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文檔簡介
xx農(nóng)行全面落實信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報9月份以來,xx農(nóng)行在時間緊迫、任務(wù)繁重、壓力較大的情況下,嚴格按照市行推行貸后管理時間表的要求,堅持以客戶為中心、以風(fēng)險管理為重點、以五級分類為主線,確立審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的信貸工作理念,全面落實了信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定,使全行信貸管理由被動的事后反應(yīng)變?yōu)槭虑暗闹鲃涌刂?,有力地推動和?guī)范了貸后管理工作。一、以“三個到位”為保障,扎扎實實推進貸后管理“三個到位”,一是組織措施到位。抓貸后管理,領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。為認真貫徹落實市分行“貸后管理新規(guī)定的落實要高起點,往前趕,確保一步到位”的要求,縣行專門成立了以黨委書記、行長xx同志任組長,相關(guān)部門人員參加的推進貸后管理新規(guī)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組,多次召開專題會議,研究具體措施,明確有關(guān)責(zé)任,分析解決困難。工作中,首先按照上級行有關(guān)文件和市分行的要求,實事求是地制定了xx農(nóng)行落實貸后管理的時間表,規(guī)定時間,細化工作,明確主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人,制定具體獎罰措施;其次,采取公開競聘的方式,在全行選撥得力人員充實到客戶部門和信貸管理部門,以加強管理力量,強化基礎(chǔ)工作;第三,成立了客戶服務(wù)中心,掛靠客戶部,統(tǒng)一管理重點客戶和城區(qū)法人客戶的貸款,統(tǒng)一安排布署貸后管理工作,統(tǒng)一考核工作業(yè)績;第四,行長與主管行長和有關(guān)科室簽訂落實貸后管理責(zé)任書,以強化管理責(zé)任,防止工作棚架;二是人員培訓(xùn)到位。8月17日至23日,縣行專門組織包括各行級干部、機關(guān)全體工作人員、全部信貸人員共113人參加的信貸新規(guī)則及貸后管理新規(guī)定培訓(xùn)班,重點培訓(xùn)貸后管理新規(guī)定、實施細則和五級分類的有關(guān)內(nèi)容,培訓(xùn)后實行全員閉卷考試,并對考試成績較差的人員進行了處罰,共有9人被罰款,保證了培訓(xùn)學(xué)習(xí)的效果;三是保障措施到位??h行規(guī)定,只要是貸后管理工作需要,授權(quán)主管行長可隨時抽借全行任何崗位的工作人員協(xié)助工作,只要是貸后管理必須的投入,無論費用多么緊張,也必須確保供應(yīng)??h行先后投入11萬元,在客戶部建立了日常檔案庫,用于保管年度中間的信貸業(yè)務(wù)檔案和貸后管理檔案;在信貸部設(shè)立了專門的信貸檔案庫,用于集中保管全行的信貸檔案。二、以責(zé)任認定為重點,不折不扣地落實經(jīng)營責(zé)任按照省、市分行的要求,我行不折不扣地認真落實了“管戶到人,人戶結(jié)合”的管戶責(zé)任制。一是在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,按法人、經(jīng)濟組織類和自然人類設(shè)計并印制了規(guī)范的經(jīng)營責(zé)任認定書;二是縣行專門組織人員,由主管行長帶隊,從8月20日起,共用了1個半月時間,對全行2129戶2477筆企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織貸款和9857戶10961筆自然人貸款逐筆進行了經(jīng)營責(zé)任認定,在認定經(jīng)營責(zé)任的同時,對客戶經(jīng)營狀況,貸款運行質(zhì)量,存在的風(fēng)險和問題逐戶進行介定,分別經(jīng)管戶經(jīng)理、管戶主責(zé)任人、縣行認定人員簽字確認;三是實行分層次管理。按照借款金額、風(fēng)險程度、管理難易等實行行級干部管大戶,管戶部門管中戶,營業(yè)單位管小戶的管理方式,縣行直管客戶共26戶,貸款金額19766萬元,占全部貸款54309萬元的%。其中,行長、分管行長管理客戶11戶,貸款金額萬元,占直管客戶貸款額的%;四是分區(qū)間管理。正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理,不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營牽頭負責(zé)管理。同時,與客戶分類相結(jié)合,對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類,逐類別逐戶建立臺帳,分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳,逐戶制定不同的工作措施。目前,已按上述類別建帳的不良貸款客戶共6527戶、7206筆,貸款金額20270萬元。通過制定不同的措施,已清收不良貸款1284萬元,盤活2966萬元,依法起訴1503萬元,經(jīng)訴訟擬實行以資抵債貸款450萬元;五是對法人客戶,尤其是正常和基本正常經(jīng)營的法人客戶,全面實施“一戶一策”的管戶責(zé)任制,逐戶制定方案,經(jīng)貸審會審議后,由客戶部門組織或督促落實;六是認真推行“三會制”,督促管戶人員履行管戶職責(zé)。管戶客戶經(jīng)理實行日會制,由客戶部負責(zé)人主持,主要由客戶經(jīng)理匯報當(dāng)天的工作完成情況,次日的工作計劃,在貸后管理、客戶維護等過程中需要解決的問題;城區(qū)機構(gòu)負責(zé)人實行周會制,農(nóng)村機構(gòu)負責(zé)人實行旬會制,由主管行長主持,主要匯報一周或一旬的工作,重點是客戶經(jīng)營狀況、貸后管理、客戶維護、業(yè)務(wù)拓展、信貸風(fēng)險點及需要協(xié)調(diào)解決的問題,下周或下旬的工作安排等。通過認真實行“三會制”達到了三個目的:一是有效督促了管戶經(jīng)理、管戶主責(zé)任人認真履行職責(zé),使得貸后管理工作避免流于形式;二是各營業(yè)單位、各管戶人員通過會議起到了相互交流,取長補短的作用,同時便于縣行引導(dǎo)、指導(dǎo)工作,使貸后管理工作逐步實現(xiàn)規(guī)范化、制度化;三是可以及時掌握客戶和信貸相關(guān)信息,有利于進行風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。三、以目標管理為手段,進一步深化細化貸后管理一是簽訂管戶責(zé)任書,落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認定的基礎(chǔ)上,行長與所有管戶責(zé)任人逐人簽訂了管戶責(zé)任書,明確管戶職責(zé),明示失職追究,并將所管客戶的清單及貸款運行基本情況附于責(zé)任書之后,以提示管戶責(zé)任人按規(guī)定履行職責(zé)。二是細化經(jīng)營目標,簽訂目標責(zé)任書。在對貸款質(zhì)量逐筆認定的基礎(chǔ)上,縣行專門組織人員逐筆核定本息收回計劃,按客戶運行情況預(yù)測發(fā)展趨勢,核算其他業(yè)務(wù)目標,逐戶核算后,對每一位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標,經(jīng)管戶經(jīng)理初步確認,行長與每位管戶經(jīng)理簽訂經(jīng)營目標責(zé)任書,作為業(yè)績考核的基本目標計劃。三是建立貸后管理臺帳,為綜合考核奠定基礎(chǔ)。為加強對管戶經(jīng)理的定性考核,與管戶責(zé)任書相對應(yīng),我行結(jié)合工作實際,設(shè)計印制了貸后管理臺帳,由客戶部門按戶登記,主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等,逐項序時登記,既可有效督促管戶人員的工作,又有利于進行定性考核。四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳,定期進行業(yè)績考核。與管戶經(jīng)理目標責(zé)任書相對應(yīng),我們逐管戶經(jīng)理建立了目標考核臺帳,按目標責(zé)任書所列內(nèi)容,將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核,實行月考核、季兌現(xiàn),同時,與季度員工綜合考評掛鉤,在各單位和全行進行排名。針對羅山行資產(chǎn)質(zhì)量差、收息壓力大的特殊情況,將收息專門逐人建帳,在全行逐人排名,并將結(jié)果通報全行。四、以風(fēng)險控制為核心,認真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測貸款風(fēng)險分類是貸后管理的重要內(nèi)容之一,也是有效控制信貸風(fēng)險的重要手段。為做好此項工作,主要采取了以下措施:一是培訓(xùn)分類骨干人員,做到每一個營業(yè)單位要有一名相對熟練掌握五級分類業(yè)務(wù)的人員,盡力保證分類質(zhì)量;二是縣行抽調(diào)18名同志,組成五個工作組,由每位行級干部帶隊,分包全行所有營業(yè)單位,直接參與五級分類,并對分類質(zhì)量負責(zé);三是成立專門的督導(dǎo)組,由主管行長、信貸及五級分類專管人員組成,巡回指導(dǎo)、督促,并及時研究解決分類中出現(xiàn)的問題;四是將五級分類作為一項日常工作,納入貸后管理綜合考核范圍,并于9月份專門行文安排布署第三季度的分類工作,實現(xiàn)了五級分類工作的制度化;五是針對分類中重期限、輕實質(zhì)風(fēng)險的問題,派專人逐單位進行指導(dǎo),重點輔導(dǎo)對客戶的綜合風(fēng)險分析,力求在第四季度的風(fēng)險分類中相對客觀、規(guī)范;六是規(guī)范五級分類的檔案管理,逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳,信貸風(fēng)險經(jīng)理將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)問題立即督促管戶人員及時對風(fēng)險狀況進行調(diào)查分析,及時進行風(fēng)險分類。從兩次風(fēng)險分類情況看,雖然還存在不少問題,但貸款質(zhì)量底數(shù)已全部澄清,為下一步不良貸款進行分帳經(jīng)營及分類采取不同的管理措施奠定了良好的基礎(chǔ)。在風(fēng)險監(jiān)測上,主要做了以下幾個方面的工作:一是加大信貸在線監(jiān)測力度。信貸風(fēng)險經(jīng)理與客戶部門系統(tǒng)錄入人員緊密配合,提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所,發(fā)出提示函,督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的,提前做客戶的工作,準備資金還款;對暫時無力償還,符合展期或借新還舊條件的,提前準備資料,提前研究申報,防止形成逾期;對既不能還貸,又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的,按照“三個不放過”的要求,明確責(zé)任人,落實清收保全措施,對責(zé)任人進行處理;二是加強風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。目前,我行風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測共做了三項工作,第一,通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測,除到、逾期貸款提示和警示外,按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析,進行非現(xiàn)場監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實。截止10月底,通過系統(tǒng)進行監(jiān)測分析的客戶共10戶,涉及貸款8700萬元;第二,對重點客戶按季進行一次現(xiàn)場監(jiān)測,按照行長批準意見,深入企業(yè)了解情況,核實帳務(wù),從中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息,及時提出處理建議。到10月底,我們已對7個客戶進行了現(xiàn)場監(jiān)測;第三,定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)測分析,通過分析,為優(yōu)化結(jié)構(gòu)、防范化解風(fēng)險提供借鑒和決策依據(jù);三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。全力抓好管戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理兩個渠道的風(fēng)險預(yù)警工作,通過貸后檢查、信用等級復(fù)測、風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)測發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,及時填制風(fēng)險預(yù)警信號處理表,通過客戶部門,報送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險化解措施,由客戶部門組織實施。九月份以來,我行通過加大風(fēng)險預(yù)警工作,成功落實了改制客戶自來水公司的債務(wù),促成了農(nóng)業(yè)局同意以其辦公樓為種子公司貸款提供抵押并由其負責(zé)辦理合法合規(guī)的過戶手續(xù),降低了貸款事實風(fēng)險。五、以建立信貸檔案庫為契機,努力加強信貸基礎(chǔ)工作按照市分行“一庫、一盒、兩簿”的要求,我行把信貸檔案管理作為促進貸后管理的一項基礎(chǔ)性工作狠抓落實。首先,建立了比較規(guī)范的檔案庫,并按單位,按貸款和客戶類別分區(qū)管理;其次,列出時間表,規(guī)定范圍,督促各單位逐戶逐筆整理檔案,抄列清單,按規(guī)定的時間進行移交??蛻艋A(chǔ)信息檔案,信貸業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同及其他不常調(diào)閱的檔案一并移交檔案庫,日常檢查、監(jiān)測、財務(wù)資料等暫由客戶部門保管,次年年初移交
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