2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫檢測試卷B卷 含答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財題庫檢測試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票2、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合3、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬4、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票5、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元6、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃7、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權8、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關9、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得10、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150011、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式12、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克13、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月14、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性15、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能16、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商17、外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局18、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業(yè)務D、基金19、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G20、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（ ）A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全21、項目現(xiàn)金流量計算的內容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷22、從本質上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品23、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度24、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元25、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低26、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨27、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、528、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。29、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管30、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人31、（ ）年初出現(xiàn)了國內首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年32、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。33、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃34、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度35、商業(yè)銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏36、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理37、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確38、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督39、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。40、以下哪一種風險不屬于銀行理財產(chǎn)品風險類型（ ）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險41、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件42、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率43、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產(chǎn)品需求44、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗45、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25046、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為047、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金48、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)49、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門50、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低51、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃52、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人53、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期54、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則55、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易56、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債57、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，58、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內B、應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告C、所租用場所一年內不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露59、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險60、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目61、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000062、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務63、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人64、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低65、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁66、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉移風險67、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例68、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃69、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品70、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通71、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值72、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人73、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元74、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債75、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室76、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡77、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗D、管理能力78、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構79、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場80、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務81、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。82、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨83、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬84、理財活動與（ ）經(jīng)濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃85、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新86、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的87、從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（ ）A、客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點88、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息89、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650090、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”2、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通3、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元4、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國5、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金6、客戶市場分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征7、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析8、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金9、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股10、職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業(yè)E、所在機構11、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)12、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費13、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況14、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵?）A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險15、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）16、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權17、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預算及決算表18、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)19、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為20、進行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應急資金的需求21、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主22、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書23、下列關于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌热?，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛24、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低25、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。26、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權比率27、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需28、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散29、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行30、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出31、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃32、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹33、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管34、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務建議書35、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的36、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲37、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡38、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃有暂^高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯39、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉40、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤2、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤3、（ ）編制預算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤6、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤7、（ ）黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤8、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。