中國(guó)工商銀行廣告主分析.doc

中國(guó)工商銀行廣告主分析1.1 公司概況中國(guó)工商銀行于1984年成立，全面承擔(dān)起原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。2005年，中國(guó)工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國(guó)工商銀行股份有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。公開(kāi)發(fā)行上市后，工商銀行共有a股250,962,348,064股，h股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。工商銀行2007年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)819.90億元，較上年增長(zhǎng)65.9%；自2003年引入國(guó)際審計(jì)以來(lái)，稅后利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)38%。成本收入比為34.48%，繼續(xù)保持合理水平。每股收益0.24元，增長(zhǎng)41.2%。截至2007年末，總市值升至3,389.34億美元，增長(zhǎng)35%，成為全球市值最大的上市銀行。為了增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性，工商銀行深入實(shí)施經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。順應(yīng)宏觀調(diào)控政策要求，各項(xiàng)貸款保持適度增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化；改善投資結(jié)構(gòu)、拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，大幅度增加資金營(yíng)運(yùn)收益；大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，收入增長(zhǎng)點(diǎn)更加多元化。2007年凈利息收益率2.80%，同比提高0.39個(gè)百分點(diǎn)；非信貸利息收入占總收入的比重達(dá)30.36%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)110.4%，占營(yíng)業(yè)收入比重同比提高4.49個(gè)百分點(diǎn)。綜合化經(jīng)營(yíng)與國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施邁出更大步伐。隨著2007年金融租賃公司的成立，工商銀行的非銀行牌照類(lèi)業(yè)務(wù)已延伸到投資銀行、基金和租賃等市場(chǎng)領(lǐng)域；收購(gòu)澳門(mén)、非洲等地最大銀行股權(quán)，進(jìn)入俄羅斯、印尼等新市場(chǎng)，境外機(jī)構(gòu)達(dá)112家，形成了覆蓋主要國(guó)際金融中心和我國(guó)主要經(jīng)貿(mào)往來(lái)地區(qū)的全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在中國(guó)及全球13個(gè)國(guó)家與地區(qū)，中國(guó)工商銀行擁有381,713名員工，為1.7億個(gè)人客戶與272萬(wàn)公司客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。近1.7萬(wàn)家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，覆蓋中國(guó)大部分大中城市與主要國(guó)際金融中心，為客戶直接提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的電子銀行平臺(tái)，觸手可及的網(wǎng)上、電話、手機(jī)與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費(fèi)繳費(fèi)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、金融理財(cái)、代理銷(xiāo)售、電子商務(wù)六大類(lèi)服務(wù)；貴賓理財(cái)中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行專(zhuān)屬通道，專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)師，為貴賓客戶提供獨(dú)到的服務(wù)。工商銀行還與國(guó)內(nèi)及122個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1,400多家銀行建立了代理行關(guān)系，全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善。1.2主要事件1984年1月 中國(guó)工商銀行正式成立，注冊(cè)資金208億元，總資產(chǎn)3,333億元1989年10月 首次發(fā)行牡丹信用卡,“牡丹卡”迅速成長(zhǎng)為同業(yè)領(lǐng)先的銀行卡品牌。2002年5月，國(guó)內(nèi)首家銀行卡專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)-牡丹卡中心成立。1990年10月 中國(guó)工商銀行全國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正式運(yùn)行，聯(lián)網(wǎng)城市達(dá)91個(gè)。1991年10月 歐洲貨幣雜志對(duì)1991年世界500家大銀行按資產(chǎn)進(jìn)行排序，中國(guó)工商銀行名列第8位；若按資金收益率和凈收入排序，則名列第一。1993年11月 中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄存款余額突破5000億元。1995年11月 中國(guó)工商銀行倫敦代表處開(kāi)業(yè)，這是中國(guó)工商銀行在歐洲設(shè)立的第一個(gè)機(jī)構(gòu)。1997年12月 網(wǎng)站建立。1999年9月，正式推出全國(guó)統(tǒng)一電話銀行服務(wù)號(hào)碼“95588”。2000年2月、8月分別開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行。1998年2月 與香港東亞銀行以收購(gòu)形式合資組建工商?hào)|亞金融控股有限公司，占75的股份；2000年4月，收購(gòu)香港上市銀行一友聯(lián)銀行并更名為中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“工銀亞洲”）。1999年9月 數(shù)據(jù)大集中工程正式啟動(dòng)。2002年10月建成了國(guó)際先進(jìn)水平的南、北數(shù)據(jù)處理中心，實(shí)現(xiàn)了全行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的集中。2000年10月 中國(guó)工商銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（cb2000）對(duì)公子系統(tǒng)在北京、上海、浙江（杭州、嘉興）、山東、福建、廣東投產(chǎn)成功。2003年2月 中國(guó)工商銀行與微軟（中國(guó)）有限公司簽約，在個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全體系建設(shè)及其他it系統(tǒng)建設(shè)方面展開(kāi)全面合作，12月18日中國(guó)工商銀行推出個(gè)人網(wǎng)上銀行品牌金融家。2006年1月27日 中國(guó)工商銀行與高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通公司3家境外戰(zhàn)略投資者簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，獲得投資37.82億美元。2008年9月16日 工行正式獲得美國(guó)紐約州銀行廳頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，此舉標(biāo)志著工行紐約分行申設(shè)工作全面完成，并已獲得對(duì)外營(yíng)業(yè)資格。2008年9月23日 中國(guó)工商銀行悉尼分行23日舉行開(kāi)業(yè)儀式，這是工行在澳大利亞設(shè)立的第一家分行。悉尼分行主要從事國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、項(xiàng)目融資、資金交易等業(yè)務(wù)。悉尼分行將為中國(guó)與澳大利亞之間的經(jīng)貿(mào)往來(lái)客戶、跨國(guó)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶提供金融服務(wù)。工商銀行的業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品主要可歸為兩大類(lèi)：個(gè)人業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。2.1個(gè)人業(yè)務(wù)上表可知，工行的個(gè)人服務(wù)項(xiàng)目覆蓋面非常廣，其中的特色產(chǎn)品如下：幸福貸款“幸福貸款”是工行個(gè)人貸款服務(wù)的總品牌名稱(chēng)，涵蓋了個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款等多種個(gè)人信貸產(chǎn)品。 幸福之家“幸福之家”個(gè)人住房貸款系列產(chǎn)品，提供一手房個(gè)人住房貸款、二手房個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用房貸款、個(gè)人住房公積金貸款及組合貸款等產(chǎn)品和服務(wù)。 幸福快車(chē)“幸?？燔?chē)”是工行與汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、特約汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作提供的個(gè)人購(gòu)車(chē)融資方案。 幸福立業(yè)“幸福立業(yè)”是近年工行推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，旨在滿足借款人合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金及其他合理資金需求。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款所滿足的借款主體包括自然人、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人以及私營(yíng)企業(yè)主等。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的推出，較好的滿足了自然人、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和私營(yíng)業(yè)主合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金需求。利添利“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)將客戶的活期儲(chǔ)蓄存款與貨幣市場(chǎng)、短債等低風(fēng)險(xiǎn)基金及工行理財(cái)產(chǎn)品聯(lián)接，為客戶進(jìn)行有效的現(xiàn)金管理和投資管理。一方面，“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)將客戶的多個(gè)活期賬戶的閑置資金自動(dòng)申購(gòu)客戶指定的貨幣市場(chǎng)、短債基金與工行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)可獲得超過(guò)活期儲(chǔ)蓄利息的投資收入，實(shí)現(xiàn)閑置資金的有效增值；另一方面，當(dāng)客戶的活期賬戶需要資金時(shí)，“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)可以自動(dòng)贖回貨幣市場(chǎng)、短債基金與工行理財(cái)產(chǎn)品，保證客戶資金的及時(shí)使用，進(jìn)行便捷的現(xiàn)金管理。其具備4個(gè)優(yōu)點(diǎn)：1. 自動(dòng)現(xiàn)金管理；2. 收益高于活期儲(chǔ)蓄存款；3. 投資選擇多樣化；4. 有效避稅。其運(yùn)作模式為：客戶在開(kāi)立了工行基金交易賬戶和擬投資基金的ta賬戶或開(kāi)立了工行理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶后，通過(guò)基金交易卡/理財(cái)產(chǎn)品交易卡（本地理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡e時(shí)代卡或牡丹靈通卡），就可簽訂“利添利”賬戶理財(cái)協(xié)議，聯(lián)接個(gè)人結(jié)算賬戶與基金賬戶或理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理及投資管理功能。金行家“金行家”業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人客戶以美元或人民幣作為交易結(jié)算貨幣，在工行規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)，按照工行報(bào)價(jià)，使用工行提供的個(gè)人賬戶黃金買(mǎi)賣(mài)交易系統(tǒng)，在柜臺(tái)或通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端等方式進(jìn)行個(gè)人賬戶黃金買(mǎi)賣(mài)交易的業(yè)務(wù)?！敖鹦屑摇睒I(yè)務(wù)包括黃金（克）/人民幣和黃金（盎司）/美元兩個(gè)交易品種。黃金（克）/人民幣買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)以人民幣標(biāo)價(jià)，交易單位為“克”；黃金（盎司）/美元買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)以美元標(biāo)價(jià)，交易單位為“盎司”。兩類(lèi)賬戶相互獨(dú)立，不能轉(zhuǎn)換。黃金賬戶不計(jì)利息，不能提取實(shí)物黃金。其服務(wù)特色包括：1. 交易品種豐富：您可以選擇黃金（克）/人民幣和黃金（盎司）/美元兩個(gè)交易品種，滿足多幣種投資需要。2. 透明度高：報(bào)價(jià)與國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)。3. 無(wú)額外費(fèi)用：無(wú)需進(jìn)行實(shí)物黃金交割，沒(méi)有儲(chǔ)藏/運(yùn)輸/鑒別等費(fèi)用。4. 交易渠道豐富：柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備均可辦理。5. 操作方式簡(jiǎn)便：與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)相似。6. 交易方式多樣：即時(shí)交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，最長(zhǎng)委托時(shí)間可達(dá)120小時(shí)。7. 投資門(mén)檻低：黃金（克）/人民幣買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)每筆交易起點(diǎn)金額為10克黃金；黃金（盎司）/美元買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)每筆交易起點(diǎn)金額為0.1盎司黃金。匯市通“匯市通”是中國(guó)工商銀行面向個(gè)人客戶推出的外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，是指客戶在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)，通過(guò)我行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易系統(tǒng)（包括柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等），進(jìn)行不同幣種之間的即期外匯交易。通過(guò)我行“匯市通”交易，可實(shí)現(xiàn)：1. 外匯幣種轉(zhuǎn)換：將手中持有的外幣直接換成另一種所需的外幣。2. 賺取匯率收益：根據(jù)外匯市場(chǎng)上的每日匯率變動(dòng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)操作，從而賺取匯差收益。3. 資產(chǎn)保值增值：將一種利率較低的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種利率較高的外匯，從而可以獲得利差收益。產(chǎn)品特色包括：1. 交易方式多樣：客戶既可進(jìn)行即時(shí)交易，也可進(jìn)行獲利、止損以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；2. 委托時(shí)限寬泛：最長(zhǎng)時(shí)限120小時(shí)，且有24小時(shí)、48小時(shí)、72小時(shí)、96小時(shí)以及120小時(shí)五種時(shí)間范圍可供選擇，便于客戶短期脫離市場(chǎng)、長(zhǎng)期關(guān)注市場(chǎng)；3. 優(yōu)惠幅度分檔：實(shí)行多檔分級(jí)優(yōu)惠，交易金額只要滿足相應(yīng)檔次起點(diǎn)，即可享有對(duì)應(yīng)檔次優(yōu)惠報(bào)價(jià)，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。（具體優(yōu)惠方式以當(dāng)?shù)毓ば泄紴闇?zhǔn)）4. 交易時(shí)間和幣種：我行“匯市通”業(yè)務(wù)可提供從周一早上7點(diǎn)至周六凌晨4點(diǎn)每日24小時(shí)外匯交易服務(wù)，報(bào)價(jià)與國(guó)際外匯市場(chǎng)即時(shí)匯率同步。交易幣種包括美元、日?qǐng)A、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個(gè)幣種，共36個(gè)貨幣對(duì)。因各分行情況差異，我行“匯市通”交易的具體時(shí)間、幣種以及交易方式以當(dāng)?shù)毓ば泄紴闇?zhǔn)；5. 交易起點(diǎn)金額低：通常只需100美元便可在我行進(jìn)行“匯市通”個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易；6. 不收取手續(xù)費(fèi)，收益部分免稅；7. t+0交易，每日交易次數(shù)不限，投資更為靈活。穩(wěn)得利“穩(wěn)得利”人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指工行以高信用等級(jí)人民幣債券（含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。其特色包括：1、預(yù)期收益穩(wěn)定，高于同期定期存款。2、按期發(fā)行，總額控制，先到先得。3、工行全國(guó)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均有銷(xiāo)售，辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。個(gè)人資信證明個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)是指工行為客戶出具中英文對(duì)照的資信證明書(shū)，如實(shí)證明其在工行的金融資產(chǎn)數(shù)量及與工行業(yè)務(wù)往來(lái)情況（包括存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、賬戶黃金/實(shí)物黃金、貸款、信用卡等）的業(yè)務(wù)。資信證明書(shū)是對(duì)個(gè)人資金實(shí)力、信用狀況、資金往來(lái)情況的有力客觀證明。工行可出具的個(gè)人資信證明內(nèi)容包括：個(gè)人存款（含憑證式/儲(chǔ)蓄式國(guó)債）證明、個(gè)人存款發(fā)生額證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)債證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明交易記錄證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)基金證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)證明、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)賬戶黃金/實(shí)物黃金證明、個(gè)人貸款證明、個(gè)人信用卡守信證明、個(gè)人信用卡信用額度證明以及個(gè)人客戶在工行辦理的其他業(yè)務(wù)證明。代理境外消費(fèi)退稅部分客戶在境外購(gòu)物并辦理退稅感覺(jué)有所不便，工商銀行“境外消費(fèi)退稅”可幫其辦理退稅。工商銀行是世界著名退稅機(jī)構(gòu)global refund（環(huán)球退稅公司）在中國(guó)唯一的指定代理。若您在境外21個(gè)國(guó)家17萬(wàn)家有g(shù)lobal refund tax free shopping標(biāo)志的指定商店購(gòu)物消費(fèi)時(shí)所支付的消費(fèi)稅，可憑加蓋該國(guó)海關(guān)圖章的退稅支票、本人身份證明、護(hù)照、購(gòu)物收據(jù)在有效退稅期內(nèi)，在工行網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金退稅?？蛻粼趭W地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、希臘、荷蘭、冰島、愛(ài)爾蘭、意大利、盧森堡、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、新加坡、阿根廷、捷克等21個(gè)國(guó)家的17萬(wàn)多家有g(shù)lobal refund “tax free shopping”標(biāo)志的商店消費(fèi)后，無(wú)須擔(dān)心支付的額外稅負(fù)因語(yǔ)言溝通或時(shí)間倉(cāng)促而難于退還，回國(guó)后均可在行辦理退稅。出了上述個(gè)人業(yè)務(wù)外，工行的銀行卡業(yè)務(wù)也是主要服務(wù)于個(gè)人的廣義個(gè)人業(yè)務(wù)。由上表可見(jiàn)工行的銀行卡種類(lèi)非常豐富，其中包括如下特色卡種：牡丹藝龍信用卡牡丹藝龍信用卡是中國(guó)工商銀行與藝龍公司合作發(fā)行的信用卡，除具有牡丹信用卡的一切功能外，持卡人還可享受中國(guó)工商銀行和藝龍公司提供的各項(xiàng)優(yōu)惠和服務(wù)。如，持卡人首次使用工行專(zhuān)有藝龍會(huì)員號(hào)碼進(jìn)行注冊(cè)并成功預(yù)訂，金卡持卡人可額外獲贈(zèng)2000藝龍積分，普卡持卡人可額外獲贈(zèng)1000藝龍積分。此外，持卡人通過(guò)藝龍旅行網(wǎng)預(yù)訂國(guó)內(nèi)機(jī)票、酒店并以牡丹藝龍信用卡支付，即可享受機(jī)票票面金額1%的折扣優(yōu)惠（不包括兒童及嬰兒票，不含機(jī)場(chǎng)建設(shè)費(fèi)和燃油附加稅），酒店房費(fèi)金額3%的折扣優(yōu)惠。（藝龍旅行網(wǎng)將為持卡人代繳折扣優(yōu)惠的個(gè)人所得稅，個(gè)人所得稅為折扣優(yōu)惠總金額的20%。）同時(shí)，通過(guò)藝龍旅行網(wǎng)預(yù)訂機(jī)票并用牡丹藝龍信用卡全額支付，金卡持卡人可獲贈(zèng)總保額為100萬(wàn)元人民幣的7天交通意外險(xiǎn)，普卡持卡人可獲贈(zèng)總保額為50萬(wàn)元人民幣的7天交通意外險(xiǎn)。牡丹年金信用卡牡丹年金信用卡持卡人可以通過(guò)遍布全國(guó)工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助終端查詢、打印自己的企業(yè)年金個(gè)人賬戶信息，也可以通過(guò)安全、快捷的網(wǎng)上銀行和電話銀行查詢自己的企業(yè)年金繳費(fèi)信息、投資組合信息、收益分配信息、年金領(lǐng)取信息等。牡丹年金信用卡atm查詢功能的開(kāi)通時(shí)間將另行通知。同時(shí)，牡丹年金信用卡還具有一般信用卡的所有功能，還可在境外具有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的特約商戶和自動(dòng)取款機(jī)使用，以人民幣結(jié)算，具有透支消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。1872牡丹信用卡1872牡丹信用卡是中國(guó)工商銀行與中國(guó)最大的高爾夫服務(wù)機(jī)構(gòu)鷹皇商務(wù)科技有限公司（服務(wù)品牌：1872）聯(lián)合發(fā)行的高爾夫特色聯(lián)名信用卡，是國(guó)內(nèi)首張專(zhuān)門(mén)服務(wù)于高爾夫客戶的聯(lián)名信用卡。此卡包括銀聯(lián)、萬(wàn)事達(dá)卡和威士三大信用卡品牌，卡種包括牡丹國(guó)際信用卡和牡丹貸記卡，卡類(lèi)分為白金卡和金卡。該產(chǎn)品功能及服務(wù)涵蓋：（一）1872牡丹信用卡除具備牡丹信用卡的各項(xiàng)功能外，還可享受多項(xiàng)高爾夫優(yōu)惠和服務(wù)：1. 優(yōu)先的高爾夫預(yù)訂服務(wù)2. 超過(guò)150家球場(chǎng)優(yōu)惠價(jià)格預(yù)定3. 專(zhuān)享統(tǒng)一280服務(wù)：鷹皇公司為1872牡丹信用卡客戶精選全國(guó)15個(gè)城市共30家球場(chǎng)，按果嶺價(jià)280元/人次進(jìn)行結(jié)算，不限次，白金卡不限平假日，金卡只限平日。4. 專(zhuān)業(yè)的高爾夫資訊5. 特惠高爾夫賽事6. 豐富的高爾夫旅游7. 額度充裕靈活：若原有信用額度不能滿足需要時(shí)，可申請(qǐng)臨時(shí)或永久調(diào)高信用額度。（二）1872牡丹白金卡持卡人更可享更多白金卡專(zhuān)屬貴賓服務(wù)：1. 全國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)免排隊(duì)貴賓通道2. 全球機(jī)場(chǎng)貴賓室禮遇3. 高額意外保險(xiǎn)及旅行不便險(xiǎn)：免費(fèi)獲得高達(dá)400萬(wàn)元人民幣的航空意外險(xiǎn)高額意外保險(xiǎn)、旅行不便險(xiǎn)以及100萬(wàn)元1872指定高爾夫球場(chǎng)內(nèi)意外傷害險(xiǎn)。4. 牡丹白金卡客戶服務(wù)經(jīng)理服務(wù)5. 白金卡俱樂(lè)部7. 手續(xù)費(fèi)減免南航明珠牡丹南航明珠牡丹信用卡是由中國(guó)工商銀行和中國(guó)南方航空公司聯(lián)合推出的，集南航明珠會(huì)員卡與工行信用卡功能于一身，采用一卡雙號(hào)（信用卡號(hào)與明珠會(huì)員卡號(hào)）的形式，集信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等金融功能的全國(guó)性航空聯(lián)名卡。南航明珠牡丹信用卡發(fā)行品牌囊括了中國(guó)銀聯(lián)、威士、萬(wàn)事達(dá)卡、美國(guó)運(yùn)通四大品牌，南航明珠牡丹信用卡持卡人刷卡消費(fèi)累計(jì)的積分將全部自動(dòng)兌換為南航獎(jiǎng)勵(lì)里程，享受南航常旅客計(jì)劃的各種獎(jiǎng)勵(lì)與服務(wù)。南航明珠牡丹信用卡產(chǎn)品中威士、萬(wàn)事達(dá)卡品牌采用符合emv標(biāo)準(zhǔn)的芯片與磁條復(fù)合介質(zhì)設(shè)計(jì)；而銀聯(lián)品牌采用符合中國(guó)人民銀行pboc2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片與磁條復(fù)合介質(zhì)設(shè)計(jì)，這在國(guó)內(nèi)航空聯(lián)名卡中尚屬首創(chuàng)。芯片的應(yīng)用增強(qiáng)了產(chǎn)品的技術(shù)含量，極大程度上提高了信用卡使用環(huán)節(jié)的安全性，并具有更加廣泛的行業(yè)應(yīng)用性。此外，南航明珠牡丹信用卡客戶刷卡為其本人支付全額商業(yè)客運(yùn)大眾交通工具的票款或不低于80%的旅行團(tuán)費(fèi)的票款時(shí)，即可獲贈(zèng)我行提供的金卡100萬(wàn)元人民幣，普卡50萬(wàn)元人民幣的交通意外保險(xiǎn)。同時(shí)，南航明珠牡丹信用卡客戶刷卡為其本人支付全額商業(yè)客運(yùn)飛機(jī)票款或不低于80%的旅行團(tuán)費(fèi)的票款時(shí)，可獲贈(zèng)我行提供的旅行不便保險(xiǎn)（包括航班延誤保險(xiǎn)、行李延誤保險(xiǎn)、行李遺失保險(xiǎn)）。2.2對(duì)公業(yè)務(wù)工商銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)主要覆蓋以下范圍：工商銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的品牌較多，其中特色產(chǎn)品包括：專(zhuān)業(yè)融資包括：（一）國(guó)際銀團(tuán)在國(guó)際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)，中國(guó)工商銀行一直發(fā)揮著重要作用，擁有強(qiáng)大的融資安排能力以及資金提供能力。工商銀行國(guó)際銀團(tuán)產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)為注冊(cè)地在中國(guó)大陸之外的優(yōu)質(zhì)客戶提供融資服務(wù)?？闪可碛喼茷榭蛻籼峁┌▊溆眯刨J融資、一般公司用途融資、項(xiàng)目融資、并購(gòu)融資等在內(nèi)的銀團(tuán)貸款安排服務(wù)及俱樂(lè)部貸款；也可根據(jù)客戶特別需要，提供雙邊融資服務(wù)。全力滿足客戶在包括能源、礦產(chǎn)、交通等行業(yè)的投資、并購(gòu)、運(yùn)營(yíng)等資金需求。（二）飛機(jī)融資截至目前，工商銀行飛機(jī)融資業(yè)務(wù)余額超過(guò)900億元人民幣，其中包括超過(guò)100筆的飛機(jī)貸款和200多筆的保函業(yè)務(wù)，為250多架各類(lèi)型號(hào)飛機(jī)提供了融資支持。航空業(yè)就是工商銀行的重要服務(wù)領(lǐng)域，航空公司和飛機(jī)制造商是工商銀行的傳統(tǒng)客戶和重要客戶。在多年的共同發(fā)展中，工商銀行與中國(guó)絕大部分航空公司以及國(guó)內(nèi)外的飛機(jī)制造商在廣泛的領(lǐng)域內(nèi)建立了密切的合作關(guān)系。在飛機(jī)融資領(lǐng)域，工商銀行是中國(guó)最早參與國(guó)際金融市場(chǎng)的銀行之一，熟悉國(guó)際市場(chǎng)的新型融資工具。其主要融資產(chǎn)品包括：1. 交付前融資；2. 飛機(jī)抵押融資：提供抵押率從30%-100%不等的中長(zhǎng)期貸款。3. 境內(nèi)外融資租賃融資；4. 境內(nèi)外經(jīng)營(yíng)租賃融資：可提供所出租飛機(jī)的購(gòu)置融資或再融資，也可通過(guò)此方式實(shí)現(xiàn)航空公司的表外融資；5. 售后回租融資；6. 出口信貸支持下的飛機(jī)，包括外匯轉(zhuǎn)貸款、商業(yè)貸款、出口信貸、擔(dān)?；蚍磽?dān)保；7. 租賃擔(dān)保和反擔(dān)保：可通過(guò)以航空公司為被擔(dān)保人開(kāi)立保函、備用信用證、循環(huán)信用證等方式，提供航空公司按時(shí)支付租金的擔(dān)保，或者對(duì)已向航空公司提供該類(lèi)擔(dān)保的債權(quán)銀行提供反擔(dān)保；8. 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)；9. 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。（三）船舶融資中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的船舶融資銀行之一，近年來(lái)，中國(guó)工商銀行安排的各類(lèi)船舶融資業(yè)務(wù)金額超過(guò)25億美元，涉及各類(lèi)船舶超過(guò)100艘，涵蓋抵押貸款、租賃融資、表外融資等多種融資方式。在多年的共同發(fā)展中，中國(guó)工商銀行與眾多的國(guó)內(nèi)船東、造船企業(yè)、船舶中介機(jī)構(gòu)保持了密切的合作關(guān)系，長(zhǎng)期為國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；在航運(yùn)市場(chǎng)的波動(dòng)中，這一合作關(guān)系的穩(wěn)固性得到了驗(yàn)證。同時(shí)，作為中國(guó)最早辦理船舶融資的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)工商銀行與國(guó)外知名船東建立了長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，提供國(guó)際流行的船舶融資產(chǎn)品。其主要融資產(chǎn)品包括：1. 船舶抵押融資；2. 融資租賃融資；3. 經(jīng)營(yíng)租賃融資；4. 出口信貸支持下的船舶融資；5. 售后回租融資；6. 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。（四）商品融資商品融資是指基于儲(chǔ)備物、存貨或在交易所交易應(yīng)收的商品進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期信貸，包括以由物流公司提供監(jiān)管的商品的倉(cāng)單、庫(kù)存、在途貨物作為質(zhì)押擔(dān)保的融資方式。工商銀行擁有豐富的商品融資專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，近幾年，已累計(jì)為客戶辦理商品融資業(yè)務(wù)數(shù)百億元；工商銀行成立了商品融資產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，致力于滿足客戶需求的個(gè)性化商品融資解決方案。該產(chǎn)品特點(diǎn)是以大宗商品為依托，適用于企業(yè)生產(chǎn)流通的各個(gè)環(huán)節(jié)，有效緩解企業(yè)流動(dòng)資金緊張局面。其主要融資產(chǎn)品包括：1、靜態(tài)質(zhì)押下的商品融資；2、滾動(dòng)質(zhì)押下的商品融資；3、進(jìn)口信用證項(xiàng)下的商品融資。工行財(cái)智國(guó)際“工行財(cái)智國(guó)際”是一個(gè)集結(jié)算、融資、理財(cái)為一體，內(nèi)嵌本外幣業(yè)務(wù)于一身的產(chǎn)品服務(wù)及組合應(yīng)用。在滿足客戶國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提供規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約財(cái)務(wù)成本的增值服務(wù)?！肮ば胸?cái)智國(guó)際”主要由“服務(wù)超市”和“商務(wù)套餐”組成，適用于在國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、資金管理需求的所有國(guó)際經(jīng)貿(mào)企業(yè)。（一）“服務(wù)超市”包含我行所有國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯理財(cái)產(chǎn)品以及與國(guó)際業(yè)務(wù)密切相關(guān)的部分人民幣產(chǎn)品，涵蓋了企業(yè)在招標(biāo)、合同洽談、簽約生效、到單提貨、生產(chǎn)銷(xiāo)售、進(jìn)口付匯、出口收匯、合同結(jié)束全過(guò)程的所有可能用到的各項(xiàng)產(chǎn)品。（二）“商務(wù)套餐”是以服務(wù)超市為基礎(chǔ)，緊密結(jié)合當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的總體特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和國(guó)際貿(mào)易政策，針對(duì)典型客戶需求或貿(mào)易特點(diǎn)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品組合。商務(wù)套餐以國(guó)際結(jié)算為主線和基礎(chǔ)平臺(tái)，將貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯避險(xiǎn)理財(cái)、人民幣結(jié)算融資等產(chǎn)品進(jìn)行組合，在解決客戶結(jié)算需求的同時(shí)，還進(jìn)一步滿足了客戶在融資、避險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)采購(gòu)等環(huán)節(jié)的一攬子綜合需求。其服務(wù)特色主要有：1、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、資金管理等產(chǎn)品的組合應(yīng)用；2、進(jìn)口業(yè)務(wù)與出口業(yè)務(wù)的組合應(yīng)用；3、國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易需求同時(shí)滿足；4、全程化服務(wù)，操作便捷、價(jià)格優(yōu)惠；5、開(kāi)放性產(chǎn)品體系，任意組合。代客黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)工行是國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)的主要造市商和上海黃金交易所指定的4家黃金交易清算行之一，目前已與多家國(guó)外知名黃金交易行建立起合作關(guān)系。工行將充分利用造市商地位，為交易所會(huì)員單位的黃金交易提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)雙邊報(bào)價(jià)，并可代理非交易所會(huì)員客戶入場(chǎng)交易。從2002年10月上海黃金交易所開(kāi)業(yè)至今，工行所代理的客戶數(shù)和代理客戶黃金交易量在交易所排名第一。同時(shí)，為規(guī)避客戶可能面臨的黃金市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，為工行客戶提供全面的黃金交易品種服務(wù)，工行將在政策許可的情況下提供包括遠(yuǎn)期、掉期、遞延交割、期權(quán)及其組合的黃金衍生業(yè)務(wù)，幫助客戶達(dá)到資產(chǎn)增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。中小企業(yè)金融工商銀行較早建立了專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，積極開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，努力為中小企業(yè)提供便捷、專(zhuān)業(yè)、全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；量身定制了小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信管理制度，精簡(jiǎn)信貸審批流程，推行信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作和管理流程電子化等。2007年初工行被授予“2006年全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”。工行為中小企業(yè)量身定做了一整套的金融服務(wù)方案，該方案以融資產(chǎn)品為核心，涵蓋結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù)，該產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象廣泛、辦理便捷高效，產(chǎn)品內(nèi)容也較為豐富：以融資類(lèi)產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。3.1 4p分析一、產(chǎn)品（product）工商銀行作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行，產(chǎn)品（及服務(wù)）線極其豐富，幾乎能覆蓋國(guó)內(nèi)個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)和政府大部分的金融需求，這一點(diǎn)前文已經(jīng)提及。在這些產(chǎn)品中，工商銀行的存款業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人黃金業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)以及專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)等方面在國(guó)內(nèi)非常有競(jìng)爭(zhēng)力。不過(guò)，市場(chǎng)對(duì)其服務(wù)的評(píng)價(jià)一般，并不突出；而在新產(chǎn)品的更新速度上，工行創(chuàng)新能力較強(qiáng)，但同招行等股份制銀行相比，在靈活性和新產(chǎn)品差異性還有提升空間。二、價(jià)格（price）價(jià)格方面，由于國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)差距并不大，因此工商銀行并未體現(xiàn)出太多優(yōu)勢(shì)。反觀其它銀行，如建設(shè)銀行及部分股份制銀行，業(yè)務(wù)優(yōu)惠活動(dòng)較多，而工行的價(jià)格優(yōu)惠主要體現(xiàn)在基金銷(xiāo)售方面，其它產(chǎn)品和服務(wù)鮮見(jiàn)優(yōu)惠，這可能與該行產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的剛性較高有關(guān)。三、渠道（place）工商銀行擁有龐大的分支機(jī)構(gòu)和員工數(shù)量：2008年6月工商銀行員工數(shù)為380,285人，全球機(jī)構(gòu)數(shù)量為16,529家，其中國(guó)內(nèi)16,403家，境外126家。國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，包括總行、30個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、27個(gè)一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、384個(gè)二級(jí)分行、3,056個(gè)一級(jí)支行、12,879個(gè)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、19個(gè)總行直屬機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及2個(gè)主要控股公司。2008年上半年，工行繼續(xù)調(diào)整機(jī)構(gòu)布局，長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)機(jī)構(gòu)占比進(jìn)一步提高，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)資源配置更為合理；西藏分行籌建工作開(kāi)展順利。穩(wěn)步推進(jìn)渠道規(guī)劃建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)布局選址，深化機(jī)構(gòu)扁平化改革，城市分行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升。同時(shí)工行還建設(shè)了近2000家貴賓理財(cái)中心和財(cái)富管理中心。除了實(shí)體分支機(jī)構(gòu)外，工商銀行還有一大渠道優(yōu)勢(shì)，即其網(wǎng)上銀行，工行的網(wǎng)銀建設(shè)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r良好，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先者之一。因此，工行有極強(qiáng)的分銷(xiāo)能力。四、促銷(xiāo)（promotion）工商銀行品牌知名度非常高，其對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的推廣也比較重視。尤其在合作營(yíng)銷(xiāo)方面，工行更愿意同大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)合作。如，在互聯(lián)網(wǎng)渠道方面，工商銀行常與大型電子商務(wù)企業(yè)的合作，這也為工行帶來(lái)了大量的客戶。2004年和騰訊聯(lián)眾、淘寶、盛大50家知名的網(wǎng)站開(kāi)展聯(lián)合戰(zhàn)略合作和聯(lián)合的促銷(xiāo)活動(dòng)，效果非常明顯，業(yè)務(wù)量大幅攀升。像很多游戲網(wǎng)站過(guò)去是靠發(fā)實(shí)物的卡銷(xiāo)售，通過(guò)推廣普及以后已經(jīng)有將近一半的支付是電子支付。用戶在玩游戲的過(guò)程突然沒(méi)有錢(qián)了又要跑到很遠(yuǎn)的地方買(mǎi)卡，這個(gè)成本很高也不方便。2005年，工行和搜狐、阿里巴巴一些舉辦了一些大型的活動(dòng)，2006年和阿里巴巴以及16家的基金公司聯(lián)合的推廣網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)基金。2007年工行推了通用繳費(fèi)。過(guò)去的繳費(fèi)，像移動(dòng)、通訊、電話方面網(wǎng)上繳費(fèi)比較好做，因?yàn)槭召M(fèi)的企業(yè)信息化程度比較高，工行通過(guò)網(wǎng)上繳費(fèi)后臺(tái)連接很好做。然而，現(xiàn)在還有很多的企業(yè)信息化比較低?，F(xiàn)在工商銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，推出了通用繳費(fèi)，即使企業(yè)沒(méi)有信息化平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)上的平臺(tái)也能把錢(qián)繳到客戶的賬戶上去。工行2005年電子支付方面達(dá)到了160億，大概b2c占到5%-6%，剩下的是個(gè)人的，網(wǎng)站的點(diǎn)擊率在全球銀行網(wǎng)站中攀升至第二。不過(guò)也需要看到，雖然工行的營(yíng)銷(xiāo)能力在國(guó)內(nèi)非常強(qiáng)，但與招行相比，在個(gè)人用戶市場(chǎng)上，還存在宣傳特色不夠鮮明的改進(jìn)空間。3.2收入分析3.2.1整體收入分析據(jù)工商銀行2008年中報(bào)業(yè)績(jī)，2008年上半年其實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)648.79億元，同比增長(zhǎng)56.75%，成為上半年全球盈利最多的銀行。上半年每股收益0.19元，凈資產(chǎn)收益率達(dá)23.47%。截至6月30日，公司資產(chǎn)總額達(dá)到93999.6億元，負(fù)債總額為88456.18億元。不良貸款率2.41%；資本充足率12.46%，核心資本充足率10.33%，符合監(jiān)管要求。另外，公司還公告稱(chēng)，董、監(jiān)事會(huì)通過(guò)關(guān)于提請(qǐng)股東大會(huì)審議批準(zhǔn)公司在2011年底前，分批發(fā)行不超過(guò)1000億元次級(jí)債券，用于補(bǔ)充附屬資本的議案。主要風(fēng)險(xiǎn)方面，上半年，工行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增加了347億元，達(dá)到3386.84億元，增長(zhǎng)11.4%；而個(gè)人住房貸款則增加了394.41億元，達(dá)到5757.72億元。兩項(xiàng)合計(jì)為9144.56億元，占貸款總額的21%。工行董事長(zhǎng)姜建清表示，公司在房地產(chǎn)貸款方面風(fēng)險(xiǎn)是可控的。截至6月30日，公司境內(nèi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款不良貸款減少了2.34億元，不良貸款率較年初下降了0.39個(gè)百