2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》自我檢測(cè)試卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)試卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好2、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天3、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天4、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)5、增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、以上都不對(duì)6、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣7、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯8、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時(shí)間不同C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、方法不同9、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款10、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%11、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。12、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人13、（ ）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率14、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件15、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、投資時(shí)間長(zhǎng)，跨過幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利B、投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定C、金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具16、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查17、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期18、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通19、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638020、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會(huì)（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加21、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）22、流動(dòng)比率是反映（ ）的指標(biāo)。A、長(zhǎng)期償債能力B、短期償債能力C、營運(yùn)能力D、盈利能力23、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性24、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度25、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示26、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資27、下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大28、國內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所29、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00030、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。31、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實(shí)信用33、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)34、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化35、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶36、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)37、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)38、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方39、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰40、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理41、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受D、自我設(shè)防42、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6043、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)44、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度45、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、46、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴(yán)格限制。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督47、在日常理財(cái)顧問服務(wù)中，下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、信用卡消費(fèi)額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產(chǎn)投資貸款48、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損49、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力50、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)51、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)52、某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，安全性評(píng)分為1.1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51553、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目54、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)55、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入56、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%57、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品58、不動(dòng)產(chǎn)登記，由（ ）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地59、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類60、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢61、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題62、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低63、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力64、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款65、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度66、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金67、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅68、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加69、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹70、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度71、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率72、我國的黃金交易市場(chǎng)包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所73、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管74、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5775、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值76、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托77、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%78、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負(fù)債預(yù)算79、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。80、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率81、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)82、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)83、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年84、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元85、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅86、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個(gè)營業(yè)日C、成交后第二個(gè)營業(yè)日D、成交后第一天87、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金88、不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴(kuò)展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段89、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水90、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)價(jià)值C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D、實(shí)際損失數(shù)額 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（ ）A、商業(yè)票據(jù)B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長(zhǎng)期政府債券2、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法3、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（ ）A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處E、流動(dòng)性強(qiáng)4、人口結(jié)構(gòu)包括（ ）A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)5、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合6、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系7、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素的分析8、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃D、在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)E、綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)9、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（ ）A、誠實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競(jìng)爭(zhēng)10、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性11、（ ）由于客戶本身對(duì)投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。針對(duì)這個(gè)問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個(gè)合理的目標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤12、對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧，以下說法正確的是（ ）A、對(duì)沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對(duì)喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對(duì)令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對(duì)疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對(duì)他所提的問題的重視13、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平14、投資顧問在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議15、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率16、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個(gè)人股17、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所18、信托的特點(diǎn)包括（ ）A、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離19、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ ）A、流動(dòng)性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)20、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出21、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位22、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)23、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金24、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)25、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性26、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率27、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金28、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價(jià)格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元29、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（ ）A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限30、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)31、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)32、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型33、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財(cái)富積累D、財(cái)富保障E、財(cái)富分配34、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況35、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（ ）A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入36、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)37、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同38、根據(jù)市場(chǎng)營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)B、將大部分營銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)D、通過組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷39、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主40、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）在