《代資考考前串講》PPT課件.ppt

保險(xiǎn)代理人 資格考試 考前串講,目 錄 一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 二、保險(xiǎn)基礎(chǔ) 三、保險(xiǎn)合同 四、保險(xiǎn)基本原則 五、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié) 六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 七、人身保險(xiǎn) 八、保險(xiǎn)代理人 九、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 十、法律法規(guī),考前輔導(dǎo)重點(diǎn)提示,宜賓市分公司,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,什么是風(fēng)險(xiǎn) 損失發(fā)生的不確定,風(fēng) 險(xiǎn),三要素,風(fēng)險(xiǎn)因素：原因 風(fēng)險(xiǎn)事故：過程 損失：結(jié)果,分類,產(chǎn)生原因 標(biāo)的 性質(zhì) 產(chǎn)生社會(huì) 環(huán)境 產(chǎn)生行為,自然風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 政治風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：物 人身風(fēng)險(xiǎn)：人 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：權(quán) 信用風(fēng)險(xiǎn)：信,純粹風(fēng)險(xiǎn)：只損無益 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn),靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn),基本風(fēng)險(xiǎn)：非個(gè)人 特定風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人,政治風(fēng)險(xiǎn),一美國人05年到中國，用100萬美金兌換800萬人民幣，游山玩水吃喝玩樂，五年花掉130萬人民幣，10年回國，又換了100萬美金,匯率的變動(dòng)直接導(dǎo)致國外勞動(dòng)者收入的價(jià)值是一種政治風(fēng)險(xiǎn),政治風(fēng)險(xiǎn)大約在5%-10%之間， 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在5%-15%之間,出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是進(jìn)口國經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國政治風(fēng)險(xiǎn),風(fēng) 險(xiǎn) 管 理,對(duì)象風(fēng)險(xiǎn) 主體 過程包括 基本目標(biāo) 獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科,個(gè)人，家庭、企業(yè)組織（與人有關(guān)）,最小的成本獲得最大的安全保障,識(shí)別潛存風(fēng)險(xiǎn) 估測(cè)概率、定量化 評(píng)價(jià)評(píng)估危害 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果,最重要 的環(huán)節(jié),選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)管理目標(biāo),最重要環(huán)節(jié),損失前 損失后,風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 方 法,控制型,財(cái)務(wù)型,避免最消極、最簡單 預(yù)防防患于未然 抑制安裝自動(dòng)噴淋設(shè)備,自留 轉(zhuǎn)移,主動(dòng) 被動(dòng),非保險(xiǎn) 保險(xiǎn),保險(xiǎn)基礎(chǔ),投保人,保險(xiǎn)人,合同,交保費(fèi),財(cái)產(chǎn) 賠償,人身 給付,商業(yè),為什么？,保險(xiǎn)的兩大基本功能,保險(xiǎn)功能,可 保風(fēng)險(xiǎn) 大 量 費(fèi) 費(fèi)率厘定 基 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 合 保險(xiǎn)合同的訂立,純粹 大量 重大損失 不同時(shí)損失 可測(cè)性,同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值大體相近,公平 合理 適度 穩(wěn)定 彈性,未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 未決賠款準(zhǔn)備金 總準(zhǔn)備金 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金,法律行為,保險(xiǎn)五要素,實(shí)施方式 標(biāo)的 承保方式,自愿 強(qiáng)制,人身 財(cái)產(chǎn),人壽：壽命 健康：身體 意外傷害：身體,？,人身保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)損失 責(zé)任 信用,直接 間接,原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn),保險(xiǎn)的分類,投保人 a保險(xiǎn)人 b保險(xiǎn)人,原 保 險(xiǎn),原保險(xiǎn)人/分保分出人,再保險(xiǎn)人 分保分入人、分保接受人,再保險(xiǎn),如果出險(xiǎn)，a不得以b沒有賠付為由不履行 賠付投保人責(zé)任，投保人不能直接向b索賠,再保險(xiǎn)圖解,保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人,投保人,保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人,投保人,共同保險(xiǎn),復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額總和=保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值,保險(xiǎn)金額總和保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值,保險(xiǎn)金額總和保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值,保障 資金融通 社會(huì)管理,社會(huì)保障社會(huì)減震器 風(fēng)險(xiǎn)管理 社會(huì)關(guān)系社會(huì)潤滑器 社會(huì)信用,賠償+給付,銀行次級(jí)債,保險(xiǎn)的功能,保險(xiǎn)與相似制度,保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)）,共同點(diǎn)： 1、前提：風(fēng)險(xiǎn)的存在 2、對(duì)象：社會(huì)再生產(chǎn)人的要素 3、數(shù)理基礎(chǔ)：概率論和大數(shù)法則 4、物質(zhì)基礎(chǔ)：保險(xiǎn)基金,不同點(diǎn)： 人身保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 1、經(jīng)營主體： 商業(yè)保險(xiǎn)公司 社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 2、行為依據(jù)： 民事合同行為 政府行為 3、實(shí)施方式： 自愿 強(qiáng)制 4、適用原則： 個(gè)人公平 社會(huì)公平 5、保障功能： 各層次保障 基本生活保障 6、保費(fèi)負(fù)擔(dān)： 投保人個(gè)人 個(gè)人、企業(yè)和政府,保險(xiǎn)與相似制度,保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別,共同點(diǎn)： 借助他人安定自身經(jīng)濟(jì)生活的方法 不同點(diǎn)： 1、提供保障的主體不同 2、提供保障的資金來源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同,保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別,共同點(diǎn)： 以現(xiàn)在剩余資金做未來所需準(zhǔn)備 不同點(diǎn)： 1、消費(fèi)者不同 2、技術(shù)要求不同 3、受益期限不同 4、行為性質(zhì)不同 5、消費(fèi)目的不同,（中國）是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散保險(xiǎn)基本原理的國家。(鏢局） （倉儲(chǔ)制度）是我國古代原始保險(xiǎn)思想萌生的一個(gè)重要標(biāo)志。 （漢謨拉比法典）保險(xiǎn)最早法規(guī) （船舶抵押借款制度）是海上保險(xiǎn)的雛形。,保險(xiǎn)密度：人均保費(fèi)-人密 保險(xiǎn)深度：保費(fèi)占GDP比率,保險(xiǎn)歷史沿革,保險(xiǎn)合同,特 征,有償 保障 雙務(wù) 附合 射幸 最大誠信,格式條款/格式合同,保險(xiǎn)人并不必然要履行賠付義務(wù),交保費(fèi),投保人,保險(xiǎn)人,合同,財(cái)產(chǎn) 賠償,人身 給付,商業(yè),保險(xiǎn)合同,性質(zhì) 標(biāo)的價(jià)值 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 保 額 出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值,補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用 給付人身保險(xiǎn)（如意外傷害保險(xiǎn)）,定值 不定值,單一農(nóng)作物雹災(zāi)險(xiǎn) 綜合機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 一切,足額 不足額 超額,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分析,電視 電器 所有的,保險(xiǎn)合同分類,標(biāo) 的 合同當(dāng)事人,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn),原保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同分類,合 同 三 要 素,主體 客體 內(nèi)容,當(dāng)事人 關(guān)系人,保險(xiǎn)人 投保人,被保險(xiǎn)人,受益人,同一人,不同一人,保險(xiǎn)利益（法律上承認(rèn)的利益）,變更,主體 內(nèi)容,人,人身險(xiǎn),財(cái)險(xiǎn) 權(quán)力,除人以外,保險(xiǎn)公司變更：保險(xiǎn)關(guān)系變更,合同形式,保險(xiǎn)單正式 暫保單臨時(shí)（30天） 保險(xiǎn)憑證=（保險(xiǎn)單效力） 其他書面形式：保險(xiǎn)協(xié)議書,投保人可隨意解除合同，保險(xiǎn)人不能， 投保人、被保險(xiǎn)人可領(lǐng)取滿期或賠付金， 投保人、受益人可領(lǐng)取受益金被保險(xiǎn)人死亡,合同成立有效生效,在我國，合同成立次日零時(shí)生效 零時(shí)起保制,財(cái)險(xiǎn)的合同效力有始有終,人身保險(xiǎn)合同效力有始無終,海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),無始有終,何種情況為無效？,自然終止 因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付終止 因合同主體行使終止權(quán)而終止 因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 因解除而終止,自然終止是保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的原因,保險(xiǎn)合同的解除分為：約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除,貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)責(zé)任開始后合同當(dāng)事人都不得解除保險(xiǎn)合同,合同終止,義務(wù),如實(shí)告知詢問告知 交付保險(xiǎn)費(fèi)最基本 防災(zāi)防損 危險(xiǎn)增加通知 事故發(fā)生通知 損失施救 提供單證 協(xié)助追償 承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任 說明合同內(nèi)容 及時(shí)簽單 保密,投 保 人 保 險(xiǎn) 人,解釋原則,解 釋 效 力,文義 意圖 有利于被保險(xiǎn)人與受益人 批注優(yōu)于正文 補(bǔ)充解釋,有權(quán)解釋 無權(quán)解釋,立法最高立法機(jī)關(guān) 司法最高人民法院 行政保監(jiān)會(huì) 仲裁仲裁機(jī)構(gòu) 學(xué)理、學(xué)術(shù)等,爭(zhēng)議協(xié)商、仲裁、訴訟,解釋與爭(zhēng)議處理,保險(xiǎn)原則,最大誠信 保險(xiǎn)利益 損失補(bǔ)償 近因,四大基本原則,最大誠信,告知 保證 棄權(quán)與禁止反言,投保人 保險(xiǎn)人明確列明 明確說明,無限告知 詢問告知（我國）,明示 默示,確認(rèn)過去/現(xiàn)在 承諾未來,適航 不改變航道 合法,海上保險(xiǎn),人壽險(xiǎn)中僅適用年齡誤告,信息的不對(duì)稱性 附合性與射幸性,保險(xiǎn)利益,條件： 合法 經(jīng)濟(jì) 確定,財(cái)險(xiǎn) 人身險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn),經(jīng)營權(quán)、管理權(quán)等,自己、配偶、子女、父母、扶養(yǎng)撫養(yǎng)贍養(yǎng)等,公眾、產(chǎn)品、 職業(yè)、雇主,信用 保證,損失補(bǔ)償,損失分?jǐn)?代位追位,條件 分類,比例我國 限額 順序,誰先承保誰先倒霉,權(quán)利代位 物上代位,派生原則,影響因素,實(shí)際損失 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)利益,？,重要概念：絕對(duì)免賠額與相對(duì)免賠額,委付 海上保險(xiǎn),例外,定值保險(xiǎn) 重置成本保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn),就最小的金額給付 最大為保險(xiǎn)金額,近因,最直接、最有效、起主導(dǎo)性,最先發(fā)生并造成一連串的原因即近因,判斷保險(xiǎn)責(zé)任的原則,部分是：部分賠,都是：都賠,是就賠，不是不賠,以間斷原因決定賠與賠,單一原因 多種原因同 時(shí)并存發(fā)生 多種原因 連續(xù)發(fā)生 多種原因 間斷發(fā)生,宜賓市分公司,保險(xiǎn)公司 經(jīng)營流程,保險(xiǎn)銷售 保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)理賠 保險(xiǎn)客戶服務(wù),準(zhǔn)保戶開拓 調(diào)查并確認(rèn)保險(xiǎn)需求 設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案 疑問解答并促成簽約,高額損失優(yōu)先原則,連鎖介紹,重合同、守信用 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 實(shí)事求是,特殊服務(wù),保全服務(wù),“孤兒”保單,公司 經(jīng)營,直接銷售渠道,間接銷售渠道,保險(xiǎn)銷售渠道,核保,作出承保決策,保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)和程序,接案,立案,初審,調(diào)查,核定,復(fù)核、審批,結(jié)案 歸檔,壽險(xiǎn)理賠流程,審核保險(xiǎn)責(zé)任,進(jìn)行損失調(diào)查,損失通知,賠償 保險(xiǎn)金,損余處理,代位求償,及時(shí)通知義務(wù),提供單證義務(wù),人壽保險(xiǎn)無,保險(xiǎn)公司付勘察費(fèi),全損：歸保險(xiǎn)人 部分損：兩者分,施救費(fèi)用：單獨(dú)核算最高限額為保額,不稱賠付，稱補(bǔ)償，一般按保額/價(jià)值比例補(bǔ)償。,非壽險(xiǎn)理賠流程,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),狹義 廣義,財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn),公眾、職業(yè) 產(chǎn)品、雇主,期內(nèi)發(fā)生式 期內(nèi)索賠式,信用 保證,對(duì)方信用自己信用,商業(yè)、進(jìn)出口 合同產(chǎn)品忠誠,企業(yè)財(cái)產(chǎn) 利潤損失 家庭財(cái)產(chǎn) 運(yùn)輸工具 貨物運(yùn)輸 工程保險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn),附加或特約險(xiǎn),普通、兩全、投資保障、個(gè)人貸款抵押,機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī),國內(nèi)水路、陸路、空運(yùn)、進(jìn)出口貨物運(yùn)輸,種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè),標(biāo)的范圍,可保財(cái)產(chǎn),特約可保,不可保,會(huì)計(jì)科目反應(yīng) 財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別,不加費(fèi),價(jià)值不確定或無固定價(jià)格:碼頭金銀玉器字畫,危險(xiǎn)礦井、礦坑相關(guān)建筑物設(shè)備物資,加費(fèi),非一般性生產(chǎn)資料、難以鑒定價(jià)值必然發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的共保責(zé)任：三停，停水氣電，施救費(fèi)用,固定財(cái)產(chǎn)：出險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值 流動(dòng)財(cái)產(chǎn)：前12月任意月份賬面余額 賬外、代保管財(cái)產(chǎn)：重置或賬面余額,企業(yè)保險(xiǎn),家庭兩全保險(xiǎn),投資保障家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn),用儲(chǔ)蓄金的利息做保障，例存一萬，送卡單，終了返還保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄金,還可投?，F(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器等,保額以貸款額為限，投保人被保險(xiǎn)為一人，即貸款人,房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償方式：比例賠償。 施救費(fèi)用最高不超過保險(xiǎn)金額 若按比例賠償則也按相同比例給付,室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償：第一危險(xiǎn)賠償方式即第一損失賠償方式。,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),保險(xiǎn)標(biāo)的：機(jī)動(dòng)車輛|第三者責(zé)任 被保險(xiǎn)人為投保人及允許的駕駛員 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)： 最高折舊金額不超過投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購置價(jià)的80% 出險(xiǎn)時(shí)派出所、法院、道路交通部門都有信息共享制度|車輛所載貨物至車損不賠 免賠分為：1、免賠額（率）；2、按責(zé)免賠；3、事故累進(jìn)免賠。 機(jī)動(dòng)車輛事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 即第三者責(zé)任險(xiǎn):強(qiáng)制險(xiǎn)，規(guī)定法定條款-對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)費(fèi)率。無賠款優(yōu)待三年10%到70% 附加險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn)：盜搶、玻璃、自燃、劃痕 強(qiáng)險(xiǎn)：人員、貨物、無過錯(cuò)損失補(bǔ)償、貨物掉落 共同附加險(xiǎn)有：交通事故精神損失險(xiǎn) 所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加：不計(jì)免賠特約險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限確定依據(jù)是“倉至倉條款”。保險(xiǎn)金額由到岸價(jià)決定。,貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn),分類,運(yùn)輸工具和運(yùn)輸方式,水上、陸上、航空、郵包、聯(lián)運(yùn),適用范圍,國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任,平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。,特征,保障對(duì)象多變,標(biāo)的流動(dòng)性,合同變更自由,期限空間性,國際性,風(fēng)險(xiǎn)綜合性,既有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),雇主責(zé)任保險(xiǎn)投、被保險(xiǎn)人為一人，出險(xiǎn)賠付雇主，最終落實(shí)到雇員身上,附加責(zé)任：附加醫(yī)療保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),信用保險(xiǎn),一般商業(yè)信用保險(xiǎn),出口信用保險(xiǎn),進(jìn)口國商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn),賒銷、貸款、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn),短期：半年內(nèi)時(shí)間短，初級(jí)消費(fèi)產(chǎn)品 中長期：2年以上、資本性、半資本,保證保險(xiǎn),合同保證,供應(yīng) 履約 預(yù)付款維修,忠誠保證,產(chǎn)品質(zhì)量,產(chǎn)品質(zhì)量違約，不同于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),責(zé)任、信用保險(xiǎn),不同于農(nóng)村保險(xiǎn)（地域性概念）,特點(diǎn)：地域性、季節(jié)性、連續(xù)性、政策性,種植業(yè),養(yǎng)殖業(yè),農(nóng)作物,林木,生長期,收獲期,小麥、水稻、玉米、煙葉、棉花、甘蔗,賣場(chǎng)火災(zāi)、烤煙水災(zāi),林木,果木,盛果期,畜禽養(yǎng)殖,水產(chǎn)養(yǎng)殖,牲畜保險(xiǎn)家禽保險(xiǎn),淡水養(yǎng)殖 海水養(yǎng)殖,疾病不予以保障,注意浮頭缺氧,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),人身保險(xiǎn)的種類,人壽保險(xiǎn),人身意外傷害保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),死亡保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)）,普通意外傷害保險(xiǎn) 特種意外傷害保險(xiǎn) （三個(gè)特定）,死亡 生存 兩全,普通 限期交費(fèi) 躉交,誰受益,定期 終身,退保率,遞增,均衡,遞減,定價(jià)假設(shè),死亡率,利率,失效率,費(fèi)用率,年度、年齡、保額、交費(fèi)方式、性別、保單類型,死亡發(fā)生在期末： 某年齡自然保費(fèi)*（1+利率）=保額*死亡率,生命表的確定： 死亡保障類險(xiǎn)種用壽險(xiǎn)用生命表 養(yǎng)老類險(xiǎn)種用年金用生命表,人壽 保險(xiǎn),交費(fèi)方式 被保險(xiǎn)人數(shù) 給付額是否變動(dòng) 給付開始日期 給付方式,個(gè)人 聯(lián)合 最后生存者 聯(lián)合及生存者,低保額、免體檢、收入低人群，交費(fèi)月、半月、周，保額有限制。 防止逆選擇設(shè)等待期或削減給付制度,年金保險(xiǎn),躉交、年交,定額、變額,即期、延期,終身 最低保證 定期生存年金,簡易壽險(xiǎn),對(duì)象 總保單 成本低 計(jì)劃靈活 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率,團(tuán)體（性質(zhì)、正常在職人員、人數(shù)、保額）,手續(xù)簡便 節(jié)約傭金 免體檢 避免逆選擇,理賠記錄決定費(fèi)率,團(tuán)體保險(xiǎn)：公司全交100% 都交80%投保,公司簽保單，員工領(lǐng)保險(xiǎn)證，員工不簽名,團(tuán)體保險(xiǎn),主要特征 分紅保險(xiǎn)保單紅利,實(shí)際經(jīng)營成果、優(yōu)于定價(jià)假設(shè)盈余、按一定比例、 向保單持有人分配,保單持有人享受經(jīng)營成果 客戶承擔(dān)一定投資風(fēng)險(xiǎn) 定價(jià)的精算假設(shè)比較保守 保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利,分設(shè)帳戶、獨(dú)立核算,利源：利差、死差、費(fèi)差 紅利分配：公平性、可持續(xù)性；不低于可分配盈余 70%；有現(xiàn)金紅利和增額紅利兩類。,預(yù)定利率低 預(yù)定費(fèi)用高 預(yù)定死亡高,固定死亡率：死亡|風(fēng)險(xiǎn)類不列入 固定費(fèi)用率：收入|費(fèi)用類不列入,分紅保險(xiǎn),主要特征,保險(xiǎn)金額 投資賬戶價(jià)值,之和,較大者,單獨(dú)的投資賬戶 轉(zhuǎn)換為投資單位 至少連接到一個(gè)投資賬戶 必須包含一項(xiàng)或 多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任,死亡給付,保單價(jià)值由每一單位數(shù) 和單位價(jià)值確定,投資凈收益或損失，都?xì)w該保單,投資連結(jié)保險(xiǎn),交費(fèi)靈活 保額可調(diào) 非約束性 有最低保證利率,死亡給付金額=凈風(fēng)險(xiǎn)保額+現(xiàn)金價(jià)值,A均衡給付 B隨保單現(xiàn)價(jià)波動(dòng),自動(dòng)墊交條款,有效即現(xiàn)價(jià)大于零,新型壽險(xiǎn)： 分紅、投連、萬能,萬能保險(xiǎn),年齡誤告,不可爭(zhēng)條款 年齡誤告 寬限期 中止、復(fù)效 自殺 不喪失現(xiàn)金價(jià)值 保單貸款 自動(dòng)墊交,（不可抗辯條款）,不符合合同約定 符合合同約定,2年,多退少補(bǔ) 按比例,60天,申請(qǐng)退保：退保金 減額交清 展期定期：期限縮短，保額、責(zé)任不變（躉繳） 現(xiàn)金價(jià)值墊交,常用條款,2010年10月10日,2011年10月10日,60天,生效對(duì)應(yīng)日,中止、復(fù)效期2年,減額繳清,復(fù)效時(shí)點(diǎn),失效期間,寬限期,終止,寬限期：負(fù)責(zé)任，如有賠付，扣下客戶沒有交補(bǔ)的款項(xiàng),意外,傷害,死亡,殘疾,違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿,職業(yè)和工種,無需體檢,一般1年，最多3或5年,定額給付,按當(dāng)年保費(fèi)收入的百分比（40%、50%），計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,意外傷害,保險(xiǎn)期間,2012-1-1,2012-12-31,10-5,責(zé)任期限結(jié)束時(shí)殘疾程度,180天 責(zé)任期限,治療結(jié)束時(shí),治療結(jié)束時(shí),意外傷害每次都按比例給付，給付最高不能超過保額的100%,殘疾金=保險(xiǎn)金額殘疾程度百分率,（一）不可保 （二）特約保 （三）一般可保,違法違規(guī)，道德風(fēng)險(xiǎn)、自殺未遂,戰(zhàn)爭(zhēng) 體育運(yùn)動(dòng) 核輻射 醫(yī)療事故,動(dòng)因 風(fēng)險(xiǎn) 期限 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu),自愿|強(qiáng)制,普通 | 特定,一年期|極短期|多年期,單純|附加,意外傷害,分類,保傷病風(fēng)險(xiǎn)，核保嚴(yán)格 （二）精算技術(shù)：疾病率、傷殘率、疾病傷殘持續(xù)時(shí)間,醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入保障保險(xiǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn),按保險(xiǎn)期間分（定期、終身）按保險(xiǎn)金給付形態(tài)分（提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險(xiǎn)型、按比例給付型、回購式選擇型）,免責(zé)期越長保費(fèi)越低,平準(zhǔn)式保費(fèi),終身給付保單昂貴,一視同仁的對(duì)待同等風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人 觀察期內(nèi)出險(xiǎn)認(rèn)定被保險(xiǎn)人在投保前患病,無保費(fèi)豁免,健康保險(xiǎn),失能,短暫恢復(fù),再度失能,失能期+再度失能期扣除免責(zé)期間,醫(yī)療保險(xiǎn),分類 常用條款,普通醫(yī)療 住院 手術(shù) 綜合,免賠額條款 比例給付條款 給付限額條款,單一賠款免賠、全年免配額、集體免配額,全殘分類,絕對(duì)全殘,原職業(yè)全殘,推定全殘,列舉式全殘,保險(xiǎn)合同中列舉,宜賓市分公司,保險(xiǎn)代理人,個(gè)人,組織,保險(xiǎn)營銷員,代理公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,專業(yè),兼業(yè),銀行代理：銀行 單位代理：交警隊(duì) 行業(yè)代理：運(yùn)輸業(yè),保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員,保險(xiǎn)從業(yè)人員,合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司,經(jīng)紀(jì)人代理于投保人，獨(dú)立公司，獨(dú)立擔(dān)責(zé),保險(xiǎn)代理人,初中,品行良好,崗前培訓(xùn) 資格證考試,后續(xù) 教育,頒發(fā)證書,法律、專業(yè)知識(shí),保險(xiǎn)公司,三年教育,無較大個(gè)人債務(wù),換證,丟失補(bǔ)證,保監(jiān)會(huì)發(fā)放資格證，保險(xiǎn)公司發(fā)放展業(yè)證，展業(yè)證展業(yè)范圍小于等于保險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍營銷員離職展業(yè)證交還保險(xiǎn)公司。,完全民事行為,保險(xiǎn)營銷員,代理行為由被代理人負(fù)全責(zé)， 代理人法律行為，后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但保險(xiǎn)人有權(quán)依法追究越權(quán)代理的代理人。,保險(xiǎn)營銷員,保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)人員,資格證書+展業(yè)證,資格證書+執(zhí)業(yè)證書,不得持有展業(yè)證,不能以購買公司產(chǎn)品為上崗條件,資格證書,上崗,展業(yè)證,簽訂書面合同，認(rèn)定個(gè)人具有銷售產(chǎn)品資格,營銷員不得同時(shí)代理兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司，展業(yè)證在行業(yè)協(xié)會(huì)登記,宜賓市分公司,保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 職業(yè)道德,守法遵規(guī),誠實(shí)信用,專業(yè)勝任,客戶至上,勤勉盡責(zé),公平競(jìng)爭(zhēng),保守秘密,核心：其他各方面的延伸,基礎(chǔ),客戶和所屬機(jī)構(gòu),是社會(huì)道德在保險(xiǎn)生活中的具體體現(xiàn) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員道德指引 自律組織規(guī)范會(huì)員規(guī)范從業(yè)人員行為,保險(xiǎn)從業(yè)人員的 職業(yè)道德,法律法規(guī),個(gè)體工商戶甲個(gè)人經(jīng)營債務(wù)由個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。夫妻倆經(jīng)營債務(wù)由家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān) 甲失蹤兩年后由其妹將甲房產(chǎn)變賣甲又重新出現(xiàn)則財(cái)產(chǎn)處理方式： 由甲的妹妹歸還房款 家中陽臺(tái)花盆墜落砸傷人由其房屋所有者負(fù)責(zé) 民事權(quán)利從生到死，民事行為分：完全、限制、無民事行為 民事法律