制約商業(yè)銀行信貸增長的因素.doc

1、 制約信貸增長因素1、 宏觀經(jīng)濟(jì)回落，貨幣政策持續(xù)中性偏緊 今年以來，地區(qū)經(jīng)濟(jì)周期式小幅回落，而且央行特別指出高桿杠是宏觀金融脆弱性的總根源，主動防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是未來金融工作的主線，因此在去桿杠政策延續(xù)不變的情況下，銀行的經(jīng)營模式也逐漸放棄以往的信貸沖動而把重心轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)把控。在主要國家央行貨幣政策邊際收緊、國內(nèi)防風(fēng)險(xiǎn)和通脹預(yù)期上升的情況下，我們銀行在經(jīng)營過程中收到的社會總體貨幣反饋均顯示貨幣政策持續(xù)中性偏緊，貨幣市場流動性整體較往年也有明顯收縮，金融機(jī)構(gòu)的超儲率大部分時間處在一個較低水平，作為金融機(jī)構(gòu)本身的流動性也較為有限，因此在貨幣政策難以出現(xiàn)較大的調(diào)整時，信貸的投放也出現(xiàn)了緊平衡的狀態(tài)。2、 行業(yè)景氣度較差，有效信貸需求下降金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，不良資產(chǎn)壓力極大制約了銀行信貸投放的積極性，與此同時，社會實(shí)體經(jīng)營企業(yè)有效信貸需求也在大幅度下降。從今年能獲取到的上市銀行披露的不良數(shù)據(jù)來看，不良資產(chǎn)壓力依然密集籠罩在商業(yè)銀行經(jīng)營的上空，批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)為代表的實(shí)體行業(yè)不良風(fēng)險(xiǎn)尤其突出，在應(yīng)對和化解不良方面，銀行均采取了以收益性至上來應(yīng)對，新的資產(chǎn)寧可少增長、慢增長，也必須保證強(qiáng)質(zhì)量、穩(wěn)收益的增長。在對投放企業(yè)的項(xiàng)目選擇上，基建、平臺項(xiàng)目依然是金融機(jī)構(gòu)的主要投放方向，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成細(xì)胞的小微企業(yè)融資需求難以得到廣而高的回應(yīng)，在“L”式經(jīng)濟(jì)走勢下，小微企業(yè)需要一方面面對社會資金量縮緊供應(yīng)、企業(yè)經(jīng)營成本持續(xù)走高的壓力，一方面還要面對科技信息社會高速發(fā)展下帶來的行業(yè)改革沖擊，從銀行的角度來看，小微企業(yè)提出的信貸需求往往會成為背離經(jīng)濟(jì)走勢、超越自身承受能力的無效信貸需求。3、 曲靖市整體進(jìn)入產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型陣痛期，缺乏信貸投放著力點(diǎn) 長期以來，曲靖市支柱產(chǎn)業(yè)以重工業(yè)為主，其中煤炭、煤化工、礦產(chǎn)冶煉、火電占了較大比重，資源型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為突出，整體的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在和國家的大環(huán)境相對比下，結(jié)構(gòu)優(yōu)化較為滯后，同時區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條較短，位于產(chǎn)業(yè)鏈中的主體企業(yè)協(xié)同效應(yīng)也較差，產(chǎn)品的附加值極為有限，在目前國家建設(shè)開放創(chuàng)新型社會以及綠色信息高端化的步調(diào)下，顯得較為局促，很多產(chǎn)業(yè)都屬于去產(chǎn)能的對象，因此造成了上下游企業(yè)的發(fā)展一并進(jìn)入了落后淘汰的發(fā)展節(jié)奏。曲靖市的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型緩慢，新型產(chǎn)業(yè)得不到發(fā)展，工業(yè)和民間投資一直處在一個投資增速下滑的態(tài)勢，在各個行業(yè)能夠深刻感受到人才的支撐作用還不到位，企業(yè)的技術(shù)含量不夠，這樣會造成企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力不足，全市的企業(yè)結(jié)構(gòu)仍是小規(guī)模、大群體的模式，缺少一批有影響的龍頭企業(yè)來帶動整個行業(yè)的跳躍式、創(chuàng)新式的進(jìn)步，企業(yè)兩級分化嚴(yán)重，大型企業(yè)授信過剩，金融機(jī)構(gòu)追捧大型企業(yè)，規(guī)模小、少資金、缺人才的小企業(yè)根本無法吸引銀行來獲得大額的貸款投入，而本地大型企業(yè)中能夠成為國內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、生產(chǎn)拳頭產(chǎn)品的鳳毛麟角，難以帶動本地上下游產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步和提升生產(chǎn)產(chǎn)品附加值，在信貸需求上就陷入了少技術(shù)、缺資金、缺資金少技術(shù)更得不到信貸支持的淘汰循環(huán)，雖說在經(jīng)濟(jì)下滑期間銀行放貸會偏向謹(jǐn)慎風(fēng)格，但面對過剩產(chǎn)能行業(yè)、低附加值