企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)設(shè)置.ppt

1、企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)設(shè)置,以聯(lián)想上海公司為例,聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式,聯(lián)想集團(tuán)上海公司是聯(lián)想集團(tuán)在上海的銷售總公司（以下簡稱聯(lián)想） 主要負(fù)責(zé)個(gè)人電腦、筆記本電腦、數(shù)碼產(chǎn)品在華東地區(qū)的經(jīng)銷，其經(jīng)營方式為服務(wù)和經(jīng)銷 3+3模式 3個(gè)相關(guān)部門 3個(gè)階段,聯(lián)想（上海）信用管理體系構(gòu)成圖,3個(gè)相關(guān)部門,事前階段,事中階段,事后階段,協(xié)作管理,協(xié)作關(guān)系,協(xié)作關(guān)系,前臺(tái),中臺(tái),后臺(tái),業(yè)務(wù)部,信用部 風(fēng)險(xiǎn)管理部,財(cái)務(wù)部,聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式,各部門業(yè)績指標(biāo),聯(lián)想（上海）3+3模式,3個(gè)相關(guān)階段,事前準(zhǔn)備,事中監(jiān)管,事后控制,信息調(diào)查,信用評(píng)估 審批 政策制定,應(yīng)收帳款監(jiān)控 逾期賬款催收,建立一個(gè) 客戶資

2、信數(shù) 據(jù)庫系統(tǒng),定期對(duì)整個(gè) 評(píng)級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行 評(píng)定、調(diào)整,聯(lián)想（上海）3+3模式事前,聯(lián)想（上海）設(shè)有一個(gè)客戶資信數(shù)據(jù)庫，用于整理分析信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，為事前控制提供充分的信息平臺(tái)和技術(shù)支持，并集中對(duì)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和審核。,客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分,客戶數(shù)據(jù)庫 ,聯(lián)想（上海）3+3模式事中,事中監(jiān)管主要對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并對(duì)其授信額度上限進(jìn)行管理，包括對(duì)客戶資信信息打分、按照客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)劃分客戶群并授以不同的資信政策，然后根據(jù)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，客戶權(quán)益總額、交易量等因素，制定每個(gè)客戶的授信額度上限。 對(duì)信用變化情況，應(yīng)收賬款和信用額度進(jìn)行監(jiān)控和審核,第三方調(diào)查公司

3、,聯(lián)想（上海）3+3模式事后,聯(lián)想（上海）事后控制階段包括交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果反饋，審核資信風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信額度上限，并且每年對(duì)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和授信額度上限進(jìn)行更新。,聯(lián)想（上海）3+3模式 事中、事后協(xié)作管理流程結(jié)構(gòu)圖,賒銷額度決定 應(yīng)收賬款核銷,應(yīng)收賬款追收 經(jīng)銷端信息反饋,審核管理 信用評(píng)級(jí),協(xié)同 監(jiān)督 審核,審核管理 信用評(píng)級(jí),財(cái)務(wù)部,信用部,業(yè)務(wù)部, 執(zhí)行催帳，并及時(shí)跟進(jìn)以及向風(fēng)險(xiǎn)管理部反映相關(guān)情況, 按期和對(duì)應(yīng)收賬款，根據(jù)單個(gè)經(jīng)銷商/客戶信用額度，逐一確認(rèn)收付的賬款足額程度, 對(duì)于返款仍然不及時(shí)、不足額的經(jīng)銷商/客戶，從其下期賒銷額度中扣除等額金額，綜合當(dāng)期所有交易返款記錄，進(jìn)行新一

4、檔信用評(píng)級(jí)，財(cái)務(wù)部門存檔,收到財(cái)務(wù)部門的當(dāng)期賬款回收記錄與信用額度欠繳記錄后，逐一計(jì)入客戶/經(jīng)銷商數(shù)據(jù)庫，作為信用記錄檔案。對(duì)于欠繳或者繳款額不足的，審核其缺失額度，對(duì)于延誤款項(xiàng)的時(shí)間不超過一個(gè)賬期的，缺失額度在信用額度30%以內(nèi)的，以及以往無不良交易記錄的經(jīng)銷商或客戶，給予延期許可，對(duì)于延誤款項(xiàng)的時(shí)間超過一個(gè)賬期的，缺失額度在信用額度30%以上的，或以往有不良交易記錄的經(jīng)銷商和客戶，向相應(yīng)的銷售分公司發(fā)出催帳通知。,聯(lián)想（上海）3+3模式 客戶/經(jīng)銷商跟蹤與信用評(píng)級(jí)調(diào)整,企業(yè)信用管理部門的作用,企業(yè)信用管理部門的主要職責(zé)就是對(duì)信用銷售和授信工作進(jìn)行科學(xué)管理： 企業(yè)征信管理 信用風(fēng)險(xiǎn)分析 信用

5、政策制定 應(yīng)收賬款管理 信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,12,信用管理部門的四個(gè)基本功能,協(xié)助制定和執(zhí)行 公司信用政策,科學(xué)評(píng)估客戶 審核信用限額,監(jiān)控應(yīng)收賬款 執(zhí)行收賬政策,建立客戶檔案 管理數(shù)據(jù)庫,13,關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制,14,信用管理的技術(shù)體系,15,統(tǒng)計(jì)分析結(jié)論,實(shí)施事前控制 實(shí)施事中控制 實(shí)施事后控制 實(shí)施全面控制,可以防止70%的拖欠風(fēng)險(xiǎn) 可以避免35%的拖欠 可以挽回41%的拖欠損失 可以減少80%的呆帳、壞帳損失,經(jīng) 驗(yàn),16,全程信用管理措施輪盤,企業(yè)信用管理部門機(jī)構(gòu)設(shè)置原則,任務(wù)目標(biāo)原則 分工協(xié)作原則 權(quán)責(zé)利統(tǒng)一原則 行業(yè)分析原則,18,小型企業(yè)信用管理職能設(shè)置,臨時(shí)尋求信用管理專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)

6、服務(wù) 信用管理監(jiān)理 財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部-信用管理專員 信用管理聯(lián)絡(luò)員-信用管理外包服務(wù),19,信用管理組織結(jié)構(gòu)的建立,企業(yè)信用管理部門與其他部門的關(guān)系,企業(yè)內(nèi)部,銷售 財(cái)務(wù) 采購 生產(chǎn),企業(yè)外部,咨詢公司 商賬管理機(jī)構(gòu) 法律部門 各類媒體,21,信用部與其他部門的協(xié)調(diào),總經(jīng)理,財(cái)務(wù)部,信用部,銷售部,清欠辦,信息中心,計(jì)算中心,采購部,22,信用管理部門的外部支持,信用管理部門,資信調(diào)查機(jī)構(gòu),商帳追收代理,大型征信 數(shù)據(jù)庫,信用保險(xiǎn)代理,信用管理 外包代理,國際保理公司,23,常見的信用管理工作崗位,1、信用管理經(jīng)理 2、信用管理監(jiān)理/主辦 3、客戶檔案管理人員 4、客戶資信評(píng)級(jí)技術(shù)人員 5、信用申請(qǐng)窗口人員（商業(yè)） 6、客戶申訴處理人員（商業(yè)） 7、逾期應(yīng)收帳款催收內(nèi)勤 8、逾期應(yīng)收帳款催收外勤,24,信用管理人員的配備數(shù)量,對(duì)信用管理人員的要求與培訓(xùn),信用管理人員的素質(zhì)要求,有財(cái)會(huì)實(shí)踐背景 溝通能力強(qiáng) 熟悉本