拋磚銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)歷年試卷(四).doc

拋磚銀行從業(yè)-個(gè)人理財(cái)歷年試卷個(gè) 人 理 財(cái) 歷 年 試 卷 (四)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.股票D.外匯2.基金的投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3.假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20和10，某投資者有10萬(wàn)元人民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬(wàn)元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.84.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行5.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A.溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán)D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，錯(cuò)誤的是( )。A.向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品7.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤8.假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后，一次性支付該投資者本利和為( )元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間D.客戶(hù)在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款11.客戶(hù)在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿(mǎn)意，使客戶(hù)可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶(hù)信任稱(chēng)為( )。A.認(rèn)知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任12.某投資者購(gòu)買(mǎi)了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20，在投資組合中所占比例為40，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15，在投資組合中所占比率60，則該投資組合的期望收益率為( )。A.17.5B.17C.35D.2013.一般來(lái)說(shuō)，( )。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低14.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10，那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬(wàn)元。A.83.33；82.64B.90.91；83.33C.90.91；82.64D.83.33；83.3315.根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以( )承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)16.( )是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率( )。A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個(gè)月。A.3 B.2 C.1 D.619.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說(shuō)明( )。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低20.若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是( )。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.621.某客戶(hù)分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15，則該投資組合的期望收益率是( )。A.12.9 B.11.9 C.10.9 D.10.122.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失C.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消失D.一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)23.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是( )。A.利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約25.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( )。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有D.保單持有人無(wú)法獲得分紅26.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)27.商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年28.境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自?xún)稉Q日起( )個(gè)月。A.6 B.8 C.12 D.2429.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的是( )。A.托管費(fèi)B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi)D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金30.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的是( )。A.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度C.建立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度31.失業(yè)保障月數(shù)等于( )。A.儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)基本費(fèi)用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出D.年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)32.在( )上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)33.在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是( )。A.客戶(hù)回訪B.向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品C.向客戶(hù)推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶(hù)34.( )反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置( )。A.基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.外匯期權(quán)的賣(mài)方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買(mǎi)方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括( )。A.依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款38.下列金融服務(wù)中,( )的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。A.房屋保險(xiǎn)B.個(gè)人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個(gè)人住房裝修貸款39.( )的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接管B.撤銷(xiāo)C.重組D.依法宣告破產(chǎn)40.( )是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷(xiāo)C.重組D.依法宣告破產(chǎn)41.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是( )。A.大多數(shù)國(guó)家的貨幣都采用直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降C.直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣D.我國(guó)人民幣采用間接標(biāo)價(jià)法42.LIBOR指的是( )。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國(guó)聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率的衡量方法不包括( )。A.提前贖回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.權(quán)益收益率44.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是( )。A.實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績(jī)效評(píng)估45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03之間，60天中掛鉤利率在34之間，其他時(shí)間利率則高于4。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。A.4.67B.3.67C.3.50D.3.3346.銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括( )。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；1102549.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。A.舉報(bào)商業(yè)賄賂B.向客戶(hù)透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度50.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B.浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品C.實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D.期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品51.( )是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金52.( )是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A.遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任54.貨幣市場(chǎng)的功能不包括( )。A.融通短期資金B(yǎng).資金運(yùn)營(yíng)管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控55.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格( )。A.不變B.上升C.下跌D.隨機(jī)變動(dòng)56.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是( )。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼57.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任58.在保險(xiǎn)法中，( )作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)原則B.合同自有原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則59.14歲的甲和乙簽訂了一份買(mǎi)賣(mài)合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣(mài)給乙。對(duì)該合同( )。A.為可撤銷(xiāo)合同B.為效力待定合同C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷(xiāo)該合同D.乙有權(quán)要求撤銷(xiāo)該合同60.( )是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。A.物質(zhì)投入的多少B.以什么樣的態(tài)度來(lái)對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范C.道德教育活動(dòng)進(jìn)行的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度61.下列關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。A.在客戶(hù)直接提出需求時(shí)，針對(duì)客戶(hù)該項(xiàng)需求進(jìn)行規(guī)劃B.在客戶(hù)收到書(shū)面宣傳許阿姨解說(shuō)時(shí)，就書(shū)面宣傳重點(diǎn)延伸其需求C.在客戶(hù)愿意填寫(xiě)理財(cái)問(wèn)卷時(shí)，邊填問(wèn)卷邊討論其需求D.在客戶(hù)詢(xún)問(wèn)利率匯率時(shí)，以定期檢視儲(chǔ)蓄需求為切入點(diǎn)62.“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )。A.商品效用B.消費(fèi)者的興趣C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響63.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說(shuō)法正確的是（ ）。比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)若以賣(mài)方開(kāi)價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)同地區(qū)同類(lèi)型房屋房?jī)r(jià)房齡調(diào)整系數(shù)地段調(diào)整系列A.B.C.D.64.下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是（ ）。A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（ ）。A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快66.對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( )。A.測(cè)算財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)67.下列不屬于理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的是( )。A.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備B.理財(cái)目標(biāo)準(zhǔn)備什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限68.下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶(hù)樣本內(nèi)容不包括( )。A.設(shè)計(jì)客戶(hù)訪問(wèn)問(wèn)卷B.對(duì)客戶(hù)價(jià)值進(jìn)行分析C.抽取客戶(hù)樣本D.訪問(wèn)客戶(hù)樣本69.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.客戶(hù)異議是營(yíng)銷(xiāo)人員在銷(xiāo)售過(guò)程中的任何一個(gè)舉動(dòng)，客戶(hù)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議B.異議都是因客戶(hù)本身而產(chǎn)生，與客戶(hù)經(jīng)理無(wú)關(guān)C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語(yǔ)是處理異議一種比較好的方法D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開(kāi)始對(duì)異議作出反應(yīng)時(shí)，要讓客戶(hù)知道營(yíng)銷(xiāo)人員關(guān)切且想多聽(tīng)聽(tīng)他的意見(jiàn)70.( )是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。A.守法合規(guī)B.在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益的最大化C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是（）。A.在交易所進(jìn)行B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.不需支付保證金D.賣(mài)方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)72.下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是（）。A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價(jià)73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎(jiǎng)金74.對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是( )。A.根據(jù)理財(cái)目標(biāo)分配資源B.從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合D.投資后要定期檢查調(diào)整77.在處理客戶(hù)關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是( )。A.在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶(hù)工作單位拜訪客戶(hù)B.在第一次拜訪客戶(hù)時(shí)一定要達(dá)到銷(xiāo)售產(chǎn)品的目的C.在拜訪客戶(hù)之前收集并分析客戶(hù)資料D.在客戶(hù)拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶(hù)78.以下是從業(yè)人員在與客戶(hù)接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的非語(yǔ)言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖? )。A.放松面部表情，即使客戶(hù)拒絕也要盡量保持微笑B.在表達(dá)意見(jiàn)時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專(zhuān)業(yè)、嚴(yán)肅的形象C.交談時(shí)盡量保持與客戶(hù)的眼神接觸，表示在傾聽(tīng)和理解客戶(hù)的意思D.保持直立的坐姿，顯示專(zhuān)心和敬業(yè)精神79.( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公平對(duì)待、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分析客戶(hù)現(xiàn)金流量表的主要作用不包括( )。A.現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)金流入和流出的原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶(hù)的償債能力C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶(hù)的投資能力81.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。A.依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗(yàn)基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)滿(mǎn)足的條件是（）。A.-11B.01C.-11D.-1183.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是( )。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C.客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是( )。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈85.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86.決定外匯匯率高低的交易市場(chǎng)是( )之間的外匯交易市場(chǎng)。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是( )。A.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加C.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D.以上說(shuō)法都不正確88.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是( )。A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B.投資基金適合做中長(zhǎng)期投資C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者90.根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，( )。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1.與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是( )。A.票面額大B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.安全性高2.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括( )。A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.止損限額C.期限錯(cuò)配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員( )。A.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D.預(yù)測(cè)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)4.2005年9月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了( )，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。A.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引5.以下屬于資本市場(chǎng)的有( )。A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)6.杠桿基金主要投資于( )等具有杠桿作用的金融工具。A.國(guó)債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán)7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括( )。A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低B.以場(chǎng)外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈活性強(qiáng)8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立( )。A.銀行與客戶(hù)資產(chǎn)合并管理制度B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度9.銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括( )。A.培訓(xùn)計(jì)劃B.外部營(yíng)銷(xiāo)人員薪酬計(jì)算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類(lèi)D.操作程序10.根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有( )。A.海軍總醫(yī)院B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行股份有限公司D.中國(guó)石油化工股份有限公司11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶(hù)資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶(hù)提供理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員12.責(zé)任保險(xiǎn)包括( )。A.公眾責(zé)任險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( )。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低14.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.外匯人壽保險(xiǎn)15.債券市場(chǎng)( )。A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況B.是聚集資金的重要場(chǎng)所C.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為( )。A.融資服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃17.如果所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，那么對(duì)于客戶(hù)的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( )。A.堅(jiān)持客觀公正原則B.堅(jiān)持客戶(hù)至上原則C.不輕慢對(duì)待D.等到意見(jiàn)最后達(dá)成時(shí)向客戶(hù)反饋情況18.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有( )。A.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)C.通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由19.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在( )。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售20.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該( )。A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品21.金融市場(chǎng)包括( )。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧23.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。A.權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托24.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的( )是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。A.利潤(rùn)B.費(fèi)用C.收入D.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量25.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主要內(nèi)容包括( )。A.產(chǎn)品定價(jià)B.確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)D.產(chǎn)品分銷(xiāo)26.若客戶(hù)本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)沒(méi)有基本了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶(hù)交談、交往中，可以( )。A.設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后根據(jù)客戶(hù)的反饋進(jìn)行分析B.了解客戶(hù)過(guò)去投資方面的經(jīng)歷C.用金融專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品D.為客戶(hù)提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+E(Rm)-Rf的說(shuō)法，正確的有( )。A.如果=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率B.如果=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D.證券市場(chǎng)線的斜率是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說(shuō)法，正確的有( )。A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)C.已獲利息倍數(shù)也稱(chēng)利息保障倍數(shù)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)29.委托代理終止的情形包括( )。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力30.根據(jù)公司法的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的是( )。A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理動(dòng)作方式不同，可分為( )。A.投資規(guī)劃B.居住和抵押融資規(guī)劃C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)32.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括( )。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額33.天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供應(yīng)100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，( )。A.合同自始無(wú)效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于( )。A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)36.不屬于證券投資基金法調(diào)整的是( )。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會(huì)公益基金D.保險(xiǎn)基金37.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由( )承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人38.期貨交易所的職責(zé)包括( )。A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B.保證合約的履行C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理39.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的有( )。A.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行的資金C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金D.資產(chǎn)管理費(fèi)40.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展代理業(yè)務(wù)過(guò)程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為包括( )。A.虛假?gòu)V告、虛假宣傳B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1.一般而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小，客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，在計(jì)劃期內(nèi)客戶(hù)可根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回。( )2.各種基金都可以從銀行柜臺(tái)買(mǎi)到。( )3.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。( )4.信托是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理或處分的行為，其前提是委托人對(duì)受托人的信任。( )5.債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的一部分。( )6.如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會(huì)向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使其匯率下行。( )7.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( )8.在我國(guó)，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。( )9.我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。( )10.中銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。( )11.個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。( )12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類(lèi)：為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員；其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。( )13.從工作的內(nèi)容來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。( )14.內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。( )15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( )參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。2.B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20810+10210=18；期望收益=1018=1.8萬(wàn)元。故選D。4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。5.A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買(mǎi)賣(mài)的是外匯期權(quán)合約，即買(mǎi)方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出商定數(shù)額的外匯。故選A。6.D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品，故選D。7.C【解析】個(gè)人外匯管理辦法第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。8.B【解析】投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計(jì)算得本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。9.B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。10.B【解析】保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第104條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款，故選B。11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿(mǎn)意，使客戶(hù)可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。12.B【解析】該投資組合的期望收益率=2040+1560=17。故選B。13.B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長(zhǎng)，債券價(jià)格越低，而債券面值(M)越大，債券價(jià)格越高，排除CD。故選B。14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn(1+ni)=100(1+210)=83.33萬(wàn)元；復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn(1+i)n=100(1+10)2=82.64萬(wàn)元。故選A。15.A【解析】信托法第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。16.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，故選D。17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實(shí)際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活，可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。故選A。19.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營(yíng)運(yùn)資金，降低了企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越大，企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低。故選D。20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以?xún)煞N金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012(0.250.08)=-0.6。故選D。21.B【解析】該投資組合的期望收益率=108(8+5)+15%5(8+5)=11.9。故選B。22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，故選D。23.B【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B。24.C【解析】利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品，故選C。25.C【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶(hù)，由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，故A、B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。投資保費(fèi)的收益歸客戶(hù)所有，故選C。26.C【解析】受益人是享受信托財(cái)產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處置，A正確。委托人是信托財(cái)產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合三點(diǎn)要求：具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。27.B【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常項(xiàng)目，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第13條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月。故選D。29.B【解析】商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類(lèi)手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍。故選B。30.C【解析】根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定第6條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢(qián)職責(zé)，故C選項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。故選C。31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出，故選C。32.A【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A。33.D【解析】選擇目標(biāo)客戶(hù)，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)。故選D。34.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度，B錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，C錯(cuò)誤。故選D。35.B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。故選B。36.A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實(shí)際上是一種期權(quán)合約交易，買(mǎi)賣(mài)的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，故選C。38.A【解析】個(gè)人住房按揭貸款、公積金貸款、個(gè)人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定程度上緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選A。39.C【解析】重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。故選C。40.A【解析】接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。故選A。41.A【解析】目前，除了少數(shù)幾個(gè)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法外，大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)采用直接標(biāo)價(jià)法，故選A。42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆借利率。故選B。43.D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率