沈陽航空航天大學畢業(yè)設計論文~沈陽市華府商場風險評估與投保方案設計.pdf

華府商場風險評估與投保方案設計 院系民航與安全工程學院 專業(yè)xxxx 班級xxxx 學號xxxx 姓名xxxx 指導教師xxxx 負責教師 沈陽航空航天大學 2013 年 3 月 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） I 摘摘要要 本文通過對華府商場進行風險分析，從而根據(jù)實際情況設計投保方案。本文首先 介紹了華府商場的概況，對其可能導致事故的各種風險因素進行風險分析；其次，建 立風險評價體系，運用層次分析法、模糊數(shù)學以及安全檢查表法對財產(chǎn)風險以及責任 風險進行評估，制定安全檢查表并進行打分，確定各個風險的危險等級；最后根據(jù)存 在的風險確定需要投保的險種，由風險評估的危險等級確定費率浮動的范圍，進而確 定保費，并根據(jù)華府商場的實際情況，制定投保方案，并對其提出整改意見，加大其 的安全性。 關鍵詞：風險分析；層次分析法；模糊數(shù)學；安全檢查表；費率浮動 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） II Abstract This article did risk analysis on Richgate Shopping Center,and according to the actual situation designed insurance programs.At first this article introduced an overview of Richgate Shopping Center and did risk analysis on a variety of risk factors that might lead to accidents; Secondly,AHP、 fuzzy Mathematics as well as the safety checklist was used to do assessment on the property risks and liability risks with establishing a risk evaluation system in this article,besides draw up security checks and keep scores to determine the risk of various risk levels;Finally this article was based on risks that existed and identify the types of insurance,then under the dangerous level of risk assessment to determine the scope of the floating rate,futher determine the premium,and then according to Richgate Shopping Centers actual situation,designed insurance programs,moreover proposed reform program on it and incrase its safety. Keywords:Risk analysis;AHP;Fuzzy Mathematics;safety checklist;floating rate 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） III 目錄目錄 1 引言1 1.1 研究背景.1 1.2 研究意義和目的.1 2 沈陽華府商場簡介2 3 華府商場初步風險識別與分析3 3.1 財產(chǎn)風險.3 3.1.1 建筑火災風險.3 3.1.2 消防設施.4 3.1.3 安全管理風險.5 3.1.4 電氣火災風險.5 3.1.5 商品性質(zhì)風險.6 3.1.6 其他風險.6 3.2 責任風險分析.7 3.2.1 公眾責任風險因素識別.7 3.2.2 雇主責任風險因素識別.9 4 華府商場風險評價10 4.1 數(shù)學方法簡介.10 4.1.1 層次分析法.10 4.1.2 模糊綜合評判.11 4.1.3 安全檢查表.11 4.2 財產(chǎn)風險評估.12 4.3 責任風險評估.18 5 華府商場保險方案設計23 5.1 保險組合設計.23 5.1.1 財產(chǎn)保險投保.23 5.1.2 公眾責任保險.24 5.1.3 雇主責任保險.26 5.2 整改建議.27 6 結論29 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） IV 參考文獻錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。 致謝30 附錄 華府商場平面圖32 附錄 專家打分表33 附錄雇主責任險費率調(diào)整表38 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 1 1引言引言 1.1 研究背景研究背景 隨著我國市場經(jīng)濟體制的建立和持續(xù)發(fā)展，以及人們消費觀念的改變和消費 水平的普遍提高，種類齊全、花樣繁多的百貨商場、超市如雨后春筍般涌現(xiàn)出來 遍及城鄉(xiāng)。據(jù)有關資料介紹，僅沈陽市，使用面積在 5000 平方米以上的大型超市 多達十三家，百貨商場幾十家，而且近一、兩年內(nèi)，還要新建商場、超市面積在 一百萬平方米以上。應該說，這些大型商場超市為繁榮當?shù)亟?jīng)濟、擴大內(nèi)需，促 進消費方面起到了積極作用。但是這其中也就加大了安全問題，由于建筑技術的 發(fā)展，很多商場的建筑面積很大，這也就加大了造成事故的概率，在建筑等級以 及消防等方面的要求更加嚴格。商場內(nèi)物品種類較多，每種商品的危險性也不同， 這就需要根據(jù)各種商品按類別及性質(zhì)進行合理的布局；并且各大商場為了吸引顧 客，多集購物、娛樂、休閑于一體，這就使得商場內(nèi)客流量較大，一旦出現(xiàn)火災 等事故就會造成人員的傷亡以及財產(chǎn)的損失。 1.2 研究意義和目的研究意義和目的 本次通過對沈陽華府商場進行現(xiàn)場勘察，通過對其的建筑以及消防等方面的 調(diào)查了解其中的安全隱患，確定風險的種類以及風險的大小，并進行風險分析， 由此根據(jù)存在的風險來確定商場需要投保險種的類型，這樣就使得商場達到風險 轉(zhuǎn)移的目的。目前保險公司根據(jù)商場的風險設計了很多種類的保險，例如財產(chǎn)一 切險，公眾責任保險，玻璃單獨破碎險等等。保險公司可以為商場提出安全建議， 減小危險的發(fā)生，一旦發(fā)生事故造成的經(jīng)濟損失較大，人員傷亡較多，若未參加 保險這一切損失將由商場自己負責，既要面對自己商場財產(chǎn)的損失，又要負責死 傷的人員，大大加重了負擔；然而保險可以使商場快速的恢復營業(yè)，這樣就減小 了利潤的損失。保險方案設計能使投保人支付盡可能少的保費，獲得盡可能多的 保險保障，最大限度地滿足投保人的需要。而對保險人來說，通過保險組合設計 合理的規(guī)避和減少了保險標的的剩余風險，化解了標的的不確定因素。從而保證 了承保業(yè)務的質(zhì)量和保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 2 2沈陽華府商場簡介沈陽華府商場簡介 沈陽華府商場由沈陽世紀投資發(fā)展有限公司出資建造，由香港鐵路有限公司 負責物業(yè)管理和招商，位于沈陽市區(qū)中心，坐落在沈陽北站金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)惠工 廣場西側，總建筑面積逾 15 萬平方米，固定資產(chǎn)為 10 億。該購物中心不做商業(yè) 的經(jīng)營，只是以出租柜臺作為主要的收入，因此年利潤較少大約為 600 萬元。其 中 1F 主要是韓國精品城、化妝品，鐘表，男女服飾；2F 是珠寶、箱包、男女服飾、 鞋帽、飾品；3F 是服裝、數(shù)碼電器、工藝禮品；4F 兒童系列、玩具城、美容美發(fā)、 婚紗攝影；5F 主要是餐廳。該購物中心的日客流量大約為 1.3 萬人，節(jié)假日的客 流量大約為 4 萬人，華府商場為了擴大其影響力，組織商戶進行大型的促銷活動， 客流量可達到 6 萬人之多。建筑形式：大型綜合商業(yè)設施商業(yè)部分；手扶電梯： 72 部；升降電梯：25 部；附有平面圖（見附錄）。 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 3 3華府商場初步風險識別與分析華府商場初步風險識別與分析 通過對華府商場的實地考察，并同其消防部門了解了一些情況，對整個華府 商場有了比較全面的認識，下面就對其存在的風險進行初步識別與分析。 3.1 財產(chǎn)風險財產(chǎn)風險 3.1.1 建筑火災風險建筑火災風險 （1）建筑規(guī)模 建筑規(guī)模就是指商場的營業(yè)面積和倉庫等非營業(yè)占地的總和。但一般只以營 業(yè)面積計算。按照我國頒布的商店設計規(guī)范JGJ 4888 的規(guī)定，按照其使用 類別，建筑面積可以分為大型、中型、小型。建筑規(guī)模越大,其撲救的難度也就相 應的增大，造成的損失就越大。華府商場建筑面積為 24 萬平方米，屬于大型建筑。 （2）耐火等級 該購物中心共五層，以鋼筋混凝土建造，根據(jù)建筑耐火規(guī)定：建筑物應根據(jù) 其耐火等級來選定構件材料和構造方式。如一級耐火等級的承重墻、柱須為耐火 極限 3 小時的非燃燒體（如用磚或混凝土作成 180 毫米厚的墻或 300300 毫米的 柱），梁須為耐火極限 2 小時的非燃燒體,其鋼筋保護層須厚 30 毫米以上。符合一 級耐火等級的規(guī)定。耐火等級是衡量建筑物耐火程度的分級標準，規(guī)定建筑物的 耐火等級是建筑設計防火技術措施中的最基本措施之一，沈陽華府商場耐火等級 為一級。如果建筑物的耐火等級高，則在發(fā)生火災時，可以確保其在一定時間內(nèi) 不破壞，不傳播火災，從而延緩和阻止火勢的蔓延；為人們安全疏散提供必要的 疏散時間，保證建筑物內(nèi)人員安全脫險；也為消防人員撲救火災創(chuàng)造條件，具體 規(guī)定見建筑設計防火規(guī)范GB 500162006。 （3）中庭 中庭周圍的商品一旦起火，擴散速度非常快，一般將以 35m/s 的速度向上 擴散。中庭有自然采光的功能，但是一旦發(fā)生火災中庭將會起到煙囪的作用，一 般中庭的上部都是封閉的，所以應當在屋頂上設有自動排煙設施。該商場中庭棚 頂為防碎透光玻璃。 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 4 （4）避雷裝置 所謂年平均雷暴日就是指所處地區(qū)，每年的平均雷暴日，年平均雷暴日對建 筑物遭受雷擊的危險有一定的影響，沈陽地區(qū)平均雷暴日為 28.9d/a。據(jù)不完全統(tǒng) 計，2006 年全國因雷擊所造成的直接經(jīng)濟損失達 2600 萬元。該購物中心設有防雷 裝置，并且每月都對防雷擊設施中的引下線、接地體和避雷針進行檢查。見建 筑物防雷設計規(guī)范GB5005794（2000）。 （5）裝修材料 建筑防火設計中有一條重要的原則，即建筑物一旦起火，要設法延長火災初 起階段的時間，以便有比較充裕的時間進行人員、物資的疏散，起火房間如果過 早出現(xiàn)轟然，使火災迅速轉(zhuǎn)入旺盛期，那么人員、物資的疏散便難以實施，同時 也會給火災撲救工作造成更大的困難。一個完善的內(nèi)部裝修工程的防火設計可以 確保建筑物不發(fā)生或少發(fā)生火災。即使一旦發(fā)生失火也能有效地阻止火勢迅速蔓 延擴大。建筑內(nèi)部裝修設計防火規(guī)范GB 5022295（2001 版）裝修材料耐火 等級。 （6）建筑年限 華府商場于 2007 年年底建成，建成時間較短，其建筑年限僅為 2 年。 3.1.2 消防設施消防設施 （1）自動噴淋 自動噴淋滅火系統(tǒng)有濕式、干式、預作用式、雨淋噴水、水噴霧和水幕等六 種類型。噴頭間距不應小于 2.0m，但也不應大于 2.8m。配水管道的工作壓力不應 大于 1.20MPa，且不能設置其他用水設施。華府商場使用的是濕式自動噴淋系統(tǒng)， 噴頭間距為 3.5m。但據(jù)其消防部門人員介紹，在商場內(nèi)一部分的自動噴淋管道里 是沒有水的，并且自動噴淋的供水閥是關閉的，主要是怕管道出現(xiàn)漏水造成店鋪 被水浸泡，造成經(jīng)濟損失。而按照消防規(guī)定，自動噴淋的供水閥應是開自動檔， 主要是為了在發(fā)生火災時能夠在第一時間進行初步的滅火，達到控制火情或直接 撲滅的目的，這就存在著極大的火災不能及時被控制的危險。 （2）防火分區(qū) 華府商場內(nèi)主要采用防火卷簾。根據(jù)我國高層建筑管理規(guī)定：高層建筑 內(nèi)的商場，當營業(yè)廳內(nèi)設有火災自動報警系統(tǒng)，自動滅火系統(tǒng)和采用不燃燒材料 裝修時，其最大防火分區(qū)面積部分為 4000m2。該商場內(nèi)防火分區(qū)最大面積為面積 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 5 為 3500 m2。 （3）消防水源 商店體積超過 5000m 3 的，在建筑內(nèi)設有消火栓、自動噴水滅火設備時，其室 內(nèi)消防用水量應按需要同時開啟上述設備用水量之和計算。所以應當嚴格保證消 防用水的需要，避免因水源的不充足而擴大損失，一般應當設置一個消防水池。 華府商場在外部設置了一個 40 m 3 的消防水池，并在廣場設有水泵。 （4）火災報警系統(tǒng) 火災報警系統(tǒng)一般可分為區(qū)域報警系統(tǒng)和集中控制報警系統(tǒng)。它能夠?qū)崿F(xiàn)自 動發(fā)現(xiàn)火情并及時報警，以及不失時機地控制火災的發(fā)展，將火災的損失降低到 最低限度，一般采用集中報警系統(tǒng)，見火災自動報警系統(tǒng)設計規(guī)范GB 5011698。華府商場采用集中控制報警系統(tǒng)，一旦發(fā)生火災傳輸信號立即會傳到 總控制室。 （5）滅火器配置 在火災的發(fā)生階段，滅火器的作用是比較大的，因此，在商場中合理的配置 滅火器可以減少商場火災損失。華府商場火災屬于 A 類火災，中危險等級，其實 際有 860 個干粉滅火器，由于在商場內(nèi)有自動噴淋系統(tǒng)，滅火器的配備可相應減 少 30%。根據(jù)建筑滅火器配置設計規(guī)范GBJ14090 規(guī)定確定滅火器配置華府 商場的滅火器配備理論值大約是 980 個。 3.1.3 安全管理風險安全管理風險 在華府商場內(nèi)的消防設施由固定的專人負責，將責任歸置于個人。有專門的 檢查條例以及安全檢查表，有完整的應急措施，在突發(fā)事件時能夠最快最好的解 決問題。 3.1.4 電氣火災風險電氣火災風險 從大型商場發(fā)生火災的原因來看，電是引發(fā)火災的主要原因之一，2008 年全 國共發(fā)生火災 13.3 萬起，電路短路、超負荷、電氣設備故障等火災原因引發(fā)的電 氣火災 4 萬起，占火災總數(shù)的 30.1%，比 2007 年提高了 1.3 個百分點。因此，它 被公認為大型商場的致災因素。 商場的電氣線路長，而且分支比較多，使其和易燃物的接觸概率更大。而且 線路的故障一般比較難以發(fā)現(xiàn)，難以維護。一旦發(fā)生火災又具有很大的隱蔽性和 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 6 突發(fā)性。所以線路的鋪設要嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，華府商場采用的是穿鋼管和塑料 管布線。商場用電設備比較單一，用電一般采用短路保護和過載保護措施，所以 要對其進行檢查，是否能夠滿足要求，是否能夠有效保護商場線路的安全。在商 場日常經(jīng)營過程中避免不了一些小的電氣事故的發(fā)生，如有電工值班，那么，這 些小事故就可以安全的被解決，不至于導致火災。而且也可以監(jiān)督業(yè)主或他人的 用電安全情況。由于各種不同原因，會導致電氣線路、設備的老化，因此，必須 對其進行定期檢修。 以免由此引發(fā)火災。 2001 年 11 月 14 日公安部 61 號令 機關、 團體、企業(yè)、事業(yè)單位消防安全管理規(guī)定第四十三條，對消防安全重點單位電 氣設備檢測提出了要求。電線的老化程度對商場的危險是有一定的影響的，有的 電線在外面裸露時間較長，會使絕緣皮破裂。危險程度將大大的增加。 在華府商場內(nèi)的正廳由于經(jīng)常有一些商業(yè)活動，因此在正廳的北墻配有配電 箱，可以直接從那里接線出來，并且接觸的電線用膠帶粘貼在地面，防止來往人 流絆倒，雖然采取了相應的措施，但并不被允許。 3.1.5 商品性質(zhì)風險商品性質(zhì)風險 該商場一樓到四樓的商品大致相同，商品的數(shù)量將會直接的決定可燃物的數(shù) 量，同時也是對建筑物的耐火極限是一個考驗。所以商場內(nèi)的商品數(shù)量也是一個 重點因素。商場商品種類繁多，發(fā)生火災后可利用毛巾、口罩浸濕后捂住口、鼻， 也可以利用繩索、布匹和五金商品等開辟逃生通道。商品的燃燒性能將直接決定 是否能由商品作為可燃物引起火災，如果商品為非燃燒體或難燃燒體就有可能爭 取在較短的時間內(nèi)撲滅火災，因此，商品是燃燒性能對火災也有影響。商品的堆 積方式將會影響火災的擴散速度。兩種商品放在一起不安全的，就應當分開放置。 該商場的五樓為餐飲，根據(jù)規(guī)定餐飲的廚房禁止使用燃氣，因此所有商家都 使用電器，增大了用電量。一根導線的最高允許工作溫度為 65C，當過負荷時， 導線的溫度將會升高，致使絕緣老化加速，嚴重過負荷時，會引起導線絕緣和附 近的可燃物著火。 3.1.6 其他風險其他風險 （1）周圍建筑情況 由于商場本身危險程度就高，因此，如果他發(fā)生火災波及到周圍建筑或者其 它建筑發(fā)生火災蔓延到本商場，都將會造成嚴重的損失。周圍的建筑的火災危險 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 7 性也是我們重點考慮的對象，建筑之間的防火間距對標的影響也很大。沈陽華府 商場地處市中心，西面和北面臨街，東面和南面是華府商場的寫字樓和高級酒店。 （2）以往損失記錄 通過對以往的損失記錄進行統(tǒng)計，從而得知華府商場的防火管理體系是否完 善，各項措施是否落到實處，才能做出比較全面的評估。目前尚未發(fā)生事故。 （3）距離最近消防隊距離 距離最近消防隊的距離也會對火災有一定影響，距離較近，消防車到達的時 間也就相對快一些，距離遠時間就長一些，從而延誤了撲救時機。該購物中心距 離最近的消防隊是北站消防隊，據(jù)該消防隊的隊員介紹，如果華府商場起火，在 不堵車的情況下，從接到報警到趕到事發(fā)地點只需要兩分鐘。從這個時間來看， 即使發(fā)生火災也可以很大程度上減少損失。 （4）自然情況 華府商場周圍的自然環(huán)境也會對其有一定影響。建國以來沈陽發(fā)生的最大地 震是 2003 年 3 月 30 日發(fā)生在東陵區(qū)滿堂鄉(xiāng)的 4.2 級地震，其發(fā)生概率小，并且并 未造成大的損失，同時冰雹、暴雨、暴雪對其會造成直接的財產(chǎn)損失，但其影響 同樣較小。 3.2 責任風險分析責任風險分析 3.2.1 公眾責任風險因素識別公眾責任風險因素識別 （1）周圍環(huán)境 周圍環(huán)境會對公眾責任風險造成影響。在風險勘查時，著重考慮以下幾個因 素：（a）所處位置。住宅區(qū)、商業(yè)區(qū)還是工業(yè)區(qū)會產(chǎn)生不同的影響，華府商場地 處沈陽華府商場地處市中心，西面和北面臨街，東面和南面是華府商場的寫字樓 和高級酒店。（b）當?shù)刂伟睬闆r。當?shù)刂伟睬闆r的好，購物中心的危險性就小。 （c）周圍建筑情況，周圍建筑的高度和年限都會影響到保險標的的風險狀況。 （2）自身狀況 華府商場自身的狀況是造成公眾責任風險事故的一個重要因素。自身狀況主 要包括（a）華府商場的功能。由于該購物中心內(nèi)的店面種類繁多，因此危險性較 大。（b）華府商場的內(nèi)部狀況。華府商場內(nèi)部地板和地面防滑與否，通道寬敞與 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 8 否以及各管道是否符合要求，這是否對人員的傷害和商戶的財產(chǎn)損失有著密切的 關系。（c）客流量?？土髁吭酱?，發(fā)生危險的可能性越大；反之，發(fā)生危險的可 能性越小， 該購物中心的日客流量大約為 1.3 萬人， 節(jié)假日的客流量大約為 4 萬人， 華府商場為了擴大其影響力，組織商戶進行大型的促銷活動，客流量可達到 6 萬 人之多。 （3）安全疏散 華府商場發(fā)生火災時，為了減少人員的傷亡人員的疏散是至關重要的。要保 證安全疏散，要考慮下面幾方面：（a）疏散設備。首先，商場的緊急通道必須保 證隨時暢通，雖然平時不用，但也不能上鎖。并且其寬度也應當符合規(guī)定，一般 不易開窗口，華府商場的緊急通道分布不是很均勻。其次，商場的疏散距離直接 關系到人員疏散時間的長短，所以一定要嚴格控制疏散距離。按照規(guī)定：在一個 防火分區(qū)內(nèi)任何一點到出口的距離都應當小于 20m。華府有的部分超過了 20m。 疏散樓梯符合要求，人員疏散就快；反之，人員疏散不出去，造成的危險就越大。 （b）引導設備。首先，應急照明是否符合要求。應急照明系統(tǒng)的布置必須合理， 使之充分照亮走道、樓梯及疏散路線。如果布置不合理或者照度不能滿足要求， 在發(fā)生事故時有的地方就會因為看不見而發(fā)生踩踏事故。其次，疏散指示是否符 合要求。疏散指示標志符合要求會指明疏散的方向幫助人員在緊急的狀況下疏散， 不至于在商場內(nèi)來回繞行。而且疏散指示裝置要在位置，亮度和顏色都要符合標 準。應設置在太平門頂部或疏散走道及其轉(zhuǎn)角處距地面 1m 以下的墻面上。華府商 場在逃生路線上做了地面鋪設指示標志，間距為 1m。符合要求，防止了人員的盲 目的逃散消防安全標志GB-13495。最后，有無疏散廣播。商場的事故廣播誘 導系統(tǒng)能夠給人員的疏散帶來較大的方便?？梢灾笓]各個部位的人員進行疏散， 避免人員亂走亂撞，導致混亂不利于營救。而且其數(shù)量應保證每個防火分區(qū)內(nèi)的 任何部位到最近一個揚聲器的距離不大于 25m。（c）完整的應急預案。有專門的 指揮人員，指導人們逃生，減少人員傷亡。 （4）安全管理 華府商場的安全管理水平也會對其的危險性產(chǎn)生影響。安全管理主要從以下 幾方面考慮：（a）安全管理人員的崗前培訓。崗前培訓可以提高其自身的能力， 從而減少員工在工作期間的失誤。反之，如不進行崗前培訓會增加危險。（b）吸 煙管理。嚴格的吸煙管理制度會降低危險發(fā)生的可能性；反之，對吸煙管理不嚴 格會引發(fā)火災事故。（c）安全檢查。定期的安全檢查可以查出潛在的危險，早期 沈陽航空工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 9 采取措施防患于未然。安全檢查不進行，潛在的危險就會造成事故。（d）防盜管 理，夜晚的有專人巡查，并且在商場內(nèi)安有攝像頭，控制室 24 小時有專人監(jiān)控， 有效的保護了商戶的財產(chǎn)安全。 3.2.2 雇主責任風險因素識別雇主責任風險因素識別 （1）工作場所 工作場所的狀況與雇主責任風險事故的發(fā)生有很大的關系。主要從以下幾方 面考慮：（a）建筑結構。建筑的結構較差，發(fā)生危險的可能性和造成的人員傷害 越大。反之，發(fā)生的可能性小。（b）危險物質(zhì)。工作場所的危險物質(zhì)的數(shù)量越多， 對人員造成的傷害的可能性越大。雇主承擔的風險相應的就大。（c）勞動保護措 施。勞動保護措施能有效的保護員工，有效地減少雇主的損失。 （2）員工情況 員工的情況是影響雇主責任風險事故的一個重要因素。主要存在以下幾方面 的影響：（a）員工的工種結構。華府商場雇用的員工多，從事的工種越復雜，面 臨的危險越大。（b）員工的技術熟練程度。員工的技術越熟