銀行管理論文-重構(gòu)商業(yè)銀行“戰(zhàn)略價(jià)值鏈”.doc

銀行管理論文-重構(gòu)商業(yè)銀行“戰(zhàn)略價(jià)值鏈”內(nèi)容摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的縱深發(fā)展和我國金融體制改革的不斷深化，金融市場的競爭日趨激烈，特別是外資銀行的紛紛涌入和銀行的兼并浪潮，更使得我國商業(yè)銀行面臨著前所未有的競爭壓力。本文在戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析的基礎(chǔ)上，探討如何在我國商業(yè)銀行經(jīng)營中獲取基于戰(zhàn)略價(jià)值鏈的競爭優(yōu)勢。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行戰(zhàn)略價(jià)值鏈競爭優(yōu)勢戰(zhàn)略聯(lián)盟金融市場環(huán)境的變化是促使商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析的原動(dòng)力。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和市場需求的多樣化，金融市場競爭日漸白熱化。如何加強(qiáng)我國商業(yè)銀行業(yè)的經(jīng)營能力，如何謀求我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略與其不斷變化著的經(jīng)營環(huán)境之間的動(dòng)態(tài)平衡，已成為其面臨的最大挑戰(zhàn)之一。鑒于此，我國商業(yè)銀行必須從生存與發(fā)展的高度，積極引入戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析的思想，加快構(gòu)筑商業(yè)銀行戰(zhàn)略價(jià)值鏈的進(jìn)程，只有這樣，才能取得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢，最終在競爭中立于不敗之地。戰(zhàn)略價(jià)值鏈的分析思想戰(zhàn)略價(jià)值鏈的內(nèi)涵價(jià)值鏈的概念是美國哈佛大學(xué)商學(xué)院教授邁克爾波特(M.E.Porter)在其CompetitiveAdvantage中提出的，所謂“價(jià)值鏈”（ValueChain），是指企業(yè)創(chuàng)造有價(jià)值的產(chǎn)品或勞務(wù)提供給顧客而獲取利潤的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。在此基礎(chǔ)上，他研究并提出了“戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析”的觀點(diǎn)。企業(yè)的價(jià)值鏈不是孤立存在的，它處在一個(gè)范圍更大的“價(jià)值系統(tǒng)”（ValueSystem）中：供應(yīng)商價(jià)值鏈企業(yè)價(jià)值鏈渠道價(jià)值鏈買方價(jià)值鏈（如圖1所示）。此外還需將企業(yè)的價(jià)值鏈系統(tǒng)與競爭對(duì)手的價(jià)值鏈系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)比分折。這樣，企業(yè)自身創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)通過與上、下游企業(yè)的供需聯(lián)系組成一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條，這就形成了所謂的“戰(zhàn)略價(jià)值鏈”（StrategyValueChain），它決定著企業(yè)為顧客創(chuàng)造價(jià)值的大小和競爭優(yōu)勢高低。戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析的思路企業(yè)從戰(zhàn)略的角度進(jìn)行價(jià)值鏈分析，既要重視企業(yè)內(nèi)部的價(jià)值鏈，又要重視上、下游價(jià)值鏈；既要重視行業(yè)價(jià)值鏈，又要重視競爭對(duì)手的價(jià)值鏈。戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析的思路主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：通過企業(yè)內(nèi)部價(jià)值鏈分析，可以了解價(jià)值產(chǎn)生的過程，分清哪些是企業(yè)內(nèi)部價(jià)值鏈上的增值作業(yè)（Value-AddedActivities），哪些是不增值作業(yè)（Non-Value-AddedActivities），以便采取有效措施盡量消除不增值作業(yè)以降低成本；通過行業(yè)價(jià)值鏈分析，可以了解自己在行業(yè)價(jià)值鏈中的位置以及和上、下游價(jià)值鏈之間的關(guān)系，以便制定相應(yīng)策略抓住價(jià)值鏈的“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”，實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈結(jié)構(gòu)的重組，促進(jìn)穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系的建立，以便更有效地實(shí)施有限資源的合理配置，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)；通過對(duì)競爭對(duì)手價(jià)值鏈的分析，可以了解自己與競爭對(duì)手的差異和自己的成本態(tài)勢（CostPosition），既而確定采取產(chǎn)品差異戰(zhàn)略還是成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，最終取得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。因此，只有確保整體價(jià)值鏈在競爭中勝出，才能使此價(jià)值鏈成員中的每個(gè)企業(yè)獲得價(jià)值和收益，從而增強(qiáng)企業(yè)的整體競爭優(yōu)勢?；谶\(yùn)用戰(zhàn)略價(jià)值鏈的商業(yè)銀行經(jīng)營隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，各商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)差異化日益減小，銀行業(yè)競爭愈演愈烈。現(xiàn)代商業(yè)銀行要想在競爭中占有更多的市場份額，就必須從戰(zhàn)略的角度分解和整合內(nèi)外部價(jià)值鏈活動(dòng)來尋求戰(zhàn)略競爭優(yōu)勢；同時(shí)，金融競爭資源的有限性也使得獲取通過銀行內(nèi)外部價(jià)值鏈有效的結(jié)合所形成的可持續(xù)的競爭優(yōu)勢非常必要。因此，根據(jù)戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析原理，在商業(yè)銀行運(yùn)作中應(yīng)主要從以下三個(gè)方面著手：重構(gòu)商業(yè)銀行內(nèi)部價(jià)值鏈對(duì)每一家商業(yè)銀行而言，雖然有著非常近似的價(jià)值鏈體系，但是各自價(jià)值鏈的運(yùn)動(dòng)過程側(cè)重點(diǎn)各不相同，這種側(cè)重點(diǎn)正是基于商業(yè)銀行現(xiàn)有的競爭優(yōu)勢產(chǎn)生的，是其競爭戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)。隨著銀行業(yè)競爭的加劇，商業(yè)銀行必須重新構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代競爭需求的內(nèi)部價(jià)值鏈，使得在價(jià)值鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上，以獲取新的競爭優(yōu)勢，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值和戰(zhàn)略目標(biāo)。具體地表現(xiàn)在三方面：在生產(chǎn)作業(yè)和技術(shù)開發(fā)環(huán)節(jié)上，商業(yè)銀行應(yīng)不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，辦理系列化配套業(yè)務(wù)，大力開拓銀行、證券、信托、保險(xiǎn)間的金融混業(yè)新業(yè)務(wù)等；在市場銷售和服務(wù)環(huán)節(jié)上，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置專門的營銷部門，掌握客戶情況及其需求并盡可能使之滿足，全方位推銷商業(yè)銀行形象等；在人力資源管理環(huán)節(jié)上，商業(yè)銀行應(yīng)將銀行職工視同顧客，在相互尊重的條件下，與職工達(dá)成新的契約以明確權(quán)利與義務(wù)，還應(yīng)建立有效的激勵(lì)機(jī)制等。重構(gòu)商業(yè)銀行上、下游價(jià)值鏈從戰(zhàn)略價(jià)值鏈的內(nèi)涵可以看出，供應(yīng)商價(jià)值鏈、銷售渠道價(jià)值鏈和買方價(jià)值鏈都對(duì)企業(yè)競爭優(yōu)勢的形成起著重要作用。同樣，對(duì)于商業(yè)銀行來說，擁有高效率、高質(zhì)量的上下游價(jià)值鏈，既為銀行贏得現(xiàn)有市場奠定了基礎(chǔ)，又為銀行拓展市場、贏得競爭優(yōu)勢提供了機(jī)遇。具體來講，這方面的努力應(yīng)側(cè)重于重構(gòu)商業(yè)銀行的銷售渠道價(jià)值鏈：合理設(shè)置商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以便更好地吸引客戶和發(fā)展零售業(yè)務(wù)，同時(shí)可以為實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)創(chuàng)造廣告效應(yīng)；大力拓展商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)范圍，通過辦理信用卡、消費(fèi)貸款、代理理財(cái)、代理收付、外幣兌換等，積極推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展；拓展商業(yè)銀行的分銷渠道，大力開拓金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，尋找更多的代理商和信用卡的特約商，尋求更多的戰(zhàn)略合作伙伴，建立自己的代理銷售網(wǎng)絡(luò)；積極開發(fā)新的商業(yè)銀行營銷渠道，借助電子設(shè)備和新技術(shù)，進(jìn)一步加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行投入和開發(fā)的力度，提供網(wǎng)上金融服務(wù)等。建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟隨著金融市場的逐步開放和市場競爭格局的不斷變化，建立廣泛的戰(zhàn)略聯(lián)盟能夠使我國商業(yè)銀行適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境，有效配置和利用現(xiàn)有銀行資源，通過合作競爭提高我國金融業(yè)的整體競爭能力，建立基于聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)的競爭優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟正在迅速興起，其主要形式有：建立銀行間的戰(zhàn)略聯(lián)盟通過全面的合作協(xié)議，更廣泛的推進(jìn)在銀行業(yè)務(wù)、管理、信息、人才、網(wǎng)絡(luò)等方面的全面合作，取長補(bǔ)短，增強(qiáng)彼此實(shí)力。建立商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略聯(lián)盟通過交互營銷，共享營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，銀行為保險(xiǎn)公司提供資金匯劃和網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)并擔(dān)當(dāng)其財(cái)務(wù)顧問，保險(xiǎn)公司為銀行產(chǎn)品如消費(fèi)信貸、個(gè)人按揭貸款和汽車貸款等提供保險(xiǎn)服務(wù)，雙方合作推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。建立與其它服務(wù)機(jī)構(gòu)間的戰(zhàn)略聯(lián)盟商業(yè)銀行與其他服務(wù)機(jī)構(gòu)在結(jié)算上合作，充分發(fā)揮商業(yè)銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的資源優(yōu)勢，拓展其銀行卡和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。建立與客戶的戰(zhàn)略聯(lián)盟商業(yè)銀行面對(duì)客戶不斷變化的需求和日益激烈的競爭，能夠深入到客戶的技術(shù)與運(yùn)作過程中，通過銀行的服務(wù)增加客戶的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的雙贏，密切銀企間的合作關(guān)系，鞏固客戶聯(lián)盟。建立國際戰(zhàn)略聯(lián)盟我國商業(yè)銀行與跨國金融機(jī)構(gòu)主要在海外資本市場的融資業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、外匯交易、證券借貸等領(lǐng)域進(jìn)行合作，從而獲得新的業(yè)務(wù)、管理知識(shí)和進(jìn)入國際市場的機(jī)會(huì)。對(duì)我國商業(yè)銀行來說，戰(zhàn)略價(jià)值鏈分析思想的貫徹和實(shí)施需要一個(gè)過程，筆