（工商管理專業(yè)論文）論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略.pdf

論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 摘 要 文章首先分析公司銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的地位，并介紹主要發(fā)達(dá) 國家和國內(nèi)商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展概況，明確公司銀行業(yè)務(wù)對(duì)于 商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要性。 文章對(duì)上海浦東發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行）公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā) 展現(xiàn)狀進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，并對(duì)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，包括外資銀行、四大國有銀 行、股份制商業(yè)銀行的公司銀行業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行研究。文章重點(diǎn)對(duì)浦發(fā) 銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局、人員設(shè)置、客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入調(diào)查和研 究，并從這四個(gè)方面與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行細(xì)致比較和分析，得出浦發(fā)銀 行公司銀行業(yè)務(wù)的主要優(yōu)劣勢(shì)。 文章根據(jù)上述比較分析，提出浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略， 指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略重點(diǎn)以及戰(zhàn)略步驟。文章最后在該發(fā)展戰(zhàn)略的指引下， 深入研究和詳細(xì)指導(dǎo)浦發(fā)銀行的網(wǎng)點(diǎn)策略、客戶策略、產(chǎn)品策略以及人 才策略。 文章通過以上調(diào)查、研究和分析，對(duì)浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn) 略具有重要指導(dǎo)意義，同時(shí)也對(duì)其他商業(yè)銀行具有借鑒作用。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，公司銀行業(yè)務(wù)，發(fā)展戰(zhàn)略 the research of shanghai pudong development bank corporate banking strategy abstract the thesis analyzed the importance of corporate banking in the commercial banks, and introduced the development of the corporate banking in main developed counties and in china first. the thesis did some research for the current status of shanghai pudong development bank (call as follows: spdb) corporate banking and analyzed the strength and weakness of the primary competitors, including the foreign banks, four state owned banks and the public owned banks. the thesis laid emphasis on the research of the branches layout, the personnel position, the customers structure and the products structure. and the thesis carried on meticulous comparison and analysis for the spdb with its main competitors from these four aspects, and then drew out power and weakness of spdb corporate banking. according to above-mentioned analysis, the thesis put forward spdb corporate banking strategy, guide thought, strategic point and strategic steps. the thesis made thorough research and put guidance to the branch tactic, the customer tactic, the product tactic and the personnel tactic in details. according to the above investigation, research and analysis, the thesis was instructive to spdb corporate banking strategy, and was also helpful to the other commercial banks. key words: commercial banks, corporate banking, strategy 上海交通大學(xué)上海交通大學(xué) 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú) 立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文 不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對(duì)本文的研 究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全 意識(shí)到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。 學(xué)位論文作者簽名：張華 日期：2007 年 1 月 28 日 上海交通大學(xué)上海交通大學(xué) 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定， 同意學(xué)校保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允 許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)上海交通大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部 或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù) 制手段保存和匯編本學(xué)位論文。 本學(xué)位論文屬于： 保密 保密 ，在 年解密后適用本授權(quán)書。 不保密不保密 。 學(xué)位論文作者簽名：張華 指導(dǎo)教師簽名：武邦濤 日期：2007 年 1 月 28 日 日期：2007 年 1 月 28 日 前言 隨著中國加入 wto，國內(nèi)金融業(yè)對(duì)外資銀行的開放進(jìn)一步加大，中外資商業(yè)銀 行的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。2006 年是中國加入 wto 承諾對(duì)外資銀行放開所有限制的最后 一年，也是中資銀行受到保護(hù)的最后一年，外資銀行即將全面進(jìn)入中國市場(chǎng)。 公司銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的生存之本，向來是商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地，中外資 商業(yè)銀行都投入重兵開展白刃爭(zhēng)奪。上海浦東發(fā)展銀行作為一家國內(nèi)上市的股份制 商業(yè)銀行，如何在日趨激烈的公司銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中立穩(wěn)腳跟，如何在白熱化的公司 客戶爭(zhēng)奪中分得一杯羹，本文就上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略展開論 述。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 1 - 2005年國內(nèi)存款分布情況 企業(yè)存款 34% 儲(chǔ)蓄存款 49% 其他存款 17% 資料來源：中國人民銀行網(wǎng)站 圖 1-1 2005 年中國存款分布情況 第一章 商業(yè)銀行與公司銀行業(yè)務(wù)概述 1.1 公司銀行業(yè)務(wù)及其在商業(yè)銀行中的地位 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄、信托等為業(yè)務(wù)，以營利為目標(biāo)的，綜合性、 多功能的一種金融機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)上主要?jiǎng)澐譃槿悾簇?fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行 的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債，其他 負(fù)債、自有資本。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是創(chuàng)造銀行利潤的主要來 源。商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)分為三類，現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、投資。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商 業(yè)銀行不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)， 并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)，以后發(fā)展了代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。 商業(yè)銀行的客戶對(duì)象傳統(tǒng)上主要?jiǎng)澐譃槿?，即公司客戶、個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。公司客 戶是指企業(yè)，事業(yè)等具有獨(dú)立核算功能的組織，個(gè)人客戶是指自然人，而機(jī)構(gòu)客戶是指金融同 業(yè)單位，如保險(xiǎn)、證券、基金等組織。 公司銀行業(yè)務(wù)是指針對(duì)公司客戶（不包括機(jī)構(gòu)客戶）開展的各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，包括負(fù)債業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行對(duì)于公司客戶的負(fù) 債業(yè)務(wù)主要有：吸收定期存款、活 期存款、協(xié)定存款、通知存款等各 類存款。 商業(yè)銀行對(duì)于公司客戶的 資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有： 短期流動(dòng)資金貸 款、中期流動(dòng)資金貸款、中長期項(xiàng) 目貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款、出 口押匯、 應(yīng)收賬款保理、 福費(fèi)廷等。 商業(yè)銀行對(duì)于公司客戶的中間業(yè) 務(wù)主要有：銀行承兌匯票承兌、各 類保函、資信證明、外匯匯兌等。 公司銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行的主要利潤來源。據(jù)權(quán)威資料，2005 年末，國內(nèi)中外資商業(yè)銀行共有各類存款 300209 億元，其中公司客戶的各類存款為 101751 億 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 2 - 2005年國內(nèi)貸款分布情況 企業(yè)貸款 77% 個(gè)人貸款 23% 資料來源：中國人民銀行網(wǎng)站 圖 1-2 2005 年中國貸款分布情況 資料來源：美國聯(lián)邦儲(chǔ)備局網(wǎng)站 圖 1-3 1993 年到 2000 年美國工商業(yè)貸款情況 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 19931994199519961997199819992000 美國工商業(yè)貸款情況 單位：億美元 元，占比 34%；具體見圖 1-1。中外資 商業(yè)銀行共有各類貸款 206838 億元， 其中公司客戶的各類貸款為 159265 億元，占比 77%，具體見圖 1-2。由此 可見，公司銀行業(yè)務(wù)占據(jù)了商業(yè)銀行 各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要地位，是不可或缺的 主要業(yè)務(wù)。 1.2 世界主要發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況簡(jiǎn)介 西方商業(yè)銀行產(chǎn)生于 16 世紀(jì)中期， 在當(dāng)時(shí)的世界商業(yè)中心意大利建立的威尼斯銀行被認(rèn)為 是最早的商業(yè)銀行。早期，各國政府為了戰(zhàn)爭(zhēng)而籌集資金，西方商業(yè)銀行便通過向政府提供高 利率貸款的方式來獲取利潤。隨著英國工業(yè)革命的開始，資本主義經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，出現(xiàn)了大量 公司制度的企業(yè)，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司，以及合伙企業(yè)，它們?cè)谧非筚Y本利潤的 時(shí)候需要大量資金的支持。于是，西方商業(yè)銀行開始把工商企業(yè)作為最主要的貸款對(duì)象。 進(jìn)入二十世紀(jì)早期和中期，西方商業(yè)銀行更是將主要業(yè)務(wù)集中于公司銀行業(yè)務(wù)。西方發(fā)達(dá) 國家的公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，公司之間的并購不斷出現(xiàn)，進(jìn)出口業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，這為西方商業(yè)銀 行的公司銀行業(yè)務(wù)提供了極好的機(jī)會(huì)。同時(shí)，跨國公司的不斷涌現(xiàn)，對(duì)商業(yè)銀行的國際結(jié)算功 能提出了更高的要求，也為 商業(yè)銀行外匯清算業(yè)務(wù)提供 了更多的機(jī)會(huì)，商業(yè)銀行的 公司銀行業(yè)務(wù)取得了前所未 有的大發(fā)展。 以美國為例，工商業(yè)貸 款是美國商業(yè)銀行為工商業(yè) 企業(yè)發(fā)放的主要貸款形式， 用于企業(yè)購買貨物，支付稅 收、發(fā)放工資等費(fèi)用支出。美 國的工商業(yè)貸款與房地產(chǎn)貸 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 3 - 款.消費(fèi)者貸款并列為美國商業(yè)銀行三大信貸業(yè)務(wù)，也是經(jīng)營歷史最為久遠(yuǎn)的貸款業(yè)務(wù)。 二十世紀(jì)九十年代中后期，美國商業(yè)銀行的工商業(yè)貸款發(fā)展迅速，從 1993 年到 2000 年， 美國商業(yè)銀行的工商業(yè)貸款余額從 5903 億美元增長到 10868 億美元，年均增長 9.11%。 由圖 1-3 可知，作為商業(yè)銀行主要利潤來源之一的公司銀行業(yè)務(wù)-工商業(yè)貸款，近年來在美國得到 穩(wěn)步發(fā)展，也為美國商業(yè)銀行帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。 1.3 中國商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀概述 中國銀行業(yè)的歷史要比西方國家晚得多，從 1897 年的中國通商銀行于 1694 年英格蘭銀行 相比，時(shí)間上足足晚了二百多年。中國銀行業(yè)與外國銀行差距很大，無論是外部經(jīng)營環(huán)境還是 本身的資本實(shí)力、經(jīng)營方式和管理手段都比較落后。 改革開放以前，中國的銀行業(yè)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，其特點(diǎn)是中央銀行和商業(yè)銀行的職能全部 由中國人民銀行一家擔(dān)任。 1978 年，中國的金融體制改革正式開始。1979 年，在中國人民銀行的基礎(chǔ)上重新建立了中 國人民建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行，1984 年，中國工商銀行成立，至此，四大國有銀 行完全從中國人民銀行獨(dú)立出來，從而真正意義上的商業(yè)銀行。但是，限于當(dāng)時(shí)的體制，四大 國有銀行還是各有分工，工商銀行為城市工商業(yè)為服務(wù)對(duì)象，農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)村服務(wù)、建設(shè)銀行 主要為基建提供資金，而中國銀行則主要經(jīng)營外匯。四大國有銀行實(shí)質(zhì)上是四大專業(yè)銀行。 1986 年，國務(wù)院重新組建了交通銀行，這是一家公有制的股份制商業(yè)銀行。1987 年，深圳 發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等地方性商業(yè)銀行相繼建立。 1993 年，在十四大的會(huì)議精神指導(dǎo)下，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀 行三家政策性銀行成立；浦發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行三家股份制銀行先后成立；同時(shí)，在 城市信用社的基礎(chǔ)上成立了一大批城市合作銀行。 九十年代以后，隨著我國建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略方針得到逐步實(shí)施，國民經(jīng)濟(jì)以每 年近兩位數(shù)的速度迅猛發(fā)展，各種經(jīng)濟(jì)成份不斷涌現(xiàn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)充滿了生機(jī)和活力。國有控股 集團(tuán)、海外上市公司、國內(nèi)上市公司、股份合作制企業(yè)、民營企業(yè)、個(gè)體企業(yè)等各種類型的組 織不斷出現(xiàn)，在十多年間，國內(nèi)企業(yè)的規(guī)模和數(shù)量呈幾何級(jí)增長。 國內(nèi)企業(yè)的快速增長，一方面對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求不斷提高，另一方面也為商業(yè)銀行 提供了無限的商機(jī)。公司數(shù)量增多，國內(nèi)商業(yè)銀行公司客戶的開戶數(shù)量也相應(yīng)增多；公司的產(chǎn) 值擴(kuò)大，國內(nèi)商業(yè)銀行的結(jié)算量相應(yīng)增加；公司的資金豐裕，國內(nèi)商業(yè)銀行的公司存款也相應(yīng) 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 4 - 資料來源： 中國人民銀行網(wǎng)站 圖 1-4 2001 年到 2005 年中國對(duì)公存款情況 資料來源：中國工商銀行網(wǎng)站 圖 1-5 2001 年到 2005 年工商銀行對(duì)公存貨款情況 十五期間對(duì)公存款 51546 60028 72487 84669 101751 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 20012002200320042005 單位：億元 增長；公司需要擴(kuò)大生產(chǎn) 規(guī)模，國內(nèi)商業(yè)銀行的公 司貸款規(guī)模也相應(yīng)上升。 由圖 1-4 可知，國內(nèi)所有 商業(yè)銀行的公司客戶的存 款快速增長，光在是十五 期間的短短五年內(nèi)，國內(nèi) 商業(yè)銀行的公司客戶存款 規(guī)模已經(jīng)增長了近一倍。 中國四大國有銀行的 公司銀行業(yè)務(wù)在近年來都 取得了大幅增長，而中國 的股份制商業(yè)銀行的公司銀行業(yè) 務(wù)增幅更是驚人。 以中國最大的商業(yè)銀行-中 國工商銀行為例，由圖 1-5 可知， 從 2000 年至 2005 的年六年間， 中 國工商銀行的公司客戶的存款額 從1.6萬億元， 增長到2.7萬億元， 增長了 68%；公司客戶的貸款額從 1.8 萬億元，增長到 2.8 萬億元， 增長了 56%。中國工商銀行在近六 年來， 公司銀行業(yè)務(wù)的存款和貸款 業(yè)務(wù)都取得了較快速度的增長，對(duì)工商銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來較大的貢獻(xiàn)。 1.4 中國商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇 中國商業(yè)銀行的公司銀行業(yè)務(wù)，在外資銀行全面進(jìn)入中國市場(chǎng)以后，既面臨著良好的發(fā)展 機(jī)遇，但形勢(shì)嚴(yán)峻的是外資銀行強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。 在加入 wto 以前，中國的銀行業(yè)一直是受保護(hù)的行業(yè)。由于長期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，國內(nèi)銀 中國工商銀行存貸款情況 0.00 0.50 1.00 1.50 2.00 2.50 3.00 200020012002200320042005 萬億元 公司存款 公司貸款 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 5 - 行的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)不充分，國內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力相關(guān)差。長期以來，中國的商業(yè)銀行資本充足 率較低，高級(jí)金融管理人才缺乏，產(chǎn)品創(chuàng)新能力有限，僅僅依靠傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)而 獲得客戶。 在公司銀行業(yè)務(wù)方面，國內(nèi)商業(yè)銀行的主要存在的問題如下： 首先，國內(nèi)商業(yè)銀行的公司銀行業(yè)務(wù)是依靠比較傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較差。 由于國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營歷史較短，經(jīng)營范圍局限在中國境內(nèi)，沒有向國外同行學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 的機(jī)會(huì)。另外，國內(nèi)商業(yè)銀行長期受國家政策保護(hù)，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)下也能取得較好的 效益，沒有足夠重視新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的開發(fā)。 其次，國內(nèi)商業(yè)銀行的公司銀行業(yè)務(wù)是依靠較多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取得客戶資源。國內(nèi)商業(yè)銀行， 尤其是大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局較廣，有的甚至布局到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)，依靠距離優(yōu)勢(shì)來吸引當(dāng)?shù)毓?司客戶的業(yè)務(wù)。 最后，國內(nèi)商業(yè)銀行的公司銀行業(yè)務(wù)是依靠人際關(guān)系來爭(zhēng)取和維護(hù)公司客戶，一般對(duì)銀行 人員的自身素質(zhì)要求不高。國同商業(yè)銀行招聘人員，特別是中小商業(yè)銀行往往要求應(yīng)聘人員要 有較好的關(guān)系背景，如父母擔(dān)任一定職務(wù)，能動(dòng)用社會(huì)資源爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)的，而比較忽視人員的自 身素質(zhì)。 加入 wto 以后，中國按照入世承諾的進(jìn)程逐步開放金融市場(chǎng)，外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)，尤 其是公司銀行業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)發(fā)展趨勢(shì)。2004 年末，昆明、北京、廈門、西安和沈陽五座城市 允許外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)擴(kuò)展到 18 座城市，其中 105 家外資銀行目前已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。 相比國內(nèi)商業(yè)銀行，外資銀行的公司銀行業(yè)務(wù)具有較為明顯的優(yōu)勢(shì)，這主要體現(xiàn)以下幾個(gè) 方面： 靈活經(jīng)營機(jī)制的優(yōu)勢(shì)。外資銀行的經(jīng)營基本不受中國政府干預(yù)，不需要遵守地方政府的行 政命令，經(jīng)營更具有主動(dòng)權(quán)，也更能夠適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速變化；而目前我國的商業(yè)銀行還離 真正的商業(yè)銀行尚有一定距離，還或多或少地承擔(dān)政策性信貸業(yè)務(wù)，短期內(nèi)仍將無法擺脫政府 干預(yù)。 中間業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。外資銀行長期以來重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，他們依靠先進(jìn)的技術(shù)和流 程優(yōu)勢(shì)以及與跨國公司的長期合作關(guān)系，爭(zhēng)奪高收益，低風(fēng)險(xiǎn)的國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。相比而 言，中資銀行長期忽視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)能力較差。如在上海地區(qū)，外資銀行辦理的進(jìn)出 口國際結(jié)算業(yè)務(wù)已占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額的 40%以上，而言呈上升趨勢(shì)。 高水平員工報(bào)酬的優(yōu)勢(shì)。外資銀行進(jìn)入中國以后，大量吸收中國本土人才，他們依靠高額 的報(bào)酬、優(yōu)厚的福利以及國外培訓(xùn)的多方面的措施，吸引國內(nèi)商業(yè)銀行的優(yōu)秀人才。同時(shí)，外 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 6 - 資銀行花費(fèi)高額成本對(duì)本土人力資源培訓(xùn)和提高，極大的提高外資銀行員工的綜合素質(zhì)，有效 增加了競(jìng)爭(zhēng)能力。 長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系的優(yōu)勢(shì)。外資銀行進(jìn)入中國以后，其首先發(fā)展的是原先與該行有業(yè)務(wù) 合作關(guān)系的跨國公司在中國投資的企業(yè)。由于這些公司的母公司與外資銀行有長期合作關(guān)系， 一方面母公司在國外有良好的信譽(yù)，外資銀行可以對(duì)子公司簡(jiǎn)化貸款流程，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)；另 一方面子公司的高層管理人員與外資銀行的高層管理人員一般有良好人脈關(guān)系，合作意愿更為 強(qiáng)烈。 中國商業(yè)銀行必須正視所面臨的巨大壓力，并且化壓力為動(dòng)力，明確戰(zhàn)略目標(biāo)，加快改革 步伐，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、以全新狀態(tài)應(yīng)對(duì)外資銀行公司銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 7 - 資料來源：浦發(fā)銀行網(wǎng)站 圖 2-1 浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況 第二章 浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 2.1 浦發(fā)銀行概述 1990 年 4 月 18 日，中國政府宣布開發(fā)開放上海浦東，提出以浦東開發(fā)開放為龍頭，進(jìn)一 步開放長江沿岸城市，盡快把上海建成國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心之一，帶動(dòng)長江三角洲和整 個(gè)長江流域地區(qū)經(jīng)濟(jì)的新飛躍。 上海浦東發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行）正是在這樣的背景下成立。1992 年 10 月，由上 海市人民政府牽頭，上海的多家國有企業(yè)，如久事集團(tuán)、一百集團(tuán)、上海實(shí)業(yè)、煙糖集團(tuán)、農(nóng) 工商集團(tuán)、申能股份、東方國際等多家大型企業(yè)集團(tuán)；以及江浙的大型企業(yè)，如江陰長江投資 集團(tuán)、蘇州精細(xì)化工集團(tuán)等單位；另外，上海本地的金融機(jī)構(gòu)為支持上海的金融建設(shè)，也積極 投資參股，如工商銀行上海分行、建設(shè)銀行上海分行、農(nóng)業(yè)銀行上海分行等。同時(shí)，各家金融 機(jī)構(gòu)抽調(diào)精兵強(qiáng)將，工行、農(nóng)行、建行都派出管理骨干和業(yè)務(wù)精英，支持浦發(fā)銀行，如工行上 海分行副行長金運(yùn)成為浦發(fā)銀行首任行長。 經(jīng)過各方的大力支持，浦 發(fā)銀行于 1993 年 1 月 19 日正 式開業(yè)。浦發(fā)銀行成立之初的 定位為：立足浦東開發(fā)開放， 建設(shè)上海，服務(wù)華東。隨著我 國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的 進(jìn)一步深入，國務(wù)院逐步試點(diǎn) 將地方性商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍 從地區(qū)向全國范圍輻射。1995 年 3 月，浦發(fā)銀行杭州分行成 立， 成為第一家外地分行。 1995 年以后，南京分行、蘇州分行、 無錫分行等先后成立。1996 年 北京分行正式成立，標(biāo)志著浦 發(fā)銀行突破區(qū)域性限制，走出長江流域，走向全國，成為一家真正意義上的全國性股份制商業(yè) 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 8 - 上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)規(guī)模情況 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 單位：億元 資產(chǎn)規(guī)模3711455557306302 2003年2004年2005年2006年6月 資料來源：浦發(fā)銀行網(wǎng)站 圖 2-2 浦發(fā)銀行資產(chǎn)發(fā)展情況 銀行。1996 年以后，浦發(fā)銀行先后在北至哈爾濱、南至深圳、西至烏魯木齊等全國 43 個(gè)主要 城市，開設(shè)了 28 家分行。浦發(fā)銀行的網(wǎng)點(diǎn)分布具體見圖 2-1。 1999 年 9 月 23 日，浦發(fā)銀行向社會(huì)公開發(fā)行人民幣普通股 4 億股，每股發(fā)行價(jià)格 10 元， 募集資金 39.55 億元；2003 年 1 月 8 日，公司增發(fā)人民幣普通股 3 億股，每股發(fā)行價(jià)格 8.45 元，募集資金 24.94 億元。募集資金已按中國人民銀行的批復(fù)認(rèn)定，全部用于充實(shí)公司資本金， 提高了公司的資本充足率，股東權(quán)益大幅增加，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高，為公司的發(fā)展奠定了基 礎(chǔ)。 浦發(fā)銀行的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，公司主營 業(yè)務(wù)主要包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行 金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù) 及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款； 外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、 售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調(diào)查、 咨詢、見證業(yè)務(wù)；離岸銀行業(yè)務(wù)；證券投資基金托管業(yè)務(wù)；全國社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)；經(jīng)中 國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的其他業(yè)務(wù)。 浦發(fā)銀行自成立以來， 各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得快速增長， 具 體如下： 主要經(jīng)營指標(biāo)完 成情況：2006 年 6 月末， 浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到 6302.32 億元，比 2005 年 底增加 567.10 億元，增長 9.89%；本外幣貸款余額 4308.17 億元，較 2005 年 底凈增 535.94 億元，增 14.21%；各項(xiàng)存款余額為 5591.17 億元，較 2005 年底凈增 535.41 億元，增長 10.59 %。主營業(yè)務(wù)收入共計(jì) 139.33 億 元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤 26.34 億元，與同期相比凈增 6.81 億元，增長 34.87%；實(shí)現(xiàn)稅后利潤 15.99 億元，增加 3.77 億元，同比增長 30.83 % 。股東權(quán)益 170.66 億元，每股收益 0.41 元，每股 凈資產(chǎn) 4.36 元，凈資產(chǎn)收益率達(dá)到 9.37%。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 9 - 上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)占比情況 60% 65% 70% 75% 80% 85% 90% 2003年2004年2005年2006年6月 存款占比 貸款占比 資料來源：浦發(fā)銀行網(wǎng)站 圖 2-3 浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)占比情況 風(fēng)險(xiǎn)管理及化解情況：浦發(fā)銀行狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理，通過“提前預(yù)警、加強(qiáng)監(jiān)控，加快清 收、 強(qiáng)化保全、 逐步核銷” 等措施， 使不良貸款比例(五級(jí)分類)有了下降， 由 2005 年底的 1.97% 降至期末的 1.82%；通過“政策指導(dǎo)、授信改革、信貸檢查、嚴(yán)控流程”等機(jī)制的建設(shè)與推行， 初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的全過程控制和管理；通過運(yùn)用“總量控制、比例監(jiān)測(cè)、期限對(duì)應(yīng)、利 率調(diào)節(jié)、窗口指導(dǎo)”等多種方式，有效化解利率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2006 年 6 月末，浦發(fā)銀行共計(jì) 提各類貸款準(zhǔn)備金 ，23.66 億元，不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá) 157.78%。 機(jī)構(gòu)新增情況：2006 年上半年，浦發(fā)銀行新開設(shè)了南寧、烏魯木齊、長春 3 家分行； 溫州支行升格為分行。至此，浦發(fā)銀行已在全國 43 個(gè)城市開設(shè)了 28 家分行(1 家直屬支行)， 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)增至 362 家。 中間業(yè)務(wù)：2006 年上半年，浦發(fā)銀行共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 4.20 億元，較去年同期提 高 94.88%；中間業(yè)務(wù)凈收益較去年同期增長 99.00%，個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入 2597 萬元，較 去年同期增長近 70%。一些新型中間業(yè)務(wù)收入的拓展成為亮點(diǎn)，短期融資券、網(wǎng)銀、企業(yè)年金 賬戶管理等領(lǐng)域發(fā)展迅速，短期融資券業(yè)務(wù)承銷收入達(dá) 1600 余萬元。 國內(nèi)國際地位與影響：在 2006 年上半年，浦發(fā)銀行獲評(píng)亞洲周刊“亞洲銀行 300” 第 33 ，被萬國測(cè)評(píng)、大智慧評(píng)為“2005 年投資者心目中最親切的上市公司”、被證券市場(chǎng) 周刊在“2005 年中國 a 股公司投資者關(guān)系”評(píng)選中，評(píng)為“投資者關(guān)系管理 50 強(qiáng)”。 2.2 浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀概述 自正式開業(yè)以來，浦發(fā)銀行就將公司銀行業(yè)務(wù)作為最主要的銀行業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行不僅在網(wǎng) 點(diǎn)布局、 人員設(shè)置、 客戶關(guān)系、 產(chǎn)品特色、 業(yè)務(wù)流程等方面優(yōu) 先將公司銀行業(yè)務(wù)放在首位， 而且投入較大的銀行資源對(duì) 公司銀行業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)扶持。 浦發(fā)銀行對(duì)于公司銀行業(yè)務(wù) 的投入， 也從銀行的經(jīng)營業(yè)績 可以得到反映， 根據(jù)近三年來 的財(cái)務(wù)報(bào)告來看， 浦發(fā)銀行公 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 10 - 司銀行業(yè)務(wù)的存款、 貸款和中間業(yè)務(wù)收入均占全部業(yè)務(wù)收入的 75%以上，可以說舉足輕重。 2006 年 6 月末，浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)的存款額達(dá) 4585 億元，占全部存款余額的 82%；貸款余額達(dá) 3661 億元，占全部貸款余額的 85%。具體見圖 2-3。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 11 - 資料來源： 花旗中國網(wǎng)站 圖 3-1 花旗銀行在中國網(wǎng)點(diǎn)情況 第三章 浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)面臨的威脅與挑戰(zhàn) 3.1 浦發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手簡(jiǎn)介 3.1.1 主要外資銀行公司銀行業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)簡(jiǎn)介 3.1.1.1 花旗銀行 花旗銀行創(chuàng)立于 1812 年，其前身是紐約城市銀行，總部位于美國紐約。1865 年，紐約城 市銀行更名為。經(jīng)過近兩個(gè)世紀(jì)的快速發(fā)展，紐約國民城市銀行已經(jīng)發(fā)展為一個(gè)龐大的金融帝 國-花旗集團(tuán)?；ㄆ旒瘓F(tuán)已經(jīng)成為全球最大的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)超過 1 萬億美元，在全球有 超過 27 萬名員工，為超過 100 多個(gè)國家約 2 億消費(fèi)者、企業(yè)、政府及機(jī)構(gòu)提供品種繁多的金融 產(chǎn)品及服務(wù)，包括消費(fèi)者信貸、企業(yè)和投資銀行、保險(xiǎn)、證券經(jīng)紀(jì)及資產(chǎn)管理服務(wù)。 中國加入 wto 以后， 花旗銀行成為第 一個(gè)進(jìn)入中國的外資銀行， 花旗銀行上海 分海率先在上海的外灘成立。目前，花旗 銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍及沿海各 主要城市， 成為在中國市場(chǎng)上分支機(jī)構(gòu)最 多的美資銀行。目前，花旗銀行在國內(nèi)已 經(jīng)有 12 家網(wǎng)點(diǎn)，具體見圖 3-1。 花旗銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具 有的主要優(yōu)勢(shì)： 花旗銀行擁有最為發(fā)達(dá)的銀行資金 清算網(wǎng)絡(luò)， 可以為公司客戶提供最快捷的 結(jié)算服務(wù)?；ㄆ焓敲涝闹饕逅沣y行， 具有先天的清算速度優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，花旗銀 行在全球擁用數(shù)量龐大的營業(yè)機(jī)構(gòu)，可以為公司客戶提供及時(shí)的結(jié)算服務(wù)。 花旗銀行擁有雄厚的資本實(shí)力，可以為大型企業(yè)提供足額的資金支持。花旗銀行是世界上 最大的銀行，也是實(shí)力最為雄厚的銀行，他可以為任何大公司提供足額的信貸支持，滿足公司 的發(fā)展需要。 花旗銀行擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的金融人才，可以為公司提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和專業(yè)的建 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 12 - 資料來源：匯豐中國網(wǎng)站 圖 3-2 匯豐銀行在中國網(wǎng)點(diǎn)情況 議?；ㄆ煦y行依靠內(nèi)部先進(jìn)的管理流程，為公司客戶提供快速的服務(wù)，滿足公司客戶對(duì)資金效 率的要求。同時(shí)，花旗銀行依靠花旗集團(tuán)強(qiáng)有力金融平臺(tái)，為公司客戶提供多種金融產(chǎn)品，可 以滿足公司客戶資金增值的需求。 3.1.1.2 匯豐銀行 香港上海匯豐銀行有限公司于 1865 年在香港和上海成立，是匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員。匯豐銀 行在全球擁有約 9,500 家分支機(jī)構(gòu)，聘用超過 25 萬名員工，服務(wù)約 1.25 億名客戶。截至 2006 年 6 月 30 日，匯豐銀行的總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到 1.74 萬億美元。 目前，匯豐銀行在中國內(nèi)地 設(shè)有 12 家分行，分別設(shè)于：北 京、成都、重慶、大連、廣州、 青島、上海、深圳、蘇州、天津、 武漢及廈門；另有 12 家支行在 北京，天津， 廣州，上海和深圳， 具體見圖 3-2。匯豐銀行是目前 在中國分行最多的外資銀行。目 前，匯豐在內(nèi)地共有員工 2500 人，今年比去年增加了 40，其 中有 95%的人才來自本土。另外， 匯豐銀行計(jì)劃在 2006 和 2007 年在內(nèi)地各新招聘員工 1000 人，體現(xiàn)出強(qiáng)烈的擴(kuò)張欲望。 匯豐銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具有的主要優(yōu)勢(shì)： 匯豐銀行擁有相當(dāng)發(fā)達(dá)的銀行清算網(wǎng)絡(luò)，可以為公司客戶提供快捷的結(jié)算服務(wù)。匯豐銀行 是港幣的主要清算銀行，具有先天的清算速度優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，匯豐銀行在全球擁用數(shù)量龐大的營 業(yè)機(jī)構(gòu)，如在匯豐銀行內(nèi)部清算一方面可減少清算費(fèi)用，另一方面可提高清算效率。 匯豐銀行擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的金融人才，可以為公司客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和專業(yè) 的建議。匯豐銀行依靠內(nèi)部先進(jìn)的管理流程，簡(jiǎn)化對(duì)公司客戶審貨流程，滿足公司客戶對(duì)資金 效率的要求。另一方面，匯豐銀行依靠匯豐集團(tuán)強(qiáng)有力金融平臺(tái)，為公司客戶提供多種金融產(chǎn) 品，滿足公司客戶資金增值的需求。 匯豐銀行在內(nèi)地?fù)碛休^長的營業(yè)歷史和良好的口碑， 可以較為容易的切入內(nèi)地的公司客戶。 匯豐銀行成立之初便以上海為根據(jù)地發(fā)展業(yè)務(wù)，在內(nèi)地取得了良好的業(yè)績，曾作為上海市政府 辦公大樓的匯豐大樓，也是匯豐銀行實(shí)力的象征。匯豐銀行在內(nèi)地良好的形象，也為其在內(nèi)地 開展公司銀行業(yè)務(wù)帶來較大便利。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 13 - 資料來源：中國人民銀行網(wǎng)站 圖 3-3 2004 年四大國有銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債占比情況 3.1.1.3 渣打銀行 渣打銀行于成立于 1858 年，是中國歷史最悠久的外資銀行。渣打銀行在超過 90 個(gè)國家和 地區(qū)擁有 1,200 多家分支機(jī)構(gòu)， 近 5 萬名員工。 渣打銀行分別在倫敦證交所及香港證交所上市， 并名列富時(shí)指數(shù)首 25 家公司之內(nèi)。2005 年末，渣打銀行的總資產(chǎn)值約為 2039 億美元。 目前，渣打銀行在中國 14 個(gè)城市擁有分支機(jī)構(gòu)，是中國擁有最廣泛分支機(jī)構(gòu)的外資銀行之 一。渣打銀行的 5 家分行可提供包括人民幣業(yè)務(wù)在內(nèi)的全面商業(yè)銀行服務(wù)（即上海、深圳、北 京、南京、廈門分行）；另外，珠海、天津分行的對(duì)公人民幣業(yè)務(wù)正在籌備中。目前，渣打銀 行在中國的員工人數(shù)約 1300 名。2006 年，渣打銀行被評(píng)為中國“2005 年度最佳外資銀行”。 渣打銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具有的主要優(yōu)勢(shì)： 渣打銀行在重視中小企業(yè)理財(cái)和融資等業(yè)務(wù)方面，獨(dú)具慧眼。作為一家外資大型銀行，渣 打銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向中小企業(yè)傾斜，投入巨大的人力和物力對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行開拓和挖掘，足以 體現(xiàn)出對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的重視程度。 渣打銀行擁有利用在零售銀行業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，開展公司銀行業(yè)務(wù)。渣打銀行一向被認(rèn)為 是一家優(yōu)秀的零售銀行，2005 年獲得“亞太區(qū)最佳零售銀行”。但是，渣打銀行運(yùn)用在零售銀 行上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，利用靈活多變的手段和富有人性化的產(chǎn)品及服務(wù)手段，不斷創(chuàng)新，不斷超越， 使其在公司銀行業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)力不斷加強(qiáng)。 3.1.2 四大國有銀行公司銀行業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)簡(jiǎn)介 二十世紀(jì)九十年代以前，中國的銀行體系基本是中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀 行四大國有銀行一統(tǒng)天下，而且四大銀行之間各有分工，按照各自的條線開展工作，井水不犯 河水。隨著十四大確立建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政策以后，人民銀行才逐步放開對(duì)商業(yè)銀行嚴(yán) 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 14 - 資料來源：中國銀行網(wǎng)站 圖 3-4 中國銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況 格控制。但是，由于四大國有銀行的相對(duì)歷史較長，營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，員工人數(shù)也占據(jù)絕對(duì) 優(yōu)勢(shì)，四大銀行仍是我國商業(yè)銀行業(yè)的主體，至今仍占據(jù)國內(nèi)市場(chǎng)份額的半壁河山。截至 2004 年底，中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行四大銀行的總資產(chǎn)和總負(fù)債分別為 16.9 萬 億元和 16.2 萬億元，分別占銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債的 53.7% 和 53.6%，具體見圖 3-3。 3.1.2.1 中國銀行 中國銀行成立于 1912 年 2 月，是中國歷史最悠久的銀行。 1979 年， 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)， 中國銀 行從中國人民銀行分設(shè)出來， 同 時(shí)行使國家外匯管理總局職能， 直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。 1994 年初， 根 據(jù)國家金融體制改革的部署， 中 國銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行開 始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。2006 年中國銀行分別于在香港交易 所和上海證券交易所上市。 中國銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球 27 個(gè)國家和地區(qū)以及國內(nèi) 31 個(gè)省市區(qū)和 300 多個(gè)城市。截 至 2004 年 9 月末，中國銀行擁有 11408 個(gè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)，575 個(gè)境外機(jī)構(gòu)，具體見圖 3-4。中國銀 行擁有員工總數(shù)為 186221 人。 中國銀行向公司客戶（包括國有企業(yè)、私營企業(yè)、外資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)）提供 包括存款、貸款、貿(mào)易相關(guān)服務(wù)和貿(mào)易融資、清算、托管等在內(nèi)的各項(xiàng)金融產(chǎn)品和融資、財(cái)務(wù) 解決方案。截至 2005 年末，中國銀行與約為 41,000 家公司客戶保持信貸業(yè)務(wù)關(guān)系。在公司銀 行業(yè)務(wù)方面，中國銀行主要提供以下服務(wù)： 中國銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具有的主要優(yōu)勢(shì)： 外匯業(yè)務(wù)方面見長。中國銀行一直是傳統(tǒng)的外匯專業(yè)銀行，從境外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，外匯人 員的素質(zhì)，以及海外的經(jīng)驗(yàn)來說，中國銀行都具有一定優(yōu)勢(shì)。并且，中國銀行憑借他多年在外 匯業(yè)務(wù)的壟斷經(jīng)營以及廣泛的海外分支機(jī)構(gòu)，把外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)逐步培育成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 目前，中國銀行在國內(nèi)的公司外匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額仍居于首位。 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 15 - 資料來源：中國建設(shè)銀行網(wǎng)站 圖 3-5 中國建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況 國際化程度較高。多年的跨國經(jīng)營，使中國銀行更容易學(xué)習(xí)和掌握國外銀行先進(jìn)的管理經(jīng) 驗(yàn)和金融技術(shù)，當(dāng)中國經(jīng)濟(jì)金融對(duì)外開放程度越來越高，特別是我國入世后，該行在這方面的 優(yōu)勢(shì)得到了進(jìn)一步發(fā)揮。中行將國際和國內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，形成了強(qiáng)大的創(chuàng)新能力， 在國內(nèi)金融市場(chǎng)上創(chuàng)造了多個(gè)第一，使自身在同業(yè)中長期保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 重點(diǎn)客戶營銷服務(wù)體系。中國銀行花較大的時(shí)間和精力建立了重點(diǎn)客戶服務(wù)體系，打造重 點(diǎn)客戶的服務(wù)綠色通道，為重點(diǎn)公司客戶提代 vip 優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升服務(wù)品質(zhì)。中國銀行的重點(diǎn) 服務(wù)體系，目標(biāo)明確，重點(diǎn)突出，有力地爭(zhēng)奪高端公司客戶，具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。 中國銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面的主要劣勢(shì)： 一方面，中國銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)正被進(jìn)入中國的外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)所削弱。另 一方面，中國銀行的金融技術(shù)方面的力量亟待加強(qiáng)，中國銀行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、家居銀 行等代表銀行業(yè)發(fā)展方向的電子銀行產(chǎn)品，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于工商銀行。 3.1.2.2 建設(shè)銀行 建設(shè)銀行的前身是中國人民建設(shè)銀行，成立于 1954 年，建設(shè)銀行早期成立的主要目的是支 持國家的大型基建項(xiàng)目。1996 年，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。2005 年，建設(shè)銀行 引進(jìn)了美國銀行為公司的策略股東, 以改善公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品開發(fā)的能力。2005 年 10 月 27 日，中國建設(shè)銀行股份有限公司在香港聯(lián)合交易所正式掛牌上市。 截至 2005 年末，建設(shè)銀行在中國內(nèi)地設(shè)有 13,977 個(gè)分支機(jī)構(gòu)，具體見圖 3-5，基本上全 國所有的省,市,縣都有建設(shè)銀行的營業(yè)點(diǎn),并 在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東 京及首爾設(shè)有分行， 在倫敦、 紐約設(shè)有代表處。 建設(shè)銀行擁有活躍的客戶數(shù)目達(dá)到 1.4 億多 個(gè)，相對(duì)于交通銀行 5800 的分行和 3000 萬個(gè) 的客戶,建行的規(guī)模差不多是交通銀行行的 2-3 倍。建設(shè)銀行擁有員工 27 多萬人。 建設(shè)銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面主要包括向 公司客戶、 政府機(jī)構(gòu)客戶提供包括公司類貸款、 貿(mào)易融資、存款、代理服務(wù)，以及顧問與咨詢、 現(xiàn)金管理、匯款及結(jié)算、托管及擔(dān)保服務(wù)等多 種金融產(chǎn)品和服務(wù)。 建設(shè)銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具有的主要優(yōu)勢(shì)： 固定資產(chǎn)投資貸款的專業(yè)化。長期以來，建設(shè)銀行的信貸對(duì)象主要是對(duì)公路、鐵路、電信、 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 16 - 電網(wǎng)和城市建設(shè)等國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，以及大型企業(yè)的固定資產(chǎn)投資、技術(shù)更新改 造等項(xiàng)目方面的融資貸款。建設(shè)銀行多年來在固定資產(chǎn)投資貸款的專業(yè)化經(jīng)營中，培養(yǎng)了一批 項(xiàng)目咨詢、評(píng)估方面專業(yè)人才，并形成豐富的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的評(píng)估技術(shù)，在此方面形成 了在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資和房地產(chǎn)金融方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 先進(jìn)的本幣清算系統(tǒng)。建設(shè)銀行從 90 年代初開始，在不到 5 年的時(shí)間內(nèi)，基本完成了從單 機(jī)操作向全行性網(wǎng)絡(luò)包括電子資金清算系統(tǒng)的轉(zhuǎn)變。除全行性網(wǎng)絡(luò)外，建設(shè)銀行還以大中城市 為中心建立了眾多區(qū)域性交易網(wǎng)絡(luò)。 在計(jì)算機(jī)技術(shù)廣泛應(yīng)用的支持下，建設(shè)銀行可以為客戶提 供快捷、安全、高效的電子匯劃服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了異地系統(tǒng)內(nèi)資金清算 24 小時(shí)內(nèi)到帳。 建設(shè)銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面的主要劣勢(shì)： 一方面，建設(shè)銀行的固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)金融等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)正在受到其他國有商業(yè)銀行的 挑戰(zhàn)，已經(jīng)失去了一部分市場(chǎng)份額。另一方面，目前建設(shè)銀行正積極向中小企業(yè)的業(yè)務(wù)方面傾 斜，但由于其長期與大型企業(yè)合作，在中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面的管理經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)意識(shí)尚不足。 3.1.2.3 工商銀行 工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日，由原中國人民銀行基礎(chǔ)上分立，主要承擔(dān)中國人民銀行 的所有商業(yè)銀行職能，主要服務(wù)對(duì)象是城市工商企業(yè)。 1994 年， 工商銀行轉(zhuǎn)型為國有商業(yè)銀行。 2005 年 10 月 28 日，中國工商銀行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，正式更名為 “中國工商銀行股份有限公司”。 工商銀行是國內(nèi)所有商業(yè)銀行中規(guī)模最大的商業(yè)銀行。截止 2005 年底，工商銀行總資產(chǎn)、 貸款余額、存款余額分別占國內(nèi)所有銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、貸款余額、存款余額的 16.8%、15.4%、 19.4%，占四大商業(yè)銀行的 31.4%、30.4%、32.6%。同時(shí)，以公司存款余額、公司貸款余額計(jì)算， 工商銀行是國內(nèi)最大的公司銀行。 工商銀行擁有全國最多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和最多的客戶。截止 2006 年 6 月 30 日，工商銀行擁有 境內(nèi) 18，038 家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擁有 98 家境外分行、控股機(jī)構(gòu)、代表處和網(wǎng)點(diǎn)；擁有 36 萬名員工， 超過 250 萬公司客戶以及超過 15 億個(gè)人客戶。 工商銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面所具有的主要優(yōu)勢(shì)： 領(lǐng)先的信息科技能力。工商銀行擁有國內(nèi)商業(yè)銀行中最為先進(jìn)的信息科技平臺(tái)。工商銀行 率先在國內(nèi)同業(yè)中進(jìn)行數(shù)據(jù)集中、綜合業(yè)務(wù) cb2000 系統(tǒng)、nova 系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫等一系列重大 信息基礎(chǔ)建設(shè)和應(yīng)用系統(tǒng)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了全部國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中和實(shí)時(shí)處理。 廣泛的分銷網(wǎng)絡(luò)。工商銀行在境內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá) 18，038 家，遍布全國，并且在經(jīng)濟(jì)較發(fā) 達(dá)的長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)以及環(huán)渤海地區(qū)擁有廣泛的分支機(jī)構(gòu)及運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，截止 2006 年 6 月 30 日達(dá) 7738 家。 同時(shí)， 工商銀行擁用龐大的公司銀行銷售隊(duì)伍， 擁有超過 25， 000 上海交通大學(xué) mba 學(xué)位論文 論上海浦東發(fā)展銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 - 17 - 名公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。 發(fā)達(dá)的電子銀行服務(wù)。工商銀行在同業(yè)中率先把網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等諸多產(chǎn) 品、服務(wù)歸為一類，明確地推出了電子銀行業(yè)務(wù)的概念。2005 年，通過工商銀行的電子銀行網(wǎng) 絡(luò)進(jìn)行的交易額達(dá)到 467699 億元，處于市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。 龐大且優(yōu)質(zhì)的公司客戶基礎(chǔ)。截至 2006 年 6 月 30 日，工商銀行擁有公司銀行客戶總數(shù)超 過 250 萬， 其中包括約 57， 710 名貸款客戶。 工商銀行的公司客戶包括國內(nèi)營業(yè)收入最大的 500 家公司中的 492 家和財(cái)富500 強(qiáng)中的 238 家公司。 工商銀行在公司銀行業(yè)務(wù)方面的主要劣勢(shì)： 一方面，工商銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展不均衡，東西部差距較大，西部的虧損行對(duì)影響工商銀 行整體的盈利能力；另一方面，工商銀行的人員數(shù)量較多，對(duì)公司銀行客戶經(jīng)理的激勵(lì)機(jī)制不 完善，人才流失比較嚴(yán)重。 3.1.2.4 農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行成立于 1979 年，是國內(nèi)四大商業(yè)銀行之一。1994 年，農(nóng)業(yè)銀從專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為 國有商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域由最初的農(nóng)村信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)展成為品種齊全，本外 幣結(jié)合，能夠辦理國際、國內(nèi)通行的各類金融業(yè)務(wù)。 2005 年末，中國農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)總額 48768 億元，各項(xiàng)貸款余額 28125 億元，各項(xiàng)存款 余額 40674 億元，貸款不