學習情境二如何理解金融機構體系

1、金融基礎與實務,學習情境二,如何理解金融機構體系,項目內(nèi)容,1,項目一,2,認識金融機構體系,如何理,解金融,機構,項目二,中央銀行的職能及業(yè)務,項目三,商業(yè)銀行的性質(zhì)及業(yè)務,項目四,非銀行類金融機構的業(yè)務,3,4,學習目標,知識目標,了解金融機構體系的一般構成,明確各類金融機構的性質(zhì)、職能，要求對我,國金融體系有準確的認識,技能目標,掌握商業(yè)銀行及非銀行金融機,構的組成情況，并結合實際較好地理解中央,銀行的特點,能力目標,能明確各類金融機構的業(yè)務范,圍，能具備在金融機構辦理基本業(yè)務的能力,知識結構模塊圖,金融機,構體系,金融,機構,體系,中央銀行,的職能及,業(yè)務,商業(yè)銀行,的性質(zhì)及,業(yè)務,非

2、銀行類,金融機構,的業(yè)務,西方國家,的金融機,構體系,我國金融,機構體系,的構成,中央銀行,的職能,中央銀行,的業(yè)務,商業(yè)銀行,的產(chǎn)生發(fā),展及性質(zhì),職能,商業(yè)銀行,的業(yè)務,保險業(yè)務,信托業(yè)務,證券業(yè)務,租賃業(yè)務,項目一,認識金融機構體系,一、認識西方國家的金融機構體系,一）中央銀行,二）商業(yè)銀行,三）專業(yè)銀行,四）非銀行金融機構,一）中央銀行,中央銀行是一國金融機構體系的中心環(huán)節(jié)，處,于特殊的地位,中央銀行不同于其它銀行，它是貨幣的發(fā)行銀,行、銀行的銀行和政府的銀行，具有對全國金,融活動進行宏觀調(diào)控的特殊功能,二）商業(yè)銀行,商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行、普通銀行，是以,自營存款，放款為主要業(yè)務的金

3、融機構,商業(yè)銀行通過辦理轉賬結算業(yè)務實現(xiàn)國民經(jīng)濟,絕大部分貨幣周轉，同時起著創(chuàng)造派生存款的,作用,商業(yè)銀行機構數(shù)量多、業(yè)務量大、經(jīng)營范圍廣,因而具有其它任何金融機構不能代替的重要地,位,三）專業(yè)銀行,1,儲蓄銀行,2,抵押銀行,3,農(nóng)業(yè)銀行,4,進出口銀行,5,開發(fā)銀行,四）非銀行金融機構,1,保險公司,2,信用合作社,3,信托公司,4,投資銀行,5,養(yǎng)老或退休基金會,6,投資基金,7,財務公司,8,金融租賃公司,二、分析我國金融機構體系的構成,一）中央銀行,二）商業(yè)銀行體系,三）政策性銀行,四）非銀行金融機構,五）香港、澳門和臺灣的金融機構體系,一）中央銀行,中國人民銀行是我國的中央銀行，是

4、在國務院,領導下監(jiān)督管理金融事業(yè)、實施貨幣政策的國,家機關，是我國金融體系的核心,二）商業(yè)銀行體系,1,國有及國有控股的大型商業(yè)銀行,2,中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市,商業(yè)銀行兩大類,3,農(nóng)村金融機構,4,中國郵政儲蓄銀行,5,外資銀行,三）政策性銀行,1,國家開發(fā)銀行,2,中國進出口銀行,3,中國進出口銀行,四）非銀行金融機構,1,保險公司,2,證券公司,3,信托投資公司,4,財務公司,5,金融資產(chǎn)管理公司,6,汽車金融公司,7,貨幣經(jīng)紀公司,8,金融租賃公司,五）香港、澳門和臺灣的金融機構體系,香港金融機構體系,澳門金融機構體系,臺灣的金融體系,項目二,中央銀行的職能及業(yè)務,一、

5、認識中央銀行的性質(zhì)與職能,一）中央銀行的性質(zhì),二）中央銀行職能,三）中央銀行制度的類型,一）中央銀行的性質(zhì),1,為金融機構和政府提供金融服務的特殊金融,機構,2,制定和實施貨幣政策、進行金融監(jiān)管的管理,機構,二）中央銀行職能,1,發(fā)行的銀行,2,銀行的銀行,3,政府的銀行,二、把握中央銀行的業(yè)務,一）中央銀行的業(yè)務,二）中央銀行的業(yè)務活動原則,一）中央銀行的業(yè)務,1,中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務,2,中央銀行的負債業(yè)務,3,中央銀行的中間業(yè)務,二）中央銀行的業(yè)務活動原則,1,不以盈利為目的,2,不經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務,3,保證資產(chǎn)的流動性和安全性,4,管理權相對獨立,項目三,商業(yè)銀行的性質(zhì)及業(yè)務,一、認識商

6、業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展及性質(zhì)、職能,一,商業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展,二,商業(yè)銀行的性質(zhì),三）商業(yè)銀行的職能,一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展,銀行業(yè)最早的發(fā)源地應該是意大利,具有近代意義的銀行則是,1587,年設立的威尼斯,銀行,1694,年英格蘭銀行的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀,行的誕生,二,商業(yè)銀行的性質(zhì),1,商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征,2,商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè),3,商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè),三）商業(yè)銀行的職能,1,信用中介,2,支付中介,3,信用創(chuàng)造,4,金融服務,二、把握商業(yè)銀行的業(yè)務,一）負債業(yè)務,二）資產(chǎn)業(yè)務,三）中間業(yè)務和表外業(yè)務,一）負債業(yè)務,1,資本,2,存款負債,3,借款負債,二）資產(chǎn)業(yè)

7、務,1,現(xiàn)金資產(chǎn),2,貸款業(yè)務,3,貼現(xiàn)業(yè)務,4,證券投資,三）中間業(yè)務和表外業(yè)務,1,中間業(yè)務,1,結算業(yè)務,2,代理業(yè)務,3,基金托管業(yè)務,4,信托業(yè)務,5,租賃業(yè)務,6,銀行卡業(yè)務,7,咨詢顧問業(yè)務,8,保管箱業(yè)務,9,電子銀行業(yè)務,三）中間業(yè)務和表外業(yè)務,2,表外業(yè)務,1,承諾類業(yè)務,2,擔保類業(yè)務,3,衍生金融工具交易類業(yè)務,項目四,非銀行類金融機構的業(yè)務,一、保險機構,一）保險機構分類,二）保險公司業(yè)務,一）保險機構分類,1,保險公司,2,保險中介機構,二）保險公司業(yè)務,1,財產(chǎn)保險,1,企業(yè)財產(chǎn)保險,2,家庭財產(chǎn)保險,3,運輸工具保險,4,貨物運輸保險,5,農(nóng)業(yè)保險,二）保險公司

8、業(yè)務,2,責任保險,1,公眾責任保險,2,產(chǎn)品責任保險,3,雇主責任保險,4,職業(yè)責任保險,二）保險公司業(yè)務,3,人身保險,1,人身保險的概念及特點,2,人身保險種類,人壽保險,健康保險,意外傷害保險,4,保證保險,二、信托業(yè)務,一）信托概述,二）信托職能與特點,三）信托業(yè)務種類,一）信托概述,1,信托的概念,2,信托的構成要素,包括信托目的、信托主體、信托客體、信托,行為、信托期限等,二）信托職能與特點,1,信托的職能,1,財產(chǎn)事務管理職能,2,融通資金職能,3,社會投資職能,4,代理職能,二）信托職能與特點,2,信托的特點,1,信托的基礎是充分信任,2,設立信托的前提是財產(chǎn)權,3,信托財產(chǎn)

9、具有獨立性,4,信托使所有權和利益權相分離,5,信托損益的計算遵循實績原則,三,信托業(yè)務種類,1,以信托關系成立的方式為標準劃分,1,任意信托,2,法定信托,三,信托業(yè)務種類,2,以信托財產(chǎn)的性質(zhì)為標準劃分,1,金錢信托,2,有價證券信托,3,不動產(chǎn)信托,4,動產(chǎn)信托,5,金錢債權信托,三,信托業(yè)務種類,3,從受益人的角度對信托的劃分,1,自益信托,2,他益信托,3,私益信托,4,公益信托,三、證券業(yè)務,一）證券機構,1,證券公司,2,證券服務機構,二,我國證券公司的主要業(yè)務,1,證券經(jīng)紀業(yè)務,2,證券承銷與保薦業(yè)務,3,證券投資咨詢業(yè)務及與是指與證券交易、證,券投資活動有關的財務顧問業(yè)務,4

10、,自營業(yè)務,一）證券機構,1,證券公司,在我國是指依照,公司法,和,證券法,規(guī)定,和經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準從事證券經(jīng)營業(yè),務的有限責任公司或股份有限公司,2,證券服務機構,主要包括證券登記結算公司、證券投資咨詢公,司、律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機,構和信用評級機構,二,我國證券公司的主要業(yè)務,1,證券經(jīng)紀業(yè)務,2,證券承銷與保薦業(yè)務,3,證券投資咨詢業(yè)務及與證券交易、證券投資,活動有關的財務顧問業(yè)務,4,自營業(yè)務,5,客戶資產(chǎn)管理業(yè)務,6,融資融券業(yè)務,7,證券公司,IB,業(yè)務,8,基金管理業(yè)務,三,我國證券服務機構的業(yè)務,1,證券登記結算公司,2,證券投資咨詢公司,3,律師事務所,4,會計師事務所,5,資產(chǎn)評估機構,6,信用評級機構,四、租賃業(yè)務,一,租賃的概念,二,租賃業(yè)務形式,三,融資性租賃,四,經(jīng)營性租賃,一,租賃的概念,租賃就是租用他人的物件,現(xiàn)代租賃主要為設備租賃,現(xiàn)代租賃是出租、借貸行為和租賃合同的統(tǒng)稱,二,租賃業(yè)務形式,1,融資性租賃,2,經(jīng)營性租賃,3,節(jié)稅租賃,4,銷售式租賃,5,杠桿租賃,6,直接租賃,7,轉租賃