實(shí)驗(yàn)3 票匯業(yè)務(wù)流程.doc

案例背景資料一、票匯的概念和特點(diǎn): 票匯是匯出行應(yīng)匯款人要求,并在其把匯款交給銀行后,銀行開(kāi)立一張銀行匯票交給匯款人,由匯款人將匯票帶到國(guó)外親自去取款,或由匯款人將匯票寄給國(guó)外收款人,由收款人前去取款的一種匯款方式.二.票匯的流程1、 匯款人填寫(xiě)票匯申請(qǐng)書(shū)，并交款付費(fèi)給銀行。 2、 匯出行開(kāi)立銀行即期匯票交給匯款人 3、 匯款人自行郵寄匯票給收款人或親自攜帶匯票出國(guó)。 4、 匯出行開(kāi)立匯票后，將匯款通知書(shū)郵寄給國(guó)外代理行。 5、 收款人持匯票向匯入行取款 6、 匯入行驗(yàn)核匯票與票根無(wú)誤后，解付票款給收款人。 7、 匯入行把付訖借記通知書(shū)寄給匯出行 8、 如匯出行與匯入行沒(méi)有直接賬戶關(guān)系，還須進(jìn)行頭寸清算三、銀行即期匯票含義 匯票是由一人開(kāi)給另一人的書(shū)面的無(wú)條件命令，由發(fā)出命令的人簽名，要求接受命令的人立即，或在固定時(shí)間，或在可以確定的將來(lái)時(shí)間，把一定金額的貨幣支付給一個(gè)特定的人，或他的指定人，或來(lái)人。銀行匯票是出票人和受票人都是銀行的匯票。銀行即期匯票是指一家銀行作為出票人，另一家銀行作為付款人的即期匯票。 銀行即期匯票的收款人是匯款的收款人，出票人是匯出行，付款人是匯入行（或稱解付行）。它也稱銀行支票，如果出票行與付款行是聯(lián)行，還可視為銀行本票。付款地點(diǎn)和幣種配套對(duì)口的匯票叫中心匯票。例如，使用美元，以紐約一家銀行作為付款行的匯票就是美元中心匯票。四、 票匯匯票的格式五、銀行在票匯業(yè)務(wù)中使用的匯票 1劃線不可流通匯票 2無(wú)劃線可流通匯票 3磁性數(shù)碼匯票：對(duì)于此類(lèi)匯票，紐約的付款行能在支票自動(dòng)處理機(jī)上分類(lèi)清算。 4中心匯票：銀行開(kāi)出匯票，其付款行是貨幣清算中心城市的匯票叫中心匯票。中心匯票的出票人是匯出行，付款人是貨幣清算中心城市的聯(lián)行或代理行，也是匯出行在那里開(kāi)設(shè)中心賬戶的銀行，受款人是這筆匯款的收款人。匯款人將中心匯票匯寄給收款人，收款人可將其委托當(dāng)?shù)劂y行代收票款。匯出行不寄票根、不撥頭寸，票面沒(méi)有撥頭寸指示。當(dāng)中心匯票提交付款行時(shí)，它借記出票行的中心賬戶予以付款，并將借記報(bào)單寄給出票行完成一筆票匯匯款。六、匯票的必要項(xiàng)目 根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項(xiàng)：（1） 標(biāo)明“匯票”字樣用以明確票據(jù)種類(lèi)，使匯票區(qū)別于本票、支票 （2） 出票地點(diǎn)與日期 當(dāng)匯票出現(xiàn)法律沖突的時(shí)候，一般規(guī)定按出票地法來(lái)執(zhí)行，所以標(biāo)明出票地點(diǎn)非常重要，出票日期用以計(jì)算到期日 （3） 付款時(shí)間（共5種） 即期付款即見(jiàn)票即付。付款人與持票人提示匯票時(shí)，立即履行付款義務(wù)。如：at sight pay to 定期付款。在出票時(shí)即已定好在某年某月某日付款。如：on fifth March ,1994,fixed pay to 出票后定期付款。付款人在開(kāi)出匯票以后的一定期限（如2個(gè)月）后付款。如2月1日開(kāi)出匯票，期限為出票后兩個(gè)月付款，那么到期日就為4月1日。 見(jiàn)票后定期付款。持票人向付款人要求承兌付款后的一定期限付款。如2月1日開(kāi)出匯票，期限為見(jiàn)票后2個(gè)月付款，假如持票人5月1日拿著這張匯票要求付款，付款人在見(jiàn)到這張匯票后2個(gè)月即7月1日付款。 延期付款。提單日或交單日后一定期限付款。即無(wú)論匯票是何時(shí)開(kāi)出，它的期限從單據(jù)提單之后開(kāi)始算起。 （4）貨幣金額 要同時(shí)以阿拉伯小寫(xiě)數(shù)字和文字大寫(xiě)數(shù)字體現(xiàn)匯票價(jià)值的金額數(shù)目。若產(chǎn)生大小寫(xiě)不符的情況，一般以大寫(xiě)數(shù)目為準(zhǔn)。 允許在匯票金額之外另加利息支付條款，但須注明利率及利息起訖日。 魚(yú)汛匯票分期付款，但須注明分期付款方式的具體方式和日期。 （5）無(wú)條件支付命令 匯票是一種體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有價(jià)證券，所以它的支付必須是無(wú)條件的。 必須使用英語(yǔ)祈使句型 不能有任何限制支付或附帶條件 （6）收款人 匯票的收款人又稱匯票抬頭，主要有三種寫(xiě)法： 限制性抬頭。限制性抬頭匯票的特點(diǎn)是收款人不能轉(zhuǎn)讓匯票，因其收款人已被限制。 指示性抬頭。這種匯票也指定了收款人，但收款人可以經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓。 來(lái)人抬頭。這種匯票不需要經(jīng)過(guò)背書(shū)，就可以直接轉(zhuǎn)讓。 （7）付款人和付款地點(diǎn) 列明付款人和付款地點(diǎn)，便于持票人想付款人提示承兌或提示付款。付款人承擔(dān)制服票款的責(zé)任。英國(guó)票據(jù)法則認(rèn)為即便沒(méi)有列出付款地點(diǎn)，匯票依然有效。 （8）出票人及其簽字 只有出票人簽字后，匯票才能生效，出票人才有了承擔(dān)匯票的責(zé)任。七、匯票的票據(jù)行為 （1）出票：把匯票投入流通的第一個(gè)票據(jù)行為，也是基本票據(jù)行為。出票人一旦簽發(fā)并交付匯票后，即繼承了連帶責(zé)任，若匯票到期遭到付款人的拒付，收款人有權(quán)向出票人行使追索權(quán)。 （2）背書(shū)：背書(shū)是以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的票據(jù)行為，即持票人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，須在匯票背面簽字背書(shū)。匯票可以連續(xù)背書(shū)、連續(xù)轉(zhuǎn)讓。 （3）提示：提示是持票人向付款人出示匯票，要求其承兌或付款的行為。 （4）承兌：承兌是遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上明確做出的接受付款指示，同意支付金額的承諾及簽章。 （5）付款：持票人在規(guī)定的期限向付款人提示付款時(shí)，付款人無(wú)條件的制服匯票金額的過(guò)程。 （6）拒付：包括拒絕承兌和拒絕付款-當(dāng)持票人向付款人提示承兌而遭拒絕時(shí)，構(gòu)成拒絕承兌；當(dāng)持票人在匯票到期日想付款人提示付款而遭拒絕時(shí)，構(gòu)成拒絕付款。 （7）追索：當(dāng)匯票遭到拒付時(shí)，為了保護(hù)持票人的利益，持票人有權(quán)向其所有背書(shū)人及出票人請(qǐng)求償還匯票金額。這項(xiàng)權(quán)利即追索權(quán)。持票人可以自由選擇任一前手進(jìn)行追索。 操作一 2002年12月，杭州商實(shí)進(jìn)出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.,10 WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（簡(jiǎn)稱買(mǎi)方）從日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)進(jìn)口一批IBM計(jì)算機(jī)（簡(jiǎn)稱賣(mài)方）。兩家長(zhǎng)期有業(yè)務(wù)往來(lái)，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的資信。因此，簽訂了一個(gè)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值為8萬(wàn)美元的銷(xiāo)售合同，合同中雙方商訂采用票匯方式下的預(yù)付貨款，預(yù)付1萬(wàn)美元。杭州商實(shí)進(jìn)出口公司的開(kāi)戶行是中國(guó)銀行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA），賬號(hào)是168-00688。日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社的開(kāi)戶行是東京商業(yè)銀行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），賬號(hào)是7245824。 提示 問(wèn)題： 1.完成這筆結(jié)算業(yè)務(wù)，首先是買(mǎi)方要填寫(xiě)“匯款申請(qǐng)書(shū)”。請(qǐng)根據(jù)上述信息填具“匯款申請(qǐng)書(shū)” 參考答案下一操作 操作一 2002年12月，杭州商實(shí)進(jìn)出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.,10 WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（簡(jiǎn)稱買(mǎi)方）從日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)進(jìn)口一批IBM計(jì)算機(jī)（簡(jiǎn)稱賣(mài)方）。兩家長(zhǎng)期有業(yè)務(wù)往來(lái)，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的資信。因此，簽訂了一個(gè)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值為8萬(wàn)美元的銷(xiāo)售合同，合同中雙方商訂采用票匯方式下的預(yù)付貨款，預(yù)付1萬(wàn)美元。杭州商實(shí)進(jìn)出口公司的開(kāi)戶行是中國(guó)銀行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA），賬號(hào)是168-00688。日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社的開(kāi)戶行是東京商業(yè)銀行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），賬號(hào)是7245824。 提示 問(wèn)題： 1.完成這筆結(jié)算業(yè)務(wù)，首先是買(mǎi)方要填寫(xiě)“匯款申請(qǐng)書(shū)”。請(qǐng)根據(jù)上述信息填具“匯款申請(qǐng)書(shū)” 參考答案下一操作 操作二 杭州商實(shí)進(jìn)出口公司到中國(guó)銀行浙江分行填寫(xiě)了電匯匯款申請(qǐng)書(shū)后，2003年3月18日銀行開(kāi)出以中國(guó)銀行東京分行為付款行的一張銀行即期匯票。代銀行業(yè)務(wù)員填制下列匯票。 提示 問(wèn)題： 1.填具匯票 參考答案上一操作 下一操作 操作三 杭州商實(shí)進(jìn)出口公司交款付費(fèi)取得匯票和票匯回執(zhí)后，將銀行即期匯票寄給日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社。如果你是日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社的業(yè)務(wù)員，你如何獲得票款？ 提示 問(wèn)題： 1.如果你是日本住金物產(chǎn)株式會(huì)社的業(yè)務(wù)員，你如何獲得票款？ 參考答案上一操作 下一操作 持匯票向匯入行提示付款操作四 如果你是中國(guó)銀行東京分行的結(jié)算人員，你采取哪些查驗(yàn)方法驗(yàn)定這筆