反洗錢試題及答案

一、填空題(共20題，每題1分)1. 目前，有( 94 )個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了金融情報(bào)機(jī)構(gòu)？2. 從國際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式大致有調(diào)查模式、管理模式、(司法模式)和執(zhí)法模式四類。3、洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是：客戶身份識(shí)別制度、報(bào)告大額交易和可疑交易制度和 客戶身份資料和交易記錄保存制度 。4、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有配合調(diào)查、如實(shí)提供信息和（不得拒絕和阻礙義務(wù) ）三項(xiàng)義務(wù)。5、反洗錢工作機(jī)制，也稱（反洗錢行政管理體），是指一國確保防范和控制洗錢法律制度得以貫徹落實(shí)的組織安排的模式選擇。6、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過（ 報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn) ），書面通知，決定報(bào)案等程序。7、解除臨時(shí)凍結(jié)有自動(dòng)解除和（ 通知解除 ）兩種方式。8、中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在開展反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守（1.調(diào)查人員不得少于二人。2.出示合法證件。3.出示中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。）程序。9、反冼錢法從(2007 )年( 1 )月( 1 )日起施行。10、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法指出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的（反洗錢崗位），明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作?！?1、反洗錢法中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指：(中國人民銀行總行 )。12、典型的洗錢活動(dòng)通常有( 處置階段)、( 離析階段 )、(融合階段 )三個(gè)階段。13、( 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) )對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生( 5 )個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢中心報(bào)送大額交易報(bào)告。15、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由( 收單行 )報(bào)告。16、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易（ 由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) )報(bào)告。17、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法從( 2007 )年( 3月1日 )。18、金融機(jī)構(gòu)大鐵交易和可疑交易報(bào)告管理辦法指出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（ 大額交易和可疑交易報(bào)告制度 ）的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理?！?9、反洗錢調(diào)查的客體是( 可疑交易活動(dòng) ).。20、中國人民銀行法規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象除了金融機(jī)構(gòu)外，還包括( 其他單位和個(gè)人 )。二、單項(xiàng)選擇題(共15題，每1分)1,反洗錢義務(wù)的主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金雕機(jī)構(gòu)，也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的( B ).A 政府 B 特定非金融機(jī)構(gòu)C 企業(yè) D 個(gè)人2、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有( A )A 聯(lián)合國禁毒署 B 金融行動(dòng)特別工作組C 亞太反洗錢小組 D 埃格蒙特集團(tuán)3、中華人民共和國反洗錢法于( C )通過。A 2006年10月17日 B 2006年10月30日C 2006年10月31日 D 2007年1月1日4、賬戶信息是指( D )。 A被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)注銷默戶時(shí)提供的信息。B被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶時(shí)提供的信息。C被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)變更賬戶時(shí)提供的信息D被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息。5、 ( B )負(fù)責(zé)接收人民幣。外幣大額交易和可疑交易報(bào)告. A國家外匯管理局 B中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D人民銀行地、市級(jí)分支機(jī)構(gòu)6、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由（C ）報(bào)告.A客戶直接報(bào)告 B客戶通過金融機(jī)構(gòu)報(bào)告C開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告 D人民銀行向上級(jí)行報(bào)告7、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)( D ) A及時(shí)以書面形式向上級(jí)主管部門報(bào)告 B及時(shí)采取措施扣押犯罪嫌疑人 C及時(shí)以書面形式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告 D及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。8、我國打擊洗錢犯罪的法律是( A )。A中華人民共和國刑法B中華人民共和國反洗錢法C中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法D金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定9、中華人民共和國反洗錢法是.在( A )會(huì)議上通過的。A 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過的B 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十五次會(huì)議通過的C 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過的D 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十五次會(huì)議通過的l0、存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，可在臨時(shí)活動(dòng)地開立( A )個(gè)臨時(shí)存款賬戶。 A 1 B 2 C 3 D 411、銀行在收到.存款人撒銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，應(yīng)在( B )個(gè)工作日內(nèi)辦理撒銷手續(xù)。 A 1 B 2 C 3 D 412、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜替的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過應(yīng)當(dāng)通報(bào)金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向( A )通報(bào)。 A反洗錢行政主管部們 B財(cái)政部 C審計(jì)署 D商務(wù)部13、洗錢的離析階段又叫( B ). A放置階段 B培植階段 C歸并階段 D融合階段14、“洗錢罪”最早在我國法律規(guī)定上出現(xiàn)是( A )年， A 1997 B 1998 C 1989 D 199015.反洗錢法規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象是什么? C A限于金融機(jī)構(gòu)和開戶企業(yè)B限于涉嫌洗錢犯罪的企業(yè)和個(gè)人 C僅限于合融機(jī)構(gòu) D金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人三.、判斷題共10題每題l分)1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶必須作為可疑交易報(bào)告。( )2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，可作為可疑交易報(bào)告.( )3、在反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過月8小時(shí) ( )4、國際金觸組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易不能作為可疑交易報(bào)告.( )5、在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份. （ ）6、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告要素不全或存在錯(cuò)誤，應(yīng)向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金觸機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正.（ ）7、反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu). ( )8、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換不應(yīng)作為可疑交易報(bào)告?( )9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)代表中國政府與其他國政府及反洗錢國際組織開展的專門針對(duì)反洗錢的合作。 （ ）10、目前，中國人民銀行與美國、日本簽署了反洗錢交流-合作諒解備忘錄。( )四、筒答題(共5題 每題5分) 1、作為反洗錢被調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的三.項(xiàng)義務(wù)是什么?答：一配合調(diào)查義務(wù)，即在反洗錢行政主管部門調(diào)查過程中，在范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持；按要求向調(diào)查人員說明情況，協(xié)助查閱、復(fù)制，封存有關(guān)文件、資料；二如實(shí)提供信息義務(wù)。對(duì)反洗錢行政主管部門調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，如實(shí)提供相關(guān)的文件和資料，不得弄應(yīng)作假；三不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調(diào)女的義務(wù)。 2、金融機(jī)構(gòu)為什么要保存帳戶資料和交易記錄？ 一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴，審判提供必要證據(jù)。 3、哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？ 答：該法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)。信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金觸業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圖由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部們另行制定。4、如何從狹義上理解反洗錢調(diào)查？ （1）反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)；（2）客體是可疑交易活動(dòng)；（3）調(diào)查對(duì)象(或稱為被調(diào)查機(jī)構(gòu))限定為金融機(jī)構(gòu)；（4）調(diào)查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)，是否涉嫌洗錢犯罪。5、對(duì)違反反洗錢法第三十二條規(guī)定但沒有致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處罰？答：由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正.情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上0萬元以下罰教，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的策事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。五、論述題(共2題 每題15分)1、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)影響其正常經(jīng)營? 答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在證券法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、貸款邏則以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格屐行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會(huì)在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第二，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作 可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。2、論述反洗錢檢查與反洗錢調(diào)查有什么區(qū)別？ 答：（1）客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)；而在反洗錢檢查過程中，反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。反洗錢行政主管部門在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)洗錢檢查時(shí)，檢查的應(yīng)該是商業(yè)銀行屐行反洗錢義務(wù)的情況；而進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)，調(diào)查的應(yīng)該是商業(yè)銀行的客戶的可疑交易活動(dòng)；(2)對(duì)象不同。反洗錢調(diào)查的對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)；反洗錢檢查的對(duì)象除了金融機(jī)夠外，還應(yīng)包括其他單位和個(gè)人；3)目的不同，反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料主、核實(shí)信息，來確定可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、是否