商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引.doc

商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引第一條 為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險，完善全面風(fēng)險管理體系，維護(hù)市場信心和金融穩(wěn)定，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引所稱聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。第三條 商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險和應(yīng)對聲譽(yù)事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。第四條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。其主要職責(zé)包括：（一）審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽(yù)風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽(yù)事件。（二）授權(quán)專門部門或團(tuán)隊負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險管理,配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理資源。（三）明確本行各部門在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險管理制度和措施。（四）確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險管理的重要性，主動維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)。（五）培育全行聲譽(yù)風(fēng)險管理文化，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險意識。第五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：（一）聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑。（二）聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑。（三）聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。（四）投訴處理監(jiān)督評估,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。（六）輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。（七）聲譽(yù)風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲。（八）聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。（九）聲譽(yù)風(fēng)險管理后評價，對聲譽(yù)事件應(yīng)對措施的有效性及時進(jìn)行評估。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：（一）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。（二）指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)。（三）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。（四）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。（五）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。（六）及時向其他相關(guān)部門報告。（七）及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。第七條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)通過行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)及宣傳等方式維護(hù)銀行業(yè)的良好聲譽(yù)，指導(dǎo)銀行業(yè)開展聲譽(yù)風(fēng)險管理。第八條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)確定相應(yīng)職能部門或崗位，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測和評估。第九條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為市場準(zhǔn)入的考慮因素。第十條 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過失的，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。第十一條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、信托公司、