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商業(yè)保險投保注意事項(xiàng) 怎樣理解基本險和附加險的關(guān)系? 所謂基本險是指可以單獨(dú)投保和承保的險別。所謂附加險是指不能單獨(dú)投保和承保的險別,投保人只能在投保基本險的基礎(chǔ)上,根據(jù)自己的需要選擇加以投保。如果附加險的條款和基本險條款發(fā)生抵觸,對抵觸之處的解釋以附加險條款為準(zhǔn)。如果附加險條款未作規(guī)定,則以基本險條款為準(zhǔn)。 如何選擇合適的保險金額？ 保險金額是保險公司賠付或者給付保險金的最高額度。保險金額決定了客戶享受保障的程度。投保人要具體依據(jù)自身的收入情況及保障需要確定適度的保險金額。一般而言，建議保障型險種如意外傷害保險的保險金額是投保人年收入的1520倍。重大疾病類險種的保險金額大概是投保人年收入的510倍，而每年所交的保費(fèi)應(yīng)該是家庭年收入的10%20%左右。 投保人身保險是否需要體檢？ 投保人身保險并不都需要體檢。保險公司在承保前，會根據(jù)保險金額、被保險人年齡、身體狀況等決定被保險人是否需要體檢。為防止被保險人的一些固有風(fēng)險，保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進(jìn)行體檢。體檢一般在保險公司的體檢中心或者保險公司指定的醫(yī)院進(jìn)行，內(nèi)容包括：體質(zhì)、個人病史、家族病史、審查職業(yè)病等。保險公司將根據(jù)體檢結(jié)果作出限額承保、延緩承?；蚓鼙５臎Q定。 何謂保險人、被保險人、投保人、受益人？ 保險人是指向投保人收取保險費(fèi)，在保險事故發(fā)生或約定期滿時，承擔(dān)賠償損失 深圳保險咨詢服務(wù)網(wǎng)或給付保險金的企業(yè)，一般是指保險公司。 投保人又稱為要保人,是指與保險公司訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。 被保險人,是指根據(jù)保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障,在保險事故發(fā)生后,享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。 受益人,是指在人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人,投保人或者被保險人可以同時作為受益人。 在投保人、被保險人與受益人不是同一人時,投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意,投保人變更受益人時,也必須經(jīng)被保險人同意。在指定受益人的情況下,實(shí)際上是被保險人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。 保險費(fèi)和保險金額是一回事嗎？ 保險金額是合同當(dāng)事人雙方約定的，當(dāng)保險事故發(fā)生時保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險公司計(jì)算保險費(fèi)的基礎(chǔ)之一。 保險費(fèi)是投保人為保險公司承擔(dān)保險事故發(fā)生時給付保險金的責(zé)任而支付的費(fèi)用，也就是購買保險所支付的價款。交納保險費(fèi)是人身保險合同生效或維持效力的必備條件 什么是分紅保險？分紅保險有什么特點(diǎn)？什么是分紅保險的紅利？ 分紅保險，是指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。 分紅保險的特點(diǎn)是：保險費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客 深圳保險咨詢服務(wù)網(wǎng)戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。 分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 由于保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。 什么是猶豫期？在猶豫期內(nèi)是否可以無條件解除保險合同？ 猶豫期是指投保人收到并書面簽收保險單起10日內(nèi)這一期間。兩年期以上的人身保險產(chǎn)品，一般均設(shè)置了猶豫期規(guī)定。投保人在猶豫期內(nèi)，如沒有發(fā)生保險金給付，有權(quán)向保險公司申請解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費(fèi)（若承保前經(jīng)保險公司體檢，保險公司一般要求需扣除體檢費(fèi)用）后，無息退還投保人已繳納保費(fèi)。 購買人身保險是否可以合理避稅？ 人身保險產(chǎn)品不僅可以為被保險人提供未來的風(fēng)險保障，還可以達(dá)到合理避稅的效果。根據(jù)我國的有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，我國公民在保險消費(fèi)時，有兩種情況可以免征有關(guān)稅收： 保險賠款可以免征個人所得稅 保險賠款是保險公司賠償個人遭受意外不幸的損失，由于其不屬于個人收入，根據(jù)我國稅法規(guī)定，個人所獲賠款可在計(jì)算應(yīng)納稅所得額前扣除，即對保險賠款免征個人所得稅。 死亡保險金可以免征遺產(chǎn)稅 深圳保險咨詢服務(wù)網(wǎng) 我國民法通則和保險法規(guī)定：被保險人死亡所獲得的死亡保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。未指定受益人的，死亡保險金作為被保險人遺產(chǎn)處理；指定受益人的，死亡保險金由受益人享有，不計(jì)入被保險人遺產(chǎn)。目前，我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這將是一個發(fā)展趨勢。 被保險人已在境外是否可以投保？ 目前優(yōu)保在線銷售的絕大多數(shù)產(chǎn)品不可在境外投保，但少部分境外旅游保險可以在境外投保，建議您在購買前咨詢客服，以確認(rèn)是否可以投保。 投保人、被保險人和受益人的關(guān)系？ 投保人是對可保標(biāo)的具有可保利益，向保險公司申請訂立保險合同，并負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。 被保險人是受保險合同保障的人。他們以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標(biāo)的，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)。被保險人可以與