保險合同無效和合同解除的情形.doc

保險合同無效和合同解除的情形 首先準確了解什么樣的人身保險合同無效,根據(jù)我國保險法以及合同法的有關(guān)規(guī)定，只有以下幾種情形的人身保險合同無效： 一、投保人對保險標的不具有保險利益的; 二、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的; 三、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的; 四、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的; 五、以合法形式掩蓋非法目的的; 六、損害社會公共利益的。 對于保險人解除保險合同的期間問題，保險法做出了較多的規(guī)定與限制。保險合同解除的期間問題，在保險法中做出了較為明確的規(guī)定。法律規(guī)定的期間主要有以下兩種： 第一，30日。 保險法第16條第2款、第3款規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日內(nèi)不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！北ｋU人解除保險合同要受到相對于投保人更為苛刻的限制。法條中規(guī)定30日是保險人行使保險合同解除權(quán)的除斥期間。在此期間，保險人可以向投保人做出解除保險合同的意思表示;期間屆滿，該項權(quán)利即消滅。 財產(chǎn)保險中，第49條對于因保險標的轉(zhuǎn)讓致使危險程度增加，保險人可以在30日內(nèi)按約定增加保險費或解除合同。第58條規(guī)定了保險標的發(fā)生部分損失的，投保人在保險人賠付之日起30日內(nèi)可以解除合同。從這兩個法條當中看出，30日規(guī)定都是為了防范保險合同雙方之間行使合同解除權(quán)的遲延，維護合同雙方的利益，保證合同能夠及時順利地履行。因為訂立保險的目的就是為了防范危險，一旦拖延，在發(fā)生保險事故后，就不能及時理賠，增加了社會成本的支出。 第二，兩年。 保險法第16條第3款規(guī)定的投保人故意或重大過失未履行如實告知義務(wù)的，保險人在保險合同成立之日起超過2年的不得解除保險合同。在民法上，2年是普通訴訟時效期間。2年作為除斥期間是對權(quán)利人的約束限制，防止其惡意解除。 保險法第36條、第37條規(guī)定，人身保險合同中分期支付保險費，投保人未按時支付當期保險費用，發(fā)生合同效力中止事由后，2年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人可以解除保險合同。在這里，2年是投保人請求人身保險合同復效的期間，并不是除斥期間。因為除斥期間針對的是形成權(quán)，而投保人的請求權(quán)并不是形成權(quán)。因此，二者不能等同。人身保險中，投保的期限一般比較長。在保險合同的履行當中，常會發(fā)生投保人不能及時地繳納當期保險費用，導致保險合同的履行發(fā)生困難，致使保險合同的對價平衡原則遭到挑戰(zhàn)，因此，保險合同效力應(yīng)當予以中止。但是，合同效力中止要有時間限制