銀行零售銀行客戶經(jīng)理考核管理辦法 業(yè)務

1、零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理管理辦法第一部分 總則第一條 為充分調動零售銀行業(yè)務人員的積極性，確保我行客戶 經(jīng)理制的順利實施，促進零售銀行業(yè)務高效高質、健康穩(wěn)定發(fā)展，特 制訂本辦法。本辦法包括理財客戶經(jīng)理基本職責及任職資格管理、行 員等級的管理、業(yè)績評價和管理、薪酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二條 本辦法所稱零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理（以下簡稱“理財客 戶經(jīng)理”）是指我行為零售客戶提供資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務以及貴賓理 財?shù)缺就鈳湃轿唤鹑诜盏膶I(yè)化、復合型市場人員。第二部分 理財客戶經(jīng)理基本職責及任職資格第三條 理財客戶經(jīng)理的基本職責：實現(xiàn)管理資產(chǎn)銷售目標。通過多種渠道積極拓展和引進新客戶，促成銷售，提升個人管

2、理資產(chǎn)。（二） 客戶經(jīng)營和提升。對本人及分戶管理的客戶，通過信用卡、POS消費、按揭等基礎營銷實現(xiàn)交叉銷售，深化客戶關系，培育 客戶忠誠度。組織開展營銷活動。建立和拓展營銷渠道，定期組織開展有針對性的客戶營銷、理財沙龍、貴賓聯(lián)誼等活動；四） 信息收集。及時收集市場信息，包括客戶信息、行業(yè)動態(tài)以及同業(yè)信息，促進產(chǎn)品、服務創(chuàng)新和流程改進。五） 維系良好客戶形象，持續(xù)提升個人素質，樹立銀行良好形象。第五條 零售銀行理財客戶經(jīng)理任職資格：一）工作經(jīng)歷方面的要求：原則上須具備大專以上學歷，至少一年以上銀行工作經(jīng)驗。二）工作能力方面的要求：熟悉我行的各項業(yè)務，了解市場情況，熟悉各類客戶的金融需求，熟悉貴賓

3、理財工具，有一定的業(yè)務管 理能力和客戶管理能力。三）工作業(yè)績方面的要求：各級理財客戶經(jīng)理均要達到相應級別的工作業(yè)績水平，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為。四）專業(yè)考試要求：從事資產(chǎn)類業(yè)務和投資類業(yè)務的理財客戶經(jīng)理需參加有關部門組織的專業(yè)培訓并通過業(yè)務考試。五）符合分行人事管理、對口專業(yè)管理的其他要求。第三部分 行員等級管理第一章 基本規(guī)定第六條 理財客戶經(jīng)理行員等級由高到低分五級八檔： 資深、高級、 中級、初級和見習，其中高級設置三檔、中級設置二檔、見習、初級、 資深不分檔，分行可根據(jù)總行關于對理財客戶經(jīng)理序列級別的規(guī)定適 時進行調整。按照總行關于理財客戶經(jīng)理等級管理的規(guī)定和要求，在對外工作 中

4、（如名片等），高級一檔、高級二檔、高級三檔統(tǒng)稱為高級理財客戶 經(jīng)理，中級、初級及見習理財客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為理財客戶經(jīng)理。第七條 按照理財客戶經(jīng)理是否承擔管理職責，適用不同的等級 管理辦法。承擔管理職責的理財客戶經(jīng)理指各經(jīng)營機構中任職的零售 業(yè)務專職分管行長和零售部負責人。第八條 理財客戶經(jīng)理行員等級管理包括理財客戶經(jīng)理的準入、2試用、晉級、降級、轉崗和退出管理，其中晉級和降級管理是行員等 級管理的核心。第九條 理財客戶經(jīng)理行員等級的管理采取定量指標考核為主、 定性指標考核為輔，定量與定性指標相結合的方式，實行與業(yè)績和管 理考核掛鉤的浮動管理制度； 但對試用期結束需確定行員等級管理的， 以定量指標考

5、核為依據(jù)。第十條 理財客戶經(jīng)理考核的定量指標為模擬利潤，定性指標包 括包括職業(yè)道德、基礎管理、組織紀律性、協(xié)作精神表現(xiàn)、客戶滿意 度等。正式理財客戶經(jīng)理的行員等級的評定分為年度評定與半年評定， 分別于每年 1月份及 7 月份進行，以年度評定為主、半年評定為輔。第二章 理財客戶經(jīng)理的準入第十一條 理財客戶經(jīng)理的準入采取公開聘任、自愿申請、用人 單位推薦、組織安排相結合的方式。各經(jīng)營機構理財客戶經(jīng)理的編制 及人選，由分行根據(jù)定崗定員的原則和業(yè)務發(fā)展的實際需要確定。第十二條 申請應聘理財客戶經(jīng)理，按照以下程序聘任：1、申請人以書面形式提出申請，并填寫中信銀行重慶分行零售理財客戶經(jīng)理應聘申請表（附件二

6、）。2、零售銀行部收到申請后， 應向申請人介紹我行理財客戶經(jīng)理的 基本管理制度，負責按照有關規(guī)定對理財客戶經(jīng)理任職資格進行初步 考查，并負責考查理財客戶經(jīng)理對零售業(yè)務的認知和工作經(jīng)驗，了解為我行的正式零售理財客戶經(jīng)理，考核通過后，零售銀行部應組織申 請人與用人單位洽談或向用人單位征求意見，達成用人意向的，零售 銀行部根據(jù)理財客戶經(jīng)理情況確定試用期需達到的業(yè)績水平，提出聘 任行員等級的建議，并與申請人簽訂業(yè)績承諾書（附件三）2）見習理財客戶經(jīng)理： 其他銀行的非正式員工或非銀行專業(yè)的其他單位的員工、應屆大學畢業(yè)生通過三個月試用期并經(jīng)分行組織考 評后合格，可應聘為見習理財客戶經(jīng)理。3、人力資源部負責

7、對理財客戶經(jīng)理進行政審和外部調查。4、人力資源部審查通過的，報分管行領導、行長面試、審批并確定試用期行員等級。根據(jù)分行規(guī)定，聘任為副經(jīng)理級以上的，提交黨 委會審批。5、在經(jīng)分行審批后， 由人力資源部按照有關要求辦理勞資相關手 續(xù)。6、人力資源部辦畢相關手續(xù)后，應通知零售銀行部和用人單位，確定理財客戶經(jīng)理報到時間，自報到之日起的次月申請人納入理財客 戶經(jīng)理序列考核。第十三條 我行非理財客戶經(jīng)理（指正式員工）申請應聘理財客 戶經(jīng)理崗位的，按十二條規(guī)定的程序聘任。第三章 理財客戶經(jīng)理的試用第十四條 為保障新聘理財客戶經(jīng)理熟悉業(yè)務和市場，促進理財 客戶經(jīng)理隊伍的不斷壯大，新聘理財客戶經(jīng)理實行試用期制，

8、試用期 內(nèi)執(zhí)行保護性業(yè)績考核標準。4第十五條 社會在職人員及我行非理財客戶經(jīng)理被聘任為正式理 財客戶經(jīng)理的，試用期原則上為六個月，我行公司業(yè)務理財客戶經(jīng)理 聘任正式零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理的，試用期三個月，如業(yè)績提前達到 承諾標準的可提前轉正。應屆大學畢業(yè)生聘任見習理財客戶經(jīng)理的， 試用期為三個月。第十六條 正式理財客戶經(jīng)理在試用期內(nèi)基礎工資按非理財客戶 經(jīng)理薪酬標準執(zhí)行；試用期的獎金按非理財客戶經(jīng)理獎金標準與其試 用期業(yè)績計算的績效工資孰高原則確定；在試用期內(nèi)，按正式理財客戶經(jīng)理標準享受營銷費用；其他薪酬待遇按照中信銀行重慶分行新 入行員工薪酬管理暫行規(guī)定執(zhí)行。見習理財客戶經(jīng)理的基礎工資及福利待

9、遇由分行人力資源部根據(jù) 其用工形式按相應標準執(zhí)行，但試用期的獎金按其實際業(yè)績計算的績 效核發(fā)。第十七條正式理財客戶經(jīng)理在試用期結束后，零售銀行部主要根 據(jù)其相對應的業(yè)績達標情況予以考核鑒定，確認相應等級，并將結果 書面通報人力資源部備案；對試用期低于業(yè)務員業(yè)績標準的予以解聘 或轉崗。見習理財客戶經(jīng)理在三個月試用期結束后，零售銀行部及相關部 門組織考評，考核通過，予以聘任。第四章 理財客戶經(jīng)理的晉級第十八條 理財客戶經(jīng)理從試用期轉為正式理財客戶經(jīng)理，原則 上不晉升行員等級。晉升上一行員級別要求，且管理質量指標考核達到最低要求的，理財 客戶經(jīng)理可以晉升行員等級。第二十條 理財客戶經(jīng)理的晉級由用人單

10、位推薦、零售銀行部考 核并報人力資源部審核后，由分行根據(jù)有關規(guī)定審批。第二十一條 不承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理可以跨行員等 級晉升，但須按第二十條的程序報批。承擔管理職責的正式理財客戶 經(jīng)理的晉升，原則上實行逐級晉升，其業(yè)績按重慶分行零售業(yè)務經(jīng) 營機構考核辦法考核。第二十二條 理財客戶經(jīng)理晉升后的行員等級自批準的次月生效。第五章 理財客戶經(jīng)理的降級和轉崗第二十三條 降級規(guī)定1、為有效開展公私業(yè)務聯(lián)動， 充分反映理財客戶經(jīng)理對全行的綜 合貢獻，在決定理財客戶經(jīng)理是否降級時，充分考慮其公司業(yè)務等綜 合業(yè)績。在計算其業(yè)績時，公司存款納入業(yè)績統(tǒng)計，公司儲蓄存款按 其日均存款量換算成儲蓄日均存款，換

11、算標準為 3：1。2、出現(xiàn)下列情形的，對理財客戶經(jīng)理行員等級實行降級處理：1）試用期理財客戶經(jīng)理在試用期滿， 達不到入行時承諾業(yè)績的。2）不承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理， 未達到相應理財客戶經(jīng)理級別業(yè)績標準的。3）承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理，按重慶分行零售業(yè)務4）業(yè)績考核達到標準，但管理質量指標考核達到降級標準的。經(jīng)營機構考核辦法 考核，未達到相應理財客戶經(jīng)理級別業(yè)績標準的。65）理財客戶經(jīng)理違反國家法律、政策和我行有關制度、有損本行形象或發(fā)生業(yè)務差錯等理財客戶經(jīng)理考核領導小組認為應當降級行 為的。3、符合上述第（ 1）、（2）種情形的，比照附件一的標準確定所降級別；出現(xiàn)第（ 3）（ 4

12、）種情形的，其級別逐級下降，由分行黨委會研究后作出決定；出現(xiàn)第 5 款情形的，由分行確定所降級別。第二十四條 零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理轉出（包括轉為公司理財客 戶經(jīng)理）或由公司理財客戶經(jīng)理轉為零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理的，需由 用人單位簽署意見，經(jīng)零售銀行部和人力資源部同意后，報分管行領 導、行長審批。第二十五條 除因組織工作安排外，零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理轉為 非理財客戶經(jīng)理，其行員等級下調一級。零售理財客戶經(jīng)理轉為公司 理財客戶經(jīng)理、公司理財客戶經(jīng)理轉為零售理財客戶經(jīng)理，轉崗后的 級別以轉崗前所在主線的業(yè)績作為主要確定依據(jù)，試用期為三個月。第二十六條 凡在我行從事 5 年以上理財客戶經(jīng)理工作，女滿 45

13、歲、男滿 50 歲的，可申請轉為非理財客戶經(jīng)理。第六章 理財客戶經(jīng)理的退出第二十七條 理財客戶經(jīng)理退出的一般規(guī)定。1、按理財客戶經(jīng)理考核辦法，在考核期內(nèi)，正式理財客戶經(jīng)理業(yè)績考核結果低于初級一檔（業(yè)務員級）標準的，給予 3 個月的寬限期， 寬限期內(nèi)執(zhí)行初級一檔理財客戶經(jīng)理待遇標準。寬限期結束，考核結 由分行對其安排在崗業(yè)務學習及考試，根據(jù)考核結果決定其是否進入 見習理財客戶經(jīng)理序列或退出理財客戶經(jīng)理序列。2、見習理財客戶經(jīng)理業(yè)績考核結果若達不到對應業(yè)績標準的， 退 回人力資源部。3、在決定理財客戶經(jīng)理是否退出時， 公司存款計入零售理財客戶 經(jīng)理業(yè)績，其計算標準適用第二十三條第一款的規(guī)定。第二十

14、八條 理財客戶經(jīng)理退出的其他條件。1、違反國家法律規(guī)定和政策規(guī)定，造成嚴重影響的。2、不遵守我行規(guī)章制度，不遵守中信實業(yè)銀行重慶分行零售銀行理財客戶經(jīng)理考核辦法 ，嚴重損害我行形象的。3、發(fā)生違背職業(yè)道德或出現(xiàn)業(yè)務差錯， 造成我行資金和聲譽損失 的。4、理財客戶經(jīng)理因自身原因， 經(jīng)審查確不能勝任理財客戶經(jīng)理崗 位工作的。5、理財客戶經(jīng)理考核領導小組認為應退出的其他情形。第二十九條 理財客戶經(jīng)理退出后，由分行決定是否續(xù)聘。第四部分 業(yè)績評價和管理第三十條 理財客戶經(jīng)理制的考核管理原則是： 以業(yè)績論英雄 ， 全面考核，業(yè)績?yōu)橹?；利潤測算，確立等級；工效掛鉤，獎罰兌現(xiàn)； 每年調整，能上能下 , 各級

15、別模擬利潤和計算標準根據(jù)分行零售業(yè)務發(fā) 展狀況按年調整。第三十一條 理財客戶經(jīng)理的考核以定量為主，定性為輔。其中，定量考核包括時點存款和日均存款、信用卡發(fā)卡量、貴賓戶開發(fā)、管 理資產(chǎn)、客戶活躍度等業(yè)務指標；定性考核包括職業(yè)道德、基礎管理、 組織紀律性、協(xié)作精神表現(xiàn)、客戶滿意度等非量化指標。第三十二條各項指標考核內(nèi)容見 2007 年零售理財客戶經(jīng)理考核指標（附件四），分行可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要對業(yè)績評價和管理辦15法進行必要調整。第五部分 薪酬和待遇第三十三條理財客戶經(jīng)理的薪酬和待遇包括基礎工資、績效工資、營銷費用以及交通費補貼（即車貼） 、單位為職工交納的住房公積 金、住房補貼、各種保險金等福利

16、待遇。第三十四條 理財客戶經(jīng)理的營銷費用直接與考核業(yè)績掛鉤，績 效工資直接與模擬利潤掛鉤。第三十五條 理財客戶經(jīng)理的基礎工資、車貼標準按照 2007 年 零售理財客戶經(jīng)理考核標準及薪酬待遇對照表 （附件一）執(zhí)行。第三十六條 理財客戶經(jīng)理的營銷費用按照零售業(yè)務營銷費用 管理辦法計算，績效工資按照模擬利潤套算，承擔管理職責的理財 客戶經(jīng)理， 按照重慶分行零售業(yè)務經(jīng)營機構管理人員綜合考評辦法 進行考核。第三十七條 理財客戶經(jīng)理的其它福利待遇標準按照同級別的非 理財客戶經(jīng)理標準執(zhí)行。第三十八條 理財客戶經(jīng)理的薪酬待遇原則上按月清算和發(fā)放， 營銷費用、績效工資按季清算和發(fā)放。第六部分 附則第三十九條 本

17、辦法的實施和管理部門為零售銀行部，零售銀行 部、人力資源部、財務資金部應密切配合，保證理財客戶經(jīng)理管理制 度順利實施。第四十條 本辦法由重慶分行制定、解釋和修訂，自 2007 年 7 月1 日起實施。附件：1、 2007年零售理財客戶經(jīng)理考核標準及薪酬待遇對照表4、2007 年零售理財客戶經(jīng)理考核指標5、零售理財客戶經(jīng)理績效考評表附件12007年正式零售理財客戶經(jīng)理試用期考核標準級別初級一檔中級二檔中級一檔高級三檔高級二檔高級一檔資深行員等級業(yè)務員級主辦級主管級副經(jīng)理級經(jīng)理級總助級副總級試用期承諾標準模擬利潤40507085100120135管理資產(chǎn)余額12001600200025003000

18、350040002007年零售理財客戶經(jīng)理職級升降標準及薪酬待遇對照表單位：分、萬元、元級別見習初級一檔中級二檔中級一檔高級三檔高級二檔高級一檔資深行員等級業(yè)務員級主辦級主管級副經(jīng)理級經(jīng)理級總助級副總級年度模擬利潤標準70100140180230280350450年度管理資產(chǎn)新增標準10001500200025003200380045005500基礎工資一1100130015001700180020002200績效工資模擬利潤X 3%備注：1、見習理財客戶經(jīng)理的基礎工資及福利待遇根據(jù)用工形式按照人力資源部相關規(guī)定執(zhí)行,但績效考核計算標準保持一致;2、晉級：年度管理資產(chǎn)新增標及模擬利潤均達到對應

19、檔次;70%。3、降級：管理資產(chǎn)未達標或者管理資產(chǎn)達標但模擬利潤未達現(xiàn)有職級的2007年正式零售理財客戶經(jīng)理車貼浮動標準70（含）100 （含）140 （含）180 （含）230 （含）280 （含）350 （含）450 （含）模擬利潤（萬）100140180230280350450以上交通補貼3005006008001300170020002400附件4零售理財客戶經(jīng)理模擬利潤考核一覽表項目考核指標指標代碼計算公式調整系數(shù)開發(fā) 績效利潤指標日均存量A1A1*資金收購價格-綜合付息率0.5日均增量A2A2*資金收購價格-綜合付息率1.0時點增量A3A3*資金收購價格-綜合付息率0.8貴賓戶增量

20、A450萬以上：0.5萬元/戶;30萬50萬：0.3萬元/戶；10萬30萬：0.1萬元/戶。1開發(fā)績效M=四項模擬利潤之和X 3%管理績效利潤 指標個人時點增量B1B1*資金收購價格-綜合付息率0.8管理資產(chǎn)增量B2B2*資金收購價格-綜合付息率0.8公共時點增量C1C1* :資金收購價格-綜合付息率0.8維護日均存量C2C2* :資金收購價格-綜合付息率0.1管理資產(chǎn)增量C3C3* :資金收購價格-綜合付息率0.8其它信用卡D200元/張，40萬封頂；優(yōu)質發(fā)卡系數(shù)為1.5;一活躍卡F使用借記卡刷卡消費、代理繳費或使用網(wǎng) 上銀行轉賬業(yè)務等活躍客戶；每新增50戶折模擬利潤5000元，月均交易5次

21、以上 的客戶雙倍計算。一管理績效N=七項模擬利潤之和X 3%總績效M+N 指標說明 開發(fā)績效： 是針對公司客戶經(jīng)理、 零售理財客戶經(jīng)理以及公共柜員開發(fā)及存量客戶考核計算的績效。管理績效是只針對零售理財客戶經(jīng)理核算的績效。具體指標說明：1、日均存量是指儲蓄存款日均余額；2、日均增量是指儲蓄存款日均期末余額比年初儲蓄日均的增量；3、時點增量是指期末時點余額（包含年內(nèi)到期的理財銷售額）比年初儲蓄時點的增量；4、 管理資產(chǎn)增量是指管理資產(chǎn)余額比年初儲蓄時點的增量；5、 信用卡： 普通核卡標準不變， 但優(yōu)質信用卡系數(shù)調整為 1.5。優(yōu)質信用卡是指符合優(yōu)質代發(fā)單位標準的信用卡發(fā)卡，為便于統(tǒng)計，網(wǎng)點應按月手

22、工上報優(yōu)質發(fā)卡客戶信息，分行核實后調整績效系數(shù)。四、績效調整1、 為避免臨時沖高導致績效核算數(shù)據(jù)失真，分行可根據(jù)實際情況 對個別人員的部分年末沖高的績效延遲至次年核算。2、 對于管理資產(chǎn)增量指標，分行將考慮每期產(chǎn)品的期限、市場吸 引力等因素，設置不同系數(shù)，綜合計算管理資產(chǎn)增量，具體系數(shù)將在 每期銷售通知中予以明確。附件5零售理財客戶經(jīng)理績效考評表考核期：2007年第 季度姓名頭際考核開發(fā)績效實際考核維護績效支行調整維護績效最終實際核發(fā)績效合計備注:1、此表由分行零售部核定實際績效后（包括開發(fā)和維護績效）下發(fā)支行分管行長或零售部負工作表現(xiàn)責人，由支行分管行長或零售部負責人根據(jù)零售理財客戶經(jīng)理的團隊協(xié)作精神、和貢獻度進行調整后， 報經(jīng)支行行長簽字 （蓋章）后于兩個工作日內(nèi)以書面形式上報分行零售銀行部;2、支行對維護績效調整幅度原則上不超過50%。支行行長簽字（蓋章）二00七年月其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務知識職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務技能、消防技能、軍事技能。二.培訓的及要求培訓目的安全生產(chǎn)目標責任書為了進一步落實安全生產(chǎn)責任制，做到“責、權