中國工商銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)概述

公司業(yè)務(wù) 【中小企業(yè)】 業(yè)務(wù)簡介 中國工商銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)綜述 中小企業(yè)對繁榮經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展起到了重要作用，工商銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面走在了銀行同業(yè)前列，較早建立了專門的營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，努力為中小企業(yè)提供便捷、專業(yè)、全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；量身定制了小企業(yè)評級和授信管 理制度，精簡信貸審批流程，推行信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，開發(fā)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作和管理流程電子化， 。長期以來不懈的努力得到了中小企業(yè)客戶的廣泛認(rèn)可，工商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，近年來我行中小企業(yè)貸款增量等指標(biāo)一直位居同業(yè)前列，同時(shí)也得到了政府主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定， 2007 年初被授予 “2006 年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位 ” 。 我行為中小企業(yè)量身定做了一整套的金融服務(wù)方案，該方案以融資產(chǎn)品為核心，涵蓋結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù)， 并具有如下特點(diǎn)： （一）服務(wù)對象廣泛 服務(wù)對象涵蓋了各地區(qū)、各行業(yè)的中小企業(yè)，并依據(jù)客戶所處發(fā)展階段和經(jīng)營環(huán)節(jié)，提供不同金融產(chǎn)品及其組合。 （二）產(chǎn)品內(nèi)容豐富 以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。 （三）辦理便捷高效 借助于先進(jìn)的技術(shù)手段、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程、廣泛的服務(wù)渠道，確保中小企業(yè)客戶獲得便捷、高效的金融服務(wù)。 今后，我行將進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，竭誠為廣大中小企業(yè)提供更加全面優(yōu)質(zhì)的金融服 務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)又好又快地成長。 小企業(yè)融資 序 言 中國工商銀行池州分行是工總行確定的安徽省工行系統(tǒng) 4 家小企業(yè)貸款二類試點(diǎn)行之一。為讓財(cái)富與您更近、讓希望與您更近、讓服務(wù)與您更近， 2005 年 4 月我行在全省工行系統(tǒng)率先設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)部。 2006 年全行提高思想認(rèn)識，健全了組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，加 強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展。按照小企業(yè)業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)行了前臺營銷、中臺審查、后臺檢查的服務(wù)管理模式。主要是為小企業(yè)客戶提供融資、結(jié)算理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)等方面的金融服務(wù)，努力地滿足小企業(yè)客戶日益增長、多樣化的金融需求。 小企業(yè)認(rèn)定 按照國家經(jīng)貿(mào)委、國家計(jì)委、財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知（國經(jīng)貿(mào)中小企 2003143號），依據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)確定中小企業(yè)。 小型企業(yè)，指符合中小企業(yè) 界定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型企業(yè)和融資總余額超過 200萬元； 微型企業(yè)，指符合中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定和融資總余額低于 200萬元（含）的微型企業(yè)。 以下企業(yè)在我行不得稱為小企業(yè)： 1、房地產(chǎn)企業(yè)； 2、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)； 3、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺等非生產(chǎn)流通企業(yè)； 4、符合我行未評級客戶條件的企業(yè)（生產(chǎn)流通企業(yè)類未評級客戶除外） 適合小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù) 1、信貸產(chǎn)品 （ 1）貸款業(yè)務(wù) 主要指一般流動(dòng)資金貸款，是指為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā) 放的本、外幣貸款。 （ 2）銀行承兌匯票 是指承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。 （ 3）非融資類人民幣保函 是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。 (4）進(jìn)口開立信用證 是指銀行有條件的付款承諾，即我行根據(jù)開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)，向指定受益人進(jìn)行付款或承兌。 (5）出口押匯（含出口貼現(xiàn)） 是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全 套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 （ 6）提貨擔(dān)保 指我行應(yīng)開證人的要求，在貨物先于物權(quán)憑證到達(dá)目的地時(shí)，為其向承運(yùn)人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。 （ 7）進(jìn)口押匯 指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。 （ 8）貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 票據(jù)持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。 （ 9）國內(nèi)信用證 指我行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條 款的單據(jù)支付的付款承諾。 （ 10）保理業(yè)務(wù) 指銷售商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谫徹浬蹋▊鶆?wù)人）訂立的貨物銷售與服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得銀行為其提供的商業(yè)資信調(diào)查、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等方面的綜合性金融服務(wù)。 、服務(wù)產(chǎn)品 我行可以提供電子銀行、銀行卡、投資銀行、投資理財(cái)、國際業(yè)務(wù)等全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 （ 1）電子銀行 針對中小企業(yè)資金流動(dòng)快的特點(diǎn)，我行推出了即時(shí)通、匯款直通車、網(wǎng)上銀行等先進(jìn)的資金結(jié)算產(chǎn)品，減少資金占用，提高資金使用效率。對客戶中層以上管理人員，我行還提供個(gè) 人網(wǎng)上銀行服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)在家或辦公室就可以完成個(gè)人理財(cái)。 （ 2）銀行卡 我行對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工提供牡丹卡服務(wù)，實(shí)現(xiàn)透支消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，比如牡丹貸記卡有國內(nèi)通用、循環(huán)信用、免息還款期、最低還款額等特點(diǎn)，方便客戶消費(fèi)和減少支出。 （ 3）投資銀行 針對中小企業(yè)發(fā)展較快、管理相對不規(guī)范的特點(diǎn)，提供公司財(cái)務(wù)顧問、重組并購顧問、項(xiàng)目融資顧問、管理咨詢、授信承諾等投資銀行服務(wù)，幫助企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案，優(yōu)化資源配置，降低財(cái)務(wù)成本。 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理流程 在我行辦理小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，要經(jīng)過客戶融資申請、經(jīng)辦支行客戶 經(jīng)理調(diào)查、評級授信、二級分行審查審批、簽訂貸款和擔(dān)保合同、貸款發(fā)放、收回等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程如圖 : 企業(yè)提出融資申請 客戶經(jīng)理貸前調(diào)查 評級、授信 審查、審批 簽訂貸款、擔(dān)保合同 貸款發(fā)放 貸款收回 客戶申請融資的條件 1、在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算戶，有一定的存款或國際結(jié)算業(yè)務(wù)； 2、經(jīng)縣以上工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)； 3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡； 4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度； 5、信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力， 無不良信用記錄； 6、有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益； 7、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定； 8、貸款行要求的其它條件。 企業(yè)融資需要提供的資料 1、借款申請書、 2、有關(guān)執(zhí)照、證件： （ 1）經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（含法人營業(yè)執(zhí)照、中外合資企業(yè)、外商投資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照）原件和足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有關(guān)證明文件 （ 2）客戶技監(jiān)局代碼證書、 （ 3）國稅、地稅稅務(wù)登記證原件、許可證（特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證）。 （ 4）開戶許可證、貸款卡、人民銀行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶系 統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)查詢信息。 3、企業(yè)公章、法定代表人的身份證復(fù)印件、履歷證明、授權(quán)委托書等原件和法定代表人印章、簽字、客戶印鑒卡；納稅證明和電費(fèi)交納單據(jù)。 4、企業(yè)最新公司章程、驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等。 5、企業(yè)在我行（或他行）結(jié)算賬戶資金清單。 6、采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件，保證人上年度及上月財(cái)務(wù)報(bào)表；有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)決議。 7、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提供合法的驗(yàn)資報(bào)告和存入我 行的擔(dān)保基金證明文件。 8、采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書面文件和權(quán)屬證明原件，抵（質(zhì)）押物清單及價(jià)值證明材料。 9、企業(yè)近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表，不滿兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表（微型企業(yè)除外）。 10、有關(guān)借款人的環(huán)境保護(hù)評價(jià)資料； 11、采用抵（質(zhì)）押方式的還應(yīng)提供我行認(rèn)可的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的抵押物評估報(bào)告。 12、經(jīng)辦行要求的其他資料。 信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限 小企業(yè)金融業(yè)務(wù)主要是滿足小型企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營過程中的臨時(shí)資金需要，信貸資金不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投 資。 （ 1）對小型企業(yè)辦理的所有信貸業(yè)務(wù)均納入統(tǒng)一授信管理，核定其最高綜合授信額度。單戶小型企業(yè)的融資總余額不超過 2000 萬元（含）。貸款期限最長為 11 個(gè)月。全額低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。 （ 2）對微型企業(yè)辦理的所有信貸業(yè)務(wù)不進(jìn)行評級，貸款審批金額為核定其最高綜合授信額度。單戶微型企業(yè)的融資總余額不超過 200 萬元（含），貸款期限最長為七個(gè)月。 辦理小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，采用抵（質(zhì)）押方式，押品為房地產(chǎn)等。 還款方式：小型企業(yè)的貸款根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量，采用整貸零償、零貸零償?shù)姆绞?，緩解企業(yè)集中還款的壓力。 業(yè) 務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及咨詢電話 辦理小企業(yè)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)：貴池支行、東至縣支行、青陽縣支行、浦西支行、城建支行、九華山支行、石臺支行 咨詢電話： 貴池支行 2037390 東至縣支行 7011949 青陽縣支行 5021500 九華山支行 5012585 城建支行 2023112 浦西支行 2030279 石臺支行 6022468 池州分行公司業(yè)務(wù)部 2025114 池州分行授信審批 2023081 財(cái)智融通 產(chǎn)品體系 1、流動(dòng)資金貸款 營運(yùn)資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時(shí)貸款、法人賬戶透支等。 2、國內(nèi)貿(mào)易融資 國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資、商品融資等。 3、國際貿(mào)易融資 進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證及信用證代付、提貨擔(dān)保、進(jìn)口 T/T 融資、進(jìn)口保理、出口打包貸款、出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口跟單托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口買方信貸 、出口保理、出口發(fā)票融資、信用證保兌業(yè)務(wù)等。 4、項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù) 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款、并購貸款、出口買方信貸、項(xiàng)目貸款承諾函 /意向書、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。 5、票據(jù)業(yè)務(wù) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。 6、擔(dān)保業(yè)務(wù) 保函業(yè)務(wù)等。 7、其他業(yè)務(wù) 信貸證明業(yè)務(wù)、法人商用房按揭貸款業(yè)務(wù)等。 產(chǎn)品優(yōu)勢 1、完整的產(chǎn)品體系 既可以提供信貸資金支持，又可以給予信用擔(dān)保服務(wù)；既可以提供商業(yè)票據(jù)服務(wù)，又可以給予貿(mào)易融資及貨款清算便利。 2、靈活的融資方式 可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押方式，憑借商用物業(yè)、商品貨權(quán)、應(yīng)收賬款、金融票證等抵（質(zhì)）押品，更可獲得便捷高效的融資服務(wù)。 3、實(shí)用的融資安排 中型企業(yè)項(xiàng)目貸款期限最長可達(dá) 10 年，小企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限可達(dá) 3年；能提供靈活的提款和還款方式，以及具備市場競爭力的利率或費(fèi)率水平。 特色產(chǎn)品系列一：資產(chǎn)便利融資 憑借您所擁有的商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，就可在我行獲得便捷高效的貸款服務(wù)，具體包括： 1、商用物業(yè)貸 產(chǎn)品定位 以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營運(yùn)收益為貸款依據(jù)，還原物 業(yè)蘊(yùn)含的內(nèi)在價(jià)值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供您營運(yùn)所需要的融資幫助。 適用范圍 已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 貸款期限靈活； 貸款手續(xù)簡便，快速審批。 對應(yīng)產(chǎn)品 商用房抵押貸款 商用房抵押貸款是客戶以自有的商場、寫字樓等商業(yè)營業(yè)用房或辦公用房作為抵押物，從我行獲得的貸款。 法人商業(yè)用房按揭貸款 法人商用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的購置自營營業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。 2、商品存貨貸 產(chǎn) 品定位 可將商品或存貨質(zhì)押給我行，我行根據(jù)商品或存貨的市場價(jià)值，為您提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。 適用范圍 適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 盤活存貨，提高資產(chǎn)流動(dòng)性； 貸款手續(xù)簡便。 對應(yīng)產(chǎn)品 商品融資 商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從我行獲得的融資。 3、應(yīng)收賬款貸 產(chǎn)品定位 客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請貸款。我行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為您提供最高至應(yīng)收賬款金額 100%的貸款，在提供融資便利的同時(shí)，優(yōu)化 客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 適用范圍 向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件； 縮短下游購貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠； 更好維系與下游購貨商的關(guān)系，助您擴(kuò)大銷售。 對應(yīng)產(chǎn)品 國內(nèi)保理 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收帳款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理的綜合性金 融服務(wù)。 國內(nèi)發(fā)票融資 國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收帳款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收帳款為第一還款來源，由我行為期提供的短期貸款。 出口押匯 /貼現(xiàn)（出口信用證項(xiàng)下的押匯 /貼現(xiàn)、出口托收項(xiàng)下的押匯 /貼現(xiàn)） 出口押匯 /貼現(xiàn)是出口商以出口信用證、出口代收項(xiàng)下單據(jù)作質(zhì)押從我行獲取的融資。 出口保理 出口保理是出口商在采用賒銷（ O/A）、承兌交單 (D/A)結(jié)算方式時(shí)，憑借發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)從我行獲得的融資等服務(wù)。 出口發(fā)票融資 出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，憑出口商出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收帳款為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 福費(fèi)廷 福費(fèi)廷是出口商將信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣給我行獲得的融資。 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資是指我行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行的融資。 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資是出口商憑借出口單據(jù)、出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)單等從我行獲得的融資。 出口退稅帳戶托管貸款等等 出口退稅賬戶托管貸款是 出口商將出口退稅賬戶委托我行管理 ,從我行獲得的貸款。 4、金融票證貸 產(chǎn)品定位 客戶憑借存單、債券、銀行承兌匯票等申請貸款。我行根據(jù)有價(jià)憑證和票據(jù)的種類，為您提供最高至憑證金額 9 成的貸款，讓您的資產(chǎn)流動(dòng)增值。 適用范圍 經(jīng)過審查核實(shí)的存單、債券、銀行承兌匯票、基金等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 根據(jù)金融票證金額核定授信額度； 手續(xù)簡便，能夠較快獲得融資。 對應(yīng)產(chǎn)品 存單質(zhì)押貸款 存單質(zhì)押貸款是以未到期的定期儲(chǔ)蓄存單、單位定期存單等，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款 業(yè)務(wù)。 國債質(zhì)押貸款 國債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的國債作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。 票據(jù)質(zhì)押貸款 票據(jù)質(zhì)押貸款是以銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)作質(zhì)押，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業(yè)務(wù)。 特色產(chǎn)品系列二：交易便利融資 憑借客戶自身及交易對手的信用，或依托所購商品的內(nèi)在價(jià)值，以交易對應(yīng)的未來現(xiàn)金收入為還款來源，在我行從容獲得融資和結(jié)算服務(wù)，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。 1、采購便利融資 產(chǎn)品定位 想采購大額商 品又缺乏相應(yīng)資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。 適用范圍 在真實(shí)貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項(xiàng)下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下開立信用證的，還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。 所購商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實(shí)現(xiàn)大額采購； 降低融資成本，減少利息支出。 對應(yīng)產(chǎn)品 國內(nèi)信用證 國內(nèi)信用證是我行為國內(nèi)采購商出具的有條件付款 承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定的條款后對外付款。 進(jìn)口信用證 進(jìn)口信用證是我行為進(jìn)口商出具的有條件對外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定條款后對外付款。 2、付款便利融資 產(chǎn)品定位 若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資用于支付相應(yīng)貨款。我行還可在采購貨物的單證沒有到達(dá)之前，為企業(yè)提供提貨擔(dān)保。 適用范圍 信用證項(xiàng)下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款 壓力。 對應(yīng)產(chǎn)品 提貨擔(dān)保 提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，我行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保。 進(jìn)口押匯 進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交我行后獲取的短期融資。 國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資 國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資，是指我行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。 3、收款便利融資 產(chǎn)品定位 中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗(yàn)合格后，可將應(yīng)收賬 款轉(zhuǎn)讓給我行，提前取得貨款，我行同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。 適用范圍 購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較長時(shí)間業(yè)務(wù)往來，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模； 同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。 對應(yīng)產(chǎn)品 國內(nèi)保理 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方將其因向境內(nèi)購貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 國內(nèi) 發(fā)票融資 國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 國內(nèi)信用證項(xiàng)下的賣方融資 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資是指我行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行的融資。 福費(fèi)廷 福費(fèi)廷是出口商將信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣給我行獲得的融資。 出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 出口信用證項(xiàng)下押匯 /貼現(xiàn)是出口商以出口信用證項(xiàng)下單據(jù)作質(zhì)押從我行獲取的融資。 小企業(yè)結(jié)算 產(chǎn)品簡介 結(jié)算產(chǎn)品可滿足小企業(yè)客戶國內(nèi)國際貿(mào)易全程中結(jié)算、理財(cái)、現(xiàn)金及風(fēng)險(xiǎn)管理等需求。 1. 通過我行遍布全國的分支機(jī)構(gòu)、眾多境外代理行、先進(jìn)的信息科技及電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，客戶可獲得快捷、安全的本外幣收付結(jié)算服務(wù)，確保與國內(nèi)、國際業(yè)務(wù)伙伴資金往來暢通。 2. 客戶可獲得我行定制的人民幣結(jié)算、現(xiàn)金管理及理財(cái)套餐服務(wù)，國際貿(mào)易全程中結(jié) 算、理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)管理等套餐服務(wù)，享受利率、費(fèi)率及匯率等方面優(yōu)惠，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性，控制財(cái)務(wù)成本，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)收益。 現(xiàn)金管理服務(wù)方案 現(xiàn)金管理服務(wù)方案是我行為優(yōu)質(zhì)客戶量身定做的個(gè)性化現(xiàn)金管理組合服務(wù)套餐。 優(yōu)點(diǎn)： 結(jié)算理財(cái)產(chǎn)品品齊全，包括收款、付款、賬戶管理、流動(dòng)資金頭寸管理、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。 幫助客戶高效管理應(yīng)收應(yīng)付款，歸集調(diào)劑內(nèi)部資金，及時(shí)準(zhǔn)確獲取現(xiàn)金流信息，提供多樣化投資組合。 提高資產(chǎn)流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)效益最大化。 一、收款服務(wù) 收款服務(wù)是客戶從我行獲得的 歸集資金的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 服務(wù)內(nèi)容豐富，包括委托收款、代理收款、 “ 即時(shí)通 ” 、 “ 支票直通車 ” 、 E-bank收款、直接借記、上門收款、協(xié)議錢箱等。 加速資金歸集，減少資金在途時(shí)間，提高資金使用效率。 二、付款服務(wù) 付款服務(wù)是客戶從我行獲得的支付款項(xiàng)的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 支付形式多樣，包括信用證、電子匯兌、 E-bank 支付、外匯匯款、買方付息等。 憑借我行先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，付款更加方便快捷。 三、賬戶管理及信息服務(wù) 賬戶管理及信息服務(wù)是客戶根據(jù)財(cái)務(wù)管理需要 ，從我行獲得的對其賬戶收款、付款、余額、賬戶信息等功能進(jìn)行控制的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 可對賬戶的支付金額、收款賬號、提取現(xiàn)金、日終余額等進(jìn)行控制。 對賬戶支付實(shí)行分級授權(quán)，確保賬戶資金安全。 享受短信提醒服務(wù)，及時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)。 四、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理是客戶使用我行外匯金融衍生產(chǎn)品，規(guī)避外匯資產(chǎn)或負(fù)債匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)。 優(yōu)點(diǎn)： 服務(wù)內(nèi)容豐富，包括遠(yuǎn)期、互換、掉期、期權(quán)等各種交易。 規(guī)避未來匯率、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 五、代客理財(cái)業(yè)務(wù) 1. 債市通 債市通是客戶獲得我行專業(yè)化債券理財(cái)投資服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 安全性高、投資品種多，以國債、金融債為主，還包括央行票據(jù)、企業(yè)債、短期融資券、信托計(jì)劃、貨幣市場基金等。 收益率高，收益率來源于債券的票面利率收益和利用市場價(jià)格波動(dòng)博取的價(jià)差收益。 2. 代客境外理財(cái)產(chǎn)品 代客境外理財(cái)產(chǎn)品是客戶委托我行，按事先約定的投資計(jì)劃和方式，在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資 ,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)按照約定方式承擔(dān)。 優(yōu)點(diǎn)： 投資產(chǎn)品種類豐富，可與利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)、信用等掛鉤。 安全性高，保證本金安全。 擴(kuò)大客戶境外理財(cái)渠道。 3. 外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是客戶在我行獲得的將普通外匯存款本息與未來匯率、利率等金融產(chǎn)品要素相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。 優(yōu)點(diǎn)： 預(yù)期利率一般高于定期存款利率。 獲得更高收益的同時(shí)，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。 針對有共同需求的中小客戶，可采取滾動(dòng)批次發(fā)行的方式。 提高閑置資金的使用效率，滿足客戶保值增值的需要。 4. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品是客戶在我行辦理金融交易，以鎖定債務(wù)成本、 規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 優(yōu)點(diǎn)： 不改變原有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 辦理手續(xù)簡單快捷，有利于抓住市場機(jī)會(huì)。 憑借我行豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，可獲得個(gè)性化服務(wù)方案。 六、中小企業(yè)結(jié)算理財(cái)套餐 中小企業(yè)結(jié)算理財(cái)套餐是我行針對中小企業(yè)客戶設(shè)計(jì)的結(jié)算理財(cái)綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 套餐服務(wù)覆蓋了結(jié)算、電子銀行，及部分現(xiàn)金管理、理財(cái)產(chǎn)品。 適用面廣，禮遇型套餐適用于剛成立的客戶，經(jīng)典型套餐適用于成立有一定年限，擬在我行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，尊享型套餐適用于在我行開立結(jié)算賬戶有簡單現(xiàn)金管理需求的客戶。 能夠享受價(jià)格優(yōu)惠。禮遇型套餐 380 元（原價(jià) 965 元），經(jīng)典型套餐 580 元（原價(jià) 1200元），尊享型套餐 1580 元（原價(jià) 4400元）。 國內(nèi)結(jié)算基本產(chǎn)品 國內(nèi)結(jié)算基本產(chǎn)品是客戶通過我行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等方式實(shí)現(xiàn)資金快捷、安全、方便轉(zhuǎn)移的一種服務(wù)方式。 七、賬戶開立業(yè)務(wù) 賬戶開立業(yè)務(wù)是客戶因辦理收款、付款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)而在我行開立的各類銀行賬戶。 優(yōu)點(diǎn)： 賬戶種類齊全，包括基本結(jié)算賬戶、一般結(jié)算賬戶、臨時(shí)結(jié)算賬戶、專用結(jié)算賬戶、單位定期存款賬戶、單位通知存款賬戶、協(xié)定存款賬戶 、集團(tuán)二級賬戶等。 開立賬戶后可進(jìn)一步獲得我行全面的金融服務(wù)。 八、賬戶管理服務(wù)業(yè)務(wù) 賬戶管理服務(wù)業(yè)務(wù)是客戶根據(jù)財(cái)務(wù)管理需要可委托我行對其賬戶的收款、付款、余額、賬戶信息等功能進(jìn)行控制。 優(yōu)點(diǎn)： 可對賬戶的支付金額、收款賬號、提取現(xiàn)金、日終余額等進(jìn)行控制。 對賬戶支付實(shí)行分級授權(quán)，確保賬戶資金安全。 享受短信提醒服務(wù)，及時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)。 九、委托收款 委托收款是客戶委托我行向債務(wù)人收取款項(xiàng)的結(jié)算服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 可提供全國范圍內(nèi)的委托收款服務(wù)。 委托 憑證種類多，包括已經(jīng)承兌的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、債券憑證、銀行存單等。 十、匯兌 匯兌，即客戶委托我行對外付款。 優(yōu)點(diǎn)： 到賬迅速，普通匯兌 24 小時(shí)到賬，加急匯兌 2小時(shí)到賬。 適用范圍廣，可以匯往全國范圍內(nèi)的所有銀行。 十一、支票 /本票 /銀行匯票 支票 /本票 /銀行匯票是客戶委托我行對外付款的傳統(tǒng)票據(jù)結(jié)算方式。 優(yōu)點(diǎn)： 我行見票后無條件支付。 期限靈活。支票有效期為十天，銀行匯票一個(gè)月，本票二個(gè)月。 適用范圍廣。銀行匯票可全國通用，支票、本票在同一區(qū) 域通用。 十二、商業(yè)匯票 商業(yè)匯票是客戶簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 優(yōu)點(diǎn)： 具有短期融資功能，客戶可以向銀行申請貼現(xiàn)。 具有轉(zhuǎn)讓功能，可以背書轉(zhuǎn)讓，達(dá)到支付款項(xiàng)的目的。 十三、即時(shí)通 即時(shí)通是客戶通過我行先進(jìn)的現(xiàn)代通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)賬戶的異地存款、取款及轉(zhuǎn)賬。 優(yōu)點(diǎn)： 異地存款到賬速度快。 我行全國各分支機(jī)構(gòu)均可受理。 異地付款時(shí)使用支付密碼，保證資金安全。 國際結(jié)算基本產(chǎn)品 一、外匯賬戶 外匯賬戶，即客戶將外匯資金存入我行開立賬戶。 優(yōu)點(diǎn)： 包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶，可用于國際收支項(xiàng)下的各類結(jié)算。 開立賬戶后可進(jìn)一步獲得我行全面的金融服務(wù)。 二、匯款業(yè)務(wù) 匯款業(yè)務(wù)是客戶通過我行實(shí)現(xiàn)外幣款項(xiàng)的匯出、匯入。 優(yōu)點(diǎn)： 可用于貿(mào)易、非貿(mào)易及資本項(xiàng)目資金劃轉(zhuǎn)。 匯路暢通，匯款網(wǎng)絡(luò)遍布全球 114個(gè)國家和地區(qū)。 三、出口信用證 出口信用證是出口客戶以信用證方式辦理業(yè)務(wù)時(shí)，通過我行辦理信用證的審查與通知、信用證項(xiàng)下單據(jù)的審核與 處理、寄單索匯與收匯、轉(zhuǎn)讓信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 可獲得信用證方式下的結(jié)算服務(wù)。 獲得銀行信用支持，保障收匯安全。 四、托收 托收是出口客戶委托我行收取款項(xiàng)的一種國際結(jié)算方式。 優(yōu)點(diǎn)： 形式多樣，根據(jù)收款單據(jù)的不同，可分為跟單托收和光票托收，跟單托收又分為付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）兩種。 與信用證方式相比，手續(xù)簡便，收費(fèi)低廉。 與匯款方式相比，收匯風(fēng)險(xiǎn)低。 五、結(jié)售匯 結(jié)售匯是各類進(jìn)出口客戶按一定匯率向我行買入或賣出相應(yīng)金額的外幣。 優(yōu)點(diǎn)： 根據(jù)交割時(shí)間不同，分為即期結(jié)售匯和遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 結(jié)售匯掛牌匯率實(shí)時(shí)變動(dòng)。 鎖定成本，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。 可根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，享受一定優(yōu)惠。 銀行卡 銀行卡業(yè)務(wù) 工行銀行卡產(chǎn)品可滿足中小企業(yè)客戶及其員工消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、小額透支等需求?？蛻艨上硎茔y行卡等多種功能服務(wù)，獲得個(gè)人消費(fèi)支付、單位結(jié)算轉(zhuǎn)賬、透支 等諸多便利，以及貴賓高端服務(wù)。 一、牡丹白金卡 牡丹白金卡是我行發(fā)行的中國大陸地區(qū)首張萬事達(dá)卡品牌的白金卡，是專為各界精英人士定制的頂級國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡。 優(yōu)點(diǎn)： 專享十項(xiàng)手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠。 24 小時(shí)全國道路汽車救援全國會(huì)員價(jià)格再 7折優(yōu)惠服務(wù)。 最高額度達(dá) 10萬元。 享受全球 400多家指定國際機(jī)場貴賓室服務(wù)。 獲贈(zèng)航空意外險(xiǎn)，最高金額可達(dá)人民幣 400萬元。 享受全天候牡丹白金卡 SOS專線和白金秘書服務(wù)。 二、牡丹商務(wù)卡 牡丹商務(wù)卡是我行面向公司法人客戶發(fā) 行的單位信用卡。 優(yōu)點(diǎn)： 單卡最高可透支額度 30 萬元。 層級帳戶額度控制。 管理信息報(bào)表。 SOS 、商務(wù)保險(xiǎn)等豐富的員工權(quán)益保障。 信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算。 可境外取現(xiàn)。 三、牡丹國際信用卡 牡丹國際信用卡是我行面向個(gè)人客戶發(fā)行的雙幣種信用卡，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，境內(nèi)外通用的牡丹卡。 優(yōu)點(diǎn)： 一卡雙幣、全球通用。 最高透支額度可達(dá) 5萬元人民幣或 5000美元。 透支消費(fèi)免息還款期最短 25 天、最長 56 天。 四、牡丹貸記卡 牡丹貸記卡是我行發(fā)行的人民幣信用卡，采用國際通行的循環(huán)信用消費(fèi)方式，發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況給予持卡人授信額度，持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 優(yōu)點(diǎn)： 最高透支額度可達(dá) 5萬元。 透支消費(fèi)免息還款期最短 25 天、最長 56 天。 存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、信用消費(fèi)。 結(jié)算還款便利。 五、牡丹信用卡 牡丹信用卡是我行面向個(gè)人客戶發(fā)行的人民幣信用卡，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。 優(yōu)點(diǎn)： 最高透支額度可達(dá) 1萬元。 卡內(nèi)存款計(jì)息。 與貸記卡相比，無透支消費(fèi)免息期。 轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、存款消費(fèi)。 六、牡丹聯(lián)名卡 牡丹聯(lián)名卡是我行與聯(lián)名機(jī)構(gòu)合作發(fā)行，向個(gè)人客戶提供具備聯(lián)名單位折扣優(yōu)惠或其他特殊服務(wù)的信用卡。 優(yōu)點(diǎn)： 除銀行卡基本功能外，還享受聯(lián)名雙方提供的優(yōu)惠及其他增值服務(wù)。 電子銀行業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù) 電子銀行產(chǎn)品可滿足中小企業(yè)客戶通過網(wǎng)絡(luò)或在線收付結(jié)算、賬戶查詢等需求。 一、工行財(cái) e通中小企業(yè)網(wǎng)上銀行 工行財(cái) e 通中小企業(yè)網(wǎng)上銀行是中小企業(yè)客戶登錄我行網(wǎng)站，獲得賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 不受營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營業(yè)時(shí)間限制，辦理業(yè)務(wù)方便。 節(jié)約成本，提高效率。 安全性高。使用客戶證書作為身份識別的手段，對轉(zhuǎn)賬、支付實(shí)行權(quán)限管理。 二、客戶電話銀行 客戶電話銀行是客戶拔打電話 95588，獲得賬 戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 隨時(shí)獲取賬務(wù)明細(xì)、余額變動(dòng)等信息。 享受人工咨詢服務(wù)。 驗(yàn)證票據(jù)支付密碼，查詢票據(jù)狀態(tài)。 投行顧問業(yè)務(wù) 投行顧問業(yè)務(wù) 投行顧問系列產(chǎn)品可滿足中小企業(yè)客戶對金融咨詢、經(jīng)濟(jì)分析、財(cái)務(wù)方案設(shè)計(jì)以及投融資顧問等個(gè)性化服務(wù)的需求，優(yōu)化經(jīng)營管理決策，促進(jìn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展。 一、客 戶常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 客戶常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是客戶獲得我行金融咨詢、經(jīng)濟(jì)分析和財(cái)務(wù)方案設(shè)計(jì)等顧問服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 我行具有財(cái)務(wù)管理、理財(cái)咨詢等專業(yè)優(yōu)勢。 提供個(gè)性化顧問意見，為客戶經(jīng)營管理決策提供參考依據(jù)。 二、信息服務(wù)業(yè)務(wù) 信息服務(wù)業(yè)務(wù)是客戶從我行獲得資信等方面信息服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 服務(wù)內(nèi)容豐富，包括資信證明、資信調(diào)查、資信評級及信息咨詢等。 業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡便、快捷。 三、投融資顧問業(yè)務(wù) 投融資顧問業(yè)務(wù)是客戶在我行獲得的個(gè)性化投資、融資顧問服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 服務(wù)內(nèi)容豐富，包括銀行貸款、企業(yè)債券、融資租賃等多種顧問服務(wù)。 憑借我行豐富的融資經(jīng)驗(yàn)，可獲得一攬子投融資解決方案，控制融資成本，增強(qiáng)財(cái)務(wù)彈性。 四、代收付業(yè)務(wù) 代收付業(yè)務(wù)是客戶委托我行代收代付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 批量處理收付業(yè)務(wù)，提高工作效率，確保資金及時(shí)到位，如代發(fā)工資。 五、代保管業(yè)務(wù) 代保管業(yè)務(wù)是客戶在我行開立保管箱，保存物品的一種服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 手續(xù)簡便，安全性高。 代保管的物品范圍廣，包括貴重物品、有價(jià)證券及文件等。 六、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) 債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)是客戶根據(jù)自身投資需求，委托我行為其在銀行間證券市場進(jìn)行債券結(jié)算、債券理財(cái)?shù)取?優(yōu)點(diǎn)： 獲取高于正常存款利息收入的收益。 通過債券回購、債券買賣等提高資產(chǎn)流動(dòng)性。 獲得銀行間債券市場相關(guān)信息、市場分析、咨詢、理財(cái)建議等服務(wù)。 企業(yè)年金業(yè)務(wù) 企業(yè)年金業(yè)務(wù) 企業(yè)年金業(yè)務(wù)是我行為客戶提供的企業(yè) 年金基金賬戶管理、托管和受托咨詢等服務(wù)。 一、企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù) 企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù)是我行為客戶提供的個(gè)人賬戶信息管理、賬戶建立、繳費(fèi)計(jì)算、繳費(fèi)管理、投資管理、收益分配、支付核算、統(tǒng)計(jì)報(bào)告、賬戶查詢等賬戶管理服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 我行自主開發(fā)的企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)完全符合勞動(dòng)保障部的規(guī)范要求，功能強(qiáng)大，能夠滿足客戶個(gè)性化年金方案設(shè)計(jì)需求，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確記錄、靈活處理、長期安全保管年金信息的要求。 我行遍布全國的服務(wù)機(jī)構(gòu)和自助設(shè)備，方便企業(yè)和員工查詢和領(lǐng)取年金。 二、企業(yè)年金基金托 管業(yè)務(wù) 企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)是我行為客戶提供的資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督、托管報(bào)告等基金托管服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 作為國內(nèi)最大托管銀行，擁有先進(jìn)的托管系統(tǒng)和 8 年無差錯(cuò)記錄的優(yōu)良業(yè)績，能確保年金基金資產(chǎn)的安全和提供高效準(zhǔn)確的各項(xiàng)托管服務(wù)。 三、企業(yè)年金受托咨詢業(yè)務(wù) 企業(yè)年金受托咨詢業(yè)務(wù)是我行為客戶提供的年金政策咨詢、年金方案設(shè)計(jì)、投資管理建議、協(xié)助選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)、協(xié)助處理繳費(fèi)與支付、編制綜合管理報(bào)告、協(xié)助進(jìn)行基金管理監(jiān)督等咨詢顧問服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn)： 依托我行自身建立企業(yè)年 金的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和為 20 多個(gè)行業(yè)、 300多家企業(yè)服務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供專業(yè)的年金顧問服務(wù)。 【貸款融資】 流動(dòng)資金貸款 業(yè)務(wù)綜述 一、功能定義： 流動(dòng)資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。 二、產(chǎn)品特點(diǎn)： 流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)是期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求，按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。臨時(shí)貸款是指期限在 3個(gè)月（含 3 個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款是指期限為 3 個(gè)月至 1 年（不含 3個(gè)月，含 1 年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為 1年至 3年（不含 1 年，含 3年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。 三、適用對象 ： 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)借款人。 四、具體辦理程序： 1. 申請。借款人向我行提出流動(dòng)資金貸款申請，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足 3 年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán) 委托書（原件）；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料。 2. 簽定合同。如我行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則借款人需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。 3. 落實(shí)擔(dān)保。如需擔(dān)保，借款人與我行簽定借款合同后，還需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。 4. 貸款獲取。借款人辦妥 發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行即可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按照合同規(guī)定用途支用貸款。 5. 還款。按合同約定方式償還貸款。 流動(dòng)資金循環(huán)貸款 一、產(chǎn)品定義： 借款人與我行一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。 二、產(chǎn)品特點(diǎn)與優(yōu)勢： 1. 方便快捷：額度內(nèi)提款時(shí)，無需逐筆辦理抵押擔(dān)保等重復(fù)操作，大大地提高了效率 2. 靈活主動(dòng)：能靈活主動(dòng)地調(diào)節(jié)借貸資金的使用周期：資金緊缺時(shí)，可隨時(shí)提款，資金寬松時(shí)，可隨 時(shí)還款 3. 降低財(cái)務(wù)費(fèi)用：提高信貸資金使用效率，有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用，降低財(cái)務(wù)成本 三、適用企業(yè)： 1. 實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、規(guī)模大、管理規(guī)范的 大型企業(yè)優(yōu)質(zhì)上市公司 2. 其它信譽(yù)優(yōu)良的企業(yè) 四、業(yè)務(wù)流程： 1. 借款人向我行提出貸款申請，并提交相關(guān)材料 2. 我行對企業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查、審核 3. 簽訂借款合同等法律文件 4. 辦理抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)及有關(guān)合同的公證手續(xù) 5. 執(zhí)行借款合同 法人賬戶透支 一、產(chǎn)品定義： 法人賬戶透支業(yè)務(wù)是我行針對重點(diǎn)借款人日益增 長的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)借款人申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許借款人在賬戶存款不足以支付款項(xiàng)時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。 二、適用對象： 法人賬戶透支主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要，適用于我行高端借款人，作為解決其較緊急的臨時(shí)性生產(chǎn)經(jīng)營資金缺口的信貸工具。 三、申請程序： 1. 借款人向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料； 2. 我行有關(guān)受理部門對資料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行初步調(diào)查； 3. 對符合我行法人賬戶透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，我行將進(jìn)行內(nèi)部評估程序；對不符合條件的，我行將及時(shí)予以回復(fù)并退還有關(guān)資料； 4. 我行經(jīng)內(nèi)部評估通過，由受理部門向借款人具體開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)； 5. 借款人以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務(wù)時(shí)，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復(fù)提供。 備用貸款 一、產(chǎn)品定義： 我行為滿足借款人未來一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求，向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時(shí)按照合同約定條件提取 貸款的信貸承諾。 二、主要用途： 為借款人發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)提供信用支持；為借款人向第三方融資提供信用支持；為借款人收購資產(chǎn)提供信用支持；滿足借款人日常經(jīng)營中或有資金需求。 三、特點(diǎn)與優(yōu)勢： 備用貸款可采用循環(huán)提款方式，即一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，借款人可循環(huán)使用貸款，但每筆提款的到期日均不得超過合同規(guī)定的借款額度使用期限的終止日。 搭橋貸款 一、產(chǎn)品定義： 為滿足借款人日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等經(jīng)營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸 款。用于滿足借款人已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無法到位，但因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金的資金需求。 二、適用對象： 搭橋貸款主要適用于以下已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無法到位，因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金的借款人： 1. 最終還貸資金來源于政府財(cái)政或政府主管部門撥款（含投資、返還、補(bǔ)貼等，下同），且已列入政府年度財(cái)政預(yù)算或政府主管部門預(yù)算的學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人或城市建設(shè)投資公司等企業(yè)法人； 2. 其他經(jīng)我行認(rèn)可的情形。 三、特點(diǎn)： 搭橋貸款金額最高不得超過擬撥款項(xiàng)的 70%；搭橋貸款用途須與撥 款資金指定用途一致，且符合國家政策規(guī)定；搭橋貸款期限一般不超過 1 年，最長不超過 2年，一般實(shí)行按月結(jié)息。 營運(yùn)資金貸款 一、產(chǎn)品定義： 營運(yùn)資金貸款是指為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的貸款。 二、申辦條件： 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； 2. 信用等級在 AA 級（含）以上； 3. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)，在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢 和良好的發(fā)展?jié)摿Γ?4. 在銀行融資無不良信用記錄； 5. 我行要求的其他條件。 周轉(zhuǎn)限額貸款 一、產(chǎn)品定義： 周轉(zhuǎn)限額貸款是指為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。 二、申辦條件： 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； 2. 信用等級在 A 級（含）以上； 3. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定； 4. 在銀行融資無不良信用記錄； 5. 不符合信用貸款條件的， 應(yīng)提供合法、足值、有效的擔(dān)保； 6. 我行要求的其他條件。 臨時(shí)貸款 一、產(chǎn)品定義： 臨時(shí)貸款是指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購資金需求，以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。 二、主要用途： 臨時(shí)貸款主要適用于以下情況： 1. 依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)； 2. 采購儲(chǔ)備原材料、半成品等用于后續(xù)生產(chǎn)； 3. 采購儲(chǔ)備商品用于后續(xù)銷售； 4. 其他臨時(shí)性資金需求。 國內(nèi)貿(mào)易融資 國內(nèi)打包放款 一、產(chǎn)品定義： 國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款指我行應(yīng)借款人（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決借款人在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 二、申辦條件： 1. 當(dāng)年度信用等級為 A-（含）以上的法人借款人； 2. 能夠提供我行認(rèn)可的合法、足值、有效擔(dān)保（符合我行信用貸款 條件的借款人除外）； 3. 履約能力強(qiáng)，履約記錄良好； 4. 能及時(shí)、準(zhǔn)確地向我行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告，主動(dòng)配合我行的調(diào)查、審查和檢查； 5. 在我行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有融資無逾期、欠息或墊款； 6. 貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定； 7. 我行要求的其他條件。 三、貸款所需提供資料： 1. 國內(nèi)信用證正本及所有修改書正本； 2. 買賣雙方簽署的銷售合同正本或經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件； 3. 我行要求的其他資料。 國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資 一、產(chǎn)品定義： 我行 應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。 二、申辦條件： 辦理買方融資業(yè)務(wù)的借款人必須符合以下條件： 1. 我行當(dāng)年度信用等級為 A級（含）以上； 2. 符合發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款的條件。 3. 辦理買方融資業(yè)務(wù)的信用證必須是即期信用證。 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù) 一、產(chǎn)品定義： 指我行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行的融資。 二、申辦條件： 1. 生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)管理健全 ，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和可靠的還款來源； 2. 有真實(shí)的商品交易背景，從事的經(jīng)營活動(dòng)依法合規(guī)； 3. 與交易對手有穩(wěn)定的合作關(guān)系，履約記錄良好，銷售回款正常，未發(fā)生貿(mào)易糾紛； 4. 在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，與我行有穩(wěn)定的結(jié)算關(guān)系，自愿接受我行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督； 5. 賣方融資辦理行要求的其他條件。 三、借款人需要提交資料：借款人在申請賣方融資業(yè)務(wù)時(shí)，須向我行提交以下材料： 1. 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等基本資料； 2. 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)申請書 3. 信用證正本及信用證通知書； 4. 信用證修改書正本及修改通知書； 5. 信用證項(xiàng)下全套單據(jù)原件及復(fù)印件，包括但不僅限于商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)和保險(xiǎn)單據(jù)等； 6. 交易合同原件及其復(fù)印件； 7. 賣方融資辦理行要求的其他材料。 出口發(fā)票融資 一、產(chǎn)品定義 出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，銀行在未獲得貨權(quán)憑證時(shí)，憑出口商出具的列明貨款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 二、特點(diǎn)與優(yōu)勢 對出口商而言：出口商基于匯款結(jié)算方式能在銀行獲 得貿(mào)易融資，有利于其以賒銷為條件獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)；除傳統(tǒng)的人民幣流動(dòng)資金貸款中，出口發(fā)票融資為使用賒銷方式結(jié)算的出口商提供了外幣融資的選擇；出口發(fā)票融資需審核的單據(jù)簡單，融資效率高。 對進(jìn)口商而言，獲得了賒銷的付款條件，可以改善現(xiàn)金狀況。 三、適用對象 申請辦理出口發(fā)票融資的企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，且資信良好；在工商銀行開立人民幣或外匯賬戶，與我行有長期穩(wěn)定的信貸合作關(guān)系，無拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款本息、逃廢債務(wù)等不良記錄；國際結(jié)算信用記錄良好，與出口商借款人之間有長期、穩(wěn)定的進(jìn)出口合作關(guān)系，在我 行的結(jié)算收付匯歷史記錄中無遲付、拒付、糾紛或其他違約情況。 國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 一、產(chǎn)品定義 指賣方將在國內(nèi)采用賒銷方式進(jìn)行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給本行，本行向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)。并且賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即買方如未按期向本行支付應(yīng)收賬款，本行有權(quán)向賣方追索，同時(shí)在本行要求下賣方還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。 二、功能與特點(diǎn) 為企業(yè)的應(yīng)收賬款提供綜合性的專業(yè)服務(wù)，可以提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理效率，降低財(cái)務(wù)成本。對賣方，將未到期的應(yīng)收賬款 立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；可以對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售；資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本；對買方，利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。 三、適用范圍 具有良好信用記錄的企業(yè)，且具備完善的應(yīng)收賬款管理體系，財(cái)務(wù)狀況良好，所經(jīng)營的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易于保管。 項(xiàng)目貸款 項(xiàng)目貸款 一、功能定義 項(xiàng)目貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。 二、產(chǎn)品簡介 項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前，工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途主要有兩種：短期項(xiàng)目貸款和中長期項(xiàng)目貸款。短期項(xiàng)目貸款期限為 1 年以下（含一年），中長期項(xiàng)目貸款期限為 1年以上。 三、申辦條件 借款人申請項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件： 1. 在工商銀行開 立基本存款賬戶或一般存款賬戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯項(xiàng)目貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。 2. 項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和我行貸款投向。 3. 項(xiàng)目具有國家規(guī)定比例的資本金。 4. 需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件。 5. 借款人信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。 6. 能夠提供合法有效的擔(dān)保。 7. 其他條件。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 住房開發(fā)貸款 一、產(chǎn)品概念 住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款。 二、借款人條件 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。同時(shí)還應(yīng)符合以下基本條件：