銀行異地分行調(diào)研提綱.doc

。異地分行調(diào)研提綱一、調(diào)研目的通過對異地分行的調(diào)研調(diào)查，系統(tǒng)地了解異地分行的整體經(jīng)營管理和發(fā)展狀況，客觀真實地反映異地分行經(jīng)營管理效果、風險狀況、存在的困難問題及制約因素，收集相關的意見和建議，為推進異地分行健康穩(wěn)健發(fā)展提出對策建議，不斷完善提升對異地分行的管控能力和水平提供依據(jù)和參考，推動全行打造現(xiàn)代區(qū)域性股份制銀行。二、調(diào)研主要內(nèi)容（一）經(jīng)營管理基本情況1、開業(yè)以來各項主要業(yè)務經(jīng)營指標情況？主要拓展的業(yè)務及市場客戶是哪些？吸收存款主要方式是什么，以貸吸存占比多大，貸款客戶主要來源？現(xiàn)業(yè)務指標是否與預期一致？如差距較大，主要的原因是什么？預計能否順利完成當年總行下達的各項任務目標？2、開業(yè)以來內(nèi)部管理運轉(zhuǎn)實際情況？是否逐漸步入正軌？能否有效滿足業(yè)務發(fā)展及內(nèi)控管理需要？是否存在需調(diào)整和完善之處？（二）業(yè)務開展與服務方式情況1、產(chǎn)品種類及各類產(chǎn)品的占比？2、主要采取的營銷模式？3、對不同客戶采取哪些不同的營銷及服務方式？4、信貸投向的主要行業(yè)、占比情況？短期和中長期貸款比例？授信擔保的主要方式？信用、保證、抵質(zhì)押貸款的占比？各類貸款（公司信貸、小微貸款、涉農(nóng)貸款、個人消費貸款等）余額、占比、增長額、增速等情況？（三）發(fā)展定位及市場定位1、對當?shù)厥袌黾胺中邪l(fā)展定位是如何判斷和確定的？是否做過詳實的市場調(diào)研分析？2、如何細分市場，選擇主要目標市場及目標客戶是什么？為客戶主要提供哪些金融服務手段和產(chǎn)品？是否具備獨有或競爭力較強的特色產(chǎn)品？3、分行確定的主要業(yè)務發(fā)展方向是什么？開業(yè)1至3年的各項主要業(yè)務發(fā)展和下設機構發(fā)展目標及市場占比規(guī)劃？分析自身優(yōu)劣勢是哪些？面臨哪些困難和挑戰(zhàn)？計劃要采取哪些手段及措施？ （四）組織管理架構設置1、分行管理層人員分工情況？分行部門設置及分工情況？各部門人員崗位設置及配備情況？ 2、分行部門設置分工及人員崗位設置配備是否滿足當前業(yè)務發(fā)展、內(nèi)控合規(guī)及監(jiān)管等的需要和要求？（五）授權、管理模式1、總行對分行授權的業(yè)務經(jīng)營范圍和相關業(yè)務權限如何？是否符合當前分行開業(yè)初期各項業(yè)務拓展的實際需要，需要總行調(diào)整完善之處？2、分行對辦理業(yè)務的具體權限是否有轉(zhuǎn)授權？如有轉(zhuǎn)授權，相關具體權限如授信業(yè)務、票據(jù)業(yè)務等的轉(zhuǎn)授權限設置情況？轉(zhuǎn)授權限設定及確定的依據(jù)和標準是什么、是否建立了定期考核調(diào)整的動態(tài)工作機制？3、分行對市場部營銷客戶經(jīng)理管理的主要方式和模式？是否符合當?shù)貙嶋H？4、對總行安排組織的業(yè)務檢查、稽核審計和處罰問責方面的意見和建議？5、總行對分行現(xiàn)執(zhí)行的管理機制、模式總體運行情況如何？是否能及時高效運作，滿足分行開業(yè)初期業(yè)務拓展和內(nèi)部管理需要？需要總行在哪些地方進一步改進完善？（六）人員隊伍情況1、員工人數(shù)、來源構成、年齡學歷、從業(yè)經(jīng)歷等基本情況？員工培訓計劃制定及培訓工作開展情況？銀行專業(yè)人員職業(yè)資格及我行業(yè)務技能考試備考組織準備工作情況？2、根據(jù)業(yè)務發(fā)展和機構發(fā)展規(guī)劃目標，近期在有從業(yè)經(jīng)驗人員引進和新參加工作的新員工上的人力資源補充規(guī)劃如何？相關人員來源渠道和培訓計劃？3、專職客戶經(jīng)理隊伍人員構成及來源？是否區(qū)分設置對公客戶經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理和個金零售客戶經(jīng)理？專職客戶經(jīng)理隊伍目前對業(yè)務的貢獻度情況？如何建設及有效管理？4、對異地分支員工定崗、定級和定薪的意見和建議？現(xiàn)行的技能考試、從業(yè)資格考試組織管理和考核執(zhí)行政策方面的意見和建議？（七）企業(yè)文化建設1、推動銀行企業(yè)文化建設主要從哪些方面入手？做了哪些工作？成效如何？2、如何盡快強化形成新團隊對我行的高度認同感，培養(yǎng)員工的團隊意識、敬業(yè)精神和忠誠度？（八）激勵約束考核1、分行是否制定了薪酬績效考核辦法？主要設定的指標和依據(jù)是哪些，與員工績效和風險考核掛鉤及占比情況？是否符合總行對分行的業(yè)務發(fā)展考核導向和指引？2、是否制定專職客戶經(jīng)理的管理及績效考核管理辦法？總行小微及社區(qū)零售客戶經(jīng)理管理辦法在分行落地實施執(zhí)行效果和情況，需調(diào)整或差異化執(zhí)行的意見和建議？3、對FTP考核模式的理解認識及執(zhí)行的各資產(chǎn)負債項目定價標準的合理性？4、對總行對分支機構考核辦法和制度的意見和建議，總行加大儲蓄存款考核、個金零售、小微信貸等近期重點工作在分行開展情況？需調(diào)整或差異化執(zhí)行的意見和建議？（九）風險管控1、內(nèi)部管理制度健全性、有效性和執(zhí)行力情況？風險管理機制建立與運行情況？2、經(jīng)營發(fā)展過程中所面臨的主要風險有哪些？信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險哪類風險為主？其中貸款違約所產(chǎn)生的信用風險能占多大比例？3、分行在當前形勢下，對當?shù)匦刨J風險整體態(tài)勢的判斷分析如何？如何有效防范信貸風險？對完善現(xiàn)行授信業(yè)務前、中、后管理流程和風險防范和處置等方面的意見和建議？4、最大單戶和集團客戶以及最大十戶貸款集中度風險情況如何？5、是否與擔保公司、小額貸款公司、資產(chǎn)評估公司等中介公司等有業(yè)務合作？分行對業(yè)務合作機構的態(tài)度和管理方式？具體合作模式和風險如何控制的？6、分行對防范流動性風險、案件防范、安全保衛(wèi)、內(nèi)控稽核檢查工作的相關制度、辦法、預案和定期開展等落實執(zhí)行情況。7、未來可能發(fā)生的風險還會有哪些？如流動性風險、聲譽風險、信用風險會不會成為主要風險？（十）盈利情況1、分行主要的支出，包括業(yè)務費用、人員工資等情況，主要盈利的業(yè)務和來源是什么？2、當?shù)乜蛻翥y行融資成本平均水平，分行綜合融資利率水平實際情況。在現(xiàn)有利率水平下，主要營銷的客戶對象及其風險狀況，能否有助建立基本客戶群和完成總行利潤考核指標任務。（十一）品牌建設1、當?shù)厥袌鲂麄骰顒咏M織、品牌宣傳方案制定執(zhí)行情況？2、宣傳費用保障情況，是否滿足業(yè)務初期的需要？3、對當?shù)厥袌鲩L期品牌建設的思考和打算，重點方向什么，主要的辦法和措施有哪些？（十二）新產(chǎn)品和新業(yè)務1、結(jié)合當?shù)厥袌鰧嶋H，有哪些新產(chǎn)品和新業(yè)務開發(fā)的意見和建議？2、在新產(chǎn)品和新業(yè)務開發(fā)過程中，需總行協(xié)調(diào)支持幫助之處？（十三）政策扶持情況1、地方政府是否給予開辦費、實行年度或?qū)ｍ椮斦剟钋闆r等獎勵情況？ 2、地方政府協(xié)調(diào)存款、開戶、推薦優(yōu)質(zhì)客戶情況？3、地方政府還有哪些具體扶持政策和措施？（十四）監(jiān)管情況1、主要監(jiān)管指標情況？與政府有關主管部門、人行及銀監(jiān)等監(jiān)管部門是否建立了良好、暢通溝通的關系渠道和有效機制？2、監(jiān)管部門主要采取哪些方式進行監(jiān)管？現(xiàn)場檢查頻率？監(jiān)管的重點與關注點是什么？（十五）其他1、分行自身還有哪些其他方面的意見建議？2、監(jiān)管部門有哪些意見建議？3、地方政府有哪些意見建議？4、客戶有哪些意見建議？三、調(diào)研方式調(diào)研采取召開座談會、實地走訪、調(diào)閱資料等方式進行。1、座談會可采取與分行領導班子、中層干部及業(yè)務骨干座談；與地方政府及主管部門、人行、銀監(jiān)等監(jiān)管部門座談；與客戶代表座