銀行理財(cái)產(chǎn)品手冊.docx

理 財(cái) 小 手 冊一、銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)低、收益低（年化利率4.5%-6.8%）簡介：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類五花八門，記??！咱們只做一種“固定收益理財(cái)”。現(xiàn)在銀行為了創(chuàng)收創(chuàng)效，聯(lián)合證券公司、保險(xiǎn)公司推出了一系列所謂的理財(cái)產(chǎn)品，但證券類的風(fēng)險(xiǎn)高、收益不穩(wěn)定；保險(xiǎn)類的收益低、時(shí)間長，都不適合咱們。固定收益理財(cái)：（一）選擇固定收益理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)（1）保本和非保本保本產(chǎn)品相較之下利率較低，除非你非常謹(jǐn)慎，否則大可不必選擇保本產(chǎn)品。固定收益理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)基本都是中低級的，我做了三年，從未出現(xiàn)過問題，可以大膽的選擇非保本產(chǎn)品，追求收益最大化。（2）長期、中期和短期固定收益理財(cái)計(jì)息期有長有短，有1天、3天、7天、30天、60天，一直到1、2年?？梢愿鶕?jù)利率、存款使用情況、政策調(diào)整自行選擇適合的產(chǎn)品，我一般都會選擇30 120天之間的產(chǎn)品，多為30 90天。如果感覺以后幾個(gè)月利率會下降，就選擇長期產(chǎn)品，反之選擇短期產(chǎn)品；如果正好趕上青黃不接，但短期內(nèi)利率將會上調(diào)的階段，可選擇1天、3天、7天等超短期產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，目的很明顯，還是為了收益最大化。友情提示：固定收益理財(cái)一般全年有三個(gè)高點(diǎn)，一是年初、二是年中、三是年末，都是銀行需要大量吸儲的時(shí)候，我最近做的理財(cái)基本都在6以上，非高點(diǎn)的時(shí)候在5%上下徘徊。（二）選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)有三：1. 堅(jiān)決排除四大行。客戶多、產(chǎn)品少、收益低。 2. 堅(jiān)決排除小銀行。風(fēng)險(xiǎn)高、易倒閉、無保障。 3. 挑選大型商業(yè)銀行。服務(wù)好、收益高、易操作。個(gè)人經(jīng)歷和體會：最開始接觸理財(cái)?shù)臅r(shí)候是在招商銀行，感覺服務(wù)好、收益高、有保障、易操作，但是隨著業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，招商銀行越來越看不上咱們這種小儲戶了，理財(cái)經(jīng)理基本不搭理我，還經(jīng)常給我更換理財(cái)經(jīng)理，一有新來的大學(xué)生就把我推出去了。而且理財(cái)利率也越來越低，后來發(fā)現(xiàn)平安銀行利率很高，就毅然從招商銀行撤資了。我同學(xué)有在興業(yè)銀行做理財(cái)?shù)?，利率相對較高，但不清楚產(chǎn)品多不多，你可以自己了解一下。還聽說中信銀行理財(cái)利率也比較高，但沒有認(rèn)識人在他家做過，也需要你自己去了解。總之，推薦興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行。還有一點(diǎn)體會：一定要開通手機(jī)銀行，做理財(cái)太方便了，不用經(jīng)常跑網(wǎng)點(diǎn)，也不用天天揣著U盾，手機(jī)一點(diǎn)就齊活了！ 二、P2P理財(cái)特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)高、收益高（年化利率8%-10%）簡介：簡單的說，P2P理財(cái)就是民間借貸。理論上講，P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把這借貸雙方對接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。選擇P2P平臺的標(biāo)準(zhǔn)：1. 看背景。了解中介機(jī)構(gòu)（擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的公司性質(zhì)，以國企全資、控股為佳。2. 看口碑。百度一下，你就知道。3. 看還款情況。查看已發(fā)售產(chǎn)品的還款情況，不能有滯期未還或虧損記錄。（這個(gè)調(diào)查起來有難度）直接給你推薦兩家機(jī)構(gòu)：金寶保、易九金融個(gè)人經(jīng)歷和體會：P2P理財(cái)我也是剛剛接觸，尚無一筆到期，不知道能不能連本帶息收回來呢，祈禱吧！一共做過三筆，金寶保一筆（三個(gè)月）、易九金融兩筆（一個(gè)月）。下面具體對比一下兩家機(jī)構(gòu)的優(yōu)缺點(diǎn)：金寶保易九金融機(jī)構(gòu)背景三峽擔(dān)保公司（國企控股）博恩科技集團(tuán)產(chǎn)品數(shù)量每天1-3個(gè)每天1-3個(gè)產(chǎn)品周期1、2、3、6、12個(gè)月（以6、12個(gè)月為主）1、3