2014銀行招聘《個人理財》真題及答案

2013年 6 月銀行 招聘 個人理財真題及答案 第 1 頁：單項選擇題 第 10 頁：多項選擇題 第 14 頁：判斷題 第 15 頁：參考答案 一、單項選擇題 (共 90 題，每題 45分。每題的備選項中，只有一個符合題意 ) 1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從 2007年 3月 18日開始連續(xù) 6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由 至 預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取 ( )。 配置 2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是 ( )。 3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的 10年里，每年年底都申購 10 000元的債券型基金，年 收益率為 8%，則 10 年后張先生準備的這筆儲蓄金為 ( )元。 、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用 收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是 ( )。 5、 20 世紀 60年代， ( )提出了著名的有效市場假說理論。 柯維茨 瑪 雷諾和詹森 爾 6、在 ( )中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。 7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資 者屬于 ( )。 8、直接標價法下： 1美元一 7元人民幣、 1英鎊一 2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為 ( )。 724 857 9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是 ( )。 年期貸款 0 000元的短期國庫券 此某人買人 100股這個公司的股票 入 15 000元證券投資基金 10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理 ( )的需要而產(chǎn)生的。 11、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是 ( )。 12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是 ( )。 類個別分析 要設法增加收入 13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是 ( )。 14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是 ( )。 15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是 ( )。 16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是 ( )。 17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括 ( )。 融危機” 18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是 ( )。 格與其他競爭性投資收益率成反向關系 金價格會上升 界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 19、通常，股價的變化要 ( )發(fā)行公司盈利的變化。 20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于 ( )基金。 21、屬于反映個人 /家庭在某一時點上的財務狀況的報表是 ( )。 22、以下公式中錯誤的是 ( )。 負債 =凈資產(chǎn) 儲蓄額 +未實現(xiàn)資本利得或損失 +資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值 (1+利率 )期限一 1/利率 終值 (1+利率 )期限 23、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是 ( )。 24、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為 ( )。 25、某投資組合含有 60%股票、 30%債券、 10%貨幣，最適合家庭生命周期的 ( )。 26、個人理財業(yè)務是經(jīng) ( )批準的一項銀行中間業(yè)務。 27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司 ( )以上股份的自然人、法人、其他組織。 28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在 ( )，以每個客戶的名義單獨管理。 29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是 ( )。 中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量 事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量 響證券價格或者證券交易量 30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守 ( )。 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是 ( )準則的內(nèi)容。 32、銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容是( )。 33、高通貨膨脹下的 )。 34、 或地區(qū) )所有 ( )在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。 的常住居民 35、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素的是 ( )。 律與政策環(huán)境 36、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是 ( )。 37、下列關于年金的說法中，錯誤的是 ( )。 向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流 值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式 38、王先生去年初以每股 20 元的價格購買了 1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股 底時以每股 25元的價格出售，其持有期收益率為 ( ). 39、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票 50%、債券 40%、貨幣 10%，這是屬于家庭生命周期的 ( )。 40、兼具債券和股票特性的融資工具是 ( )。 1、下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是 ( )。 儲蓄資金的運用是按照銀行需要 儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的 不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立 ;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的 42、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是 ( )。 43、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是 ( )。 44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵 循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是 ( )。 出和負債情況 產(chǎn)品 ) 議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是 ( )。 合化服務 戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投 資和資產(chǎn)管理 資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔 業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃 46、理財產(chǎn)品 (計劃 )包含的相關交易工具面臨的風險不包括 ( )。 47、在 ( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。 48、下列金融機構(gòu)不屬于 中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是 ( )。 49、從法律角度看，保險是一種 ( )行為。 50、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括( )。 51、關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金 ，應 ( )。 52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是 ( )。 53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由 ( )承擔。 54、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括( )。 售理財產(chǎn)品的 55、個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括 ( )。 任 56、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前 ( )個工作日向監(jiān)管部門事前報告。 7、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的 20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了 ( )。 58、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查 ( )。 范性 59、關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是 ( )。 需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務 售理財計劃 般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財 顧問服務 60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是 ( )。 報個人理財業(yè)務部門負責人 估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核 核的權限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定 61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向 ( )提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管 理評估報告。 62、下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是 ( )。 晰和準確 63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括 ( )。 風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證 64、商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是 ( )。 民幣應在 10 萬元以上 幣應在 5 000 美元 (或等值外幣，以上 民幣應在 3萬元以上 幣應在 3 000美元 (或等 值外幣 )以上 65、下列 ( )行為違反了商業(yè)銀行法。 . x 零售銀行” 中國銀監(jiān)會提出申請 66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)，下列關于分支機構(gòu)的說法錯誤的是( )。 0% 67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以 ( )為第一要旨。 68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于 ( )。 69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是 ( )。 70、商業(yè)銀行有下列 情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括 ( )。 匯 71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是 ( )。 72、一張 10 年期、票面利率 10%、市場價格 950 元、面值 1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行 1年后將債券贖回，贖回價格為 1 060元，且投資者在贖 回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為 ( )。 73、在外匯理財產(chǎn)品中， ( )是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。 74、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是 ( )。 75、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是 ( )。 76、王先生投資某項目初始投入 10 000元，年利率 10%，期限為 1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其 1年后本息和為 ( )元。 00 3B 41 77、王先生投資 5萬元到某項目，預期名義收益率 12%，期限為 3年，每季度付息一次 ，則該投資項目有效年利率為 ( )。 78、下列不屬于客戶財務信息的是 ( )。 79、同樣是 10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的 ( )。 80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情 況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立 ( )。 81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的 ( )。 3% 5% 1Q% 30% 82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是 ( )。 日申購基金成 功后，正常情況下， T+2日起可贖回該部分基金份額 知價”原則 83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為 ( )。 84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為 ( )年。 5、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用 ( )。 86、保證收 益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期 ( )的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。 87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是 ( )。 不可預測的 價能反映所有的信息 88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是 ( )。 債 89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是 ( )。 人有出現(xiàn)財務危機的風險 90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是 ( )。 定 二、多項選擇題 (共 40 題，每題 1分，共 40分。錯選、少選本題不得分 ) 91、當基金宣傳材料中出現(xiàn) ( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。 0年的過往業(yè)績 92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是 ( )。 戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 雙方身份證件辦理 外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 日累計 1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 93、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有 ( )。 老人員所得 94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是 ( )。 95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括 ( )。 資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字 客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見 以必要的示例，說明最有利的投資情形 96、商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映 ( )等，并附年度報表。 展情況 97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展 ( )個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。 98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應 依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改 ;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括 ( )。 99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括 ( )。 支出 100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有 ( )。 101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有 ( )。 102、下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的 有 ( )。 止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品 需理財服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員 103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在 ( )。 務分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務 行投資和資產(chǎn)管理 合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別 104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有 ( )。 財計劃 105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有 ( )。 用風險較低 動性較高 全性較高 用銀行承兌的成本要低于銀行貸款 106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有 ( )。 是也存在風險 稱為債券的利率風險 需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失 107、債券票面的基本要素有 ( )。 108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括 ( )。 人認可的利益 109、 ( )因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。 110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有 ( )。 通股股票的風險要比債券的高 111、商業(yè)銀行在綜合理財服務活 動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品 (計劃 )的說法正確的有 ( )。 以承諾除保證收益外還可以獲得收益 保證收益的風險控制在一個適宜水平 112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有 ( )。 閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式 113、下列關于 確的是 ( )。 定、高速的 券市場將呈現(xiàn)上升走勢 長，將刺激證券市場價格加速上漲 明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升 正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升 114、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法正確的有 ( )。 險測算方法與標準需要分析審核和報告 以由第三方托管的，應交由第三方托管 業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服 務與交易記錄提供給第三方 與客戶簽訂合同 115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有 ( )。 116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括 ( )。 117、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括( )。 118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下 ( )情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 大經(jīng)濟損失的 行變相高息攬儲的 119、根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括 ( )。 120、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有 ( )。 業(yè)經(jīng)驗和管理能力 121、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括 ( )。 款額度 122、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括 ( )。 質(zhì)與特征 123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的 ( )進行評估。 124、商業(yè)銀行的組織形式有 ( )。 125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循 ( )原則。 126、商業(yè)銀行有以下 ( )情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得 50萬元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下的罰款 ;沒有違法或者違法所得不足 50萬元的，處 50萬元以上 200萬元以下罰款 ;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者 吊銷其經(jīng)營許可證 ;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 借經(jīng)營許可證 127、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有 ( )。 料 請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶 128、證券交易活動中，下列信息 屬于內(nèi)幕信息的有 ( )。 5%做抵押 129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有 ( )。 割系統(tǒng) 130、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有 ( )。 預期收益也很高 益特征最高的是股票型基金 信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配 通股收益波動大 三、判斷對錯題 (共 15 題，每題 1分，共 15分 ) 131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。 ( ) 132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的 偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。 ( ) 133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大 ;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 ( ) 134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險， ( ) 135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。 ( ) 136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。 ( ) 137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的 基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。 ( ) 138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的一個來源。 ( ) 139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風險。 ( ) 140、一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。 ( ) 141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。( ) 142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應當存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。 ( ) 143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于 3次。 ( ) 144、商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( ) 145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險與收益是否具有正相關關系。 ( ) 一、單項選擇題 (共 90 題，每題 45分。每題的備選項中，只有一個符合題意 ) 1611162126 31364146515616671768186、多項選擇題 (共 40 題，每題 1分，共 40分。錯選、少選本題不得分 ) 91 A,B,D 系統(tǒng)解析 : 證券投資基金銷售管理辦 法第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性除述或者重大遺漏 ;預測基金的證券投資業(yè)績 ;違規(guī)承諾收益或者承擔損失 ;詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金 ;夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述 ;登載單位或者個人的推薦性文字 ;中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此， 定。 92 A,D 系統(tǒng)解析 : 個人外匯管理辦法實施細則第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 ;個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。由此可知， 8項說法錯誤。該細則第 29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，該細則第 31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔 ，當日累計等值 5 000美元以下 (含 )的，可以在銀行直接辦理。由此可知， 93 A,C,E 系統(tǒng)解析 : 個人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金 ;國債和國家發(fā)行的金融債券利息 ;按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼 ;福利費、撫恤金、救濟金 ;保險賠款 ;軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費 ;按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、 退休工資、離休工資、離休生活補助費 ;依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得 ;中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得 ;經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知， A、 C、 94 A,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權管理 制度。因此 A、D、 95 A,D 系統(tǒng)解析 : 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此 商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此 商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此 96 A,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應 在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知， A、 C、 D、 E 正確。 97 A,B,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：保證收益理財計劃 ;為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品 ;需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準 的其他個人理財業(yè)務。由此可知， A、 B、 98 A,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第 64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正 ;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品 ;建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人 ;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。 99 A,B,D 系統(tǒng) 解析 : 客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括 A、 B、 項內(nèi)容屬于選擇性支出。 100 A,C,E 系統(tǒng)解析 : 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本 ;通貨膨脹可能造成貨幣貶值 ;投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此 A、 C、 101 A,B,C,D,E 系統(tǒng)解析 : 年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。 A、 B、C、 D、 此都可以視為年金。 102 A,B,D,E 系統(tǒng)解析 : 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定可知， A、 B、 D