襄陽農(nóng)信社宣傳手冊(3月20日).doc

（社徽）襄陽市農(nóng)村信用社 支農(nóng)服務(wù)的“主力銀行”小微企業(yè)的“伙伴銀行”縣域經(jīng)濟(jì)的“主流銀行”風(fēng)險(xiǎn)可控的“良好銀行”選擇中國信合共創(chuàng)美好生活襄陽市農(nóng)村信用社簡介襄陽農(nóng)信社是地方法人金融機(jī)構(gòu)。從1951年襄陽市第一家農(nóng)村信用社在襄陽朱坡創(chuàng)辦至今，襄陽農(nóng)信社走過了60年的風(fēng)雨歷程。到2011年末，全市農(nóng)信社系統(tǒng)轄有7個縣級行社，包括4個縣（市）區(qū)聯(lián)社、2個農(nóng)商行、1個農(nóng)合行；有198個信用社（支行），在崗員工2580人，具有網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、經(jīng)營方式靈活、業(yè)務(wù)品種齊全、服務(wù)功能完善等特點(diǎn)。襄陽農(nóng)信社是農(nóng)村金融的主渠道和縣域金融主力軍。全市農(nóng)信社始終堅(jiān)持立足社區(qū)，面向“三農(nóng)”，面向縣域經(jīng)濟(jì)，面向中小企業(yè)的市場定位，積極與地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)和各類經(jīng)濟(jì)群體對接，積極籌措資金，加大信貸投入，優(yōu)化金融服務(wù)，成為支農(nóng)服務(wù)的“主力銀行”、小微企業(yè)的“伙伴銀行”、縣域經(jīng)濟(jì)的“主流銀行”、風(fēng)險(xiǎn)可控的“良好銀行”。截至2011年2月底，各項(xiàng)存款余額230億元，各項(xiàng)貸款余額151億元，貸款增量和規(guī)模位居襄陽市金融機(jī)構(gòu)之首，多次被市委、市政府授予“支持襄陽經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎”。襄陽農(nóng)信社是襄陽城鄉(xiāng)人民自己的銀行。多年來，全市農(nóng)信社秉承本土化、差異化、特色化經(jīng)營理念，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，為客戶量身定制了豐富的信貸金融產(chǎn)品，提供全方位的金融服務(wù)。襄陽農(nóng)信社正在以股份制為模式，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革，到2012年底，所轄7家縣級行社將全部改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行，成為資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效、回報(bào)豐厚、具有較強(qiáng)核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。市場優(yōu)勢與其他金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)信社具有地方法人金融機(jī)構(gòu)獨(dú)有的優(yōu)勢：一是政策優(yōu)勢。農(nóng)信社是“三農(nóng)”金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。中央和省、市政府出臺了一系列扶持政策，央行發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)、省政府用風(fēng)險(xiǎn)防范金、市縣政府用土地等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，幫助農(nóng)信社消化歷史包袱，增加資本實(shí)力，同時實(shí)行稅收優(yōu)惠，對發(fā)放“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款給予貼息和獎勵。二是規(guī)模優(yōu)勢。監(jiān)管部門對農(nóng)信社實(shí)行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的政策，央行按法人機(jī)構(gòu)調(diào)控規(guī)模，商業(yè)銀行信貸規(guī)模被總行集中使用，而農(nóng)信社是地方法人機(jī)構(gòu)，發(fā)放中小企業(yè)貸款沒有規(guī)?？刂?，且信貸規(guī)模全部用于本地。三是權(quán)限優(yōu)勢，決策半徑小。農(nóng)信社貸款發(fā)放不受上級授權(quán)管控，完全在資本約束下，自主經(jīng)營，自主審批，決策環(huán)節(jié)少，辦事效率高。單戶1億元、集團(tuán)客戶1.5億元的貸款需求不出襄陽即可辦理。農(nóng)商行改制到位后，單戶貸款額度可達(dá)到2億元，集團(tuán)客戶貸款額度可達(dá)到3億元。四是自主設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品優(yōu)勢。農(nóng)信社是地方法人金融機(jī)構(gòu)，可以立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)資源，自主研發(fā)區(qū)域性信貸產(chǎn)品。目前，我們開辦有5大系列108個信貸產(chǎn)品，完全能夠滿足各類客戶的信貸需求。如專業(yè)市場商戶聯(lián)保貸款，廣泛應(yīng)于長虹食品城、白馬服裝廣場、光彩大市場等大型專業(yè)市場；近期推出的“1+N”融資模式，可為客戶提供“套餐”服務(wù)，能夠有效地整合和最大限度地利用客戶的各種資源，變“不動資產(chǎn)”變?yōu)椤傲鲃淤Y金”。五是舉全市乃至全省之力支持優(yōu)勢。對于客戶大額資金需求，我們可以在全省農(nóng)信社系統(tǒng)組織社團(tuán)貸款予以支持；六是網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，是襄陽市布點(diǎn)最多、延伸最廣、功能最強(qiáng)的銀行，全市有205個網(wǎng)點(diǎn)，僅襄陽市區(qū)就有57個網(wǎng)點(diǎn)，還開通有網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等，能夠?yàn)閺V大客戶辦理快捷的金融服務(wù)，且收費(fèi)最為便宜。農(nóng)信社?？òl(fā)行量已達(dá)到150萬張。（加：幾張圖片）信貸產(chǎn)品目錄農(nóng)信社的信貸業(yè)務(wù)主要分為：個貸類業(yè)務(wù)、公司類業(yè)務(wù)、專屬類業(yè)務(wù)、合作類業(yè)務(wù)。一、個貸類業(yè)務(wù)（22項(xiàng)）農(nóng)戶小額信用貸款農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款扶貧貼息貸款農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款勞務(wù)輸出培訓(xùn)貸款個人消費(fèi)貸款個人住房最高額抵押循環(huán)貸款個人汽車消費(fèi)貸款下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款一般商業(yè)性助學(xué)貸款生源地助學(xué)貸款代發(fā)工資人員信用貸款個體工商戶保證貸款個體工商戶循環(huán)抵押貸款個體工商戶聯(lián)保貸款林權(quán)抵押貸款農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款個人質(zhì)押貸款個人經(jīng)營性貸款個人創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款個人住房按揭貸款二、公司類業(yè)務(wù)（20項(xiàng)）流動資金循環(huán)貸款倉儲質(zhì)押貸款廠房按揭貸款農(nóng)商銀行股權(quán)擔(dān)保貸款企業(yè)聯(lián)保貸款微小客戶貸款商業(yè)性物業(yè)抵押貸款應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款銀行承兌匯票單位存單質(zhì)押貸款林權(quán)抵押貸款商業(yè)用房按揭貸款抵押貸款動產(chǎn)質(zhì)押貸款保證擔(dān)保貸款中小企業(yè)自助循環(huán)貸款“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔(dān)保貸款“1+N”組合擔(dān)保貸款固定資產(chǎn)貸款，包括：項(xiàng)目貸款、搭橋貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款、廉租住房建設(shè)貸款、持改項(xiàng)目貸款、基本建設(shè)貸款注：帶的是常規(guī)通用產(chǎn)品，帶的是常用組合產(chǎn)品三、專屬類業(yè)務(wù)（2項(xiàng)）社團(tuán)（銀團(tuán)）貸款委托貸款四、合作類業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保公司貸款，其中政府出資背景的5家，民營3家，1、合作單位名單如下：襄陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資擔(dān)保有限責(zé)任公司襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司湖北虹通投資擔(dān)保有限公司湖北融匯投資擔(dān)保集團(tuán)有限公司宜城金博信用擔(dān)保公司襄陽中洋投資擔(dān)保有限公司棗陽市金盆擔(dān)保有限公司湖北國行投資擔(dān)保有限公司2、具體合作情況詳見與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況明細(xì)表五、自創(chuàng)信貸產(chǎn)品（5項(xiàng)）宜城糧油協(xié)會會員聯(lián)保貸款老河口農(nóng)民經(jīng)濟(jì)人收儲貸款廠房按揭貸款磷礦開采權(quán)抵押貸款“三邊”貸款信貸產(chǎn)品介紹一、個貸類信貸產(chǎn)品（一）農(nóng)戶小額信用貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)信社基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要擔(dān)保的貸款。2、客戶對象。農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，在本地從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民。3、貸款用途。農(nóng)戶小額信用貸款的主要用途包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。4、貸款條件。在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)居住，有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力；在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，并有一定比例的自有資金；遵紀(jì)守法，資信良好，無不良嗜好及不良信用記錄；有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具備清償貸款本息的能力；在農(nóng)信社開立個人結(jié)算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。（二）農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款是指農(nóng)信社向農(nóng)戶發(fā)放的，有自然人提供全額連帶責(zé)任保證的貸款。2、客戶對象。不符合農(nóng)戶小額信用貸款條件或者農(nóng)戶小額信用貸款不能滿足其資金需求的農(nóng)民。3、貸款用途。種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、農(nóng)機(jī)具購置、經(jīng)商、小型工程承包、自建住房、高中及以下階段子弟學(xué)費(fèi)、務(wù)工費(fèi)用等用途。4、保證人范圍。有固定住所，有穩(wěn)定可靠收入來源的農(nóng)戶戶主或農(nóng)戶家庭主要成員或者國家機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位和金融、通信、能源、煙草、郵政等壟斷性企業(yè)的正式在編在崗、有穩(wěn)定薪酬收入的工作人員。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。自然人提供擔(dān)保，貸款用途廣泛。（三）林權(quán)抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。林權(quán)抵押貸款是森林資源資產(chǎn)抵押貸款的簡稱，是指農(nóng)信社向從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)營主體發(fā)放的，以其或第三人的有效森林資源資產(chǎn)作抵押，主要用于解決借款人林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺困難而發(fā)放的擔(dān)保貸款。2、客戶對象。農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)依法從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)營主體。3、貸款用途。解決借款人林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺困難，如森林經(jīng)營、林業(yè)基地建設(shè)及林產(chǎn)品加工等。4、抵押物條件。用于貸款抵押的抵押物應(yīng)當(dāng)為用材林或經(jīng)濟(jì)林，并且要求產(chǎn)權(quán)清晰，取得縣級（含）以上人民政府頒發(fā)的林權(quán)證，原則上不接受面積低于50畝的用材林、20畝的經(jīng)濟(jì)林和大型水庫迎水面林木及相應(yīng)林地使用權(quán)的抵押。森林或林木資產(chǎn)作抵押時，其林地使用權(quán)應(yīng)同時抵押，且不得改變林地的屬性和用途。貸款抵押率不得超過50%。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。貸款用途特定，主要用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；創(chuàng)新?lián)７绞?，采取林?quán)抵押方式辦貸。（四）農(nóng)民專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款，是指農(nóng)村專業(yè)組織的有關(guān)成員組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保小組繳存聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保成員發(fā)放的、專業(yè)組織監(jiān)督使用的、聯(lián)保成員之間相互承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的貸款。2、客戶對象。農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村行業(yè)協(xié)會等為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務(wù)的專業(yè)組織的成員。沒有成立農(nóng)村專業(yè)組織的地區(qū)，有關(guān)優(yōu)質(zhì)同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者之間自愿組建以聯(lián)保保證金為紐帶的聯(lián)保小組的，也可以申請農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款。3、貸款用途。種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的其他用途等流動資金貸款。4、貸款條件。屬于農(nóng)村專業(yè)組織成員，從事同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營或同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)資信良好，具備貸款足夠的還款能力；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。多戶聯(lián)保、單戶定額、總額控制、責(zé)任共擔(dān)。（五）個體工商戶保證貸款1、產(chǎn)品簡介。個體工商戶保證貸款是指農(nóng)信社對個體工商戶發(fā)放到的，由自然人提供連帶責(zé)任保證的貸款。2、客戶對象。與農(nóng)信社建立起長期業(yè)務(wù)關(guān)系的優(yōu)質(zhì)個體工商戶以及合伙企業(yè)、個人獨(dú)資企業(yè)、資產(chǎn)總額不超過100萬元的有限責(zé)任公司的業(yè)主。3、貸款用途。用于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營的短期營業(yè)周轉(zhuǎn)資金。4、貸款條件。主要經(jīng)營地在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；愿意按農(nóng)信社的要求在貸前和貸后如實(shí)填報(bào)資產(chǎn)、負(fù)債和經(jīng)營信息；在農(nóng)信社的結(jié)算賬戶應(yīng)有3個月以上的結(jié)算流量記錄；愿意將貸款期間的經(jīng)營收入及時足額存入在承貸社開立的結(jié)算賬戶；未擔(dān)任其他借款人的保證人；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、保證人范圍。國家公務(wù)員、事業(yè)單位職工、有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工、個體工商戶、小企業(yè)業(yè)主均可以作為保證人。6、產(chǎn)品特點(diǎn)。主要適用于與農(nóng)信社建立長期業(yè)務(wù)關(guān)系的忠實(shí)客戶；由自然人提供保證，貸款額度較大。（六）個體工商戶循環(huán)抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。個體工商戶循環(huán)抵押貸款是指借款人可以在核定的貸款額度和期限內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還的抵押貸款。2、客戶對象。能夠提供優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)作為最高額抵押擔(dān)保的個體工商戶（含小型企業(yè)業(yè)主）。3、貸款用途。個體工商戶循環(huán)抵押貸款的用途廣泛，可以是用于流動資金周轉(zhuǎn)、商鋪?zhàn)赓U、設(shè)備購置以及其他合理生產(chǎn)經(jīng)營性用途。4、貸款條件。屬于借款人的自有住房或者借款人、第三人所有的商鋪、寫字樓等商業(yè)性物業(yè)，其中商業(yè)性物業(yè)已經(jīng)用于經(jīng)營或出租；抵押物在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；愿意依法辦理最高額抵押擔(dān)保；5、產(chǎn)品特點(diǎn)。一次抵押，循環(huán)使用；手續(xù)簡便，費(fèi)用低廉。（七）商戶聯(lián)保貸款1、產(chǎn)品簡介。商戶聯(lián)保貸款是指符合農(nóng)信社規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保小組發(fā)放的、由聯(lián)保小組全體成員相互承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款。2、客戶對象。難以提供農(nóng)信社認(rèn)可的擔(dān)保，或者擔(dān)保額度無法滿足其資金需求，能夠組織不低于3-5個商戶組建聯(lián)保小組的從事工商業(yè)經(jīng)營的自然人（含小型企業(yè)業(yè)主）。3、貸款用途。購買原（輔）材料、短期運(yùn)營周轉(zhuǎn)資金、設(shè)備的技術(shù)改造。4、貸款條件。有固定住所，有穩(wěn)定的經(jīng)營場所；有合法有效的身份證件、營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證件；有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，貸款用途明確合法；有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。通過商戶之間的資信合作解決客戶無法提供抵押造成的融資困難；綜合授信、多戶聯(lián)保、單戶定額、責(zé)任連帶。（八）個人創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款1、產(chǎn)品簡介。個人創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款（又稱就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款）是指農(nóng)信社發(fā)放，由專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ?xiàng)擔(dān)?；鹛峁?dān)保，用于支持下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人及符合條件的高校畢業(yè)生等就業(yè)再就業(yè)的貸款。2、客戶對象。下崗再就業(yè)人員和其他參照下崗再就業(yè)人員管理的創(chuàng)業(yè)人員。3、貸款用途。貸款用途限于就業(yè)再就業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實(shí)體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。4、貸款條件。經(jīng)工商部門登記注冊；有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；從事的經(jīng)營項(xiàng)目必須符合國家有關(guān)政策、法規(guī)；具備還貸能力；信用良好，原則上應(yīng)經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)，具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。解決特定就業(yè)人員和下崗再就業(yè)人員的小額創(chuàng)業(yè)資金不足問題。由專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ?xiàng)擔(dān)?；鹛峁?dān)保。（九）住房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介。個人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。2、客戶對象。存在住房消費(fèi)融資需求的個人消費(fèi)者。3、貸款用途。購買住房。4、貸款條件。年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有完全民事行為能力，有合法有效居留身份；品行良好，無不良信用記錄；有固定住所，有穩(wěn)定度的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力；購房證明符合要求；購房首付款比例符合要求；在承貸社開立結(jié)算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。節(jié)省貸款成本及費(fèi)用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農(nóng)信社劃付，降低交易風(fēng)險(xiǎn)；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十）生源地助學(xué)貸款1、產(chǎn)品簡介。生源地助學(xué)貸款是指農(nóng)信社對考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學(xué)校的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的家長發(fā)放的用于支付貧困學(xué)生學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)的信用貸款。2、客戶對象。考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學(xué)校的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的家長。3、貸款用途。用于支付貧困學(xué)生學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)。4、貸款條件。湖北籍公民，并屬于承辦助學(xué)貸款的農(nóng)信社轄內(nèi)的固定居住戶；具有完全民事行為能力；家庭年收入連續(xù)2年在當(dāng)?shù)卣块T統(tǒng)計(jì)公布的戶均收入水平以下的家庭經(jīng)濟(jì)困難戶；誠實(shí)守信，無不良信用記錄；受益人有高校錄取通知書或高校的學(xué)籍證明，借款人與受益人有法定的監(jiān)護(hù)關(guān)系；受益人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，出具連帶還款承諾書。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。申請金額高，可以貸學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)；還款壓力小，貸款還款周期長；審批手續(xù)簡單，辦貸成本低廉。（十一）代發(fā)工資人員信用貸款1、產(chǎn)品簡介。代發(fā)工資人員信用貸款是指農(nóng)信社向其代發(fā)工資單位的員工發(fā)放的無須擔(dān)保的貸款。2、客戶對象。工資由承貸社代發(fā)的優(yōu)質(zhì)單位員工。3、貸款用途。貸款用途限于生活消費(fèi)。4、貸款條件。借款人為農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位和電力、通信、能源、煙草等企業(yè)的正式在編在崗人員（包括私營或股份制企業(yè)高管人員）；借款人所在單位職工工資在承貸社代發(fā)，借款人在承貸社開立了個人代發(fā)工資存折（卡）結(jié)算賬戶；信用良好，無不良信用記錄；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。貸款手續(xù)簡便，無須提供第三方擔(dān)保；原則上采取分期還款方式。（十二）個人定期存單質(zhì)押貸款1、產(chǎn)品簡介。個人定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以個人定期存單為質(zhì)押，農(nóng)信社按照存單面值的一定比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。2、客戶對象。具有完全民事行為能力的自然人。3、貸款用途。符合國家法律規(guī)定和信貸投向政策規(guī)定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證作為貸款質(zhì)押品。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。憑單質(zhì)押，以單定額，手續(xù)簡便。（十三）青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款1、產(chǎn)品簡介青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款是指農(nóng)信社根據(jù)各級共青團(tuán)確定的貸款對象，以提供小額信貸和項(xiàng)目扶持為載體，以誠信建設(shè)為保障，發(fā)放的支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款。2、客戶對象（1）經(jīng)共青團(tuán)委審核認(rèn)定，具有初中以上文化程度，40歲以下，誠實(shí)守信，有志創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村青年；（2）具有一定規(guī)模、一定社會影響、有產(chǎn)業(yè)特色和經(jīng)濟(jì)效益、有良好信譽(yù)、需繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模的40歲以下的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者。3、貸款用途從事種養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。4、貸款條件（1）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款應(yīng)具備以下條件：在農(nóng)信社服務(wù)農(nóng)轄區(qū)內(nèi)，有固定住所，身體健康，年齡在40歲以下具備完全民事行為能力的人員；遵紀(jì)守法，沒有違法亂紀(jì)行為及不良信用記錄；在農(nóng)信社開立存款結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)信社及共青團(tuán)委的檢查及監(jiān)督；遵紀(jì)守法，在金融系統(tǒng)無不良記錄；具備償還貸款的能力；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。（二）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件：經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊；經(jīng)營項(xiàng)目符合國家有關(guān)政策、法規(guī)；有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資金，經(jīng)營項(xiàng)目必須投資少、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小，具有較強(qiáng)的收益能力；具備履行合同、償還債務(wù)的能力；在農(nóng)信社開立存款結(jié)算賬戶；遵紀(jì)守法，沒有違法亂紀(jì)行為及不良信用記錄；自愿接受共青團(tuán)委及農(nóng)信社的檢查及監(jiān)督；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、貸款額度與期限個人創(chuàng)業(yè)控制在5萬元以內(nèi)；創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目控制在20萬元以內(nèi)，最高不超過30萬元。個人創(chuàng)業(yè)貸款期限在1年以內(nèi)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目貸款期限不超過2年，最長不超過3年。6、貸款特點(diǎn)共青團(tuán)委負(fù)責(zé)推薦，以農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款基金擔(dān)保，貸款實(shí)行貼息。三、公司類主要信貸產(chǎn)品介紹（一）微小客戶貸款1、產(chǎn)品簡介。微小客戶貸款（又稱小企業(yè)貸款），是指農(nóng)信社對總資產(chǎn)500萬元（含）以內(nèi)。在農(nóng)信社貸款余額5萬元（不含）以上至100萬元（含）以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。2、客戶對象。融資需求“短、小、頻、急”的小型企（事）業(yè)法人。、個人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)等經(jīng)濟(jì)組織。3、貸款用途。主要用于短期流動資金周轉(zhuǎn)，也可以用于設(shè)備的技術(shù)改造、購建及維護(hù)固定資產(chǎn)投資，但不能用于生活消費(fèi)。4、貸款條件。有固定的經(jīng)驗(yàn)場所，有合法有效的營業(yè)執(zhí)照及其他證件；產(chǎn)權(quán)明晰，產(chǎn)業(yè)符合法律法規(guī)和政策規(guī)定，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金；在承貸社開立結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定連續(xù)的現(xiàn)金流；原則上連續(xù)經(jīng)營6個月以上，實(shí)際控制人有兩年以上同行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。貸款程序簡便，無需外部評級；貸款方式靈活，可以組合擔(dān)保；貸款用途廣泛，投資周轉(zhuǎn)皆宜。（二）商業(yè)性物業(yè)抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。商業(yè)性物業(yè)抵押貸款（又稱“速貸通”）是指農(nóng)信社向商業(yè)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放、以其所擁有或購置的商業(yè)性物業(yè)作為抵押、并以物業(yè)經(jīng)營收入為主要還本付息來源的貸款。2、客戶對象。擁有商業(yè)性物業(yè)，且已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營的獨(dú)立核算客戶。3、貸款用途。貸款用途廣泛，既可以用于生產(chǎn)經(jīng)營，也可以用于生活消費(fèi)，但貸款用途不得違反國家信貸投向的禁止性、限制性規(guī)定。4、商業(yè)性物業(yè)范圍。商業(yè)性物業(yè)特指位于成熟商業(yè)社區(qū)或工業(yè)園區(qū)，投入正式商業(yè)運(yùn)營一年以上的，經(jīng)營性現(xiàn)金流量充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定，預(yù)期市場前景看好的一下類型房地產(chǎn)：商鋪、商場；商品交易市場、綜合商業(yè)設(shè)施；商務(wù)辦公樓、寫字樓；星級賓館酒店；工業(yè)園區(qū)用于出租的標(biāo)準(zhǔn)廠房。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。手續(xù)簡便快捷，以抵押物確定貸款；貸款期限較長，還款壓力相對較小。（三）流動資金循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介。法人客戶流動資金循環(huán)貸款，是指農(nóng)信社與借款人一次性簽訂借款合同和最高額擔(dān)保合同，在合同約定的期限內(nèi)，允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用的流動資金貸款業(yè)務(wù)。2、客戶對象。已經(jīng)與農(nóng)信社建立長期信貸往來關(guān)系，需要長期營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的法人客戶，或者能夠提供商業(yè)性物業(yè)抵押的，需要長期營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的法人客戶。3、貸款用途。解決企業(yè)長期營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)。4、貸款條件。信用等級在AA-級（含）以上；有兩年以上的完整年度經(jīng)營記錄，與農(nóng)信社建立信貸關(guān)系在一年以上；在農(nóng)信社存款額度和結(jié)算業(yè)務(wù)量與在農(nóng)信社的融資份額相適應(yīng)；能提供房地產(chǎn)作為最高額抵押擔(dān)?；蛘哂葾A-級（含）以上的企業(yè)法人提供的最高額保證擔(dān)保；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件；客戶能夠提供位于主城區(qū)繁華路段的商場、商鋪兩類商業(yè)性物業(yè)作為最高額抵押的，可不受以上信用等級和信貸記錄的限制。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。一次核貸，循環(huán)使用。信用社與客戶一次性核定貸款額度后，借款人可以反復(fù)使用，客戶提前還款的貸款額度自動恢復(fù)。手續(xù)簡便，方便靈活。只需要辦理一次貸款審批手續(xù)和一次合同手續(xù)，此后用款就可以隨時申請。（四）倉儲質(zhì)押貸款1、產(chǎn)品簡介。倉儲質(zhì)押貸款是企業(yè)將原材料、成品、半成品等動產(chǎn)置于農(nóng)信社指定的倉儲或物流公司質(zhì)押監(jiān)管，企業(yè)在歸還相應(yīng)的貸款，并經(jīng)承貸社認(rèn)可后，即可提取相應(yīng)的質(zhì)押物。2、客戶對象。能夠提供符合倉儲質(zhì)押條件的自有動產(chǎn)的企業(yè)。3、貸款用途。用于解決企業(yè)收購農(nóng)副產(chǎn)品、購買原材料、儲存占壓、產(chǎn)品賒銷墊付等流動資金需求。4、貸款條件。能夠提供權(quán)屬明確、規(guī)格和價值容易判定、易變現(xiàn)、質(zhì)量穩(wěn)定、易保存的原材料、成品、半成品等自有動產(chǎn)作為質(zhì)押物，例如棉、糧、油等大宗農(nóng)副產(chǎn)品，鋼材、石油等通用性原材料等；有具備倉儲條件和保管能力的倉庫或物流公司負(fù)責(zé)質(zhì)押監(jiān)管；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。以企業(yè)自有動產(chǎn)作為質(zhì)押，為短期融資免去了第三方擔(dān)保，拓寬了企業(yè)的融資渠道。（五）應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款1、產(chǎn)品簡介。應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款是指農(nóng)信社接受借款人以其自身所有的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押而發(fā)放的權(quán)利質(zhì)押貸款。2、客戶對象。向國有大型企業(yè)、上市公司及信用等級在AA級（含）以上的民營企業(yè)銷售貨物或提供服務(wù)而享有應(yīng)收賬款債權(quán)的企業(yè)。3、貸款用途。短期流動資金周轉(zhuǎn)。4、貸款條件。產(chǎn)品質(zhì)量好，價格較為穩(wěn)定，市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應(yīng)收賬款管理體系；與付款人保持良好的合作關(guān)系，商品合同真實(shí)，貿(mào)易關(guān)系正常穩(wěn)定，應(yīng)收賬款保持較穩(wěn)定的余額；履約記錄良好，在過去的貿(mào)易關(guān)系中無因產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量或履約期限等問題而發(fā)放商業(yè)糾紛；與付款人不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。利用銀行信用使未來的現(xiàn)金流提前變現(xiàn)，緩解企業(yè)由于應(yīng)收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況。（六）銀行承兌匯票1、產(chǎn)品簡介。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶農(nóng)村信用社申請，經(jīng)信用社審查同意承兌的商業(yè)匯票。2、客戶對象。經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，并已在工商或相關(guān)部門辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。3、申請條件。在受托信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；對以全額保證金或其他低風(fēng)險(xiǎn)方式出票的，可開立臨時賬戶；并且與受托信用社具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；在人民銀行辦理貸款卡，并年檢合格；申請人資信狀況良好，并具有支付匯票金額可靠的資金來源；有合法、真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景，能夠提供商品交易合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等；承兌申請人原則上必須在受托信用社存有不低于匯票票面金額30%的保證金，并實(shí)行專戶管理。同時，就差額風(fēng)險(xiǎn)金額提供信用社同意接受的擔(dān)保。4、產(chǎn)品特點(diǎn)。增強(qiáng)信用，通過銀行承兌提高票據(jù)支付能力。降低成本，相比貸款融資成本較低，減輕財(cái)務(wù)壓力（七）固定資產(chǎn)貸款1、產(chǎn)品簡介。固定資產(chǎn)貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購置等用途的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。2、客戶對象。存在固定資產(chǎn)投資融資需求的，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。3、貸款用途。固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。4、貸款條件。主體資格合法，信用狀況良好；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；項(xiàng)目資本金比例不低于國家或行業(yè)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，其他建設(shè)資金來也有保障；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)，貸款期限長、金額大，能夠滿足借款人的投資資金需求。（八）房地產(chǎn)開發(fā)貸款1、產(chǎn)品簡介。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。2、客戶對象。存在房地產(chǎn)開發(fā)融資需求的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3、貸款用途。用于滿足借款人開發(fā)、建造向市場銷售、出租的房地產(chǎn)項(xiàng)目中的各類融資需求。4、貸款條件。取得建設(shè)行政主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書，并辦理年檢手續(xù)；建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)過有資質(zhì)的部門進(jìn)行可行性研究論證，能有效滿足當(dāng)?shù)厥袌鲂枨螅袌銮熬拜^好；取得開發(fā)項(xiàng)目的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；對預(yù)售的項(xiàng)目，還應(yīng)取得商品房預(yù)售許可證。項(xiàng)目資本金比例不低于有關(guān)規(guī)定，且應(yīng)在貸款使用前投入項(xiàng)目建設(shè)；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。滿足房地產(chǎn)開發(fā)資金不足時的短期、中期、長期項(xiàng)目融資需求。（九）單位存單質(zhì)押貸款1、產(chǎn)品簡介。單位存單質(zhì)押貸款是指借款人以單位定期存單為質(zhì)押，農(nóng)信社按照存單面值的一定比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。2、客戶對象。能夠提供單位定期存單質(zhì)押的企事業(yè)單位。3、貸款用途。符合國家法律規(guī)定和信貸投向政策規(guī)定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供單位定期存單作為貸款質(zhì)押品。5、貸款發(fā)放。單位存單質(zhì)押貸款審批通過后，農(nóng)信社持單位定期存款開戶證實(shí)書、出質(zhì)人申請開具單位定期存單的委托書、出質(zhì)人（出質(zhì)人為第三人的）同意由借款人使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書到存款行（社）申請開具單位定期存單的確認(rèn)書后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。農(nóng)信社不直接以單位定期存款開戶證實(shí)書作為貸款質(zhì)押品。6、產(chǎn)品特點(diǎn)。憑單質(zhì)押、以單定額、手續(xù)簡便。（十）商業(yè)用房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介商業(yè)用房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買營業(yè)用房或辦公用房，以所購商業(yè)用房作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。2、貸款對象經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。3、貸款條件（1）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，在承貸社開立結(jié)算賬戶；（2）自然人年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；（3）自然人有固定住所，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，在承貸社開立結(jié)算賬戶；（4）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（5）購房證明符合要求；（6）首付款比例符合要求；（7）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。4、產(chǎn)品特點(diǎn)節(jié)省貸款成本及費(fèi)用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農(nóng)信社劃付，降低交易風(fēng)險(xiǎn)；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十一）廠房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介廠房按揭貸款也稱工業(yè)園區(qū)廠房按揭貸款，是指農(nóng)信社對轄區(qū)內(nèi)特色工業(yè)園區(qū)（主要指深圳工業(yè)園、東風(fēng)日產(chǎn)工業(yè)園、航空工業(yè)園、余家湖工業(yè)園、?？倒I(yè)園、光彩工業(yè)園等轄區(qū)內(nèi)的特色工業(yè)園區(qū)）購買工業(yè)用廠房的借款人發(fā)放的貸款。2、貸款對象入駐園區(qū)具有獨(dú)立法人資格的生產(chǎn)性企業(yè)。3、貸款用途購買工業(yè)用廠房4、貸款條件（1）借款人是與農(nóng)信社有業(yè)務(wù)合作的工業(yè)園區(qū)的入駐園區(qū)的企業(yè)；（2）企業(yè)經(jīng)營歷史（含更名前）原則上在2年以上，當(dāng)前經(jīng)營情況正常， 企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強(qiáng)、盈利能力高、發(fā)展前景看好，對借款資金有可靠的還款來源；（3）企業(yè)購買廠房的自有資金不得低于總房款的50%，且于貸款發(fā)放前已先期到位；（4）企業(yè)經(jīng)營符合農(nóng)信社的信貸投向及其它信貸制度規(guī)定。5、產(chǎn)品特點(diǎn)準(zhǔn)入條件低，還貸壓力輕，緩解企業(yè)在建廠初期固定資產(chǎn)投入不足。（十二）中小企業(yè)自助循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介中小企業(yè)自助循環(huán)指區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的中小企業(yè)通過市場經(jīng)營管理者提供擔(dān)保，商品流通市場內(nèi)成員企業(yè)共同出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，經(jīng)評級授信后，在農(nóng)信社一次性核定的貸款額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用的貸款。2、貸款對象區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的中小企業(yè)3、貸款用途解決商品流通市場的中小企業(yè)資金需求4、貸款條件（1）是區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的商品流通市場內(nèi)成員，并已按一定比例繳納了風(fēng)險(xiǎn)基金；（2）有市場經(jīng)營管理者出具的同意擔(dān)保的承諾書；（3）營業(yè)場所在農(nóng)信社服務(wù)的社區(qū)范圍內(nèi)，在農(nóng)信社開立了基本賬戶； （4）有二年以上的完整年度經(jīng)營記錄；（5）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，具有比較健全的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；（6）AA級以上信用等級標(biāo)準(zhǔn)；（7）企業(yè)及其主要股東、關(guān)鍵管理人員沒有不良信用記錄；（8）生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定；（9）不是農(nóng)信社的關(guān)系人。所稱關(guān)系人是指農(nóng)信社的理事、監(jiān)事、管理人員、客戶經(jīng)理及其近親屬投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的中小企業(yè)；（10）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)自助還貸，自助借款，循環(huán)使用，隨借隨還，貸款額度按所繳納風(fēng)險(xiǎn)基金額的5倍放大。（十三）“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款1、產(chǎn)品簡價“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款（簡稱聯(lián)合貸款），是指農(nóng)信社向訂單農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中提供由訂單企業(yè)擔(dān)保發(fā)放的生產(chǎn)性費(fèi)用貸款，以及在農(nóng)產(chǎn)品收購過程中向訂單企業(yè)提供收購資金的一種綜合性貸款。2、貸款對象訂單企業(yè)和訂單農(nóng)戶3、貸款用途訂單企業(yè)貸款用于向與企業(yè)簽訂了訂單合同的農(nóng)戶收購訂單項(xiàng)目中農(nóng)副產(chǎn)品的收購資金訂單農(nóng)戶貸款主要用于訂單項(xiàng)目的生產(chǎn)性費(fèi)用4、貸款條件（1）訂單企業(yè)貸款條件： 借款人從事符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策和農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃要求的生產(chǎn)經(jīng)營活動；貸款使用確有經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還貸款本息，無不良信用記錄；在農(nóng)信社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受農(nóng)信社的貸款監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實(shí)向農(nóng)信社提供有關(guān)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)報(bào)表；除國務(wù)院另有規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過其凈資產(chǎn)總額的50%；持有人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡；除不需要經(jīng)過工商管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社要求；農(nóng)信社要求的其他條件。（2）訂單農(nóng)戶貸款條件： 在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，具有固定住所或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；年齡在十八周歲至六十周歲、具有完全民事行為能力；遵紀(jì)守法、資信狀況良好；從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合法，符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策；有明確的訂單生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，具有按期還本付息能力；訂單企業(yè)提供的擔(dān)保函；在農(nóng)信社開立個人結(jié)算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)貸款方式靈活，貸款額度按訂單收購總額度的70%核定。（十四）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地內(nèi)的企業(yè)自愿組成行業(yè)自律聯(lián)合體，聯(lián)合體內(nèi)企業(yè)借款，其他企業(yè)承擔(dān)連帶保證還款責(zé)任的一種循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。2、貸款對象在特定領(lǐng)域或在一定區(qū)域內(nèi)，專門從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售的涉農(nóng)企業(yè)或布局相對集中的企業(yè)集群3、貸款用途農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地聯(lián)合體成員企業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售農(nóng)副產(chǎn)品所需的流動性資金周轉(zhuǎn)4、貸款條件（1）聯(lián)合體內(nèi)的成員條件： 在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地內(nèi)從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售的涉農(nóng)企業(yè)。產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，無不良信用記錄；經(jīng)營項(xiàng)目符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定；持有人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡；借款人融資后資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；能自覺履行聯(lián)保協(xié)議和聯(lián)保合同；與農(nóng)信社建立1年整個年度以上的信貸關(guān)系農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。(2)聯(lián)合體的條件： 必須是基地內(nèi)企業(yè)，成員自愿申請加入； 成員不得少于3個，且不屬于關(guān)聯(lián)方；基地內(nèi)企業(yè)加入聯(lián)合體后，不能加入其他的聯(lián)合體申請貸款；成員必須在農(nóng)信社開立基本賬戶或一般賬戶；由一名組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)、為人正派、辦事公道、遵紀(jì)守法、責(zé)任心強(qiáng)的企業(yè)法人代表擔(dān)任聯(lián)合體負(fù)責(zé)人。5、產(chǎn)品特點(diǎn)對自愿組織的聯(lián)合體進(jìn)行整體授信，實(shí)行相互聯(lián)保，循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。（十五）農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔(dān)保貸款1、產(chǎn)品簡介農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔(dān)保貸款，是指由農(nóng)信社指定的專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保而向農(nóng)副產(chǎn)品流通市內(nèi)的物流企業(yè)發(fā)放的擔(dān)保貸款。2、貸款對象從事以農(nóng)副產(chǎn)品為主要原料的運(yùn)輸、儲存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、銷售的企業(yè)法人、社會團(tuán)體、其它經(jīng)濟(jì)組織。3、貸款用途用于農(nóng)副產(chǎn)品流通市場內(nèi)的物流企業(yè)的流動資金需求4、貸款條件（1）農(nóng)副產(chǎn)品流通市場內(nèi)的經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的物流企業(yè)。（2）在農(nóng)信社開立基本存款賬戶；（3）持有合法有效的貸款卡；（4）注冊地在農(nóng)信社服務(wù)的社區(qū)范圍內(nèi)，且有明確的經(jīng)營范圍；（5）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，具有比較健全的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；（6）企業(yè)及其主要股東、關(guān)鍵管理人員沒有不良信用記錄；（7）生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定；（8）已開業(yè)并正常經(jīng)營一年以上，有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力；（9）所屬農(nóng)副產(chǎn)品流通市場管理機(jī)構(gòu)已與轄內(nèi)農(nóng)信社簽訂合作協(xié)議，且其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動服從市場管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督；（10）與農(nóng)信社有合作關(guān)系的具有承債能力的擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保；（11）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點(diǎn)物流企業(yè)與農(nóng)信社建立關(guān)系在一年以上，資金歸社較好；在無資產(chǎn)擔(dān)保情況下，由專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，提供授信。四、專屬產(chǎn)品（一）委托貸款1、產(chǎn)品簡介。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由農(nóng)信社（即受托人）根據(jù)受托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。2、客戶對象。擁有富余資金，具有拆出需求的政府部門、企事業(yè)單位或個人。3、申請條件。委托人的資金來源必須正當(dāng)合法，不得違反專項(xiàng)資金用途；貸款對象和用途應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；借款人符合貸款通則規(guī)定的條件，并且由委托人書面指定；4、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。貸款金額在1億元人民幣以下的：月手續(xù)費(fèi)率0.15-3；委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率不低于1.5。貸款金額在1億元人民幣以上的：月手續(xù)費(fèi)率0.1-2；委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率不低于1。單筆手續(xù)費(fèi)不足1000元的，按1000元收取。對農(nóng)信社綜合貢獻(xiàn)度較大的委托人的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以在以上幅度內(nèi)予以適當(dāng)優(yōu)惠。住房公積金委托貸款按不高于貸款利息收入的5%收取。5、產(chǎn)品特點(diǎn)。增強(qiáng)委托人富裕資金的盈利能力；貸款對象和貸款內(nèi)容由委托人確定；貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要由委托人控制；手續(xù)簡便，貸款的發(fā)放和本息的收回由受托人具體辦理。（二）社團(tuán)（銀團(tuán)）貸款1、產(chǎn)品簡介社團(tuán)（銀團(tuán)）貸款是指獲得經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上法人農(nóng)信社，基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過牽頭社向借款人提供的貸款或授信業(yè)務(wù)。2、貸款對象主要是在農(nóng)信社開立存款賬戶、符合農(nóng)信社貸款準(zhǔn)入條件的大中型優(yōu)質(zhì)客戶，或已納入市（地）級以上政府計(jì)劃的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。3、貸款用途可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和項(xiàng)目貸款4、貸款條件借款人符合貸款通則和農(nóng)信社信貸管理基本辦法規(guī)定的基本條件和要求；遵守國家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。5、產(chǎn)品特點(diǎn)能夠滿足較大融資需求客戶的貸款需求。多家行社共同組團(tuán)，突破單一行社資本約束限制，對一個借款人發(fā)放貸款。社團(tuán)貸款實(shí)行“有償代理、比例分擔(dān)”原則。牽頭行社代理社團(tuán)貸款，向成員行社收取代理手續(xù)費(fèi)，按貸款利息收入的1-3%的標(biāo)準(zhǔn)收取。五、自創(chuàng)產(chǎn)品（一）宜城糧油協(xié)會會員聯(lián)保貸款。是在省聯(lián)社聯(lián)保貸款基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，以會員互聯(lián)互保為基礎(chǔ)，以繳存聯(lián)保保證金為紐帶，按保證金的放大倍數(shù)發(fā)放的貸款。適用單位是宜城聯(lián)社。（二）老河口農(nóng)民經(jīng)濟(jì)人收儲貸款：是在“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款基礎(chǔ)上的延伸與創(chuàng)新，主要解決農(nóng)民經(jīng)濟(jì)人在為龍頭企業(yè)收儲農(nóng)副產(chǎn)品過程中，以收儲糧食質(zhì)押擔(dān)保，發(fā)放的貸款。適用單位是老河口農(nóng)合行。（三）城區(qū)廠房按揭貸款：是在省聯(lián)社商業(yè)用房按揭貸款基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，對入駐特色工業(yè)園區(qū)，并購買工業(yè)用廠房的借款人發(fā)放的貸款。適用單位是城區(qū)聯(lián)社。（四）磷礦開采權(quán)抵押貸款：是向?？悼h內(nèi)的磷礦企業(yè)發(fā)放并用企業(yè)自有磷礦開采權(quán)抵押，用其磷礦經(jīng)營收入作為還本付息主要來源的貸款。適用單位是?？德?lián)社。（五）“三邊”貸款：主要以街邊、城邊、路邊的農(nóng)村集體土地上房產(chǎn)（簡稱“三邊”房產(chǎn)）抵押擔(dān)保方式發(fā)放的貸款。適用單位是谷城聯(lián)社。產(chǎn)品實(shí)