現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述.doc

現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述隨著中國經(jīng)濟(jì)的崛起，中國企業(yè)的品質(zhì)不斷發(fā)生變化。一方面企業(yè)管理的現(xiàn)代化、集約化、精細(xì)化水平不斷提升，對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨多元化。企業(yè)除了傳統(tǒng)的存貸款需求之外，更加注重賬戶管理的精細(xì)化，要求安全高效的收付款服務(wù)、靈活的集團(tuán)內(nèi)部資金集中和調(diào)劑使用、多渠道的富余資金理財增值服務(wù)、便捷的短期融資方式、完備及時的信息服務(wù)以及豐富的電子服務(wù)渠道，傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需求。另一方面大中型企業(yè)的財務(wù)管理呈現(xiàn)出規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和集約化的趨勢，企業(yè)財務(wù)管理改革帶來的成本節(jié)約、收益增加的效果普遍得到認(rèn)可，IT技術(shù)的發(fā)展、ERP和財資管理軟件的運用為企業(yè)推進(jìn)財務(wù)精細(xì)化管理提供了條件。此外特別是對國有大中型企業(yè)，國資委等主管部門也明確要求“建立適宜的資金集中結(jié)算、統(tǒng)一管理模式”。另外，隨著金融市場和金融主體不斷多元分化，金融脫媒日趨明顯，利率市場化加速推進(jìn)，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)空間和利差空間不斷收窄，盈利空間日益壓縮。因此盲目追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)粗放型經(jīng)營模式是不可持續(xù)的，農(nóng)行必須堅持走科學(xué)發(fā)展道路，大力推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求農(nóng)行建立資本占用低、風(fēng)險敞口可控、股東回報率高的新發(fā)展模式，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為低風(fēng)險、低成本、高附加值的中間業(yè)務(wù)，是農(nóng)們推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的切入點和著力點，在服務(wù)“三農(nóng)”、加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方面發(fā)揮著重要作用?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡介一、現(xiàn)金管理的概念伴隨著銀行和企業(yè)的發(fā)展，科技手段的創(chuàng)新，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵更趨豐富，農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的定義可以概括為：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是以法人客戶為對象，以信息技術(shù)為平臺，以資金流動性管理為核心，將賬戶管理、收付款服務(wù)、資金歸集、融資和理財服務(wù)、貿(mào)易融資、信息服務(wù)等進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的資金管理的綜合服務(wù)方案，以協(xié)助客戶提高資金收益、降低財務(wù)成本、加強(qiáng)風(fēng)險控制。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)來實現(xiàn)的，現(xiàn)金管理系統(tǒng)是以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為載體，實現(xiàn)現(xiàn)金管理各項業(yè)務(wù)處理平臺?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有以下特點： 時效性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)要快速響應(yīng)市場，滿足客戶需求，帶動銀行內(nèi)部機(jī)制和體制改革快速響應(yīng)市場；組合性：現(xiàn)金管理不是單項的金融產(chǎn)品，而是以現(xiàn)金管理為抓手，聯(lián)動融資、投資、風(fēng)險管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、電子銀行等多種金融服務(wù)方案的組合；整體性：現(xiàn)金管理是對集團(tuán)客戶及其分支機(jī)構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的整體服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)對任何一個集團(tuán)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)服務(wù)出現(xiàn)問題，都會影響對客戶的整體服務(wù)；靈活性：現(xiàn)金管理在制式產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還要根據(jù)客戶不同的特點和需求，“量身定制”解決方案，并且隨客戶的需求不斷調(diào)整；持續(xù)性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)為滿足客戶日常性、長期性需求；擴(kuò)張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場需求而擴(kuò)充；高技術(shù)性：一攬子服務(wù)必須建立在高科技基礎(chǔ)之上；排他性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)核心是利用銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)幫助企業(yè)管理資金，以此要求將企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)與銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有效連接，深入滲透企業(yè)的財務(wù)管理和經(jīng)營活動，形成一定程度壟斷。二、農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行屬于最早一批研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的國內(nèi)銀行，自2002年開始研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)以來，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成為國內(nèi)一流的現(xiàn)金管理服務(wù)提供者?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行最具先進(jìn)性和競爭力的對公業(yè)務(wù)拳頭產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行利用現(xiàn)金管理產(chǎn)品成功營銷了一批長期難以介入的國內(nèi)500強(qiáng)和世界500強(qiáng)企業(yè)，包括鐵道部、國家電網(wǎng)、中國石油、中國石化、中國人壽、IBM、巴斯夫等，目前全行上線的跨國公司、全國性和區(qū)域性集團(tuán)客戶上千家，其中尚未包括許多使用了部分現(xiàn)金管理產(chǎn)品或服務(wù)的中小客戶。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營銷理念是“牢固樹立以客戶為中心的營銷服務(wù)理念”，就是以客戶為中心，滿足客戶需求。銀行作為專業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)金管理服務(wù)不應(yīng)被動的響應(yīng)客戶需求，而應(yīng)該本著為客戶著想的原則，主動分析客戶行業(yè)特點、資產(chǎn)規(guī)模、治理結(jié)構(gòu)、結(jié)算特點、成長階段等特性，協(xié)助客戶分析現(xiàn)金管理需求，設(shè)計個性化現(xiàn)金管理解決方案，以現(xiàn)金管理為抓手，結(jié)合理財、代理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資、卡業(yè)務(wù)等延伸服務(wù)打造產(chǎn)品包，提供高附加值的綜合金融服務(wù)，真正讓客戶體會到是在為其提供高效便利的金融服務(wù)，而不是在推介銀行產(chǎn)品， 不斷深化銀企合作關(guān)系，培養(yǎng)客戶的忠誠度、依賴度。同時，一是要設(shè)計產(chǎn)品堅持需求導(dǎo)向。真正從客戶需求出發(fā)設(shè)計相應(yīng)產(chǎn)品，為滿足客戶需求不斷改進(jìn)技術(shù)手段，而不是從銀行內(nèi)控制度出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品強(qiáng)加給客戶使用。二是客戶營銷追求需求覆蓋。客戶營銷能否戰(zhàn)勝對手取得成功，很大程度在于客戶個性化需求的滿足（決勝于5%），取得相對競爭對手的比較優(yōu)勢，而不是取決于一般性無特色需求。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)于2009年進(jìn)行了全面提升，形成了品種齊全、功能完善、服務(wù)便捷的本外幣現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，并