農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議.doc

農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議一、兩類主體的區(qū)別（一）各項規(guī)定上的區(qū)別 項目比較 農(nóng)村資金互助社扶貧互助組織1、組建依據(jù)中國銀監(jiān)會“關(guān)于印發(fā)農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定的通知”（銀監(jiān)發(fā)20077號）、“關(guān)于印發(fā)農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引”的通知（銀監(jiān)發(fā)200710號）國務(wù)院扶貧辦、財政部關(guān)于做好2008年貧困村互助資金試點工作的通知（國開辦組發(fā)200837號）2、設(shè)立條件有10名以上符合規(guī)定要求的發(fā)起人。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的，注冊資本不低于30萬元；行政村設(shè)立，注冊資本不低于10萬元等。50個以上的會員或者30個以上的單位會員。有規(guī)定最低限額的注冊資金等，民政一般3萬元。3、登記機關(guān)工商部門，且不得設(shè)立分支機構(gòu)。民政部門。4、法人性質(zhì)獲得金融許可的市場獨立法人非營利性的社團法人5、指導(dǎo)部門銀監(jiān)局、農(nóng)業(yè)扶貧辦、財政6、資金來源1.社員股金。農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)的入股資金。而且其接受社會捐贈資金需銀監(jiān)局進行合法性審核。2.吸收社員存款。3.接受社會捐贈資金。4.符合審慎要求向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金5.資金利息盈余財政扶貧資金、村民自愿繳納的互助金和捐贈資金。7、持股比例社員只能以貨幣出資。單個農(nóng)民或農(nóng)村小企業(yè)持股比例均不得超互助社股金總額的10%，持股比例超過5%的，需銀監(jiān)局批準(zhǔn)。沒有要求8、表決權(quán)社員實行一票基本表決權(quán)，出資額較大的可以享有附加表決權(quán)。但附加表決權(quán)總和不超過基本表決權(quán)總數(shù)的20%。民主管理，一人一票。9、借款范圍、期限和利率本轄區(qū)內(nèi)發(fā)放貸款，貸款受資本金約束，單一社員貸款金額不超過資本凈額的20%。收取利息。本社內(nèi)融資，一般不超過12個月，金額不超過3000元，收取資金占用費。10、組織機構(gòu)理事長為法定代表人，原則上不設(shè)理事會。若設(shè)，理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)。理事長、經(jīng)理應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷，要通過上崗從業(yè)資格考試。設(shè)立監(jiān)事會。有理事會和監(jiān)事會11.利益分配1.年終按股分紅2.享受低息融資貸款1.享受低息融資貸款12、業(yè)務(wù)范圍可以開展經(jīng)營金融業(yè)務(wù)和服務(wù)只能開展內(nèi)部服務(wù)，不能開展金融經(jīng)營業(yè)務(wù)13、發(fā)展預(yù)期可根據(jù)市場需求，穩(wěn)步發(fā)展擴大，可持續(xù)發(fā)展能力強受范圍限制，發(fā)展受限，一般來說，財政投入的資本金用完（呆賬損失），也就開始清盤。（二）對兩類主體的定性分析 1、農(nóng)村資金互助社利弊分析優(yōu)勢：資金互助社是經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的微型金融機構(gòu)，而且有相應(yīng)的規(guī)范性管理制度。發(fā)放貸款，受資本金約束；日常管理，由銀監(jiān)部門指導(dǎo)監(jiān)督；日常業(yè)務(wù)，可跟銀行聯(lián)網(wǎng)辦理結(jié)算，方便管理，且可接受銀行機構(gòu)（如農(nóng)行）等的委托，開展貸款“批發(fā)”業(yè)務(wù)；辦公地點需要一定的安防措施，具體從業(yè)人員要接受專門培訓(xùn)，具備一定的風(fēng)險管理能力。整體講，資金互助社的風(fēng)險更易控制，可持續(xù)發(fā)展能力強。是我適應(yīng)我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的微型金融機構(gòu)，將是今后農(nóng)村合作金融發(fā)展的方向。中央也一再明確要求加快推進。中國銀監(jiān)會提出將大力發(fā)展。不足：農(nóng)村資金互助社的成立，現(xiàn)行審批手續(xù)較為復(fù)雜繁瑣，準(zhǔn)入門檻較高。目前，全國在銀監(jiān)會注冊成功的農(nóng)村資金互助社不足20家。2、扶貧互助組織利弊分析優(yōu)勢：組建條件不高，成立比較容易；內(nèi)部融資手續(xù)簡便，利于貧困農(nóng)戶獲取發(fā)展資金，融資成本較低；“造血式”的持貧方式，提高了財政資金的使用效率，有利于貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展；不足：營業(yè)場所簡便，專兼職人員業(yè)務(wù)能力較差；村支部、村委會和扶貧互助社的職能有可能重疊，影響效能的充分發(fā)揮；安全性風(fēng)險較大。扶貧互助組織的發(fā)展有步以前農(nóng)村合作基金會的憂。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導(dǎo)其轉(zhuǎn)為農(nóng)村資金互助社，取得獨立的企業(yè)法人資格。對于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎勵一定資金（10萬元），解決其增加必要安防措施的費用。（二）對繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長，對其日常運行監(jiān)管必須加強。對待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標(biāo)準(zhǔn)組建，規(guī)范化運行”，使風(fēng)險處于可控。特別是對于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應(yīng)該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對于財政扶貧資金的扶持。建議對貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準(zhǔn)互助金，由貧困戶出1元，財政補助2元的比例投入。以此增強貧困戶對扶貧互助組織的主人翁地位，也增強對互助組織的監(jiān)督積極性。3、加強扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運行效益不多，因此由村書記、主任或會計兼職，在當(dāng)前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語權(quán)和受益權(quán)，需要進一步研究。（三）改變扶貧財政資金的使用方式能否將每年投入的扶貧互助資金與擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)合，放大使用倍數(shù)。一是將一定比例扶貧互助資金作為擔(dān)?；穑皩？顚Ｓ?，封閉運行，降低門檻，定向擔(dān)保，財政監(jiān)管，滾動增值”。二是將一定比例資金用作對貧困農(nóng)戶擔(dān)保所產(chǎn)生的貼息和貼費補助。建議利息由貧困戶承擔(dān)50%。三是由扶貧部門制定擔(dān)保公司在擔(dān)?；饍?nèi)對扶貧村貧困戶擔(dān)保業(yè)務(wù)的定性與定量考核指標(biāo)，對擔(dān)保公司由此增加的費用成本可予一定的補助。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導(dǎo)其轉(zhuǎn)為農(nóng)村資金互助社，取得獨立的企業(yè)法人資格。對于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎勵一定資金（10萬元），解決其增加必要安防措施的費用。（二）對繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長，對其日常運行監(jiān)管必須加強。對待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標(biāo)準(zhǔn)組建，規(guī)范化運行”，使風(fēng)險處于可控。特別是對于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應(yīng)該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對于財政扶貧資金的扶持。建議對貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準(zhǔn)互助金，由貧困戶出1元，財政補助2元的比例投入。以此增強貧困戶對扶貧互助組織的主人翁地位，也增強對互助組織的監(jiān)督積極性。21、可將扶貧互助資金與擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)合，放大使用倍數(shù)。如可將一定比例扶貧互助資金作為擔(dān)?；?，?？顚Ｓ?，封閉運行，降低門檻，定向擔(dān)保，部門監(jiān)管，滾動增值。3、加強扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運行效益不多，因此由村書記、主任或會計兼職，在當(dāng)前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語權(quán)和受益權(quán)，需要進一步研究。附件：財政部關(guān)于實行新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼的通知（財金200915號）財政部關(guān)于實行新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼的通知各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）：根據(jù)黨的十七屆三中全會決定精神，為了穩(wěn)步推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作，充分發(fā)揮支農(nóng)功能，經(jīng)研究，決定實行定向費用補貼政策?，F(xiàn)通知如下：經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社3類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，凡達到監(jiān)管要求并實現(xiàn)上年末貸款余額同比增長的，其