河北省金融資源利用水平研究.doc

河北省金融資源利用水平研究 文/黃倩鄭曉英 【摘要】本文對河北金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行了細致分析，通過與其他省市的對比發(fā)現(xiàn)，河北金融存在人均存貸規(guī)模小、汲取金融能力差且不穩(wěn)定、存貸比偏低等問題，其原因主要是政府對經(jīng)濟領域的管制還比較突出。解決存在的這些問題需要轉(zhuǎn)變理念、強化政府服務、進行金融資源利用創(chuàng)新。 關鍵詞河北；金融資源；存貸規(guī)模；政策建議 【作者簡介】黃倩，中國人民銀行石家莊中心支行助理經(jīng)濟師，研究方向：金融學；鄭曉英，昆明理工大學碩士研究生，研究方向：工程管理。 資金在當今經(jīng)濟生活中已成為第一位的生產(chǎn)要素。沒有足夠的資金，再好的項目也難以為繼，再好的經(jīng)濟發(fā)展勢頭也難以持久。xx年末，河北省金融機構(gòu)本外幣存貸差已達到15021.0億元，接近xx年末的貸款余額總量。在此情況下，必須盡快樹立新的理念，探索新的路徑，提升金融資源利用水平，推動河北由經(jīng)濟大省向經(jīng)濟強省的轉(zhuǎn)變。 一、河北金融資源開發(fā)利用存在的主要問題 （一）人均存貸規(guī)模小 一個地區(qū)金融機構(gòu)的存貸款余額是反映該地區(qū)金融資源總量的重要指標之一，人均存貸款規(guī)模及其增長速度既體現(xiàn)了該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平，也是社會財富集聚程度的一個重要標志。xx年末，河北人均存款規(guī)模為5.35萬元，低于山東1.16萬元，低于山西1.88萬元，低于遼寧3.62萬元，與京津相比更不在同一級別（見圖1）。xx年末，河北人均貸款規(guī)模為3.27萬元，低于山西0.80萬元，低于山東1.16萬元，低于遼寧3.10萬元（見圖2）。上述差距表明，河北金融資源總量與建設經(jīng)濟強省的要求差距很大，與經(jīng)濟大省的身份極不相符。 （二）汲取金融能力差且不穩(wěn)定 金融機構(gòu)貸款占GDP的大小表示一個地區(qū)汲取金融能力的強弱。貸款與GDP比值呈逐步上升的態(tài)勢，說明地方汲取金融能力在不斷增強。xx年河北金融機構(gòu)各項貸款余額與GDP的比值為0.846，同期山西為1.192，遼寧為1.031，山東為0.872，（見圖3）。這說明河北實際掌握金融資源的能力低，本地的金融資源通過拆借等渠道流向其他地區(qū)，金融對經(jīng)濟的支撐力度在降低。另外，受國家宏觀經(jīng)濟政策影響，各省貸款增速近年來起伏較大。從各省貸款余額增長曲線觀察，河北波動明顯且落差最大，xx年14.17%的增速極小值與xx年38.8%的增速極大值相差了24.63個百分點，而河南、山東、遼寧、山西分別只相差了14.3、20.5、19.75、17.3個百分點。以上數(shù)據(jù)表明河北金融支持經(jīng)濟發(fā)展的不穩(wěn)定因素明顯存在（見圖4）。 （三）存貸比偏低 1994年以來，河北金融機構(gòu)存款的存量、增量都超過貸款，由貸差轉(zhuǎn)為存差，且存差呈逐年上升趨勢。1994年存差為150億元，2000年存差達到1410億元，xx年存差為4349億元，xx年存差達到10343.3億元，xx年繼續(xù)擴大為15255.3億元，這是在低存貸水平上形成的高存貸差（見圖5）。與部分省市相比，河北的存貸比水平偏低。xx年，河北全部金融機構(gòu)新增存款5202.4億元，新增貸款3041.9億元，增量存貸比為58.5%，分別落后遼寧18.9個百分點，天津19.8個百分點（見圖6）。這使得河北在遭遇信貸投入不足的同時，又有大量資金流向經(jīng)濟發(fā)達省份，經(jīng)濟增長潛力受到嚴重削弱。 資金原本就是稀缺資源，由上述分析可以看出，河北的金融業(yè)資金運營與經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求出現(xiàn)了背離，有限的資金源源不斷地流向其他省市，必然使河北金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的資金支持明顯不足。由此可以判斷，河北金融業(yè)發(fā)展相對滯后，融資渠道單一，經(jīng)濟發(fā)展的金融支持主要依靠銀行等機構(gòu)，資本市場發(fā)育遲緩，而資本市場的羸弱，又進一步限制了經(jīng)濟發(fā)展的融資渠道的擴張。 二、造成河北金融資源利用效率低下的原因 一個地區(qū)金融資源利用效率高低主要取決于政府，政府因素的主導性決定了其對地方金融吸納能力的影響具有根本性。沿海發(fā)達省份的經(jīng)驗表明，政府對經(jīng)濟管制得越少，市場化水平越高，經(jīng)濟的活力、實力、競爭力就越強，這是市場經(jīng)濟的最大魅力。但在河北，政府對經(jīng)濟的管制還比較嚴、比較寬。一是行政審批權(quán)限過大，審批過程中強調(diào)部門利益。盡管河北數(shù)次削減審批事項，但截至目前仍保留近500項，而取消的100多項以“下放”方式“轉(zhuǎn)移”，實際上有的權(quán)限并沒有取消，且審批環(huán)節(jié)仍然繁瑣，審批成本高，審批時限長。而具有真正意義的陽光審批網(wǎng)上審批進展緩慢，網(wǎng)上申報率不足30%，且不能在網(wǎng)上辦理審批。二是收費處罰權(quán)力過大，且?guī)в幸欢ǖ墓院团女愋?。不少部門利用處罰權(quán)力硬性增加收費項目和額度，產(chǎn)生不應有的“部門聯(lián)合”“部門競爭”“部門內(nèi)爭著分管”等現(xiàn)象，加大了生產(chǎn)經(jīng)營主體與政府的“交易成本”。這種環(huán)境對市場主體而言，不是政府幫著市場主體“找市場”，而是政府逼著市場主體“找市長”。據(jù)對全省286家中小企業(yè)的調(diào)查，對河北經(jīng)濟政策環(huán)境滿意的只有33.9%，比山東低18.3個百分點。 在這種市場環(huán)境影響下，河北的企業(yè)從橫向比較看，其發(fā)展還不盡人意。一是“大的不強”。 xx年河北百強企業(yè)門檻是44.2億元，比浙江低57.8億元；營業(yè)收入300億元以上的有15家，比浙江少14家；300億元以下100億元以上的有35家，比浙江少33家。二是“中的不多”。xx年河北共有17家企業(yè)上榜中國民營企業(yè)500強，是浙江的12%，江蘇的18%。三是“小的不活”。xx年河北個體工商戶登記戶數(shù)為159.1萬戶，比山東少68.4萬戶，比江蘇少192萬戶，比廣東少220.4萬戶。與此同時，中小企業(yè)平均壽命不足3年，遠低于全國平均6年的水平。 在此背景下，河北的金融機構(gòu)多年來“深刻領略”了企業(yè)信貸的規(guī)律與方法，形成了“相對成熟”的發(fā)展路徑，也產(chǎn)生了一定的路徑依賴。受產(chǎn)業(yè)因素的影響，金融機構(gòu)一直沒能擺脫運行效益偏低的困境。到xx年底，河北的金融業(yè)增加值占GDP比重不足5%，大幅低于同期山東、浙江、江蘇的水平，大致低13個百分點。另一方面，河北的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社多數(shù)沒有達到8%的資本充足率標準，個別金融機構(gòu)金融風險較大。更主要的是作為企業(yè)，金融機構(gòu)放貸既要考慮收益，又要考慮風險，因此，一味“指責”銀行惜貸是有失全面和公允的。 三、加快河北金融資源科學利用的政策建議 （一）創(chuàng)新一個理念 政府部門要樹立政府職能轉(zhuǎn)變關乎河北發(fā)展全局的新理念。資金按市場原則流動是客觀規(guī)律。要充分認識到，金融資源本地利用的前提是，對金融機構(gòu)來說，本地利用比之外地拆借成本低、利潤高，且具有風險小、穩(wěn)定性和持續(xù)的拓展性。滿足這一條件的前提則是擁有讓銀行堅定信賴的資金使用主體。因此，政府部門不能作為任何“商”出現(xiàn)，更不能充當“第一商”，而是要以四項重點工作為具體抓手，努力推動工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“新四化”建設，同時培養(yǎng)和激活市場主體，壯大企業(yè)家隊伍，幫助企業(yè)家牢固樹立資本意識，充分用好資本工具。 （二）把握一個重點 以建設服務型政府總攬全局，創(chuàng)造公開、公平、公正的法治化發(fā)展環(huán)境。服務型政府的本質(zhì)就是有限權(quán)力政府，微觀的少管、不管，宏觀的多管、管住。這樣才能提供一個各類市場主體“百花齊放”的優(yōu)良環(huán)境，培育和扶持越來越多的市場主體。 （三）念活“三字訣” 一是“穩(wěn)”。保護好、利用好現(xiàn)有的金融資源利用主體和供應渠道。重點是減少政府部門的不良干擾，大幅降低政企“交易成本”，鼓勵現(xiàn)有企業(yè)做大做強。二是“擴”。培育新主體、新渠道。各級政府部門要真正樹立“培源”意識，讓社會的創(chuàng)業(yè)激情迸發(fā)，同時積極協(xié)助銀行做好相關工作，如由政府牽頭構(gòu)建信貸風險監(jiān)測預警應急系統(tǒng)，充分發(fā)揮第三方的咨詢與研究作用，搭建地方政府、金融機構(gòu)、貸款企業(yè)和個人的合作平臺。三是“吸”。不斷夯實產(chǎn)業(yè)基礎，延伸優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈條，明晰產(chǎn)業(yè)發(fā)展機會，為金融機構(gòu)提供更多的“用武之地”。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，要借助京津冀協(xié)同發(fā)展的有利契機，堅持“有中生新”和“無中生有”兩手抓，一方面積極推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)基礎上生出新產(chǎn)業(yè)、新產(chǎn)品；另一方面大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)，搶占技術革命的先機，進而擴大金融資源的供應與使用主體，為建設經(jīng)濟強省奠定基礎。 （四）打好“北京牌” 由前文圖6可知，xx年北京的增量存貸比為69.4%，而天津則高達81.5%，說明北京的金融資源非常富裕，溢出預期強烈，而天津仍處于經(jīng)濟發(fā)展的虹吸階段。所以河北要重點利用好北京的金融資源，借力北京北方金融中心的區(qū)位優(yōu)勢，努力成為環(huán)渤海金融資本的洼地，發(fā)揮其輻射和帶動作