個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法

1、泰安市商業(yè)銀行個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則 2第二章 經(jīng)常項(xiàng)目個人外幣兌換管理 3第三章 資本項(xiàng)目個人外幣兌換管理 5第四章 個人外幣現(xiàn)鈔兌管換理 5第五章 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 6第六章 附 則9內(nèi)外部規(guī)章制度索引1.0國際業(yè)務(wù)i版次：2013年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法11外幣資金 第2頁共10頁F總貝y為規(guī)范我行個人外幣兌換業(yè)務(wù)操作管理，根據(jù)中華 人 民共和國外匯管理?xiàng)l例、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定、個人外匯管 理辦法和個人外匯 管理辦法實(shí)施細(xì)則等相關(guān)法規(guī)，特制定本辦法， 請全行辦理個人外匯業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格遵照執(zhí)行。本行獲準(zhǔn)辦理個人外匯業(yè)務(wù)的各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)中

2、，要嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理規(guī)定，認(rèn)真審核個人客戶真實(shí)身 份證明和相關(guān)合法外 匯資金來源證明材料。對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。目前年 度總額分別為每人每年等值5萬美元。個人年度總額 內(nèi)的結(jié)匯和購匯， 憑本人有效身份證件在銀行辦理。個人年度總額內(nèi)購匯和結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為 辦理；超宜年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人 購匯，可以憑相關(guān)證明 材料委托他人辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲 蓄賬戶， 或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照本規(guī)定對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)性審核，并通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)（以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng)）處理個 人 結(jié) 售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)）

3、，3實(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入相關(guān)信息。個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法外幣資金第3頁共10頁經(jīng)常項(xiàng)目個人外幣兌換管理個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng) 營性外匯收支。個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支需開立外 匯結(jié)算賬戶，其收結(jié)匯、售付匯按照個人外匯 存款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定管理。境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份 證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；（二贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，女0銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；（三遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；（四）保外匯收

4、入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外 匯保險(xiǎn)須符合國家規(guī)定；（五專有權(quán)利使用和特許收入：付款正明、協(xié)議或合同；（六）法律、會計(jì)咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同;（七職工報(bào)酬：雇傭合同及收入正明；國際業(yè)務(wù)i版次：2013年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法11外幣資金 第4頁共10頁F（八）境外資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或 紅利支付書或其他收益證明；（九）其它：相關(guān)明及支付憑證。境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的， 憑本人有效身份 證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）房類支出：房屋管理部、1登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付 通知；（二）生活費(fèi)類支出：

5、合同或發(fā)票；（三）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收證明；（四）其它：相關(guān)明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接 劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于 人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親 屬的人民幣帳戶和銀行卡內(nèi)資金。境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份 證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理。境外個人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法（ 一） 在 境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件外幣資金第5頁共10頁和有交易額的相關(guān)證明材

6、料（含稅務(wù)憑證）辦理購匯。（二）兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌 換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月對于當(dāng)日 累計(jì)兌換不超過等值5 0 0美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外所當(dāng)日累計(jì) 不超過等值1 0 0 0美元（含兌換，可憑本人有效身份證件辦理。資本項(xiàng)目個人外幣兌換管理個人辦理資本項(xiàng)目性質(zhì)下的外幣兌換，按照本行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī) 定辦理。個人外幣現(xiàn)鈔兌換管理個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯或用人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔，需納 入年度總額管理并通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)處理，不得以分拆等方式 規(guī)避 個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。本年度未超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)

7、鈔結(jié)匯,當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有 效身份證件在本行辦理；當(dāng)日累計(jì)金額超過等值5000美元的，憑本人個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法外幣資金第6頁共10頁份證件、本人經(jīng) 海關(guān)簽章的中華 人民共和國海關(guān) 進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單（以下簡稱 海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單”或本人原存款銀行外幣 現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。本年度已超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯， 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份 證件、本人海關(guān)進(jìn) 境申報(bào)單或本人原 存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及有交易 額的相關(guān)證明材料在銀行辦理； 資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份 證件、本人海關(guān)進(jìn) 境申報(bào)單或本人原存 款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并

8、按照個人 資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。個人兌換提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份 證件 提鈔用途證明等材料向所在地外 匯局事前報(bào)備。本行憑本人有效身份 證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為 個人辦理提取外幣現(xiàn) 鈔手續(xù)。個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資 格并已接入和使用個人 結(jié)售匯 系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)）應(yīng)在系統(tǒng)中 進(jìn)行相關(guān)操作。各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資 格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請接入個人國際業(yè)務(wù)i版次：2013年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法11外幣資金第7頁共10頁F結(jié)售匯系統(tǒng)，應(yīng)滿足個人結(jié)售匯系統(tǒng)技術(shù)接

9、入條件，具備經(jīng)培訓(xùn)的技 術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，并能維護(hù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資 格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按規(guī)定填寫個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息登 記表上報(bào)總行，由總行向外匯局提 出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗(yàn)收合格后，予以準(zhǔn)入。除以下情況外，各具有 結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資 格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)：（一）通外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；（二）過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值10 0美元 （含10 0美元）結(jié)匯；（三）外卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；（四）境外卡過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（五）境內(nèi)卡境外使購匯還款。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)）時，必須

10、嚴(yán)格按照下列流程辦理：（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員要先通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個人結(jié)售匯 是否存在超過年度總額的情況；（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員要嚴(yán)格按照規(guī)定審核客戶本人真實(shí)身份證 明和提供的相關(guān)業(yè)務(wù)證明材料;國際業(yè)務(wù)|版次：2013年第1版i）個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法（三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員必須要嚴(yán)格按照規(guī)定在個人結(jié)售匯系統(tǒng)上 逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；（四）須嚴(yán)格按照規(guī)定通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)打印結(jié)匯/購匯通知 單”，作為會計(jì)憑證留存?zhèn)洳?。根?jù)中華 人民共和國反洗 錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大 額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法實(shí)施細(xì)則對大額、可疑外匯 交 易進(jìn)行

11、記錄、分析和報(bào)告。嚴(yán)格管理個人結(jié)售匯系統(tǒng)權(quán)限。個人結(jié) 售匯系統(tǒng)中，經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限分為管理員、系統(tǒng)業(yè)務(wù) 主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦 三 類。（一）管員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)所轄各網(wǎng)點(diǎn)個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦的增加、刪除、個人資料修改、角色分配和角色變 更；系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)個人結(jié)售匯系統(tǒng)營業(yè)開始、結(jié)束、設(shè)置、有 關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理；個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作。（二）個結(jié)售匯系統(tǒng)中上述三類經(jīng)辦人員和本行日常業(yè)務(wù)中經(jīng)辦人 員存在以下對應(yīng)關(guān)系：管理員角色由支行指定專人擔(dān)任；系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管角色由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管擔(dān)任；國際業(yè)務(wù)i版次：2013年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法11外幣資金 第9頁共10頁

12、F系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦角色由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦或復(fù)核擔(dān)任。（三）本對個人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶實(shí)行集中管理，總行國際業(yè)務(wù)部為 轄內(nèi)結(jié)售匯網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)代碼和用戶代碼的管理機(jī)關(guān)。（四）各網(wǎng)點(diǎn)的J統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦如需進(jìn)行增加、刪除、個 人資料修改、角色分配或角色變更，應(yīng)向本行代碼管理機(jī)關(guān)提出申請，由 管理員進(jìn)行調(diào)整。附貝y個人委托其直系 親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)），應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份 證件、 委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明和其他相關(guān)證明材料。直系親 屬 指父母、子女、配偶。直系親 屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口 簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具 的有效親屬關(guān)系證明。本辦法由泰安市商 業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。國際業(yè)務(wù)i版次：2013年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法11外幣資金 第10頁共10頁F內(nèi)外部規(guī)章制度索引1外部法律法規(guī)（1）中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例（國令第532號） 個人外匯管理辦法（中國人民銀行令2006第3號） 個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則（匯發(fā)20071號）（4）結(jié)匯、售匯