2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷B卷 附解析.doc

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 2、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（ ）。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)3、下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類不正確的是（ ）。A.按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等B.按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)4、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利5、（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進(jìn)口代收6、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法7、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款8、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶9、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競(jìng)爭(zhēng)10、下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失11、下列對(duì)資本市場(chǎng)特征的描述正確的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長(zhǎng)B.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長(zhǎng)C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短12、根據(jù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法不需要報(bào)告的交易是（ ）。A.當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬C.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支D.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣13、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地D我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行問債券市場(chǎng)發(fā)行和交易14、對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管意見書、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話等形式進(jìn)行通報(bào)。被通報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)就通報(bào)要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月15、失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動(dòng)力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動(dòng)能力的人的全體D.16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體16、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場(chǎng)利率C.官定利率D.實(shí)際利率17、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好18、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取（ ）政策。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮19、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益20、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲(chǔ)蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機(jī)構(gòu)21、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補(bǔ)充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任22、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 23、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國(guó)家的貨幣管理制度B.國(guó)家的銀行管理制度C.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度D.國(guó)家的金融市場(chǎng)管理秩序制度24、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯25、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底26、按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500027、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開信用證D預(yù)支信用證28、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 29、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%30、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。A：損失類貸款B：可疑類貸款C: 關(guān)注類貸款D：次級(jí)類貸款31、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款余額的（ ）計(jì)算后合計(jì)。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%32、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償33、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定34、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的35、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對(duì)借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵?）。A、必須是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、必須支付30%以上的首期付款36、下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說法不正確的是（ ）。A.會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表C.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告37、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費(fèi)信貸C.存取現(xiàn)金D.儲(chǔ)蓄功能38、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級(jí)審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力39、（ ），我國(guó)開始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代40、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現(xiàn)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)41、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國(guó)家貨幣42、觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國(guó)內(nèi)購買力D.匯率43、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D644、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營(yíng)罪D. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪45、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實(shí)際利率C:浮動(dòng)利率D:名義利率46、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準(zhǔn)備B. 專項(xiàng)準(zhǔn)備C. 特殊準(zhǔn)備D. 其他準(zhǔn)備47、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 48、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，則說明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 49、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.貨幣供應(yīng)量C.物價(jià)穩(wěn)定D.基礎(chǔ)貨幣50、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行代表處D.外國(guó)銀行分行51、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)量化C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移52、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費(fèi)者物價(jià)水平B.生產(chǎn)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平53、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（ ）。A實(shí)際履行原則B情勢(shì)變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則54、關(guān)于利息的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系55、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)56、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)57、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款58、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能B政策導(dǎo)向功能C資源配置功能D補(bǔ)充性功能59、（ ）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品60、下列不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)形式的是（ ）。A.金融市場(chǎng)國(guó)際化B.資本流動(dòng)全球化C.國(guó)際分工的深化D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止61、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)62、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展63、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)64、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利C銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解65、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（ ）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲(chǔ)值卡66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理67、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.購買力風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)68、（ ）是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A. 結(jié)匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對(duì)69、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 70、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層71、外匯不包括（ ）。A.外國(guó)貨幣B.外幣存款C.外幣有價(jià)證券D.外國(guó)進(jìn)口商品72、某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援73、兩張信用證的開證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環(huán)信用證B.背對(duì)背信用證C.對(duì)開信用證D.預(yù)支信用證74、中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術(shù)水平C. 銀行業(yè)相關(guān)立法D. 從業(yè)人員管理水平75、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍76、個(gè)人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D577、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（ ）。A.房產(chǎn) B.非法人組織 C.自然人 D.法人78、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪79、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷80、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪81、（ ）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。A.1949B.1984C.1997D.200382、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.相對(duì)人主觀上為善意 B.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán) D.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形83、下列國(guó)際收支的項(xiàng)目中，應(yīng)該記入資本項(xiàng)目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移84、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支85、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則86、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（ ）。A.借款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)87、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中88、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.銀行重組 89、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時(shí)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理地預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對(duì)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分計(jì)提()。A. 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備B. 壞賬準(zhǔn)備C. 貸款損失準(zhǔn)備D. 固定資產(chǎn)折舊費(fèi)90、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。A.對(duì)公存款B.儲(chǔ)蓄存款C.定期存款D.外幣存款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單2、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票3、銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)D:努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源4、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同5、下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件C.減少銀行資金來源D.造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)6、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革C. 主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作7、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來的過程中B.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，各類行為主體都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍8、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對(duì)手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品9、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定10、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款D.對(duì)股東發(fā)放完紅利11、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模?）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證12、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 13、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時(shí)存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶14、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時(shí)顯失公平的15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)16、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。A獎(jiǎng)金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險(xiǎn)金E勞動(dòng)分紅17、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門的有（ ）。A:財(cái)務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計(jì)部門E:法律/合規(guī)部門18、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款19、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級(jí)D、撤職E、開除20、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的21、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（ ）。A.貸款絕對(duì)額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)22、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效中止D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算23、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人24、關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20C債券不可由持有者主動(dòng)回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)25、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本包括的項(xiàng)目有（ ）。A:實(shí)收資本B:資本公積C:經(jīng)濟(jì)資本D:一般準(zhǔn)備E:資本利得26、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收27、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實(shí)施虛構(gòu)實(shí)施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財(cái)產(chǎn)損失28、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任29、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費(fèi)延D.互換E.期貨30、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項(xiàng)E.要求出票人支付款項(xiàng)31、刑事責(zé)任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財(cái)產(chǎn)32、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。A維護(hù)金融穩(wěn)定B服務(wù)工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機(jī)E辦理居民存款33、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人34、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得35、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)36、中國(guó)人民銀行對(duì)（ ）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為37、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款38、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個(gè)人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房39、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時(shí)支取D.通常1元起存E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A正確B錯(cuò)誤2、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。A.錯(cuò)B.對(duì)3、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯(cuò)誤6、（ ）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯(cuò)誤7、（ ）業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯(cuò)誤9、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。A正確B錯(cuò)誤11、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可從集團(tuán)外吸收存款，資金充足時(shí)，為其他非成員單位提供貸款。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯(cuò)誤13、（ ）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤15、（ ）金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯(cuò)誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。2、C3、【答案】D【解析】 結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。4、【答案】C5、A6、C7、B8、D9、D10、B11、A12、A13、C14、A15、D16、A17、D18、正確答案是： B19、【答案】D20、C21、D22、A23、B24、A25、C26、D27、B28、【正確答案】B29、C30、B31、A32、D33、【答案】C【解析】當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。34、正確答案：A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)