農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法試行

1、附件2： xxxx農(nóng)村信用社 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法 （試 行） 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱系統(tǒng)）柜員管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)xxxx農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作暫行規(guī)定，結(jié)合xxxx農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。 第二條 系統(tǒng)中的柜員遵循“集中控制、分級(jí)管理”的原則。 第三條 本辦法所稱的柜員是指在系統(tǒng)中擁有柜員代碼，并根據(jù)授予的操作權(quán)限進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的行社員工。 第四條 本辦法適用于xxxx農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 第二章 柜員分類 第五條 系統(tǒng)柜員按照權(quán)限級(jí)別，暫分為01級(jí)、02級(jí)、05級(jí)、06級(jí)、07級(jí)、08級(jí)、09級(jí)七個(gè)級(jí)

2、別。 （一）01級(jí)、02級(jí)柜員:在授予權(quán)限范圍內(nèi)，辦理對(duì)內(nèi)、對(duì)外業(yè)務(wù)以及對(duì)非本柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核、授權(quán)、實(shí)時(shí)監(jiān)督的柜員。機(jī)構(gòu)庫(kù)管員一般為02級(jí)柜員。 （二）05級(jí)柜員:在授予權(quán)限范圍內(nèi)，對(duì)非本柜員經(jīng)辦- 1 - 的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、對(duì)重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)實(shí)時(shí)監(jiān)督和事后稽核以及對(duì)01級(jí)、02級(jí)柜員進(jìn)行管理的柜員，也可直接辦理對(duì)內(nèi)、對(duì)外業(yè)務(wù)。 （三）06級(jí)柜員應(yīng)為信用社（支行）級(jí)以上賬務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，主要對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)予以授權(quán)，并監(jiān)督管理其他柜員。 （四）07級(jí)柜員是縣聯(lián)社設(shè)置的用于貸款異地授權(quán)的柜員。省、市聯(lián)社不需設(shè)置09、08級(jí)柜員。 第六條 柜員按崗位職責(zé)劃分為： （一）現(xiàn)金管庫(kù)員：負(fù)責(zé)與上下

3、級(jí)機(jī)構(gòu)間的現(xiàn)金調(diào)繳、本機(jī)構(gòu)柜員間的現(xiàn)金調(diào)劑、擔(dān)保品的出入庫(kù)等業(yè)務(wù)以及對(duì)大庫(kù)管理等，原則上不允許對(duì)外辦理客戶業(yè)務(wù)，在符合崗位制約的前提下，經(jīng)縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)和會(huì)計(jì)部門批準(zhǔn)后可以辦理其他業(yè)務(wù)。 （二）憑證管理員：負(fù)責(zé)與上下級(jí)機(jī)構(gòu)間的憑證調(diào)繳、本機(jī)構(gòu)柜員間的憑證調(diào)劑、手工憑證的銷號(hào)、作廢處理等，在崗位制約的前提下，經(jīng)縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)和會(huì)計(jì)部門批準(zhǔn)后可以辦理其他業(yè)務(wù)。 （三）結(jié)算柜員：主要負(fù)責(zé)結(jié)算賬戶管理、大小額支付業(yè)務(wù)、行內(nèi)匯劃業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀支付業(yè)務(wù)、支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)、橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、匯票簽發(fā)兌付、同城票據(jù)交換等業(yè)務(wù)的柜員，在符合崗位制約的前提下，經(jīng)縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)和會(huì)計(jì)部門- 2 - 批準(zhǔn)后可以辦理其

4、他業(yè)務(wù)。 （四）稽核柜員：負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)所辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行稽核檢查的柜員。 （五）主管柜員：在授予權(quán)限范圍內(nèi)，指導(dǎo)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的05級(jí)(含）以上的主管柜員，一般為坐班主任(會(huì)計(jì)主管)或業(yè)務(wù)管理能力強(qiáng)、職業(yè)操守好的柜員。 （六）前臺(tái)柜員：在授予權(quán)限范圍內(nèi)，直接為客戶辦理存款、貸款、代收代付等業(yè)務(wù)的柜員。 （七）事后監(jiān)督柜員：負(fù)責(zé)對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后審查、監(jiān)督的柜員。不得兼任其他崗位工作。 第三章 柜員業(yè)務(wù)范圍 第七條 系統(tǒng)按業(yè)務(wù)種類將信用社現(xiàn)有業(yè)務(wù)暫設(shè)定為27位操作標(biāo)志位，可以通過設(shè)置柜員操作標(biāo)志位，指定柜員業(yè)務(wù)處理權(quán)限。操作標(biāo)志位設(shè)置用“0”、“1”表示，“0”代表不允許做此業(yè)務(wù)，“1”代表允

5、許做此業(yè)務(wù)。操作標(biāo)志位為： 第1位 存款業(yè)務(wù)； 第2位 信貸賬務(wù)； 第3位 信貸信息； 第4位 結(jié)算業(yè)務(wù)； 第5位 總賬內(nèi)部賬； 第6位 外匯買賣； 第7位 股金業(yè)務(wù)； 第8位 擔(dān)保品； 第9位 額度業(yè)務(wù)； 第10位 債券業(yè)務(wù)； 第11位 卡業(yè)務(wù)； 第12位 大額支付； - 3 - 第13位 小額支付； 第14位 保管箱； 第15位 代收代付； 第16位 稽核查詢； 第17位 管理維護(hù)； 第18位 公共業(yè)務(wù)； 第19位 同城交換； 第20位 行內(nèi)匯劃； 第21位 特約匯兌； 第22位 省級(jí)管理； 第23位 卡部業(yè)務(wù)； 第24位 農(nóng)信銀匯兌； 第25位 銀行匯票； 第26位 農(nóng)信銀通存通兌； 第

6、27位 延邊國(guó)稅 第八條 操作標(biāo)志位設(shè)置基本規(guī)定 （一）辦理同城業(yè)務(wù)的柜員必須設(shè)置存款業(yè)務(wù)操作標(biāo)志位。 （二）稽核柜員必須設(shè)置操作標(biāo)志位第16位稽核查詢和第18位公共業(yè)務(wù)，其余標(biāo)志位全部設(shè)置為“0”。 （三）07級(jí)柜員操作標(biāo)志位除第18位公共交易外，其余全部設(shè)置為“0”。 （四）柜員的操作標(biāo)志位設(shè)置必須根據(jù)所辦理的業(yè)務(wù)種類和范圍確定，避免設(shè)置與所辦理業(yè)務(wù)無關(guān)或暫不使用的業(yè)務(wù)種類標(biāo)志位。 第四章 柜員權(quán)限與級(jí)別設(shè)置 第九條 柜員權(quán)限設(shè)置不能超過所在機(jī)構(gòu)金融許可證核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍。 - 4 - 第十條 柜員崗位業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置 （一）現(xiàn)金管庫(kù)員一般為02級(jí)柜員，可設(shè)置存款業(yè)務(wù)、信貸賬務(wù)、總賬內(nèi)部賬、擔(dān)保

7、品、卡業(yè)務(wù)、代收代付、公共業(yè)務(wù)等操作標(biāo)志位。 （二）憑證管理員一般為02級(jí)柜員，可設(shè)置存款業(yè)務(wù)、信貸賬務(wù)、總賬內(nèi)部賬、卡業(yè)務(wù)、代收代付、公共業(yè)務(wù)等操作標(biāo)志位。 （三）結(jié)算柜員一般為01級(jí)柜員，可設(shè)置結(jié)算業(yè)務(wù)、大額業(yè)務(wù)、小額業(yè)務(wù)、公共業(yè)務(wù)、行內(nèi)匯劃、同城交換、農(nóng)信銀匯兌、銀行匯票等操作標(biāo)志位。 （四）稽核柜員一般為01級(jí)柜員，只設(shè)置稽核查詢操作標(biāo)志位。 （五）主管柜員一般為05級(jí)柜員，可設(shè)置總賬內(nèi)部賬、公共業(yè)務(wù)和稽核查詢標(biāo)志位。 （六）前臺(tái)柜員一般為01級(jí)柜員，可設(shè)置存款業(yè)務(wù)、信貸賬務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯買賣、卡業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀通存通兌、代收代付、總賬內(nèi)部賬、公共業(yè)務(wù)等操作標(biāo)志位。 （七）事后監(jiān)督柜員的

8、業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置同稽核柜員。 第十一條 機(jī)構(gòu)的柜員設(shè)置標(biāo)準(zhǔn) （一）儲(chǔ)蓄所：最少應(yīng)設(shè)置4名柜員，其中05級(jí)柜員最多設(shè)置2名；員工超過4人可根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)01級(jí)、02級(jí)柜員，但不允許增設(shè)05級(jí)柜員。 - 5 - （二）信用分社（分理處）：最少設(shè)置4名柜員，其中05級(jí)柜員最多設(shè)置2名；員工超過4人可根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)01級(jí)、02級(jí)柜員；在系統(tǒng)中視同信用社級(jí)別管理的分社可設(shè)置1名06級(jí)柜員。 （三）信用社（支行）：最少設(shè)置6名柜員，其中05級(jí)柜員最多設(shè)置2名、06級(jí)柜員最多設(shè)置1名。人員充足可根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)01級(jí)、02級(jí)柜員，不允許增設(shè)05、06級(jí)柜員。 （四）縣級(jí)行社核算中心：最少設(shè)置6名柜員，其中0

9、5級(jí)柜員最多設(shè)置2名，06級(jí)、07級(jí)柜員各設(shè)置1名，人員充足的情況下，可增設(shè)01、02級(jí)柜員。 （五）市（州）辦事處：最少設(shè)置4名柜員，其中02級(jí)、05級(jí)、06級(jí)各1名，在人員充足的情況下，可按需增設(shè)01、02級(jí)柜員。 （六）省聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門：計(jì)劃財(cái)務(wù)、金融市場(chǎng)、會(huì)計(jì)結(jié)算等部門，可按需合理設(shè)置柜員。 第五章 柜員卡管理 第十二條 柜員卡是指柜員持有的用于在系統(tǒng)中識(shí)別柜員身份，并可憑以進(jìn)入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的磁條卡。 第十三條 柜員卡由省聯(lián)社卡部負(fù)責(zé)印制，并視同重要空白憑證管理。 - 6 - 第十四條 柜員卡實(shí)行一人一卡制，僅限本人使用，嚴(yán)禁隨意擺放或轉(zhuǎn)借他人。柜員在營(yíng)業(yè)期間必須堅(jiān)持“卡不離身、人離卡收

10、”的原則，非營(yíng)業(yè)時(shí)間由本人自行將柜員卡入柜（屜）加鎖保管。 第十五條 柜員卡新增時(shí)，由新增柜員向本機(jī)構(gòu)主管申請(qǐng)，柜員卡下發(fā)后由主管登記柜員卡登記簿。 第十六條 柜員卡如不慎丟失，持卡柜員必須立即向本機(jī)構(gòu)主管報(bào)告，由主管對(duì)該柜員卡進(jìn)行掛失處理，同時(shí)登記柜員卡登記簿，查明原因后補(bǔ)發(fā)。若已掛失的柜員卡找回，由主管收回柜員卡并登記柜員卡作廢回收登記簿。 第十七條 柜員卡因保管不當(dāng)或其他原因造成消磁的，持卡柜員必須立即向本機(jī)構(gòu)主管報(bào)告，由主管收回已消磁的柜員卡，并登記柜員卡登記簿及柜員卡作廢回收登記簿后補(bǔ)發(fā)柜員卡。 第十八條 柜員退休或調(diào)離林農(nóng)信系統(tǒng)，由該機(jī)構(gòu)主管收回柜員卡并登記柜員卡作廢回收登記簿。

11、第十九條 機(jī)構(gòu)憑證管理員將預(yù)制柜員卡入庫(kù)后，必須將至少一張預(yù)制柜員卡調(diào)劑給其他柜員入庫(kù)（柜）保管，防止憑證管理員柜員卡消磁、丟失后無法領(lǐng)用等意外情況發(fā)生。 第二十條 縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門要加強(qiáng)對(duì)柜員卡的領(lǐng)取、使用、掛失、補(bǔ)發(fā)、保管等環(huán)節(jié)的管理，按月抽查，每季度全面檢查，對(duì)因消磁等原因作廢的柜員卡要及時(shí)收繳，每半- 7 - 年由縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門進(jìn)行一次銷毀。 第二十一條 非綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作人員、管理人員不得持有柜員卡，已經(jīng)發(fā)卡的，必須收回、上繳。 第六章 柜員密碼管理 第二十二條 柜員卡密碼管理的相關(guān)規(guī)定適用于因特殊原因，確實(shí)無法選擇指紋驗(yàn)證方式的柜員。 第二十三條 柜員密碼由柜員本人使用，做到嚴(yán)

12、格保密，不準(zhǔn)泄露給他人。柜員輸入密碼時(shí)，應(yīng)使用遮擋板，并要求他人回避。柜員密碼應(yīng)不定期更換，最長(zhǎng)使用期限不得超過30天。柜員在更換密碼時(shí)，新密碼不能與前兩次的密碼相同，且不得設(shè)置連續(xù)的數(shù)字或有規(guī)律的字符串。 第二十四條 柜員密碼連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定柜員密碼。需經(jīng)柜員申請(qǐng)，由本機(jī)構(gòu)05級(jí)柜員進(jìn)行密碼解鎖。 第二十五條 柜員忘記密碼，必須持本人柜員卡和身份證件，到所屬縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門辦理柜員密碼初始化。辦理完畢后，必須立即修改密碼，否則出現(xiàn)不良后果由柜員自負(fù)。 第七章 柜員尾箱管理 第二十六條 柜員尾箱是在系統(tǒng)中為有需要的柜員設(shè)置的電子尾箱。柜員尾箱代碼由兩位數(shù)字表示，由機(jī)構(gòu)主管根據(jù)業(yè)

13、務(wù)需要審慎設(shè)立，并對(duì)尾箱的增加、領(lǐng)用、上繳進(jìn)行管- 8 - 理。 第二十七條 柜員尾箱中第99號(hào)尾箱為每個(gè)機(jī)構(gòu)必設(shè)尾箱，其所屬柜員是機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金庫(kù)管員和憑證管理員；現(xiàn)金和憑證分管的機(jī)構(gòu)，99尾箱的所屬柜員為現(xiàn)金庫(kù)管員，另外設(shè)立98尾箱，歸屬于憑證管理員。 第二十八條 坐班主任（會(huì)計(jì)主管）在保證安全、利于管理的前提下，可根據(jù)營(yíng)業(yè)窗口數(shù)量、業(yè)務(wù)量等情況設(shè)立電子尾箱，不得按柜員數(shù)量設(shè)置尾箱，且不得多個(gè)柜員電子尾箱對(duì)應(yīng)一個(gè)實(shí)物尾箱，尾箱超過實(shí)際需要數(shù)量的要清空尾箱內(nèi)現(xiàn)金與憑證后上繳。 第二十九條 柜員在軋賬前須檢查尾箱現(xiàn)金是否超過核定限額，超過限額部分必須上繳給現(xiàn)金庫(kù)管員。并同另一名柜員一起核對(duì)尾箱實(shí)物

14、，雙方在尾箱實(shí)物清單上簽章確認(rèn)后，將實(shí)物尾箱加鎖入庫(kù)保管。 第三十條 實(shí)行柜員輪班的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，交班柜員簽退后，由監(jiān)交人（05級(jí)柜員負(fù)責(zé)監(jiān)交）和接班柜員對(duì)交班柜員尾箱實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，無誤后在交班柜員尾箱實(shí)物清單上三方簽章確認(rèn)。 第三十一條 柜員休假，必須將柜員尾箱交給接班柜員或?qū)F(xiàn)金和憑證等上繳庫(kù)管員。 第八章 柜員授權(quán)管理 - 9 - 第三十二條 柜員授權(quán)分為本終端授權(quán)、跨終端授權(quán)和異地授權(quán)三種。 （一）本終端授權(quán)是指授權(quán)柜員在操作柜員的終端機(jī)上對(duì)其辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 （二）跨終端授權(quán)是指授權(quán)柜員在同一機(jī)構(gòu)的不同終端機(jī)上對(duì)操作柜員辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 （三）異地授權(quán)是指授權(quán)柜員在不同機(jī)構(gòu)的終端

15、機(jī)上對(duì)操作柜員辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 第三十三條 柜員授權(quán)必須堅(jiān)持由授權(quán)柜員本人親自授權(quán)的原則，以“了解該筆業(yè)務(wù)”為前提，檢查所授權(quán)業(yè)務(wù)是否真實(shí)，是否符合“大額現(xiàn)金收付授權(quán)時(shí)卡把并清點(diǎn)散把現(xiàn)金”等授權(quán)規(guī)定，嚴(yán)禁他人代替授權(quán)或?qū)Ψ潜救藱?quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 第三十四條 被授權(quán)柜員有向授權(quán)柜員說明需授權(quán)交易情況的義務(wù)；授權(quán)柜員有了解需授權(quán)交易情況的權(quán)利。 第三十五條 任何人不得強(qiáng)令他人違反規(guī)定進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)柜員有權(quán)拒絕不符合規(guī)定的授權(quán)，在拒絕無效的情況下，有權(quán)向上級(jí)部門反映。 第三十六條 授權(quán)柜員明知需授權(quán)事項(xiàng)不符合有關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定仍進(jìn)行授權(quán)的，授權(quán)柜員和被授權(quán)柜員對(duì)造成的后果共同負(fù)責(zé)。 第九章

16、 柜員代碼管理與信息維護(hù) - 10 - 第三十七條 柜員代碼由六位數(shù)字組成，由縣級(jí)行社（含）以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)一編制。柜員代碼的前兩位為所在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)的前兩位，后四位為順序號(hào)，柜員代碼全省唯一。 第三十八條 柜員代碼實(shí)行終身使用制，不因柜員工作調(diào)動(dòng)而變動(dòng)。柜員刪除后，其柜員代碼不允許再分配給其他柜員使用，永久保留在系統(tǒng)中。 第三十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)必須按照以下規(guī)定，做好柜員信息維護(hù)工作。 （一）柜員信息新增：需由新增柜員所屬機(jī)構(gòu)根據(jù)人事部門的員工錄用審批表或所在單位出具柜員崗位證明，填制“柜員信息維護(hù)申請(qǐng)表”，由縣級(jí)行社（含）以上的會(huì)計(jì)部門對(duì)柜員信息進(jìn)行新增維護(hù)。 （二）柜員信息修改：需要向縣級(jí)行社（含）

17、以上的機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由縣級(jí)行社（含）以上會(huì)計(jì)部門對(duì)柜員信息進(jìn)行維護(hù)。涉及人員調(diào)動(dòng)的，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)還要提供人事部門的調(diào)動(dòng)證明。 （三）柜員信息刪除和恢復(fù)：柜員因退休或調(diào)離農(nóng)信系統(tǒng)，需要對(duì)系統(tǒng)中該柜員信息進(jìn)行刪除的，以及柜員信息刪除后需要重新恢復(fù)的，必須由縣級(jí)行社（含）以上會(huì)計(jì)部門依據(jù)人事部門員工變動(dòng)的有關(guān)文件操作。 （四）按照柜員配置標(biāo)準(zhǔn)（本辦法第十條規(guī)定），設(shè)置02級(jí)柜員需經(jīng)縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人審批；設(shè)置05級(jí)柜- 11 - 員需經(jīng)縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門和主管領(lǐng)導(dǎo)共同審批。05級(jí)柜員因特殊情況需增設(shè)的，縣級(jí)行社會(huì)計(jì)部門應(yīng)嚴(yán)格審核，嚴(yán)格控制增設(shè)數(shù)量，確需增設(shè)的，由縣級(jí)行社主任（理事長(zhǎng)）批準(zhǔn)。 第十章 其他事項(xiàng) 第四十條 營(yíng)業(yè)期間，柜員臨時(shí)離柜(不在柜員視線范圍內(nèi)或離開營(yíng)業(yè)室），須將操作界面退到“初始界面login”下。每日營(yíng)業(yè)終了，柜員必須簽退，若因特殊情況，柜員未能按時(shí)簽退，必須由本機(jī)構(gòu)05級(jí)或06級(jí)柜員代為簽退，在主管代