嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法(試行).doc

嘉峪關(guān)市人民政府關(guān)于印發(fā)嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法（試行）的通知嘉政發(fā)201256號(hào)各區(qū)，市政府各部門，在嘉各單位：嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法（試行）已經(jīng)市政府第18次常務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。嘉峪關(guān)市人民政府二一二年七月二日嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法（試行）第一章總則第一條 為解決中小企業(yè)融資困難，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）、甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。 第二條 嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（以下簡(jiǎn)稱信保中心）是經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)、由財(cái)政出資設(shè)立的獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的單位，主要為全市中小型企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三條 信保中心在保證資金安全的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用、嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密、依法使用擔(dān)保資金、熱誠(chéng)服務(wù)全市中小企業(yè)的原則。第四條 本辦法所稱信用擔(dān)保為保證擔(dān)保，即信保中心與協(xié)議銀行（債權(quán)人）約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，信保中心依法承擔(dān)合同約定的履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。信保中心提供連帶責(zé)任保證、一般保證或比例責(zé)任保證。第五條 信保中心資金來源于全額財(cái)政撥款和通過擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的凈收益。第六條 信保中心原則上只提供一年以內(nèi)的流動(dòng)資金融資擔(dān)保。第七條 申請(qǐng)貸款企業(yè)在我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中選擇貸款利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)良的銀行作為協(xié)議銀行。第二章 組織管理第八條 市政府成立嘉峪關(guān)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管會(huì)），主任由主管副市長(zhǎng)擔(dān)任，委員由工信委、監(jiān)察局、發(fā)改委、財(cái)政局、審計(jì)局、人民銀行、銀監(jiān)局的7家負(fù)責(zé)人擔(dān)任。監(jiān)管會(huì)的職責(zé)是：（一）審議批準(zhǔn)信保中心管理辦法;（二）指導(dǎo)監(jiān)督信保中心的運(yùn)作;（三）研究信保中心壞賬核銷、增加或減少資金規(guī)模；（四）定期聽取信保中心工作匯報(bào)；（五）審定信用擔(dān)保及中長(zhǎng)期融資擔(dān)保；（六）法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責(zé)。第九條 信保中心的職責(zé)是:（一）受理擔(dān)保申請(qǐng)并對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)進(jìn)行資格審查;（二）依法審核、辦理融資擔(dān)保;（三）實(shí)施監(jiān)管會(huì)議決議；（四）負(fù)責(zé)保后跟蹤檢查以及擔(dān)保債務(wù)的代償與追償；（五）依法履行法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責(zé)。第十條 信保中心主任由工信委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任，其職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)信保中心的日常行政事務(wù)和業(yè)務(wù)管理;（二）制定業(yè)務(wù)規(guī)程、規(guī)章制度并組織實(shí)施；（三）定期向監(jiān)管會(huì)報(bào)告信保中心業(yè)務(wù)運(yùn)行情況；（四）對(duì)重大、疑難問題，提交監(jiān)管會(huì)研究；（五）依法履行法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責(zé)。第三章 擔(dān)保條件第十一條 本市依法登記注冊(cè)成立、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)兩年以上，無不良信用記錄、資產(chǎn)狀況良好、依法納稅、具有還款能力、能夠提供信保中心認(rèn)可的抵押資產(chǎn)。第四章操作規(guī)程第十二條 信保中心按照下列程序辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）擔(dān)保申請(qǐng)。申請(qǐng)貸款企業(yè)向信保中心提交擔(dān)保申請(qǐng)，并向信保中心提供必需的擔(dān)保資料和文件。申請(qǐng)銀行貸款擔(dān)保的企業(yè)應(yīng)提供下列材料：1.與其發(fā)生過業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)；2.企業(yè)近兩年的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況；3.為其提供原料、設(shè)備、產(chǎn)品等廠商的信息；4.擔(dān)保企業(yè)終端用戶的信息；5.企業(yè)負(fù)責(zé)人的基本情況；6.企業(yè)還款可行性分析；7.應(yīng)依法提供的其他材料。（二）調(diào)查評(píng)估。信保中心在接到企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)后，及時(shí)審查申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保資料，并對(duì)申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)資格和擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（三）擔(dān)保受理。通過對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的資信調(diào)查和評(píng)估，由信保中心按審保分離的原則進(jìn)行審查，對(duì)同意受理的，出具受理通知書，對(duì)不同意受理的，及時(shí)通知申請(qǐng)貸款企業(yè)并說明理由。（四）初步審核。信保中心受理申請(qǐng)貸款企業(yè)擔(dān)保后，信保中心要在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、財(cái)務(wù)核算、抵押資產(chǎn)評(píng)估、還款能力測(cè)算的基礎(chǔ)上，拿出初步審核意見，報(bào)市工信委審核。（五）簽訂合同。通過政府審查同意后，申請(qǐng)貸款企業(yè)與協(xié)議銀行簽訂貸款合同的同時(shí)，信保中心與協(xié)議銀行簽訂擔(dān)保合同，同時(shí)與申請(qǐng)貸款企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同。（六）發(fā)放貸款。擔(dān)保合同簽訂以后，協(xié)議銀行對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)向信保中心通知貸款發(fā)放情況，取得擔(dān)保貸款的企業(yè)必須?？顚Ｓ谩＃ㄆ撸┱匠斜?。信保中心收到放款通知后，按擔(dān)保合同的約定對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)正式履行保證責(zé)任。（八）擔(dān)保費(fèi)用。由信保中心按擔(dān)保額的1%2%一次性收取擔(dān)保費(fèi)。第五章 擔(dān)保審核第十三條 經(jīng)過信保中心初步審核的貸款擔(dān)保項(xiàng)目，提交工信委審核，工信委委務(wù)會(huì)議討論通過后，提交監(jiān)管會(huì)審議，最后報(bào)市政府審核通過。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條 信保中心對(duì)單個(gè)被擔(dān)保企業(yè)提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的10; 對(duì)單個(gè)被擔(dān)保企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%。第十五條 按信保中心擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制能力和協(xié)議銀行協(xié)商的比例確定融資擔(dān)保規(guī)模，融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。第十六條 為有效化解風(fēng)險(xiǎn)，信保中心在與協(xié)議銀行簽訂擔(dān)保合同、與申請(qǐng)貸款企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同時(shí)，約定損失承擔(dān)比例。第十七條 與申請(qǐng)貸款企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同時(shí)，申請(qǐng)貸款企業(yè)需將貸款額1.5倍的自有資產(chǎn)抵押給信保中心并辦理抵押或質(zhì)押登記，該擔(dān)保物不得重復(fù)擔(dān)保。第十八條 對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率超過75%的企業(yè)，信保中心不提供擔(dān)保。第十九條 建立準(zhǔn)備金制度。信保中心要按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。第二十條 實(shí)行貸后跟蹤管理制度。信保中心擔(dān)保的貸款企業(yè)每月必須向信保中心提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等），以便信保中心及時(shí)掌握擔(dān)保貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)施擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制。 第二十一條 信保中心應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門建立企業(yè)誠(chéng)信信息披露制度, 并與銀行等金融機(jī)構(gòu)建立擔(dān)保貸款企業(yè)擔(dān)保期間相關(guān)信息的交換機(jī)制，及時(shí)披露擔(dān)保貸款企業(yè)的信用狀況，共同維護(hù)各方的合法權(quán)益。 第二十二條 信保中心只能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不允許對(duì)外開展借（貸）款業(yè)務(wù)。 第七章 擔(dān)保代償與責(zé)任第二十三條 協(xié)議銀行在擔(dān)保貸款企業(yè)的貸款到期日前一個(gè)月通知信保中心共同督促擔(dān)保貸款企業(yè)償還貸款。擔(dān)保貸款企業(yè)的貸款到期，協(xié)議銀行采取合同約定的追償措施后，擔(dān)保貸款企業(yè)仍沒有償還協(xié)議銀行貸款，協(xié)議銀行可要求信保中心履行擔(dān)保代償義務(wù)時(shí)，信保中心應(yīng)按約定承擔(dān)代償責(zé)任。第二十四條 信保中心在履行擔(dān)保代償義務(wù)后，必須及時(shí)對(duì)擔(dān)保貸款企業(yè)依法行使追償權(quán)，并采取有效的追償措施，清收代償資金本息及相關(guān)費(fèi)用。有擔(dān)保物的，依法處理抵押物和質(zhì)押物;不能及時(shí)追償?shù)?，依法提起民事訴訟。第二十五條 有下列情形之一的，信保中心不承擔(dān)保證代償責(zé)任：（一）協(xié)議銀行與擔(dān)保貸款企業(yè)協(xié)議變更借款主合同未經(jīng)信保中心書面同意的；（二）協(xié)議銀行允許擔(dān)保貸款企業(yè)轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)信保中心書面同意的；（三）協(xié)議銀行同意擔(dān)保貸款企業(yè)延長(zhǎng)還款期限未經(jīng)信保中心書面同意的；（四）法律規(guī)定的其他情形。第八章 責(zé)任追究第二十六條 信保中心工作人員不正確履行職責(zé)或違背操作規(guī)程、超越權(quán)限提供擔(dān)保，造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十七條 申請(qǐng)貸款企業(yè)惡意不償還銀行貸款，造成信保中心代償損失的，由信保中心依法提起訴訟，并追究企業(yè)