保險(xiǎn)代理人第八九章串講

1、保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人及其分類保險(xiǎn)代理人及其分類 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 第十五章第十五章 考點(diǎn)一：代理人及其特征考點(diǎn)一：代理人及其特征 保險(xiǎn)代理人的概念：保險(xiǎn)代理人的概念： p274p274 是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人 授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。單位或者個(gè)人。 保險(xiǎn)代理人的法律特征：保險(xiǎn)代理人的法律特征： p275p275 1 1、保險(xiǎn)代理行為是由保險(xiǎn)法和、保險(xiǎn)代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整民法調(diào)整的法律行為。的法律行

2、為。 2 2、保險(xiǎn)代理人代理的行為是基于、保險(xiǎn)代理人代理的行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理。的委托代理。 3 3、保險(xiǎn)代理人代理的行為是、保險(xiǎn)代理人代理的行為是代表代表保險(xiǎn)人利益保險(xiǎn)人利益的中介行為的中介行為。 考點(diǎn)二：代理人及其特征考點(diǎn)二：代理人及其特征 注意注意： 保險(xiǎn)代理人的這種民事法律行為的特征表現(xiàn)：保險(xiǎn)代理人的這種民事法律行為的特征表現(xiàn)：p275p275 1 1、保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人名義進(jìn)行代理活動(dòng)；、保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人名義進(jìn)行代理活動(dòng)； 2 2、保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示；、保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示； 3 3、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人實(shí)施的民事

3、法律行為，具有確立、變更或終止一定、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人實(shí)施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定 的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義； 4 4、保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn) 人自己所做的民事法律行為，人自己所做的民事法律行為，。 考點(diǎn)三：保險(xiǎn)代理權(quán)利和義務(wù)考點(diǎn)三：保險(xiǎn)代理權(quán)利和義務(wù) 保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)：保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)： p277p277 1 1、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) 獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利是最基本的權(quán)利是最基本的權(quán)利 獨(dú)

4、立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利 誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù) 義務(wù)義務(wù) 如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 維護(hù)保險(xiǎn)人利益的義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)人利益的義務(wù) 必須遵循誠(chéng)信原則必須遵循誠(chéng)信原則 考點(diǎn)四：代理代理機(jī)構(gòu)的訂立、變更和終止考點(diǎn)四：代理代理機(jī)構(gòu)的訂立、變更和終止 一、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（p279） （一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立（一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立 1 1、組織形式：合伙企業(yè)、組織形式：合伙企業(yè) 、有限責(zé)任公司、股份有限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司 2 2、設(shè)立條件：、設(shè)立條件： 合伙企業(yè)或有限責(zé)任公司合伙企業(yè)或有限責(zé)任公司 符

5、合規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求 不得少于人民幣不得少于人民幣5050 萬(wàn)元萬(wàn)元 股份有限公司股份有限公司 不得少于人民幣不得少于人民幣10001000萬(wàn)元萬(wàn)元 3 3、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng) 全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理 人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)手續(xù)。人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)手續(xù)。 考點(diǎn)五：代理代理機(jī)構(gòu)的訂立、變更和終止考點(diǎn)五：代理代理機(jī)構(gòu)的訂立、變更和終止 4 4、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 （1 1）設(shè)立的條件。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立）設(shè)

6、立的條件。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1 1年內(nèi)，年內(nèi)，可以設(shè)立可以設(shè)立3 3家家保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人 分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)。 （2 2）申請(qǐng)材料。）申請(qǐng)材料。 5 5、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的開業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的開業(yè) （1 1）取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的）取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。 （2 2）辦理工商登記并公告。）辦理工商登記并公告。 （3 3）交存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）交存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 9-2 第一節(jié)、職業(yè)道德概述第一節(jié)、職業(yè)道德概述 職業(yè)道德的職業(yè)道德的4 4大特征大特征 第二節(jié)、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德第二節(jié)、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德 職業(yè)道德的職

7、業(yè)道德的7 7大原則大原則2121個(gè)要點(diǎn)個(gè)要點(diǎn) 第一節(jié)第一節(jié) 職業(yè)道德概述職業(yè)道德概述 職業(yè)道德概述職業(yè)道德概述 職業(yè)道德的含義職業(yè)道德的含義 職業(yè)道德的特征職業(yè)道德的特征 鮮明的職業(yè)特點(diǎn)鮮明的職業(yè)特點(diǎn) 明顯的時(shí)代明顯的時(shí)代 特點(diǎn)特點(diǎn) 是實(shí)踐化的道德是實(shí)踐化的道德 具體化和多樣化具體化和多樣化 9-3 是所有從業(yè)人員在是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的中應(yīng)該遵循的行為守則行為守則，涵蓋，涵蓋 了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的 關(guān)系關(guān)系 。 從本質(zhì)上看，職業(yè)道德是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在履行其從本質(zhì)上看，職業(yè)道德是保險(xiǎn)代理從

8、業(yè)人員在履行其職業(yè)職業(yè) 責(zé)任責(zé)任、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步形成的、普遍遵守的、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步形成的、普遍遵守的道德道德 原則原則和行為規(guī)范，是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)代理工作的人們的一和行為規(guī)范，是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)代理工作的人們的一 種特殊道德要求，是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具種特殊道德要求，是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具 體體現(xiàn)。體體現(xiàn)。 9-4 考點(diǎn)一：考點(diǎn)一：職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 p293 二二. 職業(yè)道德職業(yè)道德 的特征的特征 鮮鮮明的職業(yè)特點(diǎn)明的職業(yè)特點(diǎn) 明顯的明顯的時(shí)時(shí)代代 特點(diǎn)特點(diǎn) 是是實(shí)實(shí)踐化的道德踐化的道德 具體化和具體化和多多樣化樣化 考點(diǎn)二：職業(yè)道德的考點(diǎn)二：

9、職業(yè)道德的四大特征四大特征 p293 時(shí)實(shí)（有）鮮（橙）多 二二. 職業(yè)道德職業(yè)道德 的特征的特征 p293-p295 鮮明的職業(yè)特點(diǎn)鮮明的職業(yè)特點(diǎn) p293 明顯的時(shí)代明顯的時(shí)代 特點(diǎn)特點(diǎn) p294 是實(shí)踐化的道德是實(shí)踐化的道德 p294 具體化和多樣化具體化和多樣化 p295 職業(yè)義務(wù)職業(yè)義務(wù) 職業(yè)責(zé)任職業(yè)責(zé)任 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下：計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下：否認(rèn)否認(rèn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和和價(jià)值規(guī)律價(jià)值規(guī)律 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下: 適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行要求適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行要求 是是實(shí)踐活動(dòng)的產(chǎn)物實(shí)踐活動(dòng)的產(chǎn)物 實(shí)踐使職業(yè)道德實(shí)踐使職業(yè)道德體現(xiàn)價(jià)值和作用體現(xiàn)價(jià)值和作用 從本職業(yè)的活動(dòng)和交往的內(nèi)容及方式出發(fā)，

10、從本職業(yè)的活動(dòng)和交往的內(nèi)容及方式出發(fā)， 適應(yīng)于適應(yīng)于本職業(yè)活動(dòng)的本職業(yè)活動(dòng)的客觀環(huán)境客觀環(huán)境和和具體條件具體條件 考點(diǎn)二：職業(yè)道德的考點(diǎn)二：職業(yè)道德的四大特征四大特征 p294 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德 概述概述 p295p295 保險(xiǎn)代理從業(yè)保險(xiǎn)代理從業(yè) 人員的分類人員的分類 保險(xiǎn)營(yíng)銷員保險(xiǎn)營(yíng)銷員 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 職業(yè)道德指引職業(yè)道德指引 1、守法遵規(guī)、守法遵規(guī) p296 2、誠(chéng)實(shí)信用、誠(chéng)實(shí)信用 p298 3、專業(yè)勝任、專業(yè)勝任 p300 4、客戶之

11、上、客戶之上 p302 5、勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé) p304 6、公平競(jìng)爭(zhēng)、公平競(jìng)爭(zhēng) p305 7、保守秘密、保守秘密 p306 考點(diǎn)三：職業(yè)道德考點(diǎn)三：職業(yè)道德缺失的后果缺失的后果 p295p295 職業(yè)道德缺失、執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范的現(xiàn)職業(yè)道德缺失、執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范的現(xiàn) 象。這些現(xiàn)象的存在，象。這些現(xiàn)象的存在，不利于不利于保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)誠(chéng) 信建設(shè)信建設(shè)，不利于不利于保險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)水平服務(wù)水平的提高，的提高，不不 利于利于保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展長(zhǎng)期健康發(fā)展。 保險(xiǎn)代理從業(yè)保險(xiǎn)代理從業(yè) 人員的分類人員的分類 接受接受保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的委托從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的 人員，即：保險(xiǎn)人員，即：保險(xiǎn)

12、營(yíng)銷員營(yíng)銷員 保險(xiǎn)專業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)或保險(xiǎn)兼業(yè)代理兼業(yè)代理 機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員，中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員， 即：保險(xiǎn)即：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 考點(diǎn)四：考點(diǎn)四：保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的分類從業(yè)人員的分類 p295p295 指引指引既廣泛借鑒了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家的先既廣泛借鑒了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家的先 進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又充分體現(xiàn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，是我進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又充分體現(xiàn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，是我 國(guó)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員最國(guó)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員最基本的行為規(guī)范基本的行為規(guī)范，也是指導(dǎo)，也是指導(dǎo) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)職業(yè)道德建設(shè)的的綱領(lǐng)性綱領(lǐng)性文件。

13、文件。 考點(diǎn)五：考點(diǎn)五：保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引職業(yè)道德指引p295p295 其主體部分由其主體部分由7 7個(gè)道德原則和個(gè)道德原則和2121個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成。這個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成。這7 7 個(gè)道德原則可視為個(gè)道德原則可視為指引指引的的骨架骨架；7 7個(gè)道德原則之間個(gè)道德原則之間 不是孤立的，而是一個(gè)相互聯(lián)系的有機(jī)整體。其中，不是孤立的，而是一個(gè)相互聯(lián)系的有機(jī)整體。其中， 守法遵規(guī)、專業(yè)勝任守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是是基礎(chǔ)基礎(chǔ)，誠(chéng)實(shí)信用誠(chéng)實(shí)信用是是核心核心，客戶客戶 至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密這幾條原則可這幾條原則可 視為誠(chéng)實(shí)信用原則在視為誠(chéng)實(shí)信用原則在

14、不同方面的發(fā)展不同方面的發(fā)展。 考點(diǎn)五：考點(diǎn)五：道德指引道德指引p297p297 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 從從 業(yè)業(yè) 人人 員員 職職 業(yè)業(yè) 道道 德德 第第 二二 節(jié)節(jié) 考點(diǎn)五：考點(diǎn)五：保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引職業(yè)道德指引 七個(gè)道德原則七個(gè)道德原則 1、守法遵規(guī)、守法遵規(guī) p296 2、誠(chéng)實(shí)信用、誠(chéng)實(shí)信用 p298 3、專業(yè)勝任、專業(yè)勝任 p300 4、客戶之上、客戶之上 p302 5、勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé) p304 6、公平競(jìng)爭(zhēng)、公平競(jìng)爭(zhēng) p305 7、保守秘密、保守秘密 p306 考點(diǎn)六：守法遵規(guī)考點(diǎn)六：守法遵規(guī) 守法遵規(guī)，既不是守法遵規(guī)，既不是“迫于約束迫于約束”，也，也 不是不

15、是“懼于刑罰懼于刑罰”，而是一種，而是一種“自覺自覺”和和 “自律自律”。 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法是我國(guó)是我國(guó)保險(xiǎn)保險(xiǎn) 業(yè)的基本法業(yè)的基本法 考點(diǎn)六：考點(diǎn)六： 守法遵規(guī)守法遵規(guī) 保險(xiǎn)法、相關(guān)法律法規(guī)、社會(huì)公德保險(xiǎn)法、相關(guān)法律法規(guī)、社會(huì)公德 監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范文件監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范文件 保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則 所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定 1、遵守法規(guī)、遵守法規(guī) p296 以上四個(gè)方面是以上四個(gè)方面是層層遞進(jìn)層層遞進(jìn)的關(guān)系的關(guān)系 考點(diǎn)七：考點(diǎn)七：社會(huì)公德社會(huì)公德 社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的 道德

16、規(guī)范或者道德要求，其突出的特點(diǎn)是具道德規(guī)范或者道德要求，其突出的特點(diǎn)是具 有有社會(huì)公共性質(zhì)社會(huì)公共性質(zhì)，是社會(huì)，是社會(huì)各個(gè)各個(gè)階層、集團(tuán)都階層、集團(tuán)都 應(yīng)當(dāng)遵循的應(yīng)當(dāng)遵循的共同道德要求共同道德要求。 考點(diǎn)八：考點(diǎn)八：中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自中國(guó)保監(jiān)會(huì)自19981998年年成立以來(lái)制定了大成立以來(lái)制定了大 量的規(guī)章和規(guī)范性文件，其中一些是與保險(xiǎn)量的規(guī)章和規(guī)范性文件，其中一些是與保險(xiǎn) 代理從業(yè)人員有關(guān)的，如代理從業(yè)人員有關(guān)的，如保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管 理規(guī)定理規(guī)定、關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員持持 證上崗制度證上崗制度的通知的通知等。等。 考點(diǎn)九：保險(xiǎn)行業(yè)自律組

17、織考點(diǎn)九：保險(xiǎn)行業(yè)自律組織 保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)行業(yè) 自律組織自律組織 p297p297 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 地方性的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)地方性的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)( (同業(yè)協(xié)會(huì)同業(yè)協(xié)會(huì)) ) 保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)行業(yè) 自律的形自律的形 式式 自律公約自律公約 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)范規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員機(jī)構(gòu)會(huì)員 行為的規(guī)則；行為的規(guī)則； 規(guī)范規(guī)范從業(yè)人員從業(yè)人員 行為的規(guī)則行為的規(guī)則 直接規(guī)范直接規(guī)范 從業(yè)人員從業(yè)人員 間接規(guī)范間接規(guī)范 從業(yè)人員從業(yè)人員 考點(diǎn)十：考點(diǎn)十：誠(chéng)實(shí)信用誠(chéng)實(shí)信用從業(yè)人員從業(yè)人員職業(yè)道德的靈魂職業(yè)道德的靈魂 貫穿于執(zhí)業(yè)活動(dòng)的貫穿于執(zhí)業(yè)活動(dòng)的 各個(gè)方面和環(huán)節(jié)各個(gè)方面和環(huán)節(jié) 主動(dòng)出示主動(dòng)出示法定執(zhí)

18、業(yè)證件法定執(zhí)業(yè)證件 向客戶向客戶如實(shí)告知如實(shí)告知 客觀、全面客觀、全面向客戶介紹向客戶介紹 保險(xiǎn)與服務(wù)的保險(xiǎn)與服務(wù)的信息信息 如實(shí)告知如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的信息與投保有關(guān)的信息 推薦的產(chǎn)品推薦的產(chǎn)品符合符合客戶要求客戶要求、不強(qiáng)迫、不誘導(dǎo)、不強(qiáng)迫、不誘導(dǎo) 誠(chéng)實(shí)誠(chéng)實(shí) 信用信用 p298 真誠(chéng)永遠(yuǎn)真誠(chéng)永遠(yuǎn) 一諾千金一諾千金 信任信任 展業(yè)證書展業(yè)證書 執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 對(duì)客戶對(duì)客戶 對(duì)所屬機(jī)構(gòu)對(duì)所屬機(jī)構(gòu) 條款的條款的 專業(yè)性專業(yè)性 復(fù)雜性復(fù)雜性 考點(diǎn)十一：考點(diǎn)十一：專業(yè)勝任專業(yè)勝任 專業(yè)勝任專業(yè)勝任 p300 執(zhí)執(zhí)執(zhí)業(yè)前執(zhí)業(yè)前 執(zhí)執(zhí)執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)提高提高

19、專業(yè)技能專業(yè)技能 參加參加特定的特定的考試考試和和持續(xù)教育持續(xù)教育適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展 廣博的廣博的相關(guān)的專業(yè)知識(shí)相關(guān)的專業(yè)知識(shí) 精熟透徹精熟透徹的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)法律知識(shí)、的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)法律知識(shí)、 保險(xiǎn)專門知識(shí)保險(xiǎn)專門知識(shí) 扎實(shí)的扎實(shí)的基礎(chǔ)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí) 取得取得法定資格法定資格 具備具備專業(yè)知識(shí)專業(yè)知識(shí) 專業(yè)能力專業(yè)能力 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試資格考試， 取得取得展業(yè)證書展業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 考點(diǎn)十二：考點(diǎn)十二：客戶至上客戶至上 客戶客戶 至上至上 p302 提供的服務(wù)提供的服務(wù) 不影響不影響客戶客戶正常生活正常生活、舉止文明維護(hù)形象、舉止文明維護(hù)形

20、象 主動(dòng)主動(dòng)避免利益沖突避免利益沖突 顧問(wèn)式服務(wù)顧問(wèn)式服務(wù) 熱情熱情 周到周到 優(yōu)質(zhì)優(yōu)質(zhì) 三聲服務(wù)三聲服務(wù) 滿足客戶的期望滿足客戶的期望 考點(diǎn)十三：考點(diǎn)十三：勤勉盡責(zé)勤勉盡責(zé) 勤勉勤勉 盡責(zé)盡責(zé) p304 勤勉的勤勉的工作態(tài)度工作態(tài)度、避免失誤、避免失誤 忠誠(chéng)服務(wù)、切實(shí)履行義務(wù)忠誠(chéng)服務(wù)、切實(shí)履行義務(wù) 不挪用、不侵占不挪用、不侵占保費(fèi)保費(fèi)不擅自超越權(quán)限或授權(quán)不擅自超越權(quán)限或授權(quán) 忠實(shí)于所屬機(jī)構(gòu)的忠實(shí)于所屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)營(yíng)理念 忠誠(chéng)服務(wù)于忠誠(chéng)服務(wù)于所屬機(jī)構(gòu)所屬機(jī)構(gòu) 接受接受所屬機(jī)構(gòu)的所屬機(jī)構(gòu)的管理管理 考點(diǎn)十四：公平競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容考點(diǎn)十四：公平競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容 公平競(jìng)爭(zhēng)的公平競(jìng)爭(zhēng)的 主要內(nèi)容主要內(nèi)

21、容 服務(wù)服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng) 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng) 價(jià)格價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng) 考點(diǎn)十四：考點(diǎn)十四：公平競(jìng)爭(zhēng)公平競(jìng)爭(zhēng) 公平公平 競(jìng)爭(zhēng)競(jìng)爭(zhēng) p305 尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 不詆毀、不貶低不詆毀、不貶低同業(yè)及其人員同業(yè)及其人員 依靠依靠專業(yè)技能專業(yè)技能 服務(wù)質(zhì)量服務(wù)質(zhì)量展開競(jìng)爭(zhēng)展開競(jìng)爭(zhēng) 加強(qiáng)同業(yè)加強(qiáng)同業(yè)交流與合作交流與合作 優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步 不借助不借助行政力量行政力量 不借助其他不借助其他非正當(dāng)手段非正當(dāng)手段 不向客戶給予或承諾給予不向客戶給予或承諾給予 保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 從從 業(yè)業(yè) 人人 員員 職職 業(yè)業(yè) 道道 德德 第第 二二

22、節(jié)節(jié) 保守秘密保守秘密 p306 對(duì)客戶對(duì)客戶 對(duì)所屬機(jī)構(gòu)對(duì)所屬機(jī)構(gòu) 考點(diǎn)十五：考點(diǎn)十五：保守秘密保守秘密 第一節(jié)第一節(jié) 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 第二節(jié)第二節(jié) 執(zhí)業(yè)過(guò)程執(zhí)業(yè)過(guò)程 第三節(jié)第三節(jié) 執(zhí)業(yè)活動(dòng)的重要方面執(zhí)業(yè)活動(dòng)的重要方面 第十章、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守第十章、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則的結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu) 第第1 1章章 總則：總則：守則守則制定的目的、規(guī)范對(duì)象制定的目的、規(guī)范對(duì)象 以及主要原則以及主要原則 第第2 2、3 3章章 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 第第4 4至至6 6章章 執(zhí)業(yè)過(guò)程執(zhí)業(yè)過(guò)程 第第7 7至至9 9章章 執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的主要方面

23、執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的主要方面 第第1010章章 附則附則 守則守則制定的目的：制定的目的：p307p307 為為規(guī)范規(guī)范保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為執(zhí)業(yè)行為，樹立樹立 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員良好的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象職業(yè)形象，維護(hù)維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè) 良好的市場(chǎng)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)促進(jìn)包括保險(xiǎn)代理在內(nèi)的包括保險(xiǎn)代理在內(nèi)的 保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展健康發(fā)展。 考點(diǎn)一：考點(diǎn)一：保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則 p307p307 考點(diǎn)一：考點(diǎn)一：保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則 p307p307 守則守則規(guī)范的對(duì)象：規(guī)范的對(duì)

24、象：p307 “接受接受保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人 員或者在員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員”兩類人員。前者一兩類人員。前者一 般稱為般稱為“保險(xiǎn)營(yíng)銷員保險(xiǎn)營(yíng)銷員”；后者可稱為；后者可稱為“保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)代理 機(jī)構(gòu)從業(yè)人員機(jī)構(gòu)從業(yè)人員” 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 持證上崗與培訓(xùn)持證上崗與培訓(xùn) 與所屬機(jī)構(gòu)的關(guān)系與所屬機(jī)構(gòu)的關(guān)系 參加資格考試，取得參加資格考試，取得保保 險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書 取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 展展 業(yè)證書或業(yè)證書

25、或執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育 代理權(quán)限的確立代理權(quán)限的確立 代理權(quán)限的終止代理權(quán)限的終止 人壽保險(xiǎn)代理的特殊規(guī)定人壽保險(xiǎn)代理的特殊規(guī)定 第一節(jié)第一節(jié) 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 10-5 持證上崗持證上崗 與培訓(xùn)與培訓(xùn) 參加參加資格資格考試考試，取得，取得保保 險(xiǎn)代理從業(yè)人員險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書資格證書 取得取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 展展 業(yè)證書業(yè)證書或或執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 崗前培訓(xùn)崗前培訓(xùn)與與持續(xù)教育持續(xù)教育 考點(diǎn)二：考點(diǎn)二：持證上崗與培訓(xùn)持證上崗與培訓(xùn) p309p309 考點(diǎn)二：持證上崗與培訓(xùn)考點(diǎn)二：持證上崗與培訓(xùn) p309p309 取得取得保險(xiǎn)代保險(xiǎn)代 理從

26、業(yè)人員資格理從業(yè)人員資格 證書證書的條件的條件 由由中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)頒發(fā)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書資格證書 由由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放發(fā)放保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 由由保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司發(fā)放發(fā)放 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書展業(yè)證書 參加參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試資格考試，成績(jī)合格成績(jī)合格 具有具有完全民事行為能力完全民事行為能力 品行良好品行良好者者 故意犯罪故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 5年的年的 因欺詐等因欺詐等不誠(chéng)信行為不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾受行政處罰未逾3 3年的年的 被金

27、融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者行業(yè)禁入者，期限未滿期限未滿， 考點(diǎn)二：持證上崗與培訓(xùn)考點(diǎn)二：持證上崗與培訓(xùn) p309p309 不予頒發(fā)不予頒發(fā) 保險(xiǎn)代理 保險(xiǎn)代理 從業(yè)人員從業(yè)人員資格證書資格證書 接受接受崗前培訓(xùn)崗前培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不少于時(shí)間累計(jì)不少于8080小時(shí)小時(shí) 其中接受其中接受保險(xiǎn)法律保險(xiǎn)法律和和職業(yè)道德職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不少于教育時(shí)間累計(jì)不少于1212小時(shí)。小時(shí)。 上崗后每年上崗后每年接受教育接受教育時(shí)間累計(jì)不少于時(shí)間累計(jì)不少于3636小時(shí)小時(shí) 其中接受其中接受保險(xiǎn)法律保險(xiǎn)法律和和職業(yè)道德職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不少于教育時(shí)間累計(jì)不少于1212小時(shí)

28、小時(shí) 考點(diǎn)三：考點(diǎn)三：崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育 p310p310 崗前崗前培訓(xùn)與培訓(xùn)與持續(xù)持續(xù)教育教育 考點(diǎn)四：考點(diǎn)四：與所屬機(jī)構(gòu)的關(guān)系與所屬機(jī)構(gòu)的關(guān)系 p310 代理權(quán)限源于代理權(quán)限源于 與保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公司簽訂簽訂的的書面代理合同書面代理合同 所屬所屬 機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu) 代理權(quán)限代理權(quán)限 的終止的終止 勞動(dòng)勞動(dòng)(代理代理)合同中合同中約定的約定的終止事項(xiàng)終止事項(xiàng)或或其他原其他原 因出現(xiàn)因出現(xiàn)合同一方合同一方提出提出解除解除勞動(dòng)勞動(dòng)(代理代理)關(guān)系時(shí)，關(guān)系時(shí)， 所有所有保費(fèi)保費(fèi) 全部全部保險(xiǎn)單證保險(xiǎn)單證、 展業(yè)證書展業(yè)證書或或執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 終止終止保

29、險(xiǎn)代理合同保險(xiǎn)代理合同 應(yīng)履行的手續(xù)應(yīng)履行的手續(xù) to 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在從事人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，代理業(yè)務(wù)時(shí)， 不得同時(shí)接受兩家或兩家以上不得同時(shí)接受兩家或兩家以上人壽保險(xiǎn)公司的委托。人壽保險(xiǎn)公司的委托。 10-8 考點(diǎn)五：考點(diǎn)五：人壽保險(xiǎn)代理的特殊規(guī)定人壽保險(xiǎn)代理的特殊規(guī)定 p312 展業(yè)展業(yè) 售后服務(wù)售后服務(wù) 代收付款代收付款 第二節(jié)第二節(jié) 執(zhí)業(yè)過(guò)程執(zhí)業(yè)過(guò)程 接洽客戶接洽客戶 推銷推銷 客戶簽單客戶簽單 釋疑服務(wù)釋疑服務(wù) 保單保全服務(wù)保單保全服務(wù) 防災(zāi)防損服務(wù)防災(zāi)防損服務(wù) 理賠查勘服務(wù)理賠查勘服務(wù) 執(zhí)業(yè)過(guò)程執(zhí)業(yè)過(guò)程 向客戶說(shuō)明保費(fèi)支付事項(xiàng)向客戶說(shuō)明保費(fèi)支付事項(xiàng)

30、 保費(fèi)的代收與解付保費(fèi)的代收與解付 賠款或保險(xiǎn)金的轉(zhuǎn)交賠款或保險(xiǎn)金的轉(zhuǎn)交 一、一、 展展 業(yè)業(yè) p312p316 接洽客戶接洽客戶 推銷推銷 客戶簽單客戶簽單 表明身份表明身份 告知獲取客戶信息的途徑告知獲取客戶信息的途徑 以滿足客戶的保險(xiǎn)需求為出發(fā)點(diǎn)以滿足客戶的保險(xiǎn)需求為出發(fā)點(diǎn) 使用由所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的保險(xiǎn)單證和展業(yè)資料使用由所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的保險(xiǎn)單證和展業(yè)資料 對(duì)客戶的如實(shí)說(shuō)明對(duì)客戶的如實(shí)說(shuō)明 對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的如實(shí)告知義務(wù)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的如實(shí)告知義務(wù) 文件的檢查責(zé)任文件的檢查責(zé)任 文件、信息的傳遞效率文件、信息的傳遞效率 不得代客戶簽名不得代客戶簽名 提醒客戶如實(shí)告知提醒客戶如實(shí)告知 10-10 考點(diǎn)六、

31、接洽客戶考點(diǎn)六、接洽客戶 p313p313 表明身份表明身份 告知獲取客戶告知獲取客戶 信息的途徑信息的途徑 接接 洽洽 客客 戶戶 首先聲明首先聲明 主動(dòng)出示主動(dòng)出示 所屬機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍所屬機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍 展業(yè)證書展業(yè)證書或或執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書 保險(xiǎn)代理人應(yīng)充分尊重客戶的感受，保險(xiǎn)代理人應(yīng)充分尊重客戶的感受， 應(yīng)客戶要求應(yīng)客戶要求說(shuō)明說(shuō)明得到得到客戶信息的客戶信息的途徑途徑 以滿足客以滿足客 戶的保險(xiǎn)需戶的保險(xiǎn)需 求為出發(fā)點(diǎn)求為出發(fā)點(diǎn) 考點(diǎn)七、以滿足客戶的保險(xiǎn)需求為出發(fā)點(diǎn)考點(diǎn)七、以滿足客戶的保險(xiǎn)需求為出發(fā)點(diǎn) p313p313 了解了解客戶客戶的保險(xiǎn)的保險(xiǎn)需求需求，向客戶

32、，向客戶推薦推薦適合其需要適合其需要 的保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品 對(duì)保險(xiǎn)需求或保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)需求或保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不夠的認(rèn)識(shí)不夠的客戶，客戶， 應(yīng)應(yīng)主動(dòng)幫助主動(dòng)幫助客戶認(rèn)識(shí)自己的需求并客戶認(rèn)識(shí)自己的需求并提出合適的提出合適的 建議建議 考點(diǎn)八、考點(diǎn)八、對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 p314p314 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十八條：第十八條： “保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)合同中規(guī)定 有關(guān)于保險(xiǎn)人有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保的，保險(xiǎn)人在訂立保 險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明；險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明；未明確說(shuō)明的未明確說(shuō)明的， 該條款不產(chǎn)生效力該條款不產(chǎn)生效力?！?考點(diǎn)八、考點(diǎn)八、對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明對(duì)

33、客戶如實(shí)說(shuō)明 p314p314 應(yīng)對(duì)客戶的如實(shí)應(yīng)對(duì)客戶的如實(shí)說(shuō)明說(shuō)明的內(nèi)容的內(nèi)容 免責(zé)條款免責(zé)條款 投保人投保人和和被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的應(yīng)履行的義務(wù)義務(wù) 退保退保的法律法規(guī)的法律法規(guī)規(guī)定規(guī)定 保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款 在作保險(xiǎn)在作保險(xiǎn)產(chǎn)品比較產(chǎn)品比較或者保險(xiǎn)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比之間作比 較時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的較時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性不同特性 應(yīng)當(dāng)就履行應(yīng)當(dāng)就履行法定說(shuō)明義務(wù)法定說(shuō)明義務(wù)以及所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定的以及所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他說(shuō)明義務(wù)其他說(shuō)明義務(wù) 取得客戶的書面確認(rèn)取得客戶的書面確認(rèn) 考點(diǎn)八、考點(diǎn)八、對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 p315

34、p315 不得夸大不得夸大保障范圍和保障功能保障范圍和保障功能 不得不得對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新 型產(chǎn)品的回報(bào)率作出型產(chǎn)品的回報(bào)率作出預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)或或承諾承諾 禁禁 止止 考點(diǎn)九、考點(diǎn)九、客戶簽單時(shí)的如實(shí)告知客戶簽單時(shí)的如實(shí)告知 p315p315 提醒客戶提醒客戶 如實(shí)告知如實(shí)告知 投保人投保人故意故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)過(guò) 失失未履行如實(shí)告知義務(wù)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；虮ｋU(xiǎn)人決定是否同意承保或 者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除有權(quán)解除保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)

35、合同 投保人投保人故意故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同 解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 并不退還保險(xiǎn)費(fèi)并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 投保人因投保人因過(guò)失過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有 嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不不 承擔(dān)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 考點(diǎn)十、考點(diǎn)十、不得代簽名不得代簽名 p315

36、p315 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定禁止保險(xiǎn)代理從業(yè)人員禁止保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照 有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文 件交由客戶本人簽署確認(rèn)，件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署不得代客戶簽署，也，也不得唆不得唆 使或引誘他人代客戶簽署使或引誘他人代客戶簽署。 考點(diǎn)十一、考點(diǎn)十一、文件的檢查責(zé)任文件的檢查責(zé)任 p316p316 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員承擔(dān)的是文件的中介傳遞，而保險(xiǎn)代理從業(yè)人員承擔(dān)的是文件的中介傳遞，而 不對(duì)不對(duì)文件

37、本身文件本身的完整性和準(zhǔn)確性的完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)。 如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)牢記自己的中介職能，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)牢記自己的中介職能，未取得未取得所所 屬機(jī)構(gòu)同意或客戶屬機(jī)構(gòu)同意或客戶書面授權(quán)書面授權(quán)，不得不得對(duì)對(duì)保險(xiǎn)單據(jù)保險(xiǎn)單據(jù)和和文件文件 進(jìn)行進(jìn)行更改更改。 考點(diǎn)十二、售后服務(wù)考點(diǎn)十二、售后服務(wù) p316 1 1、釋疑服務(wù)、釋疑服務(wù) 2 2、保單保全服務(wù)、保單保全服務(wù) 3 3、防災(zāi)防損服務(wù)、防災(zāi)防損服務(wù) 4 4、理賠查勘服務(wù)、理賠查勘服務(wù) 售售 后后 服服 務(wù)務(wù) 保單變更保單變更 續(xù)保續(xù)保 退保退保 10-16 常見的