2020年金融貸款公司培訓總結(jié).doc

金融貸款公司培訓總結(jié) 想要在金融貸款行業(yè)中越來越好啊，首先需要對金融貸款進行不斷的了解，所以需要進行培訓提升自己，下面是分享給大家的金融貸款公司培訓總結(jié)，希望對大家有幫助。 號上午，我們科技小額貸款有限公司雷文濤和賈帥兩位同志參加了江蘇省科技貸款公司第十期培訓班。這次培訓雖然只有短短的5天時間，但是省金融辦和金農(nóng)公司為我們精心準備了豐富的學習內(nèi)容，使我們對科技小額貸款公司的歷史發(fā)展、運營狀況、經(jīng)營管理要求及未來發(fā)展的方向有了更進一步的了解，對農(nóng)村小貸公司發(fā)展的前景有了更充足的信心。我們公司經(jīng)過充分的討論與交流，總結(jié)了以下幾點認識： 一、對于科貸公司經(jīng)營定位的認識。 目前我國科技型中小企業(yè)在不斷的蓬勃發(fā)展，其發(fā)展對資金的迫切需求卻得不到滿足，對比我國科技強國的大形勢戰(zhàn)略有明顯的不對稱。在此大環(huán)境下，科技小額貸款公司應(yīng)運而生，其被時代所賦予的社會責任感更加突出。這就要求我們始終堅持扎根開發(fā)區(qū)，服務(wù)科技型的宗旨，在為科技企業(yè)騰飛添磚加瓦的指導思想下，為中小型科技企業(yè)提供信貸支持和多種形式的金融服務(wù)，真正發(fā)揮科技小貸公司貼近科技企業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢。同時，堅持“只貸不存、規(guī)范經(jīng)營、強化監(jiān)管、防范風險”的原則，建設(shè)具有穩(wěn)定資金和鮮明業(yè)務(wù)特色的專業(yè)化信貸公司，扶持科技企業(yè)發(fā)展，提升國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型速度。 二、對于科貸公司所面臨風險的認識。 貸款公司本身經(jīng)營的就是風險資產(chǎn)，因此防范和化解風險是科技小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的生命線。在當前國內(nèi)宏觀經(jīng)濟持續(xù)低迷的背景下，風險的把控顯得尤為重要?？萍夹☆~貸款公司主要面臨四大風險，即經(jīng)營風險、信用風險、操作風險以及道德風險。通過專家的分析和指點，我們認識到防控風險的關(guān)鍵在于合規(guī)經(jīng)營。每一個風險的產(chǎn)生都伴隨著違規(guī)的操作，小額貸款公司“本小根基淺”，人少經(jīng)驗缺，面對風險的識別和化解等能力較弱，因此在經(jīng)營過程中必須嚴格做到合規(guī)經(jīng)營，“不違規(guī)吸存、不放高利息貸款、不做假賬”，將平均利率水平控制在15%以內(nèi)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，把風險防范工作貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全流程，才能從源頭上防范風險。其次是防范信用風險，信用風險是小貸公司最大的風險，信用即借款人自身的人格信譽，變數(shù)很大，由此形成的債務(wù)鏈及為脆弱，一旦斷裂和遭至破壞就會失去對貸款償還的約束力。當前，在中小科技企業(yè)主信用意識淡薄，加上小額貸款較為分散，因此難以對借款戶的不良信用行為給予有效的法律約束，這就要求小貸公司加強甄別信用風險的能力，對于放款要做到層層把關(guān)，將風險降至最低。最后要防范操作風險和道德風險：由于小額貸款操作的簡便性、發(fā)放的分散性，以及小貸公司員工操作上的疏忽大意、盲目自信、專業(yè)知識不足、道德敗壞等問題，導致違規(guī)貸款較多，抑制了小額貸款公司以及科技企業(yè)的正常發(fā)展。因此，我們將建立健全風險管控機制，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，不斷培養(yǎng)和提高員工業(yè)務(wù)操作技能和風險防范意識，通過建立有效的工資福利及激勵制度，提升員工的責任心、忠誠度和歸屬感。 三、對于科貸公司發(fā)展的認識。 由于不能吸收存款，融資渠道狹窄、資本金規(guī)模偏小始終是困擾小額貸款公司快速發(fā)展的瓶頸。省金融辦和金農(nóng)公司通過深入調(diào)研和潛心設(shè)計，為小貸公司規(guī)模增長創(chuàng)新地開發(fā)了統(tǒng)貸、助貸、“開鑫貸”、現(xiàn)金池、應(yīng)付款保函等獨具特色的產(chǎn)品，使我們小貸公司可以聚精會神地開發(fā)客戶，大刀闊斧地擴大規(guī)模，以較低的平均利率水平贏取較高的資本收益率。因此，小貸公司持續(xù)快速發(fā)展的關(guān)鍵是“客信”，只有充分發(fā)揮小額、快速、簡便的優(yōu)勢，開發(fā)和穩(wěn)定有效客戶，形成一個不斷擴大的客戶群，才能保持業(yè)務(wù)規(guī)模健康快速增長。 此外，“創(chuàng)新驅(qū)動”型小額貸款公司也是未來發(fā)展的方向，在風險控制良好，監(jiān)管評級達標的前提下，深入了解客戶差異化需求，積極與金融機構(gòu)開展廣泛合作，使自己成為全能業(yè)務(wù)型貸款公司，為廣大科技型企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)，同時提高自身的中間業(yè)務(wù)收入，逐步降低貸款利率水平，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。 最后，感謝省金融辦和金農(nóng)公司為我們提供這頓知識饕餮盛宴，我們有信心在各級金融辦的監(jiān)督指導下，在金農(nóng)公司的技術(shù)支持下，揚長避短，合規(guī)經(jīng)營，健康發(fā)展，為江蘇科貸這塊金字招牌添光增彩。市科技小額貸款有限公司 我有幸被總行安排到微貸事業(yè)部進行微貸知識的學習和培訓。這次培訓采取的是理論結(jié)合實踐的方式，就是將上課跟掃街營銷穿插起來，我們學員每人都安排了各自的師傅，理論課程學習結(jié)束師傅就帶著我們出去營銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時間的培訓我想做一個小結(jié)： 一、什么是微貸? 微貸是額度微小的貸款，微貸是面向特定客戶群的貸款，是針對個體工商戶和小規(guī)模私營企業(yè)主(包括小商販、小型服務(wù)提供者、小生產(chǎn)商和農(nóng)民等)授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內(nèi)將資金用于日常經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。 二、我們?nèi)绾巫? 1、打造專業(yè)營銷團隊。微貸的性質(zhì)要求我們必須打造一支專業(yè)化的營銷團隊，我們微貸業(yè)務(wù)的營銷是向客戶傳播信貸知識，傳送幫助客戶成長的理念，向客戶輸送誠信合作，互惠互利意識。幾天接觸下來我能感受到師傅們個個都是營銷能手，當然我們做徒弟的也不甘示弱，在營銷過程中我們也能夠細心觀察，了解客戶的經(jīng)營情況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過客戶的經(jīng)營方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶作出了向有利于共同成長，誠信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶的肯定和信任。 2、進行專業(yè)的調(diào)查?？蛻粲辛速Y金需求，我們必須對客戶進行調(diào)查，對調(diào)查客戶的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進行綜合分析。讓客戶提供必要的單據(jù)跟資料，我們要對客戶的經(jīng)營情況、管理組織結(jié)構(gòu)和發(fā)展歷史做相應(yīng)盤點，了解客戶從事本行業(yè)的時間地點盈利等。之后進行財務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過程中要注重識別客戶的經(jīng)營細節(jié)，盤點客戶原材料、存貨等資產(chǎn)項目，計算銷售額、毛利率、凈利潤、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場核實應(yīng)有權(quán)益與實際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必須做到眼到、手到、心到，勤問、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶的關(guān)鍵信息并能夠迅速判斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。 3、作出精準的數(shù)量分析。通過對客戶(擔保人)的基本信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息三種信息對客戶進行精準的數(shù)量分析?；拘畔⒎矫妫蛻舻倪€款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會地位、客戶的性格特征、教育水平，他人對客戶的評價、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等;經(jīng)營信息方面，了解客戶為什么經(jīng)營當前的生意，未來的經(jīng)營計劃是什么，包括客戶的經(jīng)營經(jīng)驗、客戶經(jīng)營記錄的獲取、貸款用途等;財務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等;損益表中的營業(yè)額和經(jīng)營業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的采購與生產(chǎn)成本、經(jīng)營費用和其它收入;負債按時間長短可以分為短期負債和長期負債，按形成原因可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付款等。以往銀行要求客戶提供可靠的財務(wù)報表，而在我們微貸理念中，是客戶經(jīng)理根據(jù)多方面收集來的財務(wù)信息，從而做出相對規(guī)范的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。 4、理性量化的審批標準。貸審會對客戶經(jīng)理分析情況進行反復(fù)審查、反復(fù)詢問，邏輯推理與檢驗，全面審查調(diào)查報告的可行性，通過反復(fù)的對比和檢驗每個科目數(shù)據(jù)和風險點，確保調(diào)查報告的合理性，真實性。調(diào)查客戶經(jīng)理、貸審會委員對調(diào)查、審查審批手續(xù)負責到底。 5、動態(tài)的貸后管理。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務(wù)之一，動態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場進行查看資金的真實用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、未來經(jīng)營預(yù)測情況相一致。讓客戶經(jīng)營情況時刻掌控于我們客戶經(jīng)理心中，積極及時與貸款人擔保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶經(jīng)營和還款情況是預(yù)期中的良好客戶，說明客戶是值得長期合作的客戶，在未來的合作中銀行可對其適當提高額度繼續(xù)扶持客戶夸大經(jīng)營生產(chǎn)，在風險可控的范圍幫助客戶做大做強。 三、未來的發(fā)展。 通過短期的學習我對我行微貸事業(yè)的發(fā)展充滿信心，雖然我行的微貸事業(yè)部目前還處于發(fā)展初期，但我們擁有一支年輕活力的優(yōu)秀微貸團隊，并逐步形成了一套良好的微貸運作體系。接下來我們要在營銷上面繼續(xù)下功夫，擴大營銷的深度和廣度。同時還要開發(fā)多元化的微貸產(chǎn)品以滿足不同客戶的不同需求。將“微貸事業(yè)”打造成為我們行的一個具有強勁競爭力品牌。 為了認真貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成今年各項目標任務(wù)，實現(xiàn)建設(shè)國際化大都市的良好開局，按照市委安排，我局決定開展“明確新目標、提升新境界、爭創(chuàng)新業(yè)績”建設(shè)國際化大都市主題教育活動。通過認真學習，結(jié)合自己的本職工作，就如何突破中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)發(fā)展談一些體會和看法： 近年來，我市各級中小企業(yè)管理部門把融資服務(wù)工作做為促進中小企業(yè)發(fā)展的首要工作，充分調(diào)動和發(fā)揮企業(yè)、銀行和擔保機構(gòu)的市場主體作用，以優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境為工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務(wù)，一心一意抓融資。按照“政府推動、企業(yè)主動、銀行帶動、銀保企聯(lián)動”的工作思路，建立起了政府調(diào)控、銀行支持、企業(yè)參與、擔保機構(gòu)擔保的中小企業(yè)融資工作運作模。 一、我市中小企業(yè)融資基本情況 截止xx年底，全市共有中小企業(yè)13.3萬戶。其中，中小企業(yè)(非公企業(yè))2.66萬戶，個體工商戶10.67萬戶。從業(yè)人員70.9萬人，全市非公有制經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的貢獻份額達到48.08%，已成為國民經(jīng)濟的重要支柱;入庫稅金15.7億元，占全市地方財政收入的48%，已成為縣市兩級財政收入的重要。然而，截至xx年末，全市銀行業(yè)各項存款余額達936億元，較年初增加202億元，而各項貸款余額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調(diào)，中小企業(yè)貸款難和金融機構(gòu)難貸款并存。中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻極不相稱。據(jù)調(diào)查，80%以上的中小企業(yè)反映，貸款難、擔保難、融資難是當前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸;50%以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達不到設(shè)計生產(chǎn)能力;90%以上的中小企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴大生產(chǎn)規(guī)模和進行技術(shù)改造，期望金融機構(gòu)的資金支持。調(diào)研表明，經(jīng)過多年努力，我市中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻。 (一)我市中小企業(yè)融資的主要途徑。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業(yè)互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產(chǎn)業(yè)政策(科技創(chuàng)新資金等)資金支持，一些投融資公司進行股份合作等。 (二)中小企業(yè)融資難問題有所緩解。一是中小企業(yè)貸款總額呈增長態(tài)勢。xx年，全市金融機構(gòu)與752戶中小企業(yè)建立了信貸關(guān)系，各項貸款余額較年初增加102億元。二是金融機構(gòu)服務(wù)得到一定改進。郵儲銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行陸續(xù)在我市成立分支機構(gòu)對外營業(yè)，金融機構(gòu)不斷增加，競爭加劇服務(wù)提升;各大銀行均設(shè)立了中小企業(yè)貸款專營機構(gòu)，推出適合中小企業(yè)貸款的新產(chǎn)品，簡化審貸手續(xù)，提高放貸效率，被調(diào)查企業(yè)中，向銀行申請貸款成功率達到了64%。 (三)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的積極作用。我市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建設(shè)從1999年起步，截止xx年底，全市共有擔保機構(gòu)16家，注冊資金合計3.28億元，xx年擔保中小企業(yè)1845戶(其中個體戶1430戶、中小企業(yè)415戶),全年擔?？傤~7.54億元。累計擔保中小企業(yè)3587戶，(其中個體戶2953戶，中小企業(yè)634戶)，累計擔保金額11億元。我市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問題、支持中小企業(yè)發(fā)展中起了積極作用。但無論從數(shù)量上還是規(guī)模上，擔保公司的實力過于弱小，使這個行業(yè)難以承擔起更多的使命。80%的被調(diào)查企業(yè)認為信用擔保機構(gòu)對緩解融資難問題有作用或有重要作用 (四)三類中小企業(yè)融資難問題相對突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。自身實力較弱，資產(chǎn)規(guī)模較小，難以達到銀行貸款所應(yīng)具備的一些基本條件(如落實抵押擔保等)，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。此類企業(yè)面廣量大，在整個小企業(yè)總數(shù)中所占比重高。二是正處于快速擴張期的成長型中小企業(yè)。由于投資需求旺盛，外源性融資較多，資產(chǎn)負債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下，金融機構(gòu)從控制風險的角度出發(fā)，傾向于信貸退出而導致此類企業(yè)資金緊張。三是產(chǎn)業(yè)升級中需要調(diào)整的企業(yè)。由于對這類企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)貸款受到的影響較為明顯。 二、解決中小企業(yè)融資難問題的對策和建議 (一)提高中小企業(yè)企業(yè)主素質(zhì)，推動中小企業(yè)管理現(xiàn)代化。一是加強對中小企業(yè)管理人員的培訓輔導，如培訓中高級經(jīng)營管理人員和具體的管理技能等;二是鼓勵企業(yè)技術(shù)進步，向中小企業(yè)提供技術(shù)指導，促進中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新;三是信息輔導體系建設(shè)，如搜集各地的市場動向，公布中小企業(yè)擬實施項目以吸引社會資金等;四是財務(wù)輔導體系建設(shè)，幫助中小企業(yè)加強財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)報表，強化財務(wù)分析等。 (二)建立多元化的融資渠道和完善的服務(wù)體系。 一是要大力營造支持中小企業(yè)發(fā)展的良好金融政策環(huán)境，從法律和政策上體系化。二是發(fā)展中小民營金融機構(gòu)、鼓勵民間金融活動。按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見和咸陽市政府辦公室關(guān)于推進小額貸款公司試點工作的通知以及咸陽市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃的通知，建立小額貸款公司，依托小額貸款公司的發(fā)展，增加初創(chuàng)型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款供給。民間融資作為正規(guī)金融的一種補充，應(yīng)該加強引導和規(guī)范，民間融資主要服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展和應(yīng)急性的資金需求，活躍信貸市場，宜疏不宜堵，如果對其不聞不問，缺乏有效管理則很有可能出現(xiàn)高利息貸款、非法集資等問題，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的傷害。三是鼓勵有條件的企業(yè)直接融資。鼓勵支持具備條件的陜西康慧制藥股份有限公司、西北醫(yī)療等一批中小企業(yè)在中小板和創(chuàng)業(yè)板上市，實現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場的直接融資。推進中小企業(yè)集合發(fā)債。幫助一批成長性好、經(jīng)營業(yè)績優(yōu)的成長型中小企業(yè)通過集合發(fā)債的形式融資，為中小企業(yè)擴大中長期項目投資提供穩(wěn)定的資金支持。四是完善中小企業(yè)信用擔保建設(shè)。一是建立和完善中小企業(yè)擔保風險補償機制，融資擔保風險補助資金的投入，通過杠桿效應(yīng)撬動了銀行貸款。二是做好咸陽市信用擔保公司增資1億元，使注冊資資金達到1.5億元，提高擔保機構(gòu)的擔保能力。三是成立咸陽市信用擔保業(yè)協(xié)會，鼓勵會員制擔保機構(gòu)互利合作，通過擴大會員范圍、會員增資擴股、擔保機構(gòu)互相兼并等方式，增加