xx農(nóng)行全面落實信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報

xx農(nóng)行全面落實信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報9月份以來，xx農(nóng)行在時間緊迫、任務(wù)繁重、壓力較大的情況下，嚴格按照市行推行貸后管理時間表的要求，堅持以客戶為中心、以風(fēng)險管理為重點、以五級分類為主線，確立審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的信貸工作理念，全面落實了信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定，使全行信貸管理由被動的事后反應(yīng)變?yōu)槭虑暗闹鲃涌刂?，有力地推動和?guī)范了貸后管理工作。一、以“三個到位”為保障，扎扎實實推進貸后管理“三個到位”，一是組織措施到位。抓貸后管理，領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。為認真貫徹落實市分行“貸后管理新規(guī)定的落實要高起點，往前趕，確保一步到位”的要求，縣行專門成立了以黨委書記、行長xx同志任組長，相關(guān)部門人員參加的推進貸后管理新規(guī)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組，多次召開專題會議，研究具體措施，明確有關(guān)責(zé)任，分析解決困難。工作中，首先按照上級行有關(guān)文件和市分行的要求，實事求是地制定了xx農(nóng)行落實貸后管理的時間表，規(guī)定時間，細化工作，明確主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人，制定具體獎罰措施；其次，采取公開競聘的方式,在全行選撥得力人員充實到客戶部門和信貸管理部門，以加強管理力量，強化基礎(chǔ)工作；第三，成立了客戶服務(wù)中心，掛靠客戶部，統(tǒng)一管理重點客戶和城區(qū)法人客戶的貸款，統(tǒng)一安排布署貸后管理工作，統(tǒng)一考核工作業(yè)績；第四，行長與主管行長和有關(guān)科室簽訂落實貸后管理責(zé)任書，以強化管理責(zé)任，防止工作棚架；二是人員培訓(xùn)到位。8月17日至23日，縣行專門組織包括各行級干部、機關(guān)全體工作人員、全部信貸人員共113人參加的信貸新規(guī)則及貸后管理新規(guī)定培訓(xùn)班，重點培訓(xùn)貸后管理新規(guī)定、實施細則和五級分類的有關(guān)內(nèi)容，培訓(xùn)后實行全員閉卷考試，并對考試成績較差的人員進行了處罰，共有9人被罰款，保證了培訓(xùn)學(xué)習(xí)的效果；三是保障措施到位?？h行規(guī)定，只要是貸后管理工作需要，授權(quán)主管行長可隨時抽借全行任何崗位的工作人員協(xié)助工作，只要是貸后管理必須的投入，無論費用多么緊張，也必須確保供應(yīng)?？h行先后投入11萬元，在客戶部建立了日常檔案庫，用于保管年度中間的信貸業(yè)務(wù)檔案和貸后管理檔案；在信貸部設(shè)立了專門的信貸檔案庫，用于集中保管全行的信貸檔案。二、以責(zé)任認定為重點，不折不扣地落實經(jīng)營責(zé)任按照省、市分行的要求，我行不折不扣地認真落實了“管戶到人，人戶結(jié)合”的管戶責(zé)任制。一是在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，按法人、經(jīng)濟組織類和自然人類設(shè)計并印制了規(guī)范的經(jīng)營責(zé)任認定書；二是縣行專門組織人員，由主管行長帶隊，從8月20日起，共用了1個半月時間，對全行2129戶2477筆企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織貸款和9857戶10961筆自然人貸款逐筆進行了經(jīng)營責(zé)任認定，在認定經(jīng)營責(zé)任的同時，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的風(fēng)險和問題逐戶進行介定，分別經(jīng)管戶經(jīng)理、管戶主責(zé)任人、縣行認定人員簽字確認；三是實行分層次管理。按照借款金額、風(fēng)險程度、管理難易等實行行級干部管大戶，管戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式，縣行直管客戶共26戶，貸款金額19766萬元，占全部貸款54309萬元的%。其中，行長、分管行長管理客戶11戶，貸款金額萬元，占直管客戶貸款額的%；四是分區(qū)間管理。正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營牽頭負責(zé)管理。同時，與客戶分類相結(jié)合，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施。目前，已按上述類別建帳的不良貸款客戶共6527戶、7206筆，貸款金額20270萬元。通過制定不同的措施，已清收不良貸款1284萬元，盤活2966萬元，依法起訴1503萬元，經(jīng)訴訟擬實行以資抵債貸款450萬元；五是對法人客戶，尤其是正常和基本正常經(jīng)營的法人客戶，全面實施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，經(jīng)貸審會審議后，由客戶部門組織或督促落實；六是認真推行“三會制”，督促管戶人員履行管戶職責(zé)。管戶客戶經(jīng)理實行日會制，由客戶部負責(zé)人主持，主要由客戶經(jīng)理匯報當(dāng)天的工作完成情況，次日的工作計劃，在貸后管理、客戶維護等過程中需要解決的問題；城區(qū)機構(gòu)負責(zé)人實行周會制，農(nóng)村機構(gòu)負責(zé)人實行旬會制，由主管行長主持，主要匯報一周或一旬的工作，重點是客戶經(jīng)營狀況、貸后管理、客戶維護、業(yè)務(wù)拓展、信貸風(fēng)險點及需要協(xié)調(diào)解決的問題，下周或下旬的工作安排等。通過認真實行“三會制”達到了三個目的：一是有效督促了管戶經(jīng)理、管戶主責(zé)任人認真履行職責(zé)，使得貸后管理工作避免流于形式；二是各營業(yè)單位、各管戶人員通過會議起到了相互交流，取長補短的作用，同時便于縣行引導(dǎo)、指導(dǎo)工作，使貸后管理工作逐步實現(xiàn)規(guī)范化、制度化；三是可以及時掌握客戶和信貸相關(guān)信息，有利于進行風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。三、以目標管理為手段，進一步深化細化貸后管理一是簽訂管戶責(zé)任書，落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認定的基礎(chǔ)上，行長與所有管戶責(zé)任人逐人簽訂了管戶責(zé)任書，明確管戶職責(zé)，明示失職追究，并將所管客戶的清單及貸款運行基本情況附于責(zé)任書之后，以提示管戶責(zé)任人按規(guī)定履行職責(zé)。二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責(zé)任書。在對貸款質(zhì)量逐筆認定的基礎(chǔ)上，縣行專門組織人員逐筆核定本息收回計劃，按客戶運行情況預(yù)測發(fā)展趨勢，核算其他業(yè)務(wù)目標，逐戶核算后，對每一位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，經(jīng)管戶經(jīng)理初步確認，行長與每位管戶經(jīng)理簽訂經(jīng)營目標責(zé)任書，作為業(yè)績考核的基本目標計劃。三是建立貸后管理臺帳，為綜合考核奠定基礎(chǔ)。為加強對管戶經(jīng)理的定性考核，與管戶責(zé)任書相對應(yīng)，我行結(jié)合工作實際，設(shè)計印制了貸后管理臺帳，由客戶部門按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等，逐項序時登記，既可有效督促管戶人員的工作，又有利于進行定性考核。四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。與管戶經(jīng)理目標責(zé)任書相對應(yīng)，我們逐管戶經(jīng)理建立了目標考核臺帳，按目標責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，同時，與季度員工綜合考評掛鉤，在各單位和全行進行排名。針對羅山行資產(chǎn)質(zhì)量差、收息壓力大的特殊情況，將收息專門逐人建帳，在全行逐人排名，并將結(jié)果通報全行。四、以風(fēng)險控制為核心，認真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測貸款風(fēng)險分類是貸后管理的重要內(nèi)容之一，也是有效控制信貸風(fēng)險的重要手段。為做好此項工作，主要采取了以下措施：一是培訓(xùn)分類骨干人員，做到每一個營業(yè)單位要有一名相對熟練掌握五級分類業(yè)務(wù)的人員，盡力保證分類質(zhì)量；二是縣行抽調(diào)18名同志，組成五個工作組，由每位行級干部帶隊，分包全行所有營業(yè)單位，直接參與五級分類，并對分類質(zhì)量負責(zé)；三是成立專門的督導(dǎo)組，由主管行長、信貸及五級分類專管人員組成，巡回指導(dǎo)、督促，并及時研究解決分類中出現(xiàn)的問題；四是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍，并于9月份專門行文安排布署第三季度的分類工作，實現(xiàn)了五級分類工作的制度化；五是針對分類中重期限、輕實質(zhì)風(fēng)險的問題，派專人逐單位進行指導(dǎo)，重點輔導(dǎo)對客戶的綜合風(fēng)險分析，力求在第四季度的風(fēng)險分類中相對客觀、規(guī)范；六是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，信貸風(fēng)險經(jīng)理將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題立即督促管戶人員及時對風(fēng)險狀況進行調(diào)查分析，及時進行風(fēng)險分類。從兩次風(fēng)險分類情況看，雖然還存在不少問題，但貸款質(zhì)量底數(shù)已全部澄清，為下一步不良貸款進行分帳經(jīng)營及分類采取不同的管理措施奠定了良好的基礎(chǔ)。在風(fēng)險監(jiān)測上，主要做了以下幾個方面的工作：一是加大信貸在線監(jiān)測力度。信貸風(fēng)險經(jīng)理與客戶部門系統(tǒng)錄入人員緊密配合，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或借新還舊條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實清收保全措施，對責(zé)任人進行處理；二是加強風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。目前，我行風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測共做了三項工作，第一，通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過客戶部調(diào)查落實。截止10月底，通過系統(tǒng)進行監(jiān)測分析的客戶共10戶，涉及貸款8700萬元；第二，對重點客戶按季進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，按照行長批準意見，深入企業(yè)了解情況，核實帳務(wù)，從中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，及時提出處理建議。到10月底，我們已對7個客戶進行了現(xiàn)場監(jiān)測；第三，定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)測分析，通過分析，為優(yōu)化結(jié)構(gòu)、防范化解風(fēng)險提供借鑒和決策依據(jù)；三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程，加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。全力抓好管戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理兩個渠道的風(fēng)險預(yù)警工作，通過貸后檢查、信用等級復(fù)測、風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)測發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，及時填制風(fēng)險預(yù)警信號處理表，通過客戶部門，報送至主管行長、行長，研究制定風(fēng)險化解措施，由客戶部門組織實施。九月份以來，我行通過加大風(fēng)險預(yù)警工作，成功落實了改制客戶自來水公司的債務(wù)，促成了農(nóng)業(yè)局同意以其辦公樓為種子公司貸款提供抵押并由其負責(zé)辦理合法合規(guī)的過戶手續(xù)，降低了貸款事實風(fēng)險。五、以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎(chǔ)工作按照市分行“一庫、一盒、兩簿”的要求，我行把信貸檔案管理作為促進貸后管理的一項基礎(chǔ)性工作狠抓落實。首先，建立了比較規(guī)范的檔案庫，并按單位，按貸款和客戶類別分區(qū)管理；其次，列出時間表，規(guī)定范圍，督促各單位逐戶逐筆整理檔案，抄列清單，按規(guī)定的時間進行移交?？蛻艋A(chǔ)信息檔案，信貸業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同及其他不常調(diào)閱的檔案一并移交檔案庫，日常檢查、監(jiān)測、財務(wù)資料等暫由客戶部門保管，次年年初移交