中小企業(yè)擔保資金管理辦法實施細則

1、市中小企業(yè)擔保資金管理辦法實施細則為解決中小企業(yè)融資擔保問題，支持中小企業(yè)改革和發(fā)展，根據(jù)中小企業(yè)擔保資金管理辦法和市財政局(以下簡稱市財政局)、中國經(jīng)濟技術投資擔保有限公司(以下簡稱中投保公司)、首都創(chuàng)業(yè)集團(以下簡稱首創(chuàng)集團)三方簽訂的關于設立市中小企業(yè)擔保資金并聯(lián)合開展信用擔保業(yè)務的框架協(xié)議，特制訂本實施細則。一、支持對象和使用條件l、支持對象：符合以下中小企業(yè)劃分標準(待國家新的企業(yè)劃分標準頒布后，按新標準執(zhí)行)，能按照規(guī)定提供有效可靠反擔保措施的中小企業(yè)，不分所有制和企業(yè)類型，均可申請信用擔保。工業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)：按照一九八八年四月國家經(jīng)貿(mào)委等五部委頒發(fā)的大中型工業(yè)企業(yè)劃分標準執(zhí)行；批發(fā)

2、業(yè)：銷售額在6億元以下，資產(chǎn)額在3000萬元以下；零售業(yè)：銷售額在3億元以下，資產(chǎn)額在2000萬元以下；餐飲業(yè)：銷售額在2000萬元以下，資產(chǎn)額在2000萬元以下；飯店業(yè)：銷售額在3500萬元以下，資產(chǎn)額在2500萬元以下；服務業(yè)：銷售額在200o萬元以下，資產(chǎn)額在1000萬元以下；倉儲業(yè)：倉儲面積在10萬平方米以下或倉容量在5萬噸以下，資產(chǎn)額在2000萬元以下；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)：生產(chǎn)能力(相當于房屋竣工面積)在30萬平方米以下；施工企業(yè)：生產(chǎn)用固定資產(chǎn)原值在4000萬元以下。2、使用條件：經(jīng)工商行政管理部門批準登記注冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，在國家有關商業(yè)銀行或其它依法設立的金融機

3、構(gòu)開立賬戶的中小企業(yè)；具有符合法定要求的注冊資本金，必須的經(jīng)營資金，合法經(jīng)營，資信程度良好，經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益較高；資產(chǎn)負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔保措施。二、擔保額度及期限1、為單個企業(yè)提供擔保的金額原則上不超過企業(yè)資產(chǎn)額的50%。按行業(yè)劃分，原則上工業(yè)、城建企業(yè)單個項目的擔保最高限額為1000萬元人民幣，商業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)單個項目擔保最高限額為500萬元人民幣。200萬元以下，9個月以內(nèi)的短期流動資金融資擔保項目，可優(yōu)先支持。2、單個企業(yè)或項目提供擔保的期限，原則上不超過兩年。三、申請擔保的程序1、申請中小企業(yè)需提出書面擔保申請，同時應提交下列文

4、件，并保證其真實性；(1)企業(yè)章程及經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件并加蓋企業(yè)公章；(2)當期(季、月)和經(jīng)會計(審計)師事務所驗證的上年度財務報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；(3)申請單位的總體概況；包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時間、經(jīng)濟性質(zhì)、隸屬關系、注冊資本、職工人數(shù)、經(jīng)營范圍、主要股東、主要產(chǎn)等；(4)申請單位法定代表人及主要領導人身份證明及簡歷；(5)項目可行性研究報告及主管部門的批件；(6)擬提供的反擔保措施；(7)貸款證；(8)如申請履約擔保，被保證人需提供與合作方簽訂的合同副本或合作意向書；(9)必要的其他文件。2、預審市級中小企業(yè)持上述資料向行業(yè)主管

5、部門提出申請。行業(yè)主管部門應在三個工作日內(nèi)提出意見，填寫項目推薦書報信保公司。區(qū)縣級中小企業(yè)持上述資料向當?shù)刎斦块T提出申請，區(qū)縣財政部門在三個工作日內(nèi)提出意見，填寫項目推薦書報信保公司。信保公司在收到項目推薦書后的三個工作日之內(nèi)，做出是否進行詳細評審的決定，并通知推薦部門或企業(yè)。3、祥細評審：(1)接到詳細評審通知的企業(yè)，根據(jù)信保公司的評審資料清單(格式附后)，盡快將有關資料報送信保公司。(2)信保公司在所需資料齊全、真實的前提下開展評審工作，在十個工作日內(nèi)做出最終評審報告，上報中投保公司審議、核批或提出復查，并最終做出決定。項目金額在500萬元以上的，由中投保公司為主聯(lián)合評審。4、擔保(1

6、)評審通過并經(jīng)中投保公司審核、批準的項目，按照中投保公司擔保業(yè)務通則、擔保業(yè)務暫行辦法的有關程序，由中投保公司與被保證人簽訂委托保證合同和抵押(質(zhì)押)反擔保合同，與受益人簽訂保證合同。(2)擔保合同生效后，中投保公司及時開出擔保通知書，連同有關合同及合同復印件送交信保公司，并由信保公司轉(zhuǎn)交推薦人備案。5、貸款貸款銀行在收到中小企業(yè)貸款申請及中投保公司出具的擔保通知書后，應及時與信保公司進行確認。確認無誤后，應盡快辦理有關貸款手續(xù)。四、反擔保措施1、申請擔保的中小企業(yè)(被保證人)應提供反擔保措施。根據(jù)擔保法的規(guī)定，反擔保措施的種類有：保證金、質(zhì)押或財產(chǎn)抵押反擔保，信用反擔保等。信保公司根據(jù)項目金

7、額大小及風險程度等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保措施。2、被保證人可以采取保證金方式向信保公司提供反擔保。保證金主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，一般按照企業(yè)活期存款計息。如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后，由信保公司退還被保證人。3、被保證人以其合法的財產(chǎn)向信保公司提供抵押(質(zhì)押)反擔保。(1)抵押物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件應符合擔保法的有關規(guī)定。(2)財產(chǎn)抵押物由信保公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或委托具有資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)合理作價。(3)抵押反擔保合同須經(jīng)公證機關公證。4、信保公司認可的其他法人為被保證人向信

8、保公司提供信用反擔保。信用反擔保的條件應符合擔保法的有關規(guī)定。五、擔保費、評審費收取標準擔保費按擔保余額與擔保費率的乘積計算，由被保證人一次性預交。擔保期限在一年以內(nèi)(含一年)的，年擔保費率為1-1.4%。一年以上的適當提高。具體擔保費率根據(jù)擔保金額、期限、品種及風險程度由雙方商定。通過評審并得到中投保公司出具擔保通知書的中小企業(yè)，應按擔保金額的0.3%向信保公司交納評審費。六、在保項目的監(jiān)督和管理1、被保證人應嚴格按照委托保證合同的約定履行義務確保借款資金?？顚Ｓ?，并應提前落實資金，接借款合同約定期限還本付息。如企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更時，應及時通知信保公司和貸款銀行，并辦理

9、相關手續(xù)。被保證人及反擔保人需按季度向信保公司和中投保公司報送財務報表及項目執(zhí)行情況等資料，并保證其真實性。2、推薦人的責任和義務：(1)監(jiān)督被保證人及反擔保人履行合同規(guī)定的義務；(2)及時掌握被保證人計劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況；(3)監(jiān)督企業(yè)按期還本付息。3、信保公司應定期對被保證人的經(jīng)營狀況及貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)被保證人末按合同約定使用貸款，致使資金流失(損失)或財務狀況嚴重惡化，信保公司應及時與推薦人、中投保公司、貸款銀行協(xié)商提出預防風險的措施。4、貸款銀行應按規(guī)定履行作為主債權(quán)人的貸款管理責任，包括定期了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動，對未能履行貸款合同規(guī)定義務的企業(yè)，銀行有權(quán)依合同約定要求企業(yè)提前歸還貸款或停止支付企業(yè)尚末使用的貸款；在貸款將要或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。5、對擔保期限超過一年的項目，由信