2014銀行招聘《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

2013年 6 月銀行 招聘 個(gè)人理財(cái)真題及答案 第 1 頁：單項(xiàng)選擇題 第 10 頁：多項(xiàng)選擇題 第 14 頁：判斷題 第 15 頁：參考答案 一、單項(xiàng)選擇題 (共 90 題，每題 45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意 ) 1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從 2007年 3月 18日開始連續(xù) 6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由 至 預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取 ( )。 配置 2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是 ( )。 3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的 10年里，每年年底都申購 10 000元的債券型基金，年 收益率為 8%，則 10 年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為 ( )元。 、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用 收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是 ( )。 5、 20 世紀(jì) 60年代， ( )提出了著名的有效市場假說理論。 柯維茨 瑪 雷諾和詹森 爾 6、在 ( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。 7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資 者屬于 ( )。 8、直接標(biāo)價(jià)法下： 1美元一 7元人民幣、 1英鎊一 2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為 ( )。 724 857 9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項(xiàng)目是 ( )。 年期貸款 0 000元的短期國庫券 此某人買人 100股這個(gè)公司的股票 入 15 000元證券投資基金 10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理 ( )的需要而產(chǎn)生的。 11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是 ( )。 類個(gè)別分析 要設(shè)法增加收入 13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是 ( )。 14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是 ( )。 15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或著贖回的基金是 ( )。 16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是 ( )。 17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括 ( )。 融危機(jī)” 18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是 ( )。 格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 金價(jià)格會(huì)上升 界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 19、通常，股價(jià)的變化要 ( )發(fā)行公司盈利的變化。 20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于 ( )基金。 21、屬于反映個(gè)人 /家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是 ( )。 22、以下公式中錯(cuò)誤的是 ( )。 負(fù)債 =凈資產(chǎn) 儲(chǔ)蓄額 +未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失 +資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值 (1+利率 )期限一 1/利率 終值 (1+利率 )期限 23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是 ( )。 24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為 ( )。 25、某投資組合含有 60%股票、 30%債券、 10%貨幣，最適合家庭生命周期的 ( )。 26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng) ( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。 27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司 ( )以上股份的自然人、法人、其他組織。 28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在 ( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。 29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是 ( )。 中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量 事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 響證券價(jià)格或者證券交易量 30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守 ( )。 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是 ( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。 32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。 33、高通貨膨脹下的 )。 34、 或地區(qū) )所有 ( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。 的常住居民 35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是 ( )。 律與政策環(huán)境 36、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是 ( )。 37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是 ( )。 向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流 值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式 38、王先生去年初以每股 20 元的價(jià)格購買了 1 000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股 底時(shí)以每股 25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為 ( ). 39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票 50%、債券 40%、貨幣 10%，這是屬于家庭生命周期的 ( )。 40、兼具債券和股票特性的融資工具是 ( )。 1、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是 ( )。 儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要 儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的 不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立 ;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是 ( )。 43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是 ( )。 44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵 循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是 ( )。 出和負(fù)債情況 產(chǎn)品 ) 議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是 ( )。 合化服務(wù) 戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投 資和資產(chǎn)管理 資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān) 業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃 46、理財(cái)產(chǎn)品 (計(jì)劃 )包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( )。 47、在 ( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。 48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于 中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是 ( )。 49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種 ( )行為。 50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。 51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金 ，應(yīng) ( )。 52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是 ( )。 53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由 ( )承擔(dān)。 54、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。 售理財(cái)產(chǎn)品的 55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括 ( )。 任 56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前 ( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。 7、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的 20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了 ( )。 58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查 ( )。 范性 59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是 ( )。 需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù) 售理財(cái)計(jì)劃 般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái) 顧問服務(wù) 60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度說法不正確的是 ( )。 報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人 估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核 核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定 61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向 ( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管 理評估報(bào)告。 62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是 ( )。 晰和準(zhǔn)確 63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括 ( )。 風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證 64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是 ( )。 民幣應(yīng)在 10 萬元以上 幣應(yīng)在 5 000 美元 (或等值外幣，以上 民幣應(yīng)在 3萬元以上 幣應(yīng)在 3 000美元 (或等 值外幣 )以上 65、下列 ( )行為違反了商業(yè)銀行法。 . x 零售銀行” 中國銀監(jiān)會(huì)提出申請 66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是( )。 0% 67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以 ( )為第一要旨。 68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于 ( )。 69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是 ( )。 70、商業(yè)銀行有下列 情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括 ( )。 匯 71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是 ( )。 72、一張 10 年期、票面利率 10%、市場價(jià)格 950 元、面值 1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行 1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為 1 060元，且投資者在贖 回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為 ( )。 73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， ( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是 ( )。 75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是 ( )。 76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入 10 000元，年利率 10%，期限為 1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其 1年后本息和為 ( )元。 00 3B 41 77、王先生投資 5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率 12%，期限為 3年，每季度付息一次 ，則該投資項(xiàng)目有效年利率為 ( )。 78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是 ( )。 79、同樣是 10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌?( )。 80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情 況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立 ( )。 81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的 ( )。 3% 5% 1Q% 30% 82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是 ( )。 日申購基金成 功后，正常情況下， T+2日起可贖回該部分基金份額 知價(jià)”原則 83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為 ( )。 84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為 ( )年。 5、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用 ( )。 86、保證收 益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期 ( )的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。 87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯(cuò)誤的是 ( )。 不可預(yù)測的 價(jià)能反映所有的信息 88、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是 ( )。 債 89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是 ( )。 人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是 ( )。 定 二、多項(xiàng)選擇題 (共 40 題，每題 1分，共 40分。錯(cuò)選、少選本題不得分 ) 91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn) ( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。 0年的過往業(yè)績 92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是 ( )。 戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 雙方身份證件辦理 外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 日累計(jì) 1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 93、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有 ( )。 老人員所得 94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是 ( )。 95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括 ( )。 資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字 客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見 以必要的示例，說明最有利的投資情形 96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映 ( )等，并附年度報(bào)表。 展情況 97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展 ( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。 98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng) 依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改 ;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括 ( )。 99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括 ( )。 支出 100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有 ( )。 101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有 ( )。 102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的 有 ( )。 止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品 需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 103、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在 ( )。 務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù) 行投資和資產(chǎn)管理 合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別 104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有 ( )。 財(cái)計(jì)劃 105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有 ( )。 用風(fēng)險(xiǎn)較低 動(dòng)性較高 全性較高 用銀行承兌的成本要低于銀行貸款 106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有 ( )。 是也存在風(fēng)險(xiǎn) 稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) 需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失 107、債券票面的基本要素有 ( )。 108、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括 ( )。 人認(rèn)可的利益 109、 ( )因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 110、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有 ( )。 通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高 111、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活 動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品 (計(jì)劃 )的說法正確的有 ( )。 以承諾除保證收益外還可以獲得收益 保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平 112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有 ( )。 閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式 113、下列關(guān)于 確的是 ( )。 定、高速的 券市場將呈現(xiàn)上升走勢 長，將刺激證券市場價(jià)格加速上漲 明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升 正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時(shí)，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升 114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有 ( )。 險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告 以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管 業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服 務(wù)與交易記錄提供給第三方 與客戶簽訂合同 115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有 ( )。 116、商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括 ( )。 117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告立包括( )。 118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下 ( )情形的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 大經(jīng)濟(jì)損失的 行變相高息攬儲(chǔ)的 119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括 ( )。 120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有 ( )。 業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 121、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括 ( )。 款額度 122、開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括 ( )。 質(zhì)與特征 123、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的 ( )進(jìn)行評估。 124、商業(yè)銀行的組織形式有 ( )。 125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 ( )原則。 126、商業(yè)銀行有以下 ( )情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得 50萬元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下的罰款 ;沒有違法或者違法所得不足 50萬元的，處 50萬元以上 200萬元以下罰款 ;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者 吊銷其經(jīng)營許可證 ;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 借經(jīng)營許可證 127、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有 ( )。 料 請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 128、證券交易活動(dòng)中，下列信息 屬于內(nèi)幕信息的有 ( )。 5%做抵押 129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有 ( )。 割系統(tǒng) 130、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有 ( )。 預(yù)期收益也很高 益特征最高的是股票型基金 信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配 通股收益波動(dòng)大 三、判斷對錯(cuò)題 (共 15 題，每題 1分，共 15分 ) 131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。 ( ) 132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的 偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 133、貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大 ;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 ( ) 134、一個(gè)國家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)， ( ) 135、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。 ( ) 136、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。 ( ) 137、目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的 基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。 ( ) 138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。 ( ) 139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 140、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。 ( ) 141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。( ) 142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。 ( ) 143、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于 3次。 ( ) 144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( ) 145、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。 ( ) 一、單項(xiàng)選擇題 (共 90 題，每題 45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意 ) 1611162126 31364146515616671768186、多項(xiàng)選擇題 (共 40 題，每題 1分，共 40分。錯(cuò)選、少選本題不得分 ) 91 A,B,D 系統(tǒng)解析 : 證券投資基金銷售管理辦 法第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏 ;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績 ;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失 ;詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金 ;夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述 ;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字 ;中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。因此， 定。 92 A,D 系統(tǒng)解析 : 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 ;個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知， 8項(xiàng)說法錯(cuò)誤。該細(xì)則第 29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，該細(xì)則第 31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔 ，當(dāng)日累計(jì)等值 5 000美元以下 (含 )的，可以在銀行直接辦理。由此可知， 93 A,C,E 系統(tǒng)解析 : 個(gè)人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金 ;國債和國家發(fā)行的金融債券利息 ;按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼 ;福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 ;保險(xiǎn)賠款 ;軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) ;按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、 退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi) ;依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得 ;中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得 ;經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知， A、 C、 94 A,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理 制度。因此 A、D、 95 A,D 系統(tǒng)解析 : 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此 商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此 96 A,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng) 在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)袁。由此可知， A、 C、 D、 E 正確。 97 A,B,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃 ;為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品 ;需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn) 的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由此可知， A、 B、 98 A,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正 ;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 ;建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 ;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。 99 A,B,D 系統(tǒng) 解析 : 客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括 A、 B、 項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。 100 A,C,E 系統(tǒng)解析 : 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋贺泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本 ;通貨膨脹可能造成貨幣貶值 ;投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此 A、 C、 101 A,B,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。 A、 B、C、 D、 此都可以視為年金。 102 A,B,D,E 系統(tǒng)解析 : 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定可知， A、 B、 D