“豐收.本嘉利”2014年第1期人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書.doc

三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 “豐收 本嘉利 ” 系列 人 民幣理財(cái)產(chǎn)品 （ 201401期） 說明書 重要提示： 一、 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎 ； 二、 在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品； 三、 本理財(cái)產(chǎn)品為 保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，相關(guān)的投資收益由投資者獲得。 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 承諾本金保障，收益不提供保證承諾。在發(fā) 生最不利情況下，投資者可能無法取得收益。 投資者在認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本理財(cái)產(chǎn)品說明書； 四、 本理財(cái)產(chǎn)品說明書中對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎； 五、 本理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)適合于有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者和無投資經(jīng)驗(yàn)的投資者； 六、 主要風(fēng)險(xiǎn)列示：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等（詳見第 8 條）； 七、 在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息； 八、 投資者在認(rèn)購本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說明書 。 下面產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和相關(guān)描述，為 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 內(nèi)部資料，僅供投資者參考： 根據(jù) 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 內(nèi) 部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為 PR1（ 謹(jǐn)慎 型）。該類理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 承諾本金保障，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。本理財(cái) 產(chǎn)品 有無投資經(jīng)驗(yàn)的投資者均可購買 。 1、理財(cái)產(chǎn)品基本信息 理財(cái)產(chǎn)品類型 保本 、 浮動(dòng)收益型 理財(cái)產(chǎn)品編號(hào) TZSMFSBJL2014001 預(yù)期募集資金規(guī)模上限 5000 萬元 （以最終發(fā)行為準(zhǔn)） 理財(cái)產(chǎn)品適合客戶類型 有無投資經(jīng)驗(yàn)的投資者均可購買 投資者 指本理財(cái)產(chǎn)品的投資人 認(rèn)購起點(diǎn)金額 個(gè)人投資者 5 萬元，高于認(rèn)購起點(diǎn)金額以人民幣 1 萬元的整 數(shù)倍遞增。機(jī)構(gòu)投資者 50 萬元，高于認(rèn)購起點(diǎn)金額以人民幣 1 萬元的整數(shù)倍遞增。 預(yù)期最高年化收益率 5.7%（以最終發(fā)行為準(zhǔn)） 預(yù)期最高年化收益率測算 當(dāng)且僅當(dāng)本產(chǎn)品正常到期、所涉及的產(chǎn)品投資管理人、所投資的金融工具發(fā)行人等所有當(dāng)事人均完全履行了各項(xiàng)義務(wù)和責(zé)任、且未發(fā)生任何爭議或任何其他風(fēng)險(xiǎn)的前提條件下，產(chǎn)品投資管理人按照當(dāng)前已知信息進(jìn)行測算得出本產(chǎn)品的預(yù)期年化投資收益率。具體的測算方 法為按照投資對(duì)象的市場收益率計(jì)算。例如 2012 年 8 月至 12月，一年期銀行間固定利率國債收益率為 2.68%-2.93%，一 年期央行票據(jù)收益率為 2.94%-3.02%， 高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、中小企業(yè)私募債、短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券的收益率因具體情況而異，則扣除本產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)用后，客戶預(yù)期可獲得最高年化收益率約為 5.7%。測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎 。 投資范圍 本理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投資于銀行間債券市場債券、銀行同業(yè)存放等資產(chǎn) 。 理財(cái)期限 182 天 理財(cái)產(chǎn)品成立日 認(rèn)購期結(jié)束后 2 個(gè)工作日內(nèi) 理財(cái)產(chǎn)品到期日 理財(cái)產(chǎn)品成立日算起，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作天數(shù)后的對(duì)應(yīng)日。在本產(chǎn)品提前終止情況下，理財(cái)計(jì)劃到期日為本產(chǎn) 品提前終止日。 擬銷售地區(qū) 轄內(nèi)各 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 投資及理財(cái)收益幣種 人民幣 理財(cái)份額面值 1 元 投資收益分配 將于理財(cái)產(chǎn)品到期后進(jìn)行現(xiàn)金分配。所分配的投資收益將以理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化投資收益率計(jì)算所得收益為上限。 提前終止 如發(fā)生 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 認(rèn)為需要提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的情況， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。 客戶資金到賬日 正常兌付情況下投資收益及理財(cái)本金將于理財(cái)產(chǎn)品到期日后的 2 個(gè)工作日內(nèi)到帳。理財(cái)產(chǎn)品到期日至投資者資金到賬日之間不計(jì)利息。 理財(cái)產(chǎn)品銷售銀行 三門縣農(nóng)村信用合 作聯(lián)社 理財(cái)產(chǎn)品投資管理人 中國銀行股份有限公司浙江省分行 理財(cái)資金托管銀行 中國銀行股份有限公司浙江省分行 理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)提示 本理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，詳見風(fēng)險(xiǎn)揭示書。 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) PR1級(jí)（ 謹(jǐn)慎 型） 理財(cái)產(chǎn)品稅費(fèi) 詳見條款 6。 2、認(rèn)購 2.1 認(rèn)購期間： 2014年 6月 19日 2014年 6月 25日。 2.2 認(rèn)購期間內(nèi)投資者先到先得，認(rèn)購期間募集資金累計(jì)金額接近預(yù)期規(guī)模上限后，三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)酌情停止接受認(rèn)購，認(rèn)購期間提前結(jié)束。 2.3 認(rèn)購期間，認(rèn)購申請(qǐng)日理財(cái)產(chǎn)品銷售 銀行經(jīng)辦 網(wǎng)點(diǎn) 營業(yè)場所規(guī)定的交易截止時(shí)點(diǎn)之后不得撤銷認(rèn)購申請(qǐng)。 2.4 認(rèn)購起點(diǎn)金額：個(gè)人投資者 5萬元，高于認(rèn)購起點(diǎn)金額以人民幣 1萬元的整數(shù)倍遞增。機(jī)構(gòu)投資者 50萬元 ,高于認(rèn)購起點(diǎn)金額以人民幣 1萬元的整數(shù)倍遞增。 2.5 認(rèn)購價(jià)格：每份理財(cái)份額人民幣 1元。 2.6 認(rèn)購費(fèi)率： 0。 2.7 認(rèn)購辦法 2.7.1 個(gè)人客戶 個(gè)人客戶持本人有效身份證件及在 本聯(lián)社 開立的存折或借記卡，并在存折或借記卡賬戶內(nèi)存有足額認(rèn)購金額，填寫 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書認(rèn)購。 個(gè)人客戶購買本理財(cái)產(chǎn)品前，須通過 本聯(lián) 社 的風(fēng)險(xiǎn)偏好測評(píng)，并在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷上簽字確認(rèn)。 2.7.2 機(jī)構(gòu)客戶 機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)辦人持營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（加蓋公章）、法定代表人授權(quán)委托書及本人有效身份證件，按法律或章程規(guī)定需有權(quán)機(jī)構(gòu)授權(quán)的則必須提供相應(yīng)的授權(quán)書至 本聯(lián)社 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購。經(jīng)辦人需填寫 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并在申請(qǐng)書上簽字并加蓋機(jī)構(gòu)公章、法人章。 2.8 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)于認(rèn)購日扣劃或凍結(jié)投資者資金賬戶中的認(rèn)購資金。 2.9 認(rèn)購資金在認(rèn)購期按活期計(jì)息，認(rèn)購期內(nèi)的利息不計(jì) 入投資者認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品本金。如理財(cái)產(chǎn)品不能成立， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將退回投資者理財(cái)本金，并在認(rèn)購期間按活期利率計(jì)息。 2.10 本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購期結(jié)束后至到期日之前，不辦理認(rèn)購。投資者無權(quán)追加投資。 3、理財(cái)產(chǎn)品的成立 3.1 理財(cái)產(chǎn)品成立的條件：認(rèn)購期屆滿（或 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 提前結(jié)束認(rèn)購）， 募集資金累計(jì)金額達(dá)到 500萬元（下限）。 3.2 適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，理財(cái)產(chǎn)品成立日延后至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日。 3.3 理財(cái)產(chǎn)品不能成立的條件：認(rèn)購期屆滿時(shí)，若認(rèn)購期內(nèi)理財(cái)份額募集資金 累計(jì)金額低于 500萬元（下限）；或 市場發(fā)生劇烈波動(dòng)，經(jīng) 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 判斷難以按照本理財(cái)產(chǎn)品書規(guī)定向購買者提供本理財(cái)產(chǎn)品， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)宣布本理財(cái)產(chǎn)品不成立。本理財(cái)產(chǎn)品不成立時(shí)， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將在認(rèn)購期屆滿后 2個(gè)工作日內(nèi)，退還投資者認(rèn)購資金。 4、理財(cái)產(chǎn)品的贖回和提前終止 4.1 本理財(cái)產(chǎn)品到期日之前，投資者無權(quán)申請(qǐng)?jiān)摦a(chǎn)品贖回，投資者無權(quán)提前終止該產(chǎn)品。 4.2 本理財(cái)產(chǎn)品到期日之前， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，如果 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 決定提前終止該產(chǎn)品，將在終止日后 5個(gè)工作日內(nèi)通知投資者。 5、理財(cái)收益與分配 5.1本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益 。 5.1.1正常兌付 投資者持有產(chǎn)品到期，投資者的理財(cái)本金及收益在產(chǎn)品到期后一次性兌付。 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 在理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際到期日后 2個(gè)工作日內(nèi)，向本理財(cái)產(chǎn)品投資人進(jìn)行本金及收益分配。 5.1.2 非正常情況 如果發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品所投資金融工具未按時(shí)足額支付本息等情形，造成本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時(shí)、足額變現(xiàn)， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 可以根據(jù)實(shí)際情況選擇向投資者延遲兌付或者 分次兌付，并于發(fā)生上述情形后的 5個(gè)工作日內(nèi)在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 互聯(lián)網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告兌付方案。 5.1.3 理財(cái)產(chǎn)品延期時(shí)投資者所得收益 理財(cái)產(chǎn)品到期后，若因理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所投資金融工具變現(xiàn)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)還本付息，理財(cái)期限將相應(yīng)延長，此時(shí)投資者的理財(cái)收益仍按照“投資收益測算”條款中的計(jì)算公式計(jì)算。 5.1.4 展期條款 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 有權(quán)利根據(jù)產(chǎn)品實(shí)際情況，對(duì)本產(chǎn)品期限進(jìn)行展期，如發(fā)生上述情形， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將于產(chǎn)品到期前 5個(gè)工作日內(nèi)在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 互聯(lián)網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公 告展期方案。 5.2預(yù)期稅前年收益率風(fēng)險(xiǎn)示例： 在理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所投資金融工具未按時(shí)足額變現(xiàn)的情況下，本理財(cái)產(chǎn)品將根據(jù)所投資金融工具實(shí)際變現(xiàn)情況計(jì)算投資者應(yīng)得本金及理財(cái)收益。如到期只能回收本金及部分收益， 則本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率可能低于 5.7%。 5.3 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高稅前年化收益率 在理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所投資金融工具按時(shí)足額變現(xiàn)的情況下，本理財(cái)產(chǎn)品持有到期的預(yù)期最高稅前年化收益率為 5.7%。 5.4 投資收益測算： 測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。 理財(cái)產(chǎn)品年化收益率 5.7%，則客戶最終稅前年化收益率 5.7%； 理財(cái)產(chǎn)品年化收益率 5.7%，則客戶最終稅前年化收益率理財(cái)產(chǎn)品年化收益率； 投資者投資收益投資者認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品本金客戶最終稅前年化收益率理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作天數(shù) 365; 投資者認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品本金為投資者認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際交付金額。 5.5 本理財(cái)產(chǎn)品下客戶的最終收益為理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下投資收入減去相關(guān)費(fèi)用之后的凈收益。 5.6 投資者資金到賬日：理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際到期日后 2個(gè)工作日內(nèi)。到期日至資金到賬日期間，客戶資金不計(jì)利息。 5.7 稅收規(guī)定： 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 不負(fù)責(zé)代扣代繳投資者購買本產(chǎn)品的所得稅款。 但若根據(jù)法令的規(guī)定或稅務(wù)等國家機(jī)關(guān)的命令或要求，銀行有義務(wù)代扣代繳客戶承擔(dān)的稅費(fèi)時(shí)， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將進(jìn)行代扣代繳。 5.8 適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，投資者資金到賬日延后至節(jié)假日后的 2個(gè)工作日內(nèi)。 6、理財(cái)產(chǎn)品稅費(fèi) 6.1 應(yīng)由理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的各項(xiàng)稅費(fèi)包括：理財(cái)產(chǎn)品投資管理費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)、資金托管費(fèi)、投資管理人為執(zhí)行本合同而開設(shè)各類賬戶的費(fèi)用、資金匯劃費(fèi)用、法律法規(guī)政策規(guī)定應(yīng)由理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的其他稅費(fèi)等。 6.2 賬戶開立費(fèi)用、資金匯劃費(fèi)按實(shí)際發(fā)生額從理財(cái)財(cái)產(chǎn)中扣除。 6.3 理財(cái) 產(chǎn)品銷售銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi) 理財(cái)產(chǎn)品最終年化收益率 5.7的，理財(cái)產(chǎn)品最終年化收益率減去 5.7%的客戶收益的剩余部分為理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行收取的理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)；理財(cái)產(chǎn)品最終年化收益率 5.7%，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行 不 收取理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)。理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)于理財(cái)產(chǎn)品到期日后 2個(gè)工作日內(nèi)收?。ㄓ龉?jié)假日順延）。 7、提前終止 7.1 若市場發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資目的不能實(shí)現(xiàn)，為保護(hù)投資者利益，理財(cái)產(chǎn)品銷售銀行有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。投資者無權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品銷售銀行將于提前終止日后的 5個(gè)工作日內(nèi)，通過 三門 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 7.2 理財(cái)產(chǎn)品銷售銀行對(duì)外公告的提前終止日，為本理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際到期日。 7.3 理財(cái)產(chǎn)品提前終止時(shí)，投資收益和理財(cái)本金的計(jì)算和支付方式按照本說明書第 5條執(zhí)行。 8、風(fēng)險(xiǎn)揭示 本理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)在對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上，謹(jǐn)慎投資。詳見風(fēng)險(xiǎn)揭示書。 9、客戶權(quán)益須知 9.1 信息公告 9.1.1 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將在理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際到期日后 5個(gè)工作日內(nèi)，在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 網(wǎng)站（ ）和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶發(fā) 布一次理財(cái)產(chǎn)品清算公告。 9.1.2 理財(cái)產(chǎn)品成立、提前終止或不能成立，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行將于該事項(xiàng)發(fā)生后 5個(gè)工作日內(nèi)，在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 網(wǎng)站（ ）和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 9.1.3 理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)， 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 將及時(shí)在 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 網(wǎng)站（ ）和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布信息公告。 9.2 投訴方式 如投資者有投訴或建議，請(qǐng)將您本人真實(shí)姓 名、聯(lián)系方式、投訴或建議內(nèi)容告知客戶投訴熱線，我們將及時(shí)向您反饋或作進(jìn)一步的溝通和了解。 三門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 理財(cái)業(yè)務(wù)投訴熱線： 9.3 理財(cái)產(chǎn)品購買流程 詳見條款 2、認(rèn)購。 9.4