸后檢查的內(nèi)容與檢查報告的撰寫； 6不良信貸資產(chǎn)管理 主要掌握處理方法與手段。 三、活動設(shè)計 通過案例分析，使學(xué)生熟悉信貸業(yè)務(wù)具體運作流程及其操作要點。 四、相關(guān)理論知識 9 客戶資格審查的要求。 模塊 2：貸后管理（ 1 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉貸后檢查操作流程及要求，為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容奠定基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1熟悉貸后檢查的頻率要求； 2熟悉貸后檢查的內(nèi)容； 二、工作任務(wù) 集貸后檢查相關(guān)資料； 2. 根據(jù)收集的各類信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶項目的總體風(fēng)險狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補救性措施。 三活動設(shè)計 通過給出的案例，收集貸后資料，分析客戶信用狀況，撰寫貸后檢查記錄。 四、相關(guān)理論知識 1貸后檢查的頻率要求； 2貸后檢查的內(nèi)容； 4. 對檢查 發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施的方法。 五、思考與練習(xí) 對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)如何處理？ 模塊 3：綜合授信業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 4 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：按照管理規(guī)定和基本操作程序，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理綜合授信業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉綜合授信業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2熟悉綜合授信業(yè)務(wù)的操作流程； 3熟悉關(guān)聯(lián)企業(yè)的特征； 4熟悉關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險 5熟悉關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸管理責(zé)任制度 二、工作任務(wù) 1受理申請； 2貸前調(diào)查，獲取信貸風(fēng)險分析和效 益分析的支持資訊； 10 3撰寫信貸分析報告，提供信貸調(diào)查結(jié)論，進(jìn)行材料移交； 4信貸審批； 5簽定借款合同及擔(dān)保合同； 6發(fā)放貸款； 7貸后管理。 三、活動設(shè)計 算最高授信額度； 效識別關(guān)聯(lián)企業(yè)。 四、相關(guān)理論知識 1授信管理的原則； 2授信方式； 3最高授信額度的 定性標(biāo)準(zhǔn) 及定量計算方法； 4. 關(guān)聯(lián)企業(yè)的特征； 5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險； 6. 關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸管理責(zé)任制度； 7. 關(guān)聯(lián)企業(yè)操作程序中應(yīng)注意的問題。 五、思考與練習(xí) 關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作程序中應(yīng)注意的問題？ 模塊 4 企業(yè)流動資金貸款操作實務(wù) （ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：按照管理規(guī)定和基本操作程序，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效規(guī)避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉流動資金貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2熟悉流動資金貸款業(yè)務(wù)的操作程序。 二、工作任務(wù) 1申請受理； 2貸前調(diào)查，獲取信貸風(fēng)險分析和效益分析的支持資訊； 3撰寫信貸分析報告，提供信貸調(diào)查結(jié)論，進(jìn)行材料移交； 4信貸審批； 5簽定借款合同及擔(dān)保合同； 6發(fā)放貸款； 7貸后管 理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，開展貸前調(diào)查，撰寫信貸分析報告。 四、相關(guān)理論知識 11 1工業(yè)企業(yè)流動資金的周轉(zhuǎn)特征及影響因素； 2工業(yè)企業(yè)流動資金貸款對象及條件。 五、思考與練習(xí) 流動資金貸款的條件有哪些？ 貸前調(diào)查中應(yīng)重點調(diào)查哪些事項？ 模塊 5 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 1） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：按照管理規(guī)定和操作程序，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2熟悉固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的操作程序。 二、工作任務(wù) 1申請受理； 2貸前調(diào)查，獲取信貸風(fēng)險分析和效益分析的支持資訊； 3撰寫信貸分析報告，提供信貸調(diào)查結(jié)論，進(jìn)行材料移交； 4信貸審批； 5簽定借款合同及擔(dān)保合同； 6發(fā)放貸款； 7貸后管理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，開展貸前調(diào)查，撰寫項目評估報告。 四、相關(guān)理論知識 1固定資產(chǎn)貸款對象及條件； 2固定資產(chǎn)貸款的特點。 模塊 6 房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：按照管理規(guī)定和操作程序，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉房地產(chǎn)貸款的特點 2房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定； 3房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的操作流程。 二、工作任務(wù) 1申請受理； 12 2貸前調(diào)查，獲取信貸風(fēng)險分析和效益分析的支持資訊； 3撰寫信貸分析報告，提供信貸調(diào)查結(jié)論，進(jìn)行材料移交； 4信貸審批； 5簽定借款合同及擔(dān)保合同； 6發(fā)放貸款； 7貸后管理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，撰寫房地產(chǎn)貸款項目評估報告。 四、相關(guān)理論知識 1房地產(chǎn)貸款貸款對象及條件； 2房地產(chǎn)貸款的特點； 3房地產(chǎn)貸款項目評估的構(gòu)成內(nèi)容。 項目五 票據(jù)業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué) 時 6） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)的處理方法及其業(yè)務(wù)操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，管理票據(jù)業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 熟悉銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的基本規(guī)定及操作流程； 熟悉商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本規(guī)定操作流程。 二、工作任務(wù) 1根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，管理票據(jù)業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 2根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，管理票據(jù)業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并能夠發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。 模塊 1 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)規(guī)定及其業(yè)務(wù)操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)， 管理票據(jù)業(yè)務(wù)， 有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉承兌申請人資格要求； 2熟悉銀行承兌協(xié)議的基本內(nèi)容； 3熟悉貸后管理的基本要求。 13 二、工作任務(wù) 1受理提示承兌； 2對提示承兌審核； 3與出票人簽定承兌協(xié)議； 4會計部門的審核與簽章； 5票據(jù)到期日，給持票人開戶行劃付票款。 三、活動設(shè)計 1根據(jù)給出的資料，對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行審核， 并能夠發(fā)現(xiàn)其中存在的問題； 2根據(jù)給出的資料，辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。 四、相關(guān)理論知識 1承兌匯票業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2匯票到期正常解付或墊款的規(guī)定。 五、思考與練習(xí) 根據(jù)承兌匯票業(yè)務(wù)的操作流程和管理要點，分析其可能存在的風(fēng)險； 根據(jù)承兌匯票業(yè)務(wù)的操作流程和管理要點，分析如何控制風(fēng)險。 模塊 2 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)規(guī)定及業(yè)務(wù)操作流程，分析企業(yè)經(jīng)營狀況，辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，管理票據(jù)業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的意義； 2熟悉票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 的管理要點； 3熟悉票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作流程。 二、工作任務(wù) 受理客戶申請； 審核票據(jù)； 信貸審批； 簽定銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議； 發(fā)放貼現(xiàn)金額； 6貸后管理。 三、活動設(shè)計： 根據(jù)給出的資料，體會商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程及各環(huán)節(jié)的要點 。 四、相關(guān)理論知識 1熟悉票據(jù)貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額的計算要求； 2熟悉票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的類型。 五、思考與練習(xí) 14 票據(jù)貼現(xiàn)的意義； 如何進(jìn)行貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額的計算。 項目六 國際貿(mào)易融資（ 10 學(xué)時） 一教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉國際 信貸的主要形式，了解各種信貸形式的作用、優(yōu)勢和劣勢，辦理國際信貸業(yè)務(wù)，管理信貸業(yè)務(wù)，有效利用外資，歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉國際信貸的主要形式及相關(guān)國際慣例； 2熟悉各種信貸形式的作用、優(yōu)勢和劣勢； 立、審證、改證等規(guī)定及操作流程； 4出口信貸的基本規(guī)定及操作流程； 5國際保理的基本規(guī)定及操作流程。 二工作任務(wù) 析企業(yè)狀況，辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 2根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理打包貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 3根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 5根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理國際雙保理業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 6根據(jù)給出的資料，分析企業(yè)狀況，辦理出口信貸業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 模塊 1 信用證業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 4 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的規(guī)定及其業(yè)務(wù)操作流程，辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)，管理信貸業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉申請辦理進(jìn)口信用證的客戶應(yīng)具備的條件； 2熟悉進(jìn)口信用證的修改與撤銷具備的條 件； 3熟悉進(jìn)口信用證的付款與承兌的基本內(nèi)容。 二、工作任務(wù) 15 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，對客戶填寫的進(jìn)口信用證申請書進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。 四、相關(guān)理論知識 1進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的規(guī)定及操作要求； 2打包貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定及操作要求； 五、思考與練習(xí) 。 根據(jù)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的操作流程和管理要點，分析其可能存在的風(fēng)險； 根據(jù)出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作流程和管理要點， 學(xué)會如何控制風(fēng)險。 模塊 2 出口信貸業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 4 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)出口信貸的規(guī)定及操作流程，辦理出口信貸業(yè)務(wù)，管理信貸業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險 促成目標(biāo)： 1熟悉出口信貸的作用與特點 2熟悉賣方信貸的操作流程及管理要點； 3熟悉買方信貸的操作流程及管理要點； 4. 熟悉福費廷業(yè)務(wù)的操作流程及管理要點。 二、工作任務(wù) 1審核申請人的貸款條件 ; 按規(guī)定確定出口信貸貸款金額； 按規(guī)定程序辦理出口信貸。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，對 出口信貸申請人進(jìn) 行審核，確定是否符合貸款條件； 四、相關(guān)理論知識 象及條件； 2 出口賣方信貸的業(yè)務(wù)流程、對象及條件； 3 福費廷業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程、對象及條件。 五、思考與練習(xí) 分析福費廷業(yè)務(wù)的特點 模塊 3 國際保理業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)國際保理業(yè)務(wù)的規(guī)定業(yè)務(wù)及操作流程，辦理國際雙保理業(yè)務(wù)，管理 16 信貸業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1熟悉國際雙保理業(yè)務(wù)的適用對象及要求； 2熟悉國際雙保理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程。 二、工作任務(wù) 1受理申請； 2貸款調(diào)查 3審批； 4提供融資； 6. 貸款收回并支付余款。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，分析是否合適采用國際保理業(yè)務(wù)，如采用，請說明業(yè)務(wù)辦理流程。 四、相關(guān)理論知識 五、思考與練習(xí) 。 根據(jù) 國際保理業(yè)務(wù) 的操作流程和要點，分析其可能存在的風(fēng)險； 分析國際保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。 項目七 個人信貸 業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 11） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)規(guī)定及操作流程，分析個人信用狀況，辦理個人信貸業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 個人住房貸款的規(guī)定及操作流程； 個人權(quán)利質(zhì)押貸款的 規(guī)定及操作流程； 個人綜合消費貸款的規(guī)定及操作流程； 國家助學(xué)貸款的的規(guī)定及操作流程； 二、工作任務(wù) 1依據(jù)個人住房貸款的規(guī)定及操作流程，辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 2依據(jù)個人權(quán)利質(zhì)押貸款的規(guī)定及操作流程，辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 3依據(jù)個人綜合消費貸款的規(guī)定及操作流程，辦理個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險； 17 4依據(jù)國家助學(xué)貸款的的規(guī)定及操作流程，辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的 資料，依據(jù)個人貸款分析的要素和方法，審核相關(guān)資料，辦理業(yè)務(wù)。 模塊 1 個人信貸業(yè)務(wù)基本操作流程 （ 2 學(xué)時） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：熟悉個人信貸業(yè)務(wù)基本操作流程及要求，為后續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)容奠定基礎(chǔ)。 促成目標(biāo)： 1熟悉受理階段需要提交的資料； 2熟悉調(diào)查評價階段需要調(diào)查的事項； 3熟悉審核的基本原則及要求； 4熟悉貸后管理要點。 二、工作任務(wù) 通過上機操作，熟悉信貸業(yè)務(wù)的一般操作流程 主要掌握材料初審； 2調(diào)查評價階段 主要掌握貸前調(diào)查報告的內(nèi)容與撰寫技巧； 3審查 報批階段 審查報批的要求； 4貸款發(fā)放 主要掌握貸款發(fā)放前的條件落實問題； 5貸后管理 主要掌握帶后檢查的內(nèi)容與檢查報告的撰寫； 6不良信貸資產(chǎn)管理 主要掌握處理方法與手段。 三、活動設(shè)計 通過案例分析，使學(xué)生熟悉個人信貸業(yè)務(wù) 具體運作流程及管理要點。 四、相關(guān)理論知識 個人客戶資格審查的要求。 模塊 2 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 3） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：按照管理規(guī)定及操作程序，分析個人信用狀況，辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1個人住房貸 款的規(guī)定； 2個人住房貸款的操作流程。 二、工作任務(wù) 受理個人住房貸款申請； 調(diào)查評價； 審查審批； 18 辦理擔(dān)保手續(xù)； 簽定借款合同 6信貸發(fā)放； 貸后管理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，開展貸前調(diào)查； 根據(jù)給出的資料，落實貸款發(fā)放條件。 四、相關(guān)理論知識 1個人住房貸款的規(guī)定； 2個人住房貸款類型； 3個人住房貸款擔(dān)保方式。 五、思考與練習(xí) 個人住房貸款有哪些規(guī)定； 通過哪些因素考察購房人購房及還款能力？ 模塊 3 個人權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù)（ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)規(guī)定及操作流程，分析個人信用狀況，辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1個人權(quán)利質(zhì)押貸款的規(guī)定； 2個人權(quán)利質(zhì)押貸款的操作流程。 二、工作任務(wù) 申請受理； 調(diào)查評價； 審查審批； 簽定借款合同和質(zhì)押合同； 5信貸發(fā)放； 6監(jiān)管質(zhì)押存單和憑證式國債； 貸后管理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，審核存單和憑證式國債； 四、相關(guān)理論知識 個人 權(quán)利質(zhì)押 貸款 的規(guī)定。 五、思考與練習(xí) 個人 個人 權(quán)利質(zhì)押 貸款 有哪些規(guī)定； 質(zhì)押合同 的主要內(nèi)容。 19 模塊 4 個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)：依據(jù)規(guī)定及操作流程，分析個人信用狀況，辦理個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)，有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1個人綜合消費貸款的規(guī)定； 2個人綜合消費貸款的操作流程 二、工作任務(wù) 受理個人綜合消費貸款申請； 調(diào)查評價； 審查審批； 辦理擔(dān)保手續(xù)； 簽定借款合同； 6信貸發(fā)放； 貸后管理。 三、活動設(shè)計 根據(jù)給出的資料，對借款人資格和條件進(jìn)行初審； 四、相關(guān)理論知識 1 個人綜合消 費貸款的規(guī)定； 2個人綜合消費貸款擔(dān)保方式。 五、思考與練習(xí) 個人綜合消費貸款有哪些規(guī)定； 模塊 5 國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)操作實務(wù) （ 學(xué)時 2） 一、教學(xué)目標(biāo) 最終目標(biāo)： 依據(jù) 規(guī)定及 操作流程， 分析個人信用狀況， 辦理 國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，管理貸款業(yè)務(wù)， 有效歸避風(fēng)險。 促成目標(biāo)： 1國家助學(xué)貸款的規(guī)定 ； 2 國家助