湖南省農(nóng)村信用社考試銀行監(jiān)管法律法規(guī)模擬題.doc

多選題1、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（ ）以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A 金融資產(chǎn)管理公司B 信托投資公司C 財(cái)務(wù)公司D 金融租賃公司ABCD2、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（ ）。A 設(shè)立B 變更C 終止D 業(yè)務(wù)范圍ABCD3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A 依法B 公開C 公正D 效率ABCD4、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立（ ）制度。A 監(jiān)督管理責(zé)任B 責(zé)任追究C 內(nèi)部監(jiān)督D 外部監(jiān)督AC5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括（ ）、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。A 風(fēng)險(xiǎn)管理B 內(nèi)部控制C 資本充足率D 資產(chǎn)質(zhì)量ABCD6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送（ ）和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。A 資產(chǎn)負(fù)債表B 損益表C 利潤(rùn)表D 現(xiàn)金流量表AC7、我國(guó)可采用的貨幣政策工具包括（ ）。A 存款準(zhǔn)備金B(yǎng) 再貼現(xiàn)C 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D 再貸款A(yù)BCD8、目前我國(guó)金融市場(chǎng)包括（ ）。A 貨幣市場(chǎng)B 資本市場(chǎng)C 金銀市場(chǎng)D 外匯市場(chǎng)ABCD9、以下（ ）機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A 商業(yè)銀行B 農(nóng)村信用社C 城市信用社D 政策性銀行ABCD10、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A 平等B 自愿C 公平D 誠(chéng)實(shí)信用ABCD11、商業(yè)銀行有（ ）變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：A 變更名稱B 變更注冊(cè)資本C 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D 修改章程ABCD12、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的（ ）及其近親屬。A 董事B 監(jiān)事C 管理人員D 信貸業(yè)務(wù)人員ABCD13、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明（ ）內(nèi)容，接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。A 被接管的商業(yè)銀行名稱B 接管理由C 接管組織D 接管期限ABCD14、未遵守（ ）和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A 資本充足率B 存貸比例C 資產(chǎn)流動(dòng)性比例D 同一借款人貸款比例ABCD15、下列人員中，（）是國(guó)務(wù)院組成人員。A 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B 各部部長(zhǎng)C 國(guó)務(wù)院辦事機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D 國(guó)務(wù)委員ABD16、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、（ ）（ABCD）A 資本公積B 盈余公積C 未分配利潤(rùn)D 少數(shù)股權(quán)17、商業(yè)銀行欲公開發(fā)行次級(jí)債券，除在最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為外，還應(yīng)具備以下哪些條件：（ABCD）A 實(shí)行貸款五級(jí)分類，貸款五級(jí)分類偏差小B 核心資本充足率不低于5%C 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D 具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制18、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，下列哪些銀行應(yīng)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本：（A、D）A 交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行B 交易賬戶總頭寸低于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行C 交易賬戶總頭寸為80 億元人民幣的商業(yè)銀行D 交易賬戶總頭寸為90 億元人民幣的商業(yè)銀行19、下列屬于損害人民幣行為的是：（A、B、C、D）A.故意損毀人民幣；B.制作、仿制人民幣圖樣；C.買賣人民幣圖樣；D.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣20、中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整以下貸款利率：（A、C、D、E）A.金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率；B.貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；C.同業(yè)存款利率；D.利率浮動(dòng)幅度；E.優(yōu)惠貸款利率和罰息利率21、金融機(jī)構(gòu)下列行為屬于利率違規(guī)行為的有：（A、B、C、D）A.擅自提高或降低存、貸款利率；B.變相提高或降低存、貸款利率；C.擅自或變相以高利率發(fā)行債券；D.其他違反國(guó)家利率政策22、根據(jù)現(xiàn)金管理暫行條例規(guī)定，開戶單位下列哪些行為是錯(cuò)誤的？（A、B、D）A. 超出規(guī)定范圍、限額使用現(xiàn)金；B. 超出核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額留存現(xiàn)金；C.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金，事先已報(bào)經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)；D. 對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)帳結(jié)算優(yōu)惠待遇23、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循的原則：（A、B、C、D）A.存款自愿；B.取款自由；C.存款有息；D.為儲(chǔ)戶保密24、銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)下列哪些行為是違法行為：（A、B、C、D、E）A.擅自開辦新的儲(chǔ)蓄種類；B.擅自設(shè)置儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；C.擅自停業(yè)或縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間；D.以物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)、貼水等方式吸收儲(chǔ)蓄存款；E.未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結(jié)、劃撥儲(chǔ)蓄存款25、以下哪些方式是銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段：（A、B、C、D、E）A.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；B.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)；C.利用不確切的廣告宣傳；D.利用匯款、貸款或其它業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款；E.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其它費(fèi)用26、存款實(shí)名制中的實(shí)名證件包括：（A、B、C、D、E）A.居民身份證或臨時(shí)居民身份證；B.戶口本；C.軍人身份證和武警身份證；D.港澳居民內(nèi)地通行證和臺(tái)灣居民來內(nèi)陸的有效旅行證件；E.外國(guó)公民護(hù)照27、根據(jù)貸款五級(jí)分類管理的有關(guān)規(guī)定，下列那些屬于不良貸款（CDE ）A 正常B 關(guān)注C 次級(jí)D 可疑E 損失28、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。主要包括哪些？（ABCD）A 土地儲(chǔ)備貸款B 房地產(chǎn)開發(fā)貸款C 個(gè)人住房貸款D 商業(yè)用房貸款29、目前遼寧銀監(jiān)局轄內(nèi)實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的銀行包括下列哪些？（ABCD ）A 國(guó)家開發(fā)銀行B 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C 股份制商業(yè)銀行D 城市商業(yè)銀行30、根據(jù)新的證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法，借款人應(yīng)具備以下條件（ABCDE）：A 資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；其自營(yíng)業(yè)務(wù)符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制比率；B 已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；C 已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、凈資本計(jì)算表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表等信息；D 最近一年經(jīng)營(yíng)中未出現(xiàn)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大違規(guī)違紀(jì)行為或特別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，現(xiàn)任高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大不良記錄；E 客戶交易結(jié)算資金經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定已實(shí)現(xiàn)有效獨(dú)立存管，未挪用客戶交易結(jié)算資金31、根據(jù)新的證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法，借款人出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人（ABCD）A 預(yù)計(jì)到期難以償付貸款利息或本金；B 減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)；C 股權(quán)變更；D 借款合同中約定的其他情形。32、個(gè)人債券及客戶證券交易結(jié)算資金收購(gòu)意見中的收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)范圍包括：A、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款；B、居民個(gè)人持有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類債權(quán)憑證；C、居民個(gè)人委托金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)；D、居民個(gè)人持有的存放于金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶上的被金融機(jī)構(gòu)挪用的有價(jià)證券（含國(guó)債、股票、其他債券）形成的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán)。（ABCD）33、保證擔(dān)保的范圍包括：A、主債權(quán)；B、利息；C、違約金；D、損害賠償金；E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（ABCDE）34、商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行有下列那種行為，由政府價(jià)格主管部門依據(jù)中華人民共和國(guó)價(jià)格法、價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰：（ABCD）A、擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的；B、超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的；C、不按照規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)的；D、違反本辦法規(guī)定的其他價(jià)格違法、違規(guī)行為。35、根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法規(guī)定，下列哪些項(xiàng)目屬于實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍：（ABC）A、代收費(fèi)業(yè)務(wù)；B、代發(fā)工資；C、代理保險(xiǎn)； D、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)36、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)存在支付風(fēng)險(xiǎn)苗頭時(shí)，應(yīng)采取的措施有：A、降低存貸比例；B、賣出持有的國(guó)債（或股權(quán)）；C、變賣固定資產(chǎn)；D、要求股東補(bǔ)足資本金；E、積極組織資金。（ABCDE）37、銀行卡按信息載體不同分為( )A 人民幣卡，B 外幣卡、C 磁條卡、D 芯片（IC）卡。（C、D）38、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法所稱金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指：A、金融機(jī)構(gòu)法定代表人B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)的人員C、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員D、重要業(yè)務(wù)崗位的工作人員答案：ABC，參見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法第三條。39、下列哪些高管人員任職資格審查適用備案制A、根據(jù)輪崗要求，中國(guó)銀行某二級(jí)分行行長(zhǎng)（已具備二級(jí)分行行長(zhǎng)任職資格）調(diào)任另外一個(gè)二級(jí)分行任行長(zhǎng)。B、農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行營(yíng)業(yè)部某部門經(jīng)理（未經(jīng)過任職資格審查）調(diào)任該營(yíng)業(yè)部所屬某支行任行長(zhǎng)。C、撫順市商業(yè)銀行某支行副行長(zhǎng)升任支行行長(zhǎng)D、劉某原任工商銀行某支行行長(zhǎng)，現(xiàn)調(diào)入中信實(shí)業(yè)銀行擬任該行所屬某支行行長(zhǎng)。答案：A、B40、李某原任某國(guó)有商業(yè)銀行吉林省分行副行長(zhǎng)（已經(jīng)過任職資格審查），現(xiàn)調(diào)任該國(guó)有商業(yè)銀行遼寧省分行副行長(zhǎng)，關(guān)于李某任職資格審查，下列哪些說法是正確的：A、李某屬于同級(jí)調(diào)動(dòng)，其任職資格審查適用備案制B、李某屬于系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動(dòng)，不需征求原任職機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門意見C、李某原任職務(wù)屬于高級(jí)管理崗位，因此應(yīng)進(jìn)行離任審計(jì)D、李某應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)8 年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作12 年以上（其中金融從業(yè)5 年以上）答案：ACD41、下列關(guān)于設(shè)立同城支行撥付營(yíng)運(yùn)資金的說法哪些是正確的：A、由商業(yè)銀行總行撥付營(yíng)運(yùn)資金的，撥付金額應(yīng)在總行可撥付資本金之內(nèi)，即總行資本金總額的60%之內(nèi)B、由分行撥付營(yíng)運(yùn)資金的，撥付給同支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過分行可運(yùn)用營(yíng)運(yùn)資金的60%C、外國(guó)銀行分行撥付給同城支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過分行可運(yùn)用營(yíng)運(yùn)資金的50%D、外國(guó)銀行分行可運(yùn)用營(yíng)運(yùn)資金是指扣除30%生息資產(chǎn)之后剩余的資金答案：ABCD42、下列哪些材料是商業(yè)銀行申請(qǐng)同城支行開業(yè)時(shí)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交的：A、開業(yè)申請(qǐng)B、申請(qǐng)人最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)告C、安全、消防設(shè)施的合格證明及相關(guān)證明的復(fù)印件D、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證或使用權(quán)證答案：ACD43、下列關(guān)于被撤銷機(jī)構(gòu)債務(wù)清償?shù)恼f法哪些是正確的A、被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金，但不包括利息。B、被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和合法利息后的剩余財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)清償法人和其他組織的債務(wù)。C、被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，經(jīng)清算應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。D、被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付拖欠職工工資。答案：BC44、下列哪些機(jī)構(gòu)屬于中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例所稱的外資金融機(jī)構(gòu)：A、總行在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行B、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行C、總公司在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的財(cái)務(wù)公司D、外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的公司、企業(yè)在中國(guó)境合資經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)公司答案：ABCD45、下列哪些機(jī)構(gòu)的金融許可證由遼寧銀監(jiān)局負(fù)責(zé)頒發(fā)與管理A、中國(guó)工商銀行遼寧省分行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行營(yíng)業(yè)部C、朝陽市商業(yè)銀行D、中信實(shí)業(yè)銀行沈陽分行答案：ABD46、設(shè)立合資銀行或合資財(cái)務(wù)公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備的審慎條件包括：A、具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)B、具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象C、按照審慎原則編制財(cái)務(wù)報(bào)告D、所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定答案：ABCD47、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（A、B、C），規(guī)定對(duì)各地區(qū)及客戶的最高授信額度。A、國(guó)家貨幣信貸政策B、各地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)C、客戶信用狀況D、與客戶的特殊關(guān)系48、商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，要做到以下方面的統(tǒng)一（A、B、C、D）：A 授信主體統(tǒng)一B 授信形式統(tǒng)一C 不同幣種授信統(tǒng)一D 授信對(duì)象統(tǒng)一49、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采?。ˋ、B、D）等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。A、組織聯(lián)合貸款B、組織銀團(tuán)貸款C、立即取消授信D 貸款轉(zhuǎn)讓50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（A、B、C、D）的原則。A、全面B、有效C、獨(dú)立D、審慎51、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定（B、C、D）的政策、制度和程序。A、不變B、全面C、系統(tǒng)D、成文52、股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是對(duì)股份制商業(yè)銀行的（A、D）進(jìn)行科學(xué)、審慎的評(píng)估與判斷。A、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形態(tài)B、資本充足狀況C、資產(chǎn)安全狀況D、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)控制能力53、轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行管轄分行對(duì)（B、C）的授權(quán)。A、總行B、所轄分支行C、本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門D、本行的企業(yè)客戶54、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分（A、C、D）的職責(zé)，建立職責(zé)分離、相互監(jiān)督制約的內(nèi)控機(jī)制。A、部門之間B、與其他商業(yè)銀行之間C、崗位之間D、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間55、非法集資有那些特點(diǎn)：（A、B、C、D）（A）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資（B）承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式（C）向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金（D）以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)56、非法金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)生地的地方人