（環(huán)境與資源保護法學(xué)專業(yè)論文）環(huán)境責(zé)任保險制度研究(2).pdf

research on system of environment liability insurance a thesis submitted to chongqing university in partial fulfillment of the requirement for the degree of master of arts by guo haili supervisor: prof. chen demin major: environmental law college of law of chongqing university april 2008 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 中文摘要 i 摘 要 20 世紀以來，伴隨著工業(yè)化、城市化的大規(guī)模推進和經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，世界 范圍內(nèi)的環(huán)境問題日趨嚴重，環(huán)境侵權(quán)現(xiàn)象也日益增多，因環(huán)境污染和生態(tài)破壞 所造成的危害及其救濟將成為今后的一大社會問題。環(huán)境責(zé)任保險是通過風(fēng)險責(zé) 任社會化的方式解決這一問題的有效途徑之一，它一方面有助于受害者得到及時、 有效的救濟，另一方面又使得侵權(quán)企業(yè)對其所造成的損害承擔(dān)合理的責(zé)任，不致 因巨額賠償而陷入破產(chǎn)的境地。然而，目前我國環(huán)境責(zé)任保險制度基本處于空白 狀態(tài)，對其理論研究也存在明顯不足。因此，本文運用歷史分析、比較分析等多 種研究方法，首先對環(huán)境責(zé)任保險的內(nèi)涵、必要性和可行性進行了比較系統(tǒng)的分 析和論述，這是本文研究的基礎(chǔ)和出發(fā)點。其次，從理論層面對環(huán)境責(zé)任保險制 度的理論基石、環(huán)境責(zé)任保險與侵權(quán)行為法的關(guān)系以及環(huán)境責(zé)任保險的法律意義 進行探討，闡釋構(gòu)建環(huán)境責(zé)任保險制度的理論基礎(chǔ)。再次，廣泛考察國外環(huán)境責(zé) 任保險的理論與實踐，并經(jīng)過縝密的思考，對各國環(huán)境責(zé)任保險制度的特色及其 優(yōu)缺點作初步的分析與評價，以便為我國環(huán)境責(zé)任保險制度的構(gòu)建提供有益參考。 最后，在對我國環(huán)境責(zé)任保險開展中存在問題及其原因加以分析的基礎(chǔ)上，從內(nèi) 部制度設(shè)計到外部環(huán)境優(yōu)化構(gòu)建適合我國國情的環(huán)境責(zé)任保險制度，以期充分發(fā) 揮環(huán)境責(zé)任保險分散風(fēng)險、消化損失的功能，維護受害人的合法權(quán)益。 關(guān)鍵詞：環(huán)境侵權(quán)，環(huán)境責(zé)任保險，制度構(gòu)建 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 英文摘要 ii abstact since the 20th century, with the rapid development of industrialization, urbanization and economy, the environmental problems become increasingly serious in all over the world, and related infringement on environmental rights and interests also increased accordingly. the environmental infringement phenomenon that caused by environment pollution and destroy of ecology and the remedy of it will become a great social problem in our society. the environment liability insurance is one of the effective ways to solve the question through socializing the responsibility. on the one hand, it helps the victim obtain the effective relief promptly; on the other hand, it makes the infringement enterprise undertake the reasonable responsibility for the harm it causes, so that the enterprise will not falls into the bankruptcy because of the large amount compensation. however, the system of environment liability insurance is at the blank basically, and the academic research obviously is insufficient in our country at present. therefore, utilizing the research techniques such as the historical analysis, the comparative analysis and so on, firstly this thesis analyses and elaborates the connotation, the necessity and the feasibility of the environment liability insurance quite systematically, which is the foundation and the start point of the research. secondly, the relation between the environment liability insurance and infringement law, and the legal significance are discussed, which explains the theory foundation to establish the system of environment liability insurance system. thirdly, the theory and practice of environment liability insurance overseas are reviewed diffusely, and after the meticulous pondering the thesis preliminarily analyses and appraises the characteristic, the excellence and the defect of the various countries environment liability insurance system, so that the beneficial reference is provided to establish the environment liability insurance system in our country. finally, basing on analyzing the problem and its reason existing in the expansion of environment liability insurance in our country, the system of environment liability insurance is established from the design of its internal system to the optimization of its exterior circumstance, which is expected to make full exertion of its risk-dispersed and loss-assimilated function, so that the victims legitimate rights and interests can be defended. key words: environment infringement, environment liability insurance, construction 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 目 錄 iii 目 錄 中文中文摘要摘要 . i 英文摘要英文摘要 . ii 引引 言言 . 1 1 環(huán)境環(huán)境責(zé)任保險概述責(zé)任保險概述 . 2 1.1 環(huán)境責(zé)任保險環(huán)境責(zé)任保險 . 2 1.1.1 環(huán)境責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展 . 2 1.1.2 環(huán)境責(zé)任保險的內(nèi)涵 . 3 1.1.3 環(huán)境責(zé)任保險的特征 . 4 1.2 環(huán)境責(zé)任保險制度的功能環(huán)境責(zé)任保險制度的功能 . 5 1.2.1 有利于保障公眾的環(huán)境權(quán)益 . 5 1.2.2 分散風(fēng)險，增強責(zé)任人的賠償能力 . 5 1.2.3 發(fā)展環(huán)?？萍?，促進環(huán)保市場化 . 5 1.2.4 增加治理環(huán)境污染的參與主體，減少政府財政壓力 . 6 1.2.5 強化環(huán)境管理和環(huán)境損害預(yù)防，有利可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn) . 6 1.3 環(huán)境責(zé)任保險制度的可行性環(huán)境責(zé)任保險制度的可行性 . 7 1.3.1 環(huán)境保護工作的發(fā)展 . 7 1.3.2 保險工作的發(fā)展 . 7 1.3.3 試行工作的寶貴經(jīng)驗 . 7 2 環(huán)境責(zé)任保險制度的法律分析環(huán)境責(zé)任保險制度的法律分析 . 9 2.1 理論基石的奠定理論基石的奠定從矯正正義到分配正義從矯正正義到分配正義 . 9 2.2 從環(huán)境責(zé)任保險看侵權(quán)法的變化從環(huán)境責(zé)任保險看侵權(quán)法的變化. 10 2.2.1 因果關(guān)系推定原則的采用 . 11 2.2.2 無過錯責(zé)任原則的適用 . 12 2.2.3 侵權(quán)責(zé)任的社會化 . 14 2.2.4 補償功能的強化 . 14 2.2.5 不完全賠償原則確立 . 16 2.3 環(huán)境責(zé)任保險的法律意義環(huán)境責(zé)任保險的法律意義 . 16 3 環(huán)境責(zé)任保險制度的立法實踐環(huán)境責(zé)任保險制度的立法實踐 . 18 3.1 美國美國 . 18 3.1.1 美國環(huán)境責(zé)任保險制度的背景 . 18 3.1.2 美國環(huán)境責(zé)任保險制度的特色 . 18 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 目 錄 iv 3.2 德國德國 . 20 3.3 法國法國 . 21 3.4 歐盟歐盟 . 22 3.4.1 以環(huán)境民事責(zé)任框架為前提 . 22 3.4.2 通過“指令”的形式立法 . 22 3.4.3 以“污染者付費原則”為基礎(chǔ) . 22 3.4.4 傾向于強制環(huán)境責(zé)任保險 . 23 3.5 分析與評價分析與評價 . 24 4 我國環(huán)境責(zé)任保險制度的構(gòu)建我國環(huán)境責(zé)任保險制度的構(gòu)建 . 27 4.1 我國環(huán)境責(zé)任保險制度的現(xiàn)狀我國環(huán)境責(zé)任保險制度的現(xiàn)狀. 27 4.1.1 環(huán)境責(zé)任保險相關(guān)立法 . 27 4.1.2 保險業(yè)務(wù)相關(guān)條款 . 28 4.1.3 各城市實踐狀況 . 28 4.2 對現(xiàn)行環(huán)境責(zé)任保險制度分析對現(xiàn)行環(huán)境責(zé)任保險制度分析. 29 4.2.1 內(nèi)部制度設(shè)計不合理 . 29 4.2.2 外部配套環(huán)境不健全 . 30 4.3 我國環(huán)境責(zé)任保險制度的構(gòu)建我國環(huán)境責(zé)任保險制度的構(gòu)建. 31 4.3.1 內(nèi)部制度的設(shè)計 . 31 4.3.2 外部環(huán)境的優(yōu)化 . 36 5 結(jié)結(jié) 語語 . 39 致致 謝謝 . 40 參考文獻參考文獻 . 41 附附 錄錄：a. 作者在攻讀作者在攻讀碩碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文目錄士學(xué)位期間發(fā)表的論文目錄 . 43 b. 作者在攻讀作者在攻讀碩碩士學(xué)位期間參加的科研項士學(xué)位期間參加的科研項目目.43 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 引 言 1 引 言 “很明顯，千百年來對環(huán)境的忽略已將人類帶到最后的一個十字路口。我們 對大自然的肆虐行徑，使我們的生活質(zhì)量惡化，甚至危及我們的生存。 ” 圣 巴巴 拉環(huán)境權(quán)利宣言中的這段話絕非危言聳聽。19 世紀以來，隨著工業(yè)革命和新技 術(shù)革命的相繼出現(xiàn)，社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，科技不斷進步，人口愈發(fā)集中，競爭日 益激烈，由此帶來環(huán)境公害、汽車事故、工業(yè)災(zāi)難、產(chǎn)品事故等問題十分嚴重。 生態(tài)環(huán)境遭到了前所未有的人為破壞，全球性的環(huán)境問題層出不窮，現(xiàn)代社會逐 漸演變成了“事故社會” ，給人類造成了巨大的財產(chǎn)和人身損害，甚至威脅到了人 類的生存環(huán)境，環(huán)境問題及其危害己經(jīng)超越國界而成為各國無法回避的共同問題。 人類社會變得危機四伏，充滿損害?，F(xiàn)代社會損害事故呈現(xiàn)出四大特點：一 是造成損害事故的活動大多是為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的必要合法活動；二是事故導(dǎo)致的 災(zāi)害異常巨大，受害者眾多；三是事故發(fā)生的頻率較高；四是事故發(fā)生多為高度 工業(yè)技術(shù)缺陷的結(jié)果，難以防范，加害人是否有過錯，受害人難以證明 1。環(huán)境 損害發(fā)生的廣泛性、嚴重性、技術(shù)性以及不確定性使得加害人與受害人之間產(chǎn)生 一對矛盾：一方面，對受害人而言損害發(fā)生頻率高且后果嚴重，小則影響個人生 計，大則使全家陷于不幸，因此受害人急需得到救濟；另一方面，對加害人而言 由于損害后果的嚴重性，在多數(shù)場合下單憑加害人一己之力難以彌補和賠償受害 人的損失。此時引入保險機制，尤其是引入責(zé)任保險制度，便可在一定程度上解 決這一矛盾。環(huán)境責(zé)任保險制度（environmental liability insurance）正是借此契機 被引入環(huán)境損害賠償體系的。 自產(chǎn)生以來，環(huán)境責(zé)任保險制度就以其特有的優(yōu)勢從環(huán)境損害風(fēng)險社會分擔(dān) 機制（包括如財務(wù)保證或擔(dān)保制度、 環(huán)境責(zé)任保險制度和社會保障制度等）中脫 穎而出，迅速盛行于各發(fā)達工業(yè)化國家。雖然在這一過程中，環(huán)境責(zé)任保險制度 的原理及作用也曾遭到諸多質(zhì)疑，但環(huán)境責(zé)任保險制度仍以星火燎原之勢成為全 球環(huán)境政策的焦點，并且在實踐中初具雛形。 如日本現(xiàn)行礦業(yè)法 （1950 年 12 月 28 日）第 197 條第 3 款規(guī)定的寄存擔(dān)保制度，要求以礦物為目的的 礦業(yè)權(quán)所有人或租礦權(quán)所有人應(yīng)當(dāng)按照所采掘的數(shù)量，每年委托保管一定金額的國債，以擔(dān)保其損害的賠償。 （參見王明遠： 環(huán)境侵權(quán)救濟法律制度 ，中國法制出版社 2001 年版，第 145 頁） 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 2 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 1.1 環(huán)境責(zé)任保險 1.1.1 環(huán)境責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展 所謂保險，是指投保人根據(jù)保險合同的約定，向保險人支付保險費，保險人 對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)給付保險賠償金 的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限要承 擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 。保險是分散風(fēng)險、消化損失的制度，其對于 現(xiàn)代工業(yè)社會填補損失、減低交易成本和確保社會安定具有極其重要的作用，因 此素有“精巧社會的穩(wěn)定器”之美譽。保險界普遍認為，保險業(yè)的發(fā)展大致經(jīng)歷 了三個階段：第一階段是傳統(tǒng)的海上保險和火災(zāi)保險(后來擴展到一切財產(chǎn)保險)； 第二階段是人壽保險；第三階段是責(zé)任保險。隨著商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各種民 事活動急劇增加，法律制度不斷健全，人們的維權(quán)索賠意識也不斷增強，各種民 事賠償責(zé)任層出不窮。與此相對應(yīng)，保險業(yè)在由承保物質(zhì)利益風(fēng)險，擴展到承保 人身風(fēng)險后，必然會擴展到承保各種法律風(fēng)險。這既是一個國家法律制度走向完 善的結(jié)果，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進步的具體表現(xiàn)。 根據(jù)西方發(fā)達國家學(xué)者的觀點，責(zé)任保險的高潮階段是保險業(yè)最繁榮階段。 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險 。第一 次工業(yè)革命，機器的廣泛應(yīng)用引發(fā)了大量的意外事故，侵權(quán)責(zé)任開始興起，責(zé)任 保險也就隨之發(fā)展起來。誠如臺灣學(xué)者袁宗蔚所言， “責(zé)任保險，自 19 世紀前半 期拿破侖法典中有賠償責(zé)任之規(guī)定后，法國首先舉辦，其后德國繼起仿效，英國 于 1857 年有責(zé)任保險之創(chuàng)立，美國則于 1887 年以后，責(zé)任保險始見成長2。 ”當(dāng) 然，大概源自侵權(quán)法的遺傳，責(zé)任保險本身并不是一個統(tǒng)一嚴密的體系，而是由 各種隨著技術(shù)的進步和法律制度的變遷而不斷創(chuàng)新出來的系列責(zé)任保險產(chǎn)品匯聚 而成。從內(nèi)容上看，責(zé)任保險主要包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任 保險、職業(yè)責(zé)任保險等類型。然而，作為一個開放性的系統(tǒng)，責(zé)任保險并不僅限 于此，而是隨著時代的發(fā)展而不斷推陳出新，新險種的開發(fā)至今仍然活力無限， 環(huán)境責(zé)任保險的出現(xiàn)便是一個最好的證明。 二十世紀六、七十年代，新技術(shù)的相繼出現(xiàn)和廣泛應(yīng)用，社會經(jīng)濟飛速發(fā)展， 各種重大環(huán)境損害事故層出不窮。 “有權(quán)利就有保障，有損害就有救濟” ，因此對 于環(huán)境侵權(quán)損害，侵權(quán)行為人（排污企業(yè)）依法應(yīng)承擔(dān)賠償和治理的責(zé)任。然而， 參見中華人民共和國保險法第 2 條. 參見中華人民共和國保險法第 50 條第 2 款. 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 3 由于環(huán)境侵害造成的損害往往不限于某個居民或某特定區(qū)域內(nèi)的財產(chǎn)或人身，而 是對社會公眾造成重大損害，因此，侵權(quán)企業(yè)為了滿足受害人的損害賠償請求， 往往需要付出巨額的資金，而如此巨額的賠償金和治理費用對企業(yè)來說是難以承 受和支付的。正是在這種情況下，為滿足污染企業(yè)分散風(fēng)險、消化損失之需求， 環(huán)境責(zé)任保險便由公眾責(zé)任保險脫胎而來，并迅速發(fā)展成為各國通過社會化途徑 解決環(huán)境損害賠償問題的主要方式之一。 1.1.2 環(huán)境責(zé)任保險的內(nèi)涵 我國保險法第 50 條第 2 款規(guī)定： “責(zé)任保險是指以被保險人對第三者 依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 ”由此可見，責(zé)任保險是指以被保險人依 法應(yīng)當(dāng)對第三人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的而成立的保險。環(huán)境責(zé)任保險， 俗稱“綠色保險” ，是指以被保險人因污染環(huán)境而應(yīng)承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為 標(biāo)的的責(zé)任保險。它要求投保人依據(jù)保險合同按一定的保險費率向保險機構(gòu)交納 保險費,當(dāng)被保險人因環(huán)境侵權(quán)損害而應(yīng)承擔(dān)賠償和治理責(zé)任時，就由保險公司代 為支付法定數(shù)額的保險金。從這個意義上講，它實質(zhì)上是被保險人依法將應(yīng)承擔(dān) 的侵權(quán)損害賠償風(fēng)險通過保險合同轉(zhuǎn)移給保險人，從而規(guī)避因承擔(dān)環(huán)境侵權(quán)損害 賠償責(zé)任而遭受重大不利益的一種制度。 由此可見，環(huán)境責(zé)任保險的保險標(biāo)的既不是財產(chǎn)也不是人身，而是被保險人 致人損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。但是，并非所有的損害賠償責(zé)任均為環(huán)境 責(zé)任保險的保險標(biāo)的，一種損害賠償責(zé)任能否構(gòu)成環(huán)境責(zé)任保險的標(biāo)的，必須具 備如下四個條件： 屬于法定的損害賠償責(zé)任。首先，環(huán)境責(zé)任保險的標(biāo)的應(yīng)該是由法律規(guī)定 所必須承擔(dān)的，即法律責(zé)任。20 世紀以來，由于環(huán)境侵權(quán)事件屢屢發(fā)生,世界各國 都紛紛采用立法方式對環(huán)境侵權(quán)責(zé)任予以規(guī)定，從而使得環(huán)境侵權(quán)的救濟成為一 種法定的責(zé)任。其次，環(huán)境責(zé)任保險的標(biāo)的須為損害賠償責(zé)任，非賠償責(zé)任不得 成為保險的標(biāo)的。例如，被保險人致人損害而應(yīng)承擔(dān)之賠禮道歉的民事責(zé)任不得 作為環(huán)境責(zé)任保險的標(biāo)的。但應(yīng)注意的是，若此責(zé)任的履行得以轉(zhuǎn)化為損害賠償 或得以轉(zhuǎn)化為金錢計算的，也可作為環(huán)境責(zé)任保險之標(biāo)的。 屬于民事責(zé)任范疇。環(huán)境民事責(zé)任、環(huán)境行政責(zé)任以及環(huán)境刑事責(zé)任構(gòu)成 當(dāng)代環(huán)境責(zé)任體制的三大組成部分，然只有環(huán)境民事責(zé)任可以成為環(huán)境責(zé)任保險 的承保標(biāo)的，而被保險人致人損害所須承擔(dān)的行政責(zé)任、刑事責(zé)任不得作為環(huán)境 責(zé)任保險之標(biāo)的。 此責(zé)任是由于疏忽、過失等原因造成的，或者雖無過錯但根據(jù)法律規(guī)定應(yīng) 對受害人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。若被保險人故意制造保險事故造成他人損害，實 屬道德風(fēng)險，不應(yīng)劃入責(zé)任保險的范疇。 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 4 被保險人對第三者所負的賠償責(zé)任。第三者為除被保險人以外的任何一 人，但被保險人若成為受害第三人則不可以主張責(zé)任保險金的給付。 1.1.3 環(huán)境責(zé)任保險的特征 賠償主體具有替代性。 在一般民事侵權(quán)救濟中， 其賠償義務(wù)主體為侵權(quán)者， 然而在環(huán)境責(zé)任保險中，賠償義務(wù)主體為具有專營性的保險公司。這種保險公司 所承擔(dān)的責(zé)任并非因自己的環(huán)境侵權(quán)行為所導(dǎo)致，而是基于保險協(xié)議，即投保人 向保險公司支付約定保險費，保險公司在發(fā)生保險事故時替代被保險人給付保險 金。這一替代責(zé)任的設(shè)置解決了污染后果的嚴重性與污染者賠付能力有限性之間 的矛盾，平衡了個體權(quán)利和社會公益之間的沖突。賠償主體的替代，并不表明與 “污染者負擔(dān)”原則的背離。在環(huán)境責(zé)任保險中，潛在的污染者（potentially responsible parties，簡稱 prps）作為被保險人，形成責(zé)任承擔(dān)的共同體，在發(fā)生 污染時，由此共同體承擔(dān)某個成員造成的損害責(zé)任，可見，污染損害仍然由造成 污染的污染者負責(zé)，并非由其他人承擔(dān)，所以仍然是符合污染者負擔(dān)原則的。 保險利益的不確定性。責(zé)任保險因有分散侵權(quán)責(zé)任的必要而發(fā)生，侵權(quán)損 害賠償責(zé)任作為責(zé)任保險的標(biāo)的，當(dāng)無疑義3。在環(huán)境侵權(quán)領(lǐng)域，當(dāng)今世界各國是 預(yù)防性的排除侵害與損害賠償并重發(fā)展。受害人為排除侵害行為而支付的費用和 相應(yīng)的損失，與傳統(tǒng)保險利益必須是現(xiàn)有利益或者確定利益存在不吻合之處。環(huán) 境侵權(quán)行為自身的復(fù)雜性使得保險利益的不確定性和認定的復(fù)雜性更加突出。環(huán) 境侵害的發(fā)生既有立刻顯現(xiàn)的，也有累積型的，還可能有累積遷移轉(zhuǎn)化的過程。 在這一過程中，從何時確定侵權(quán)責(zé)任往往難以判斷，并且其環(huán)境侵害通常還具有 連續(xù)性。環(huán)境侵害的不確定性往往使得保險人無法把握被保險人發(fā)生在保險單有 效期內(nèi)的污染所致?lián)p害，無法把握未來的損害賠償責(zé)任。此外，環(huán)境侵害遠比傳 統(tǒng)的民事侵權(quán)行為所涉及的利益更加復(fù)雜，例如損害賠償所涉及的主體更廣，不 確定性更明顯，損害賠償?shù)臄?shù)額巨大，這些都使得環(huán)境責(zé)任保險在確定保險利益 的時候遇到更大的障礙。 保險合同內(nèi)容的特定性。環(huán)境責(zé)任保險與一般責(zé)任保險的最大不同之處在 于它的技術(shù)要求高、賠償責(zé)任大，每個企業(yè)的生產(chǎn)地點、生產(chǎn)流程、技術(shù)水平各 有不同，對環(huán)境造成污染的可能性和污染的危害性都不一樣，這就要求保險公司 在承保時必須對每一個標(biāo)的進行實地調(diào)查和評估，單獨確定保險費率。具體情況 不同，保險標(biāo)的適用的保險費率就有可能千差萬別。由于保險費率條款是保險合 同中的核心條款之一，所以環(huán)境責(zé)任保險的內(nèi)容就具有特定性，每一份合同都有 自己的特有條款。 環(huán)境責(zé)任保險具有強制性和依賴性?；诃h(huán)境責(zé)任保險的公益性，為了避 免保險公司拒絕承保，各國對于從事高度污染危險行業(yè)的企業(yè)均強制要求投保環(huán) 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 5 境責(zé)任保險。實行環(huán)境責(zé)任強制保險，不僅有助于保護污染環(huán)境的當(dāng)事人的利益， 增強其治理環(huán)境污染的或者控制污染的能力，而且有助于保護因環(huán)境污染而受害 的第三人的賠償利益。從西方國家的實踐看，污染的責(zé)任問題復(fù)雜，環(huán)境責(zé)任保 險人承擔(dān)的賠付金額過大，承保范圍較窄，經(jīng)營風(fēng)險大大高于其他商業(yè)保險。如 果要發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險，藉此形成多元化的環(huán)保力量，需要政府的大力支持如稅 收優(yōu)惠、由政府強制實施某些類別的環(huán)境責(zé)任保險等。 1.2 環(huán)境責(zé)任保險制度的功能 環(huán)境污染是現(xiàn)代社會中嚴重的社會問題，涉及面廣、主體多元、損害較大， 其涉及的不僅是個人利益，更多的是社會利益。因此環(huán)境責(zé)任保險具有很強的社 會公益性，突出體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能。加快環(huán)境責(zé)任保險的建 立是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要?？偟膩碚f，環(huán)境責(zé)任保險可以成為現(xiàn)代社會宏觀 管理和微觀運籌的有效手段，它通過市場化途徑解決行政難題的思路，體現(xiàn)了社 會的文明和高效。 1.2.1 有利于保障公眾的環(huán)境權(quán)益 隨著世界范圍內(nèi)的環(huán)境污染的不斷加劇，公民的環(huán)境意識和法律意識也在不 斷增強。公民環(huán)境意識的提高，使得其對自身各項環(huán)境權(quán)益更加重視，圍繞保護 公民自身權(quán)益的各種社會糾紛大量的增加；公民法律意識的增強，使得其更多地 從法律的途徑尋求救濟。于是大量的環(huán)境侵權(quán)糾紛以訴訟的方式出現(xiàn)。然而因為 對環(huán)境侵害所致的損害后果救濟往往是巨額的經(jīng)濟賠償，而個體的侵權(quán)人的承擔(dān) 能力卻是十分有限。這種矛盾既使得受侵害公民的權(quán)益無法得到保障，又使得法 律的規(guī)定成為一紙空文，最終是既激化了矛盾，影響了社會安定，又損害了法律 制度的尊嚴。因此，環(huán)境責(zé)任保險的設(shè)立，既保障了公眾環(huán)境權(quán)益，也維護了法 律尊嚴，維護了社會穩(wěn)定，其意義深遠。 1.2.2 分散風(fēng)險，增強責(zé)任人的賠償能力 保險的巨大功能就是將分散在個別人的風(fēng)險社會化，環(huán)境責(zé)任保險更突出了 這一點，它使投保的責(zé)任人將其損害賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，而保險公司再將 損失轉(zhuǎn)移給成千上萬的投保人，即潛在的侵權(quán)行為人集團，從而分散給社會承擔(dān)。 因此，企業(yè)只需繳納一小筆保險費，就可以規(guī)避因巨額賠償使企業(yè)破產(chǎn)、工人失 業(yè)的風(fēng)險。這樣不僅增強了企業(yè)的賠償能力，也有利于企業(yè)和社會經(jīng)濟的發(fā)展。 1.2.3 發(fā)展環(huán)?？萍?，促進環(huán)保市場化 在環(huán)境責(zé)任保險制度下，投保企業(yè)向保險公司支付的保險費將計入生產(chǎn)成本。 為實現(xiàn)利潤最大化，投保企業(yè)會千方百計降低污染危險等級和保險費負擔(dān)，增強 自身競爭能力和素質(zhì)。也就是說，企業(yè)會采用高新環(huán)保技術(shù)和安裝污染削減設(shè)備， 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 6 以此來提高資源能源的利用效率，并采用“循環(huán)經(jīng)濟”的發(fā)展模式，實施廢品資 源化工程。這樣將會強化企業(yè)的環(huán)保意識和節(jié)約資源能源的意識。 1.2.4 增加治理環(huán)境污染的參與主體，減少政府財政壓力 目前我國的環(huán)境污染已經(jīng)相當(dāng)嚴重。2004 年，全國廢水排放總量 482.4 億噸； 二氧化硫排放量 2254.9 萬噸，煙塵排放量 1095.0 萬噸，工業(yè)粉塵排放量 904.8 萬 噸；業(yè)固體廢物產(chǎn)生量 12.0 億噸 。聯(lián)合國2002 年中國人類發(fā)展報告指出， 環(huán)境問題使中國損失 gdp 的 3.5%8%， 2002 年， 全國環(huán)境污染治理投資為 1363.4 億元。環(huán)境污染已經(jīng)直接影響廣大人民的生命健康，sars 的流行更是給我們敲響 了環(huán)保的警鐘。眾所周知，環(huán)境保護絕非單純是政府和環(huán)保部門的事情，它需要 全社會的共同參與。因而，一方面，環(huán)境責(zé)任保險通過解決環(huán)境糾紛、分散風(fēng)險、 為環(huán)境侵權(quán)人提供風(fēng)險監(jiān)控等，將為環(huán)境保護提供強大動力。另一方面，由于我 國的環(huán)境責(zé)任制度不夠完善，在許多環(huán)境污染事件中政府都擔(dān)當(dāng)了最后責(zé)任人的 角色，所以環(huán)境責(zé)任保險通過風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，代替污染企業(yè)履行污染損害賠償責(zé)任， 滿足受害人的賠償請求和受污染場地的治理需要，將有助于減輕政府擔(dān)任最后責(zé) 任人的負擔(dān)，使被破壞了的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境能夠及時得到重建和修復(fù)。 1.2.5 強化環(huán)境管理和環(huán)境損害預(yù)防，有利可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn) 可持續(xù)發(fā)展是目前世界各國所共同認可的發(fā)展模式，其中，實現(xiàn)環(huán)境保護的 可持續(xù)發(fā)展是首要任務(wù)。環(huán)境責(zé)任保險業(yè)務(wù)的開展，可以有效地集中社會力量進 行環(huán)境保護，強化保險公司對企業(yè)保護環(huán)境、預(yù)防環(huán)境損害的監(jiān)督管理。保險公 司與企業(yè)簽訂環(huán)境責(zé)任保險是有條件的，在對排污企業(yè)進行保險前，必須對企業(yè) 的資質(zhì)、業(yè)績、技術(shù)能力、風(fēng)險狀況等進行深入調(diào)查，從而確定污染危險等級， 由此作出承保、拒保或調(diào)整保費的決定。這樣一來，科技力量強、信譽好的企業(yè) 就可以得到保險公司的認可，技術(shù)力量薄弱、信譽差的企業(yè)就會在環(huán)保市場中難 以立足。企業(yè)的生產(chǎn)成本在一定程度上增加，為了降低保險費率、維護企業(yè)聲譽 和實現(xiàn)利潤的最大化，企業(yè)將會想方設(shè)法降低污染危險等級和保險費負擔(dān)，主動 改進工藝提高污染治理水平，以提高資源能源的利用率。企業(yè)對新興環(huán)?？萍己?環(huán)保設(shè)備的市場需求擴大，愈來愈多的環(huán)保產(chǎn)品、勞務(wù)和智力成果，甚至環(huán)境要 素本身紛紛進入市場 4，成為可交易的商品。這對促進環(huán)?？萍及l(fā)展和環(huán)保市場 化有著重大的意義，有利于實現(xiàn)保護環(huán)境和促進可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)?？梢?，環(huán)境 責(zé)任保險制度既可以防止政府用全體納稅人的錢來分擔(dān)私權(quán)侵害的結(jié)果，又能使 損害不“集于一人或一企業(yè)，使其得由社會大眾共同分擔(dān)，以達損害賠償社會化 之目的，可以促進無過失責(zé)任之建立，應(yīng)特受重視5。 ”目前，在世界各主要發(fā)達 國家，環(huán)境責(zé)任保險業(yè)務(wù)和保險制度已經(jīng)進入較為成熟階段，并成為各國通過社 參見全國環(huán)境統(tǒng)計公報(2004 年). 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 7 會化途徑解決環(huán)境損害賠償問題的主要方式之一6。 1.3 環(huán)境責(zé)任保險制度的可行性 1.3.1 環(huán)境保護工作的發(fā)展 隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，政府防止和治理環(huán)境污染的能力也得到了提高。 政府加強了對環(huán)境保護工作的重視， “十五”期間，國務(wù)院多次召開重點流域區(qū)域 污染防治工作會議，特別是 2004 年 5 月重點流域水污染防治太湖現(xiàn)場會議以 來，各地、各部門進一步采取措施，持續(xù)開展整治違法排污企業(yè)、保障群眾健康 的環(huán)保專項行動，加大執(zhí)法力度。2005 年因中石油吉林化工公司爆炸事故引起了 松花江污染事件，國家環(huán)保總局局長引咎辭職、國務(wù)院總理親臨現(xiàn)場指揮治理工 作。這為環(huán)境責(zé)任保險制度的建立提供良好的政策環(huán)境。 1.3.2 保險工作的發(fā)展 加入 wto 以來，我國更加重視保險業(yè)的發(fā)展，并開始修改保險法，在 2002 年做了首次修改之后，又從 2004 年啟動了第二次修改工作，現(xiàn)在已經(jīng)形成修改 草案建議稿。我國保險市場上責(zé)任保險產(chǎn)品共有 400 多個，但一定程度存在技術(shù) 含量較低、產(chǎn)品雷同等問題，因此，保險公司亟待提高責(zé)任保險經(jīng)營的專業(yè)化水 平，同時，要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，保險監(jiān)督管理委員會主席吳定富認為， “重點開 發(fā)那些直接關(guān)系到人民群眾生產(chǎn)、生活安全的產(chǎn)品，并要適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的實 際，努力開拓一些新的責(zé)任保險領(lǐng)域，像計算機系統(tǒng)故障、環(huán)境污染責(zé)任保險等。 ” 這都充分體現(xiàn)了國家對保險工作的重視，為我國環(huán)境責(zé)任保險制度的建立提供重 大支持。 1.3.3 試行工作的寶貴經(jīng)驗 20 世紀 90 年代初，我國在大連、長春等污染嚴重的城市開展了環(huán)境責(zé)任保 險的試行工作，由保險公司和當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門合作推出，承保突發(fā)性污染事故造成 的民事賠償責(zé)任，采取了自愿保險的投保模式。大連市保險公司采取了差別費率， 即按不同行業(yè)確定了六種費率，最高為石油、化工、印染等，保險費率為 3.6%， 最低的如城建、公用事業(yè)為 2.2。由于當(dāng)時環(huán)境執(zhí)法不夠嚴格、企業(yè)投保意識不 夠高，加上保險設(shè)置不夠合理的問題，投保的企業(yè)比較少?？傮w來說，試行工作 為我國建立環(huán)境責(zé)任保險制度提供了寶貴經(jīng)驗： 加強環(huán)境執(zhí)法力度，提高企業(yè)的投保意識。雖然我國的環(huán)境立法中對于環(huán) 境侵權(quán)賠償責(zé)任有了明確的規(guī)定，但是，由于執(zhí)法不嚴，雖然企業(yè)污染環(huán)境造成 了損失，但很少承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)權(quán)威部門估算，我國由于環(huán)境污染造成的直接 經(jīng)濟損失每年達 1200 億，而賠償數(shù)額卻很少。以 1993 年為例，污染事故的賠 償金額僅有 4142 萬元，政府罰款 478.8 萬元，兩項合計不足 5000 萬元。絕大 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 環(huán)境責(zé)任保險概述 8 部分經(jīng)濟損失由國家、社會來承擔(dān)。因此，污染者沒有很強的風(fēng)險意識積極參加 保險。加強環(huán)境執(zhí)法，提高企業(yè)的風(fēng)險意識和