國內信用證營銷介紹;

1、1,國內信用證在供應鏈金融中的運用,中信銀行國內信用證業(yè)務推介,目錄,國內信用證的產品運用情況及產品介紹,國內信用證業(yè)務推廣指引,國內信用證在供應鏈金融中的運用,3,業(yè)務背景,國內信用證的運用,今年以來國內市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內融資業(yè)務難度加大，銀行亟需拓展新 的業(yè)務品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿易融資需求增長的巨大壓力 。由于用國內信用證風險資產占用低，國內信用證代付不占一般授信業(yè)務規(guī)模，因此 大力開展國內信用證業(yè)務意義重大。 目前是銀行中間業(yè)務產品的提升期，我行抓住機遇大力推廣國內信用證，使之成為我 行“供應鏈金融”體系的又一利器。,4,目前國內各商業(yè)銀行銀行有意識

2、地將國內信用證作為銀行承兌匯票的替代品進行 大力推廣 總行自2006年開始推廣國內信用證業(yè)務，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出 國內信用證賣方融資業(yè)務和國內信用證代付業(yè)務，進一步豐富了國內信用證產品組合 目前系統(tǒng)內各家分行已全面開展國內信用證業(yè)務，去年國內信用證的融資余額已達 100多億人民幣,國內信用證的發(fā)展情況,國內信用證的運用,5,定義,種類,特點,不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證 結算幣種為人民幣 只限于轉賬結算，不得支取現(xiàn)金,付款方式：即期付款、延期付款,國內信用證的概念,國內信用證是指開證銀行應申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾,國內信用證融資產品介紹,6,信

3、用證的基本功能,國內信用證在支付結算辦法中是屬于國內人民幣貿易結算的一種工具，具備結算工具的功能。,一般國內的結算方式對合 同貿易背景并不嚴格關聯(lián)， 而且都是被動地去完成合同的結算，但是國內信用證卻能有效地將合同和結算穿插結合，保障貿易的完成。,與其它國內結算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權益，平衡貿易雙方的業(yè)務風險.,無論是買方還是賣方，都 可以通過信用證向相關的. 銀行在不同的階段進行融資，包括：免保證金開證、打包放款、國內信用證議付等。,國內貿易結算的工具,貿易雙方權益的保障,貿易融資的功能,貿易合同的保障,國內信用證融資產品介紹,7,信用證的產品優(yōu)勢,國內信用證信用風險

4、轉換系數(shù)與國際信用證相同，為20%，遠低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風險資產；,國內信用證結算方式增加 交易的安全性，可向交易 對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務,國內信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；,經營單位資本占用費較少,滿足企業(yè)供應鏈融資需求,提高我行市場滲透力和產品覆蓋率,安全結算方式提高企業(yè)競爭力,國內信用證融資產品介紹,作為具有一定融資功能的 表外業(yè)務，國內信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務，有利于提高我行市場滲透力、擴大客戶群體、提高單一客戶的產品覆蓋率。,8,國內信

5、用證融資產品介紹,對買方（申請人）的好處,貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款； 保障貨物質量和數(shù)量，開證時規(guī)定檢驗單據(jù)予以控制；,促進合約的履行，通 過開證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產延誤給買方造成損失； 周轉資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節(jié)約流動資金；,9,國內信用證融資產品介紹,對賣方（受益人）的好處,按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價； 加強應收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳；,促進合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢地位提出修改或撤銷合同； 降低資金成本，避免經營損失，利用銀

6、行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。,10,國內信用證融資產品介紹,對銀行的好處,國內信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過相關單據(jù)確保貿易背景的真實性； 不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制；,必要情況下,通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項下的貨物為質押,可以加強銀行對授信風險的控制； 獲得中間業(yè)務收入和一定的存款沉淀。,11,國內信用證融資產品介紹,融資產品類型,買方融資產品： 減免保證金開證 國內證付款融資 （押匯+代付）,賣方融資產品： 國內證打包貸款 國內證議付 （包括代理議付） 國內證債權貼現(xiàn) 國內證債權買斷,12,國內信用證業(yè)務推廣指引,從信用證結算特點來看，信

7、用證適應于買賣雙方均為互不熟悉的交易對手，行業(yè)的知名度和實力一般，議價能力相當?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對手，但貿易為大額大宗交易，雙方都承擔較大的市場風險，希望借助銀行的中介公信力保證貿易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結算方式最佳適用背景。 在符合我行整體授信政策的前提下，重點定位于實力雄厚、資信良好的集團客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(開證)和向下游最終用戶出售產品（賣方融資）需求的企業(yè)。,目標市場,13,大宗貿易的貿易商 尤其適合剛進入市場的貿易商，重點開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。

8、 正在擴大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商 業(yè)務需求特點：銀行信用的介入能擴大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標，又必須控制業(yè)務規(guī)模增大而產生的風險，因此會要求下游買家提供信用證作為結算方式。,國內信用證業(yè)務推廣指引,目標客戶,14,需要控制資產負債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預收貨款或應付帳款導致負債率偏高的企業(yè)； 大宗商品交易，涉及交易金額較大，有固定交易模式，要求現(xiàn)款交易的商品如鋼材、汽車貿易等； 買賣雙方信任度不高，需借助銀行信用完成相關交易； 買方相對強勢，可以通過信用證條款控制貨物的數(shù)量、質量、交付日期等；

9、企業(yè)原結算方式為銀行承兌匯票,但對信用證這一結算工具接受程度較高。,國內信用證在供應鏈金融中的運用,國內信用證在供應鏈金融中的適用范圍,15,國內信用證與銀行承兌匯票比較,國內信用證在供應鏈金融中的運用,16,國內信用證與銀行承兌匯票比較,國內信用證在供應鏈金融中的運用,17,案例一 國際與國內貿易一體化中的運用,案例背景 某客戶a公司是本省擁有鐵礦石進口經營資質的企業(yè)之一。b公司是一家鋼鐵冶煉企業(yè)，希望向a公司采購鐵礦石。a、b公司初定a公司收到b公司繳納的30的定金后， a公司開立進口信用證進口鐵礦石，待信用證付款日，b公司將剩余70的貨款支付a公司，a公司辦理對外付匯。,國內信用證在供應

10、鏈金融中的運用,18,解決方案 國內信用證進口開證國內信用證議付 國內信用證：通過對b企業(yè)深入考察,認為b公司符合我行國內信用證業(yè)務準入條件，為b公司核定授信額度，并為b公司向a公司開出不可撤銷的可議付的延期付款國內信用證，用于購買鐵礦石； 進口開證： a公司收到我行開立的國內信用證，依據(jù)國內信用證的要求，向國外供貨商開立進口信用證； 國內信用證議付： a公司在國內信用證項下提交單據(jù)，我行對單據(jù)進行議付； 對外付款: a公司以國內信用證項下的議付款對外付匯。,國內信用證在供應鏈金融中的運用,案例一 國際與國內貿易一體化中的運用,19,案例二 大宗商品_鋼鐵貿易中的運用,企業(yè)需求 某大型貿易集團

11、長期從事鋼材、汽車等商品的采購和經銷，長年固定從合作鋼廠采購鋼坯和其他鋼材商品，一年總采購金額為10億人民幣，一直使用銀行承兌匯票方式進行結算，日常銀行承兌匯票余額時點數(shù)為15000萬人民幣，負債率為78%。企業(yè)提出需改善偏高的資產負債率，并增強其在與鋼廠交易中對交貨期等貨物交易的控制能力。,國內信用證在供應鏈金融中的運用,20,銀行方案： 針對企業(yè)的情況，我行建議其采用國內信用證方式替代銀行承兌匯票與鋼廠進行結算。企業(yè)在我行申請開立最長不超過6個月的可議付的延期付款信用證，信用證受益人在我行開戶,我行在收到其提交的相符單據(jù)后5個工作日內扣除議付利息后向受益人給付對價(議付),議付占用申請人在

12、我行綜合授信額度,到期申請人向我行付款以歸還我行議付款。,國內信用證在供應鏈金融中的運用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿易中的運用,21,方案效果企業(yè)端 國內信用證開立時為表外業(yè)務，有效改善企業(yè)資產負債表； 2. 通過在信用證中規(guī)定最遲裝運期，規(guī)定提交物流企業(yè)的收貨單、甚至買方的檢驗確認等單據(jù)，有效控制鋼廠的交貨期限符合貿易商的銷售計劃，控制貨物的質量和數(shù)量； 3. 鋼廠通過議付及時獲得貨款，不改變買賣雙方現(xiàn)款交易的要求可采用買方付息方式，賣方取得交易全款,國內信用證在供應鏈金融中的運用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿易中的運用,22,方案效果銀行端 通過要求增值稅發(fā)票等單據(jù)，掌握貿易背景真實性； 2. 必要情況下，通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議 等，以信用證項下的貨物為質押，覆蓋授信 額度敞口，并加強授信風險控制； 3. 獲得中間業(yè)務收入，收取20%保證金，一定的存款沉淀。,國內信用證在供應鏈金融中的運用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿易中的運用,國內信用證流程圖,賣方 （受益人）,承運人,買方 （開證申請人）,議付行/通知行,開證行,買賣合同,申請開證,開出信用證,通知信用證,裝運,交單,議付,寄單索匯,通知到單,贖單, 承付,提貨,交付貨物,24,國內信用證在供應鏈金融中的運用,業(yè)務實例,25,國內信用證在供應鏈金融中的運用,業(yè)務實例,26,國內信用證在供應鏈金融中的運用