《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測試題三答案

1、金融監(jiān)管學(xué)綜合測試題三答案一、單項(xiàng)選擇題（共10個(gè)，每個(gè)1分）1、從監(jiān)管當(dāng)局角度，監(jiān)管組織體系大體上包括監(jiān)管系統(tǒng)和：（d）a、監(jiān)管主體系統(tǒng)b、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控系統(tǒng)c、金融行業(yè)自律系統(tǒng)d、監(jiān)管后評(píng)價(jià)系統(tǒng)2、微觀金融風(fēng)險(xiǎn)包括金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、非金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和：（ d ）a、國家風(fēng)險(xiǎn)b、外匯風(fēng)險(xiǎn)c、利率風(fēng)險(xiǎn)d、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)3、狹義的金融創(chuàng)新是指近二三十年來（ b ）的金融創(chuàng)新a、宏觀金融主體b、微觀金融主體c、銀行d、非銀行機(jī)構(gòu)4、分業(yè)監(jiān)管體制又稱為：（ d ）a、審慎監(jiān)管體制b、業(yè)務(wù)監(jiān)管體制c、牽頭監(jiān)管體制d、分頭監(jiān)管體制5、根據(jù)美國銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，銀行內(nèi)部控制分為信念系統(tǒng)、驅(qū)動(dòng)控制系統(tǒng)、診斷控制系統(tǒng)和：（ a

2、 ）a、邊界系統(tǒng)b、財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)c、風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)d、稽核系統(tǒng)6、存款保險(xiǎn)制度最早產(chǎn)生于：（ b ）a、日本b、美國c、德國d、英國7、巴塞爾新資本協(xié)議中，核心資本又稱為：（a）a、一級(jí)資本b、二級(jí)資本c、三級(jí)資本d、四級(jí)資本8、我國要求商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本金余額的比例不得超過：（ b ）a、15%b、10%c、8%d、5%9、證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)時(shí)，對(duì)單一客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的：（ d ）a、2%b、3%c、4%d、5%10、現(xiàn)代保險(xiǎn)的重要發(fā)祥地是：（d ）a、法國b、美國c、德國d、英國二、多項(xiàng)選擇題（共10個(gè)，每個(gè)3分）1、按照功能和機(jī)構(gòu)

3、劃分的原則，金融監(jiān)管模式可劃分為：（a、b）a、統(tǒng)一監(jiān)管模式b、多頭監(jiān)管模式c、集中單一模式d、雙線多頭模式2、宏觀風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了以下幾方面：（a、b、c、d）a、國家風(fēng)險(xiǎn)b、外匯風(fēng)險(xiǎn)c、利率風(fēng)險(xiǎn)d、外部金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)3、技術(shù)推動(dòng)型的金融創(chuàng)新包括：（a、b、c、d）a、信用卡b、支票卡c、記賬卡d、智能卡4、集中監(jiān)管體制的優(yōu)勢：（ a、b、c、d）a、成本優(yōu)勢b、改善監(jiān)管環(huán)境c、適應(yīng)性強(qiáng)d、責(zé)任明確5、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的主體涉及到：（a、b、c、d）a、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門b、內(nèi)審部門c、金融監(jiān)管當(dāng)局d、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)6、巴塞爾新資本協(xié)議指出，銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行支柱是：（b、c、d）a、可持續(xù)的盈利前景b、市場約

4、束c、最低資本要求d、內(nèi)部管理7、內(nèi)部控制的目的是：（a、b、c、d）a、確保一家銀行的業(yè)務(wù)能根據(jù)銀行董事會(huì)制定的政策以謹(jǐn)慎的方式經(jīng)營；b、資產(chǎn)得到保護(hù)而負(fù)債受到控制；c、會(huì)計(jì)及其它記錄能提供全面、準(zhǔn)確和及時(shí)的信息；d、理層能夠發(fā)現(xiàn)、評(píng)估、管理和控制業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。8、我國對(duì)問題銀行的處理辦法有：（a、b、c）a、接管b、兼并c、破產(chǎn)d、保護(hù)9、對(duì)證券公司檢查的主要內(nèi)容包括：（ b、c、d ） a、公司經(jīng)營的盈利性b、公司經(jīng)營的合規(guī)性c、公司經(jīng)營的正常性d、公司經(jīng)營的安全性10、保險(xiǎn)中介人主要有：（a、b、c）a、保險(xiǎn)代理人b、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人c、保險(xiǎn)公估人d、投保人三、判斷題（共10個(gè)，每個(gè)2分）1、

5、金融風(fēng)險(xiǎn)是一種損失的可能性，而金融危機(jī)則是現(xiàn)實(shí)的巨大損失。（）2、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間相互作用、相互影響、相互促進(jìn)。（）3、金融混業(yè)經(jīng)營不一定完全對(duì)應(yīng)著集中監(jiān)管，金融分業(yè)經(jīng)營也不一定完全對(duì)應(yīng)著分業(yè)監(jiān)管。（ ）4、外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的對(duì)象相同。（ ）5、存款保險(xiǎn)制度對(duì)維護(hù)金融業(yè)高效穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了巨大的作用，沒有負(fù)面影響。（）6、可以毫不夸張地說，審慎會(huì)計(jì)監(jiān)管是審慎監(jiān)管的核心內(nèi)容。（）7、對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)水平的最后評(píng)價(jià)主要有加權(quán)評(píng)價(jià)法和特征評(píng)價(jià)法。（）8、由于日本公司法人持股率占絕對(duì)比重，有時(shí)又被稱為“法人資本主義”。（）9、公司治理結(jié)構(gòu)指包括公司經(jīng)理層、董事會(huì)、股東和其他利益相關(guān)者

6、之間的一整套關(guān)系。（ ）10、在各國的保險(xiǎn)法規(guī)中，都有準(zhǔn)備金提取的明確規(guī)定，且內(nèi)容大體一致。（ ）四、填空題（共10個(gè)，每個(gè)1分）1、中央銀行的三大傳統(tǒng)政策手段是：存款準(zhǔn)備金制度、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)。2、按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)的面積，金融風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3、金融創(chuàng)新可以分為狹義和廣義兩種含義。4、理想的監(jiān)管體制：應(yīng)該是有統(tǒng)有分、統(tǒng)分結(jié)合。5、企業(yè)具體設(shè)計(jì)內(nèi)部控制，應(yīng)遵循相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則、成本效益原則。6、信息披露是對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督的重要環(huán)節(jié)，而公開的信息披露使市場得以發(fā)揮約束作用。7、從一般意義看，金融監(jiān)管法律法規(guī)的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、

7、有關(guān)市場運(yùn)作的監(jiān)管、有關(guān)市場退出的監(jiān)管等三個(gè)方面。8、銀行日常審慎監(jiān)管是指以安全和穩(wěn)健為目標(biāo)來監(jiān)控銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的全過程。9、中國上市公司監(jiān)管圍繞信息披露這個(gè)中心，建立了“事前立規(guī)、依法披露、事后追究”的信息披露監(jiān)管制度。10、保障保險(xiǎn)人的償付能力是保險(xiǎn)監(jiān)管最根本的目標(biāo)。五、簡答題（共10分）為什么要對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管？答：1、防止監(jiān)管過度 這通常與不健全的市場機(jī)制有關(guān)由于市場機(jī)制不健全，經(jīng)濟(jì)主體的信息不能充分地表達(dá)出來，監(jiān)管者無法獲得做出決策所必需的信息，他們通常會(huì)傾向于強(qiáng)化管制，哪怕管制的成本超過收益。2、防止管制松懈監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不僅僅是在相互競爭之下才會(huì)放松管制。在其日常工作中，可能有種種因素

8、誘使管制機(jī)構(gòu)將金融紀(jì)律放松下來。為避免濫用寬限的政策，保持監(jiān)管部門的聲望，也使管制部門免于陷入難以自拔的危機(jī)，一方面，有必要對(duì)監(jiān)管部門提出更高的要求，增強(qiáng)責(zé)任心和監(jiān)管能力；另一方面，也需要適當(dāng)設(shè)計(jì)激勵(lì)機(jī)制，或者說建立某種自動(dòng)反應(yīng)機(jī)制，保證監(jiān)管部門的介入能夠及時(shí)和有效。六、論述題（共20分）試述金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的影響。答：金融創(chuàng)新與發(fā)展：積極效應(yīng)與消極效應(yīng)1、金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的積極效應(yīng)（1）金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)的積極影響：4l 大幅提高金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和盈利率l 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競爭能力l 擴(kuò)大金融業(yè)的發(fā)展空間l 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力（2）金融創(chuàng)新對(duì)金融市場的積極影響：3l 增強(qiáng)金融市場的活

9、力l 推動(dòng)國際金融市場上的融資證券化l 促進(jìn)金融市場自由化（3）金融創(chuàng)新對(duì)金融制度的影響：3l 促進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營l 導(dǎo)致融資制度結(jié)構(gòu)變化金融創(chuàng)新使通常意義上的直接融資、間接融資的期限逐漸模糊，表明原有的融資形式和種類已不能適應(yīng)金融主體的融資需求，需要向多樣化和復(fù)雜化發(fā)展。l 推動(dòng)區(qū)域貨幣一體化2、金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的消極影響（1）金融創(chuàng)新削弱了貨幣政策的運(yùn)行效率金融創(chuàng)新對(duì)貨幣政策的中介目標(biāo)、政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制都存在不同程度的消極影響，貨幣當(dāng)局已很維準(zhǔn)確地控制ms，更難通過有效的傳導(dǎo)機(jī)制控制宏觀經(jīng)濟(jì)變量，很難營造一個(gè)穩(wěn)定的貨幣環(huán)境，來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。（2）金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性：3l 金融創(chuàng)新使用權(quán)傳統(tǒng)的金融分業(yè)經(jīng)營模式被打破，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互相交叉，高度融合，金融競爭更加激烈。l 金融創(chuàng)新導(dǎo)致資本流動(dòng)國際化、金融市場全球化，不同國家的金融機(jī)構(gòu)之間、金融市場之間的相互關(guān)聯(lián)和依存度大大增強(qiáng)，一旦某一國的金融運(yùn)