銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概述.ppt

銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概述,二00七年六月,目錄,一、銀行卡產(chǎn)業(yè)概述二、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程,銀行卡產(chǎn)業(yè)概述,銀行卡基礎(chǔ)銀行卡交易流程銀行卡產(chǎn)業(yè)主體銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制,銀行卡基礎(chǔ),銀行卡產(chǎn)生和發(fā)展,銀行卡基礎(chǔ)（續(xù)）,銀行卡產(chǎn)生發(fā)展過(guò)程中的特點(diǎn)最早出現(xiàn)的是信用卡從商業(yè)信用到銀行信用,銀行卡基礎(chǔ)（續(xù)）,銀行卡的分類按能否提供信用透支功能，分信用卡和借記卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，金卡和普通卡）按銀行卡的清算幣種不同，分人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡按卡片信息的存儲(chǔ)方式，分磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡,銀行卡基礎(chǔ)（續(xù)）,銀行卡的功能存取現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算支付功能信用功能投資理財(cái)網(wǎng)上支付,銀行卡基礎(chǔ)（續(xù)）,銀行卡作用的變遷,銀行卡交易流程,發(fā)卡機(jī)構(gòu),收單機(jī)構(gòu),持卡人,卡組織,特約商戶,銀行卡產(chǎn)業(yè)主體,發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要職能是向持卡人發(fā)行各種支付卡，并提供相關(guān)的服務(wù)收單機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)特約商戶的開(kāi)拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、帳單結(jié)算等活動(dòng)。,銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈（續(xù)）,卡組織建立、維護(hù)和擴(kuò)大跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)向成員機(jī)構(gòu)提供信息交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐等服務(wù)。,銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈（續(xù)）,第三方服務(wù)供應(yīng)商發(fā)卡環(huán)節(jié)：發(fā)卡營(yíng)銷外包、銀行卡制卡與發(fā)送、申請(qǐng)資料錄入、郵件處理郵寄等。收單環(huán)節(jié)：特約商戶的開(kāi)發(fā)、POS運(yùn)營(yíng)維護(hù)、商戶培訓(xùn)、ATM運(yùn)營(yíng)維護(hù)、收單數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)接、商戶爭(zhēng)議處理以及信用卡逾期賬款催收等。,銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制分析,雙邊市場(chǎng)概念和特征,消費(fèi)者,消費(fèi)者,單邊市場(chǎng)模型,雙邊市場(chǎng)模型,雙邊市場(chǎng)的重要特征：不管價(jià)格如何，如果一邊沒(méi)有需求，那么另一邊也沒(méi)有需求。,銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制分析（續(xù)）,銀行卡的雙邊市場(chǎng)特征銀行卡產(chǎn)業(yè)是一個(gè)典型的雙邊市場(chǎng)銀行卡產(chǎn)業(yè)必須創(chuàng)造出足夠大的平臺(tái)，并吸引大量的持卡人和商戶，從而實(shí)現(xiàn)巨大的商業(yè)價(jià)值?？ńM織需要拉動(dòng)和平衡市場(chǎng)雙邊的需求。,銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制分析（續(xù)）,卡組織通過(guò)設(shè)定交換費(fèi)（exchangefee）來(lái)拉動(dòng)和平衡發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)、持卡人和商戶之間的需求。,銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制分析（續(xù)）,1983年，在信用卡“爆炸性增長(zhǎng)”之前，維薩的交換費(fèi)是1.6%，平均商戶扣率為2.3%，持卡人平均年費(fèi)是16.86美元，每個(gè)賬戶的平均簽賬額是1,720美元。如果交換費(fèi)降為零的話，則商戶扣率將跌到0.7%（假設(shè)交換費(fèi)全部轉(zhuǎn)給商戶），為了保證發(fā)卡機(jī)構(gòu)的平均收入維持不變，持卡人的費(fèi)用不得不增長(zhǎng)3倍，增加到44.38美元。,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的成就我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的總體評(píng)價(jià),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的成就交易額,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的成就現(xiàn)金替代率,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段,第一個(gè)階段（1985-1992）起步階段發(fā)卡市場(chǎng),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,受理市場(chǎng)建設(shè)：一柜多機(jī)、資源浪費(fèi)同行異地?zé)o法使用同城跨行無(wú)法使用收單品牌市場(chǎng)開(kāi)放,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第一階段主要特點(diǎn)：各自為政、封閉發(fā)展市場(chǎng)自發(fā)運(yùn)行市場(chǎng)秩序混亂產(chǎn)業(yè)效率低下,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網(wǎng)通用階段發(fā)卡市場(chǎng),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網(wǎng)通用階段發(fā)卡市場(chǎng),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網(wǎng)通用階段受理市場(chǎng)建設(shè)1993年國(guó)家實(shí)施“金卡工程”1997年建成12個(gè)同城銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)各商業(yè)銀行大力推進(jìn)行內(nèi)銀行卡系統(tǒng)的建設(shè)和整合1998年全國(guó)銀行卡信息交換總中心建成異地跨行信息交換系統(tǒng),我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第二階段主要特點(diǎn)：聯(lián)網(wǎng)通用、聯(lián)合發(fā)展政府調(diào)控加強(qiáng)受理逐步改善產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段2002年3月26日中國(guó)銀聯(lián)的成立標(biāo)志著中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展歷程。,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段發(fā)卡量的增加,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段信用卡的發(fā)行,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段受理市場(chǎng)發(fā)展314目標(biāo)的完成開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)化改造建設(shè)投產(chǎn)新一代銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際化二級(jí)地市的市場(chǎng)拓展,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段（續(xù)）,第三階段主要特點(diǎn)：共同事業(yè)、共求發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈初步形成受理網(wǎng)絡(luò)拓展迅速品牌創(chuàng)建初見(jiàn)成效,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的總體評(píng)價(jià),近年來(lái)，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，發(fā)卡量大幅上升，受理環(huán)境明顯改善，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)，由多元化市場(chǎng)主體構(gòu)成的銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成。但是，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)仍處于初級(jí)階段，用卡頻率、持卡消費(fèi)比例、商戶普及率等與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大差距，同時(shí)