貨幣銀行學第一章貨幣與貨幣制度

高職高專 第一章 貨幣與貨幣制度 高職高專 第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能 一 、 貨幣的起源 （ 一 ） 貨幣是商品交換的結晶 （ 二 ） 貨幣是價值形式長期演變的結果 高職高專 二、貨幣的形態(tài)發(fā)展 （ 一 ） 實物貨幣 （ 二 ） 金屬貨幣 （ 三 ） 代用貨幣 。 （ 四 ） 信用貨幣 （ 五 ） 電子貨幣 高職高專 三、貨幣的本質(zhì) (一 ) 馬克思主義經(jīng)濟學關于貨幣本質(zhì)的理論 貨幣的本質(zhì)是貨幣理論的一個重要組成部分 ，從前面對貨幣起源的分析中 ， 我們可以看到 ，貨幣是從商品中分離出來的固定充當一般等價物的特殊商品 ， 同時也體現(xiàn)著一定的社會生產(chǎn)關系 。 1、 貨幣是一般等價物 2、 貨幣體現(xiàn)著一定的社會生產(chǎn)關系 高職高專 （ 二 ） 現(xiàn)代西方經(jīng)濟學關于貨幣的相關定義 1、佩塞克和薩文 ： 貨幣必須是由金融業(yè)生產(chǎn)并出售的一種服務產(chǎn)品 ,必須同時是交換媒介和凈財富，貨幣主要包括商品貨幣、不兌現(xiàn)紙幣和銀行活期存款。 2、紐倫和布特爾 ：任何發(fā)揮一般交換媒介作用的東西都是貨幣。貨幣應包括通貨和起著交換媒介作用的銀行存款。 3、 弗里德曼與施瓦茲 ：購買力的暫棲所 。 4、 拉德克利夫報告：流動性 。 貨幣就是在商品或勞務的支付中或債務的償還中被普通接受的東西 。 高職高專 四、貨幣的職能 （ 一 ） 馬克思的貨幣職能理論 1、 價值尺度職能 2、 流通手段職能 3、 儲藏手段職能 4、 支付手段職能 5、世界貨幣職能 高職高專 （二）西方的貨幣職能理論 1、 交易媒介職能 2、 價值貯藏手段 3、 計價單位 高職高專 西方貨幣職能理論與馬克思貨幣職能理論的區(qū)別在于：馬克思貨幣職能理論是以勞動價值論為理論基礎 ， 以金屬貨幣流通為實踐依據(jù) ， 以價值尺度為首要職能 ， 認為世界貨幣也是貨幣的職能 。 西方貨幣職能理論是以經(jīng)濟效用論為理論基礎 ， 以紙幣流通為實踐依據(jù) ， 以交易媒介為首要職能 ， 認為世界貨幣不是貨幣職能 。 高職高專 第二節(jié) 貨幣的層次與貨幣計量 一 、 西方國家貨幣層次的劃分 根據(jù)金融資產(chǎn)的流動性來定義貨幣，從而確定貨幣供應量的范圍。所謂金融資產(chǎn)的流動性也稱 “ 貨幣性 ” ，它是指一種金融資產(chǎn)能迅速轉換成現(xiàn)金而對持有人不發(fā)生損失的能力，也就是變?yōu)楝F(xiàn)實的流通手段和支付手段的能力，也稱變現(xiàn)力。 高職高專 按照貨幣的流動性和可接受性劃分 ,貨幣一般可分成以下幾個層次 : 貨 +商業(yè)銀行的活期存款； 業(yè)銀行的定期存款； 2+商業(yè)銀行以外的金融機構的金融債券； 3+銀行與金融機構以外的所有短期金融工具 。 高職高專 一般各國都把 有的國家則簡單地將貨幣劃分為 狹義貨幣量 )和 廣義貨幣量 )。 高職高專 二 、 我國貨幣層次的劃分 流通中的現(xiàn)金 企業(yè)活期存款 + 機關團體部隊存款 + 農(nóng)村存款 + 個人持有信用卡類存款 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 + 企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款 + 外幣存款 + 信托類存款 金融債券 + 商業(yè)票據(jù) + 大額可轉讓定期存單 高職高專 三、貨幣量的測算 貨幣量有貨幣存量和貨幣流量之分 ， 貨幣存量是指某一時點上累計的貨幣總量 ， 貨幣流量是某一時期內(nèi)貨幣的流通數(shù)量 。 （ 一 ） 貨幣存量的測算 （ 二 ） 貨幣流量的測算 作為支付手段的貨幣可以反復流通使用 ， 貨幣存量的流動形成了貨幣流量 。 因此 ， 貨幣流量既取決于貨幣存量 ， 又取決于貨幣流通速度 ， 即： 貨幣流量 =貨幣存量 貨幣流通速度 高職高專 第三節(jié) 電子貨幣 一 、 電子貨幣定義 電子貨幣是計算機進入貨幣流通領域后產(chǎn)生的，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟高度發(fā)展，要求資金快速流動的產(chǎn)物。目前的電子貨幣主要有銀行卡和網(wǎng)上電子貨幣兩種。 高職高專 二 、 電子貨幣特點 電子貨幣有它不同于傳統(tǒng)貨幣的許多地方： 二者的產(chǎn)生背景不同 ， 如社會背景 、 經(jīng)濟條件和科技水平等 ， 電子貨幣是在傳統(tǒng)貨幣發(fā)展到一定階段才出現(xiàn)的 ， 可以說是傳統(tǒng)貨幣的高級階段 。 電子貨幣是用電子脈沖代替紙張傳輸和顯示資金的 ，通過微機處理和存儲 ， 沒有傳統(tǒng)貨幣的大小 、 重量和印記；電子貨幣只能在轉賬領域內(nèi)流通 ， 且流通速度遠遠快于傳統(tǒng)貨幣的流通速度 ， 高職高專 傳統(tǒng)貨幣可以在任何地區(qū)流通使用 ， 而電子貨幣主要在電子貨幣市場上流通使用； 傳統(tǒng)貨幣是國家發(fā)行并強制流通的 ， 而電子貨幣是由銀行發(fā)行的 ， 其使用只能宣傳引導 ， 不能強迫命令 ， 并且在使用中 ， 要借助法定貨幣去反映和實現(xiàn)商品的價值 ， 結清商品生產(chǎn)者之間的債權和債務關系； 電子貨幣對社會的影響范圍更廣 、 程度更深 。 高職高專 電子貨幣的主要特征還表現(xiàn)在通用性、安全性、可控性、依附性和起點高等五個方面。通用性是指電子貨幣在使用和結算中的特有簡便性。安全性是指電子貨幣在流通過程中對風險的排斥性?？煽匦允侵竿ㄟ^必要的管理手段，將電子貨幣的流向和流量控制在一定的范圍內(nèi)，從而保證電子貨幣正常流通。依附性是指電子貨幣對科技進步和經(jīng)濟發(fā)展的依附關系。起點高是指基礎高，即經(jīng)濟基礎高、科技水平高以及理論起點高。 高職高專 電子貨幣是以計算機技術為基礎進行儲存 、 結算和流通的貨幣 ， 它集儲蓄 、 信貸和非現(xiàn)金結算等多種功能于一體 ， 可以廣泛應用于交換 、 分配 、 消費和生產(chǎn)等領域 ， 它的使用簡便 、 安全 、 快捷 、 可靠 。能夠完成以下功能： （ 一 ） 轉賬結算功能 直接消費結算 ， 代替現(xiàn)金轉賬 。 （ 二 ） 儲蓄功能 使用電子貨幣存款和取款 。 （ 三 ） 兌現(xiàn)功能 異地使用貨幣時 ， 進行貨幣匯兌 。 （四）消費貸款功能 可以向銀行善意透支，提前使用貨幣。 高職高專 三 、 電子貨幣的種類： （ 一 ） 信用卡 （ 二 ） 電子現(xiàn)金 （ 三 ） 電子支票 （ 四 ） 智能卡 （ 五 ） 負債卡 高職高專 第四節(jié) 貨幣制度發(fā)展 一 、 貨幣制度的內(nèi)容 貨幣制度，簡稱幣制，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結構、體系和組織形式。 高職高專 一般而言 ， 貨幣制度包括以下四方面的內(nèi)容 。 （ 一 ） 貨幣幣材的確定 （ 二 ） 貨幣單位的確定 （ 三 ） 本位幣和輔幣的鑄造 、 發(fā)行和流通程序 （ 四 ） 金準備制度 高職高專 二 、 貨幣制度的演變 從歷史上看 ， 貨幣制度大體經(jīng)歷了銀本位制 、 金銀復本位制 、 金本位制和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度四個階段 。 高職高專 （ 一 ） 銀本位制 銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度 。 高職高專 （二）金銀復本位制 金銀復本位制是以金和銀同時作為本位貨幣幣材的一種貨幣制度 。 金銀復本位制在歷史發(fā)展過程中先后經(jīng)歷了平行本位制 、 雙本位制和跛行本位制 。 平行本位制是指金銀兩種貨幣均各按其所含金屬的實際價值流通的本位貨幣制度 。 雙本位制是國家用法律規(guī)定金銀兩種貨幣的比價 ，兩種貨幣按比價流通的貨幣制度 。 跛行本位制是金銀兩種本位幣之間有固定的兌換比率 ， 但是國家只允許金幣可以自由鑄造 ， 銀幣只能是限制鑄造 。 高職高專 （ 三 ） 金本位制 金本位制是以黃金作為本位幣幣材的一種貨幣制度 ， 具體包括金幣本位制 、 金塊本位制和金匯兌本位制三種形式 。 高職高專 金幣本位制是最典型的金本位制 ， 是以金鑄幣作為本位貨幣的一種貨幣制度 。 金塊本位制 ， 又稱生金本位制 ， 是指國內(nèi)不鑄造金幣 ， 也不流通金幣 ， 只發(fā)行代表一定重量黃金的紙幣或銀行券 ， 并且紙幣或銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊的一種貨幣制度 。 金匯兌本位制，又稱虛金本位制，是指國內(nèi)不流通金幣，只流通銀行券，銀行券在國內(nèi)不能兌換為金塊，只能兌換為可轉換成金塊的外匯，并以外匯間接兌換黃金的貨幣制度。 高職高專 （ 四 ） 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位貨幣且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度 。 高職高專 其主要特征是：紙幣由國家授權中央銀行壟斷發(fā)行 ， 具有無限法償?shù)哪芰Γ回泿虐l(fā)行量一般根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟需要來決定 ， 通過信用程序投入流通領域 ， 并由中央銀行進行調(diào)節(jié)；信用貨幣與黃金徹底脫鉤 ， 貨幣的價值取決于其購買力 。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度克服了金本位制的不足 ，以其特有的靈活性和彈性適應著經(jīng)濟發(fā)展的需要 ， 但同時也為國家干預經(jīng)濟 、 調(diào)節(jié)和管理貨幣流通提出更高的要求 。 貨幣當局要能隨時針對市場的變化情況 ， 根據(jù)客觀需要對貨幣供給量的伸縮做出適時適度的調(diào)整 ， 以保證幣值的穩(wěn)定 ， 促進經(jīng)濟的發(fā)展 。 高職高專 三、我國大陸及港澳臺地區(qū)的貨幣制度 （ 一 ） 我國大陸貨幣制度的基本內(nèi)容 1、 貨幣單位 。 2、 法償能力 。 3、 發(fā)行權限 。 4、 流通范圍 。 5、 準備金制度 。 高職高專 （ 二 ） 中華人民共和國港 、 澳 、 臺地區(qū)的貨幣制度 1、 香港的貨幣制度 港元是香港特別行政區(qū)的法定貨幣 ， 港元的發(fā)行權屬于香港特別行政區(qū)政府 。 2、 澳門的貨幣制度 澳門元是澳門特別行政區(qū)的法定貨幣 。 澳門貨幣發(fā)行權屬于澳門特別行政區(qū)政府 。 3、 臺灣的貨幣制度 新臺幣為臺灣地區(qū)的法定貨幣 。 新臺幣的實質(zhì)發(fā)行權保留在中央銀行 ， 但實際發(fā)行由中央銀行委托 ，商業(yè)銀行進行 。 高職高專 四、國際貨幣制度 （ 一 ） 國際貨幣制度概念 國際貨幣制度又稱國際貨幣體系 ， 指為了適應國際貿(mào)易與國際支付的需要 ， 各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的原則 、 采取的措施和建立的組織形式 。 它一般包括三個方面的內(nèi)容： (1)國際貨幣和儲備資產(chǎn)的確定。國際貨幣是世界各國普遍接受的用于國際間支付的儲備資產(chǎn)的貨幣種類，一國政府為了維持正常的國際收支調(diào)節(jié)需要確定持有何種國際儲備資產(chǎn)以及持有的數(shù)量。 (2)各國政府采取什么樣的匯率制度。 (3)國際收支失衡時采取什么樣的調(diào)節(jié)方式等。 高職高專 （ 二 ） 國際貨幣制度演變 國際貨幣制度大致分為金幣本位制 、 金匯兌本位制 、 布雷頓森林體系以及當前的管理浮動匯率制 。 1、 國際金幣本位制 國際金幣本位制大約形成于 1880年年末 ，到 1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時結束 。 這一時期的國際金幣本位制度是建立在各主要資本主義國家國內(nèi)都實行金鑄幣本位制的基礎之上 。 高職高專 2、 金匯兌本位制 實行金匯兌本位制國家的貨幣與某一實行金幣本位制或金塊本位制國家 (主要是美國、英國、法國和意大利 )的貨幣保持一定的固定比價，并將本國的黃金外匯儲備移存掛鉤國家的中央銀行，通過市場買賣